中国(guo)网财经记者从工农中建四大行在京分支机构了解(jie)到，近(jin)年来，各行坚持刀刃向内，对体制机制不断革新与建设，以求建立(li)与科技创新相(xiang)适应的科技金融体制，力争成为新发展阶段(duan)的科技金融领军银行。

“科技金融通过(guo)支持科技创新，推动产业结构的优化升级。发展科技金融有助于提升经济整体效益(yi)和可持续发展动能，为经济高质(zhi)量发展提供有力支撑。”工商银行北(bei)京市分行科技金融业务相(xiang)关负责人对中国(guo)网财经记者表示，针对科创企(qi)业，该分行致力于在金融服务创新上走在金融同业前列(lie)。例如，率先推出科技企(qi)业专(zhuan)属评级授(shou)信(xin)模型，以发展视角(jiao)，结合企(qi)业核心竞争力，客观(guan)反映科技企(qi)业信(xin)用(yong)状况。针对专(zhuan)精特新企(qi)业特征，量身打(da)造专(zhuan)属测额模型，快速实现授(shou)信(xin)额度测算，提供1000万元大额线上信(xin)用(yong)额度；落(luo)地北(bei)京市首笔征信(xin)领域数据资产贷款(kuan)、全国(guo)首笔可认股安排(pai)权登记业务等首笔首单。与国(guo)家知识产权出版社成立(li)知识产权研究院，在信(xin)贷业务流程(cheng)中引入(ru)知识产权专(zhuan)属评价。

农业银行北(bei)京市分行通过(guo)资源倾斜、考核引导、差(cha)异化政策、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型企(qi)业勇攀高峰、发展壮大。

中国(guo)银行北(bei)京市分行在行内设立(li)科技金融柔性工作(zuo)组(zu)，采用(yong)前后台(tai)合署(shu)办公的创新模式，同时联动集团内子公司为企(qi)业提供股权融资支持，打(da)造综合服务，致力于成为科技金融领军银行。

建设银行北(bei)京市分行扎实积极落(luo)实总行“五全”服务体系和“三化”支撑体系；以数字(zi)化赋能科创评价，“不看砖头看专(zhuan)利”，破解(jie)科技型企(qi)业融资困境，做好科技型企(qi)业全周期陪伴；全集团协同，商投(tou)行一体化驱动，推进“股贷债保”业务协同发展，促进科技产业链融合发展；为科技型企(qi)业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务，支持发展新质(zhi)生产力，着力培育和打(da)造“科技金融 首选建行”金融服务品牌。

据数据，截至2024年11月(yue)末(mo)，工商银行北(bei)京市分行金融服务覆(fu)盖北(bei)京市超40%的科技企(qi)业，高新技术企(qi)业贷款(kuan)余额超千(qian)亿元，专(zhuan)精特新企(qi)业贷款(kuan)余额近(jin)250亿元。截至2024年9月(yue)末(mo)，农业银行北(bei)京地区科技型企(qi)业贷款(kuan)余额超800亿元，较年初增速近(jin)40%。截至2024年11月(yue)末(mo)，中国(guo)银行北(bei)京市分行服务近(jin)万家科技企(qi)业，并为近(jin)4000家科技企(qi)业提供授(shou)信(xin)支持，科技金融余额超1000亿元。截至目前，建设银行北(bei)京市分行贷款(kuan)支持科技型企(qi)业超8000家，贷款(kuan)余额破千(qian)亿元。

助力科技企(qi)业跨越(yue)“死亡之谷”

面对科技强国(guo)建设和国(guo)际竞争的严峻形势，强大的科技投(tou)入(ru)是支撑人工智能、信(xin)息技术、量子、生物等前沿(yan)科技领域和未来产业发展的必要条件，从科学研究到成果转化再到产业化，每(mei)一步都离不开金融的支持。

从高新技术企(qi)业生命(ming)周期来看，处于种子期和初创期的科技企(qi)业，面临科技成果转化的“死亡之谷”(专(zhuan)利技术从实验室走向市场的过(guo)程(cheng))，这是高新技术产业发展中一个至关重要的环节。

在工商银行北(bei)京市分行科技金融业务相(xiang)关负责人看来，商业银行服务科创企(qi)业需要解(jie)决三方面错(cuo)配问题，即供给模式与企(qi)业需求错(cuo)配、商业效益(yi)与风险承担错(cuo)配、服务能力与专(zhuan)业壁垒错(cuo)配。“对科技产业的认知不足，科技日新月(yue)异的发展，加剧了这种认知差(cha)。客户经理遇到科技领域新客户时，常常要花费大量时间临时研究、学习客户所在产业领域。”

基于上述判(pan)断，在提升产业认知上，工商银行北(bei)京市分行形成了“总行级科技金融中心+产业集群特色支行+科技网点”的分支网点三级构架，以“一链一策一图谱”策略(lue)，对北(bei)京市特色产业精耕细作(zuo)，以专(zhuan)营构架、专(zhuan)属团队、专(zhuan)业服务推动科技金融专(zhuan)营化发展。

农业银行北(bei)京市分行科技金融业务相(xiang)关负责人告诉记者，针对科技型企(qi)业“研发投(tou)入(ru)大、财务表现差(cha)”的特点，银行亟需改变“重报(bao)表、重押品”的传统信(xin)贷思维。对此，该分行已建立(li)科技型企(qi)业专(zhuan)属信(xin)贷服务体系，根据不同发展阶段(duan)科技型企(qi)业经营特点，对股东背景、融资实力、产业发展、创新能力、稳定性等维度开展综合评价，提高科技企(qi)业融资可得性。

中国(guo)银行北(bei)京市分行科技金融业务相(xiang)关负责人表示，科技创新存在极大的不确定性，如何满足不同科技企(qi)业的金融诉求是当前科技金融发展中的一大挑战。中国(guo)银行北(bei)京市分行依托总行集团各类(lei)业务牌照，致力于为客户提供一站式、多元化、的金融服务。

为支持科技型企(qi)业健康成长，建设银行北(bei)京市分行紧盯子公司“投(tou)早投(tou)小”股权投(tou)资基金建设情况，以财务顾问角(jiao)色开展业务协同，向市场提供以股债联动为核心的综合化股权服务产品。

北(bei)京铭镓半导体有限(xian)公司(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料的产业化先行者之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料，该企(qi)业目前已完成A+轮融资，正以半导体材料为核心全面量产化，努力突破“卡(ka)脖子”技术，实现国(guo)产替(ti)代。了解(jie)到相(xiang)关情况之后，工商银行北(bei)京顺义支行第三代半导体专(zhuan)项服务团队深入(ru)对接客户需求，根据铭镓半导体经营情况及时匹配融资方案，开通绿色审批(pi)通道，在一周内即成功为该企(qi)业审批(pi)并发放500万元贷款(kuan)，有效降低了企(qi)业的融资成本(ben)，为铭镓半导体的快速发展提供了坚实的金融支撑。

某(mou)氢能科技发展有限(xian)公司成立(li)于2017年，业务范围涵(han)盖制氢、燃(ran)料电池、氢安全等全系列(lie)技术与装备的研发，其自主研制的氢燃(ran)料电池应用(yong)于冬奥会延庆赛区接驳服务专(zhuan)用(yong)汽(qi)车。在该公司遇到资金难题之时，建设银行北(bei)京市分行通过(guo)“技术流”科技能力评价给予T1级最高评价，并将评价结果应用(yong)于信(xin)贷审批(pi)和风险控制，提供信(xin)贷支持。同时，联动集团子公司以“商行+投(tou)行”一体化服务方式，参(can)与了该公司股权融资流程(cheng)，帮助企(qi)业快速成长。

构建科技型企(qi)业全生命(ming)周期金融服务

新质(zhi)生产力是经济高质(zhi)量发展的关键词。2024年12月(yue)召开的中央(yang)经济工作(zuo)会议在谈及2025年的重点任(ren)务中明(ming)确，要以科技创新引领新质(zhi)生产力发展，建设现代化产业体系。如何将科技创新的“关键变量”转化为新质(zhi)生产力发展的“最大增量”？

2023年6月(yue)国(guo)务院常务会议审议通过(guo)《加大力度支持科技型企(qi)业融资行动方案》，强调要引导金融机构为科技型企(qi)业提供全生命(ming)周期的多元化接力式金融服务。作(zuo)为我(wo)国(guo)金融资产占比达(da)到90%左右的商业银行，其走在科技金融实践(jian)的第一线，在提供适配企(qi)业全生命(ming)周期的高质(zhi)量金融产品上扮演着关键角(jiao)色。

就目前来看，各商业银行针对科技型企(qi)业全生命(ming)周期致力于形成能充分满足初创期、成长期、成熟期差(cha)异化融资需求的“科企(qi)融资链”产品谱系。

工商银行北(bei)京市分行的做法(fa)为，在初创期，依托灵活便(bian)捷的线上数据融资产品“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速满足小型科技企(qi)业的融资需求。在成长期，推出“专(zhuan)精特新信(xin)e贷”，结合企(qi)业科技创新属性，通过(guo)打(da)造专(zhuan)属测算模型，兼顾成长期科技企(qi)业对融资效率与额度的双重要求；融合商行、投(tou)行思维，发挥(hui)股债联动优势，推出“前沿(yan)通”产品，以信(xin)用(yong)方式，个性化解(jie)决前景可观(guan)但当前收入(ru)较弱企(qi)业的融资难题；创新知识产权质(zhi)押融资产品“知融通”，将“知产”转化为“资产”，解(jie)决了轻资产、高知识密集型企(qi)业的融资痛点。在成熟期，以产业链思维和供应链工具为核心，赋能数据科技公司、先进制造业中的链主企(qi)业和龙头企(qi)业发展，助力强链补链延链。

农业银行北(bei)京市分行科技金融业务相(xiang)关负责人表示，对于初创期企(qi)业，针对其“研发投(tou)入(ru)大、财务表现差(cha)”的特点，建立(li)专(zhuan)属信(xin)贷服务体系，从股东实力、企(qi)业技术、金融介入(ru)、市场潜(qian)力、政府支持等维度综合评价企(qi)业，配套客户准入(ru)、授(shou)信(xin)额度核定政策支持。对于成长期企(qi)业，为优质(zhi)科技型企(qi)业提供“线上+线下”融资模式结合的产品“科技e贷”，为专(zhuan)精特新企(qi)业打(da)造“专(zhuan)精特新小巨人贷”等，支持科技型企(qi)业专(zhuan)注科技创新，补足产业短板。对于成熟期企(qi)业，利用(yong)并购(gou)贷款(kuan)、银团贷款(kuan)、供应链金融等产品，满足企(qi)业扩大市场份额、巩固行业优势的发展需求。

中国(guo)银行北(bei)京市分行科技金融业务相(xiang)关负责人表示，针对初创期科技企(qi)业，匹配科创贷、知惠贷等特色产品；针对成长期科技企(qi)业，推出科技金融专(zhuan)属授(shou)信(xin)服务，通过(guo)简化审批(pi)流程(cheng)、设置绿色通道，高效满足2亿元以下的融资需求；针对成熟期企(qi)业，利用(yong)该行全球化优势、综合化特色，“一点接入(ru)、全球响应” ，为客户提供高质(zhi)量跨境金融服务，高效服务“走出去”科技企(qi)业，支持双循环新发展格(ge)局。

建设银行北(bei)京市分行科技金融业务相(xiang)关负责人则表示，该分行以投(tou)早、投(tou)小、投(tou)长期、投(tou)硬科技为导向，不断迭代升级支持科技创新的金融产品和服务，了解(jie)不同阶段(duan)科创企(qi)业融资之忧。例如：增强普惠数字(zi)化产品创新应用(yong)，聚焦科技企(qi)业“人才(cai)、技术、资金、市场”四方面要素，探索知识价值信(xin)用(yong)贷款(kuan)模式，加快“善科贷”产品推广；以“专(zhuan)精特新”中小企(qi)业、高新技术企(qi)业、科技型中小企(qi)业、创新型中小企(qi)业等优质(zhi)小微企(qi)业为重点，强化“善新贷”增量拓(tuo)面。