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长(chang)城(cheng)人寿再次开启“买(mai)买(mai)买(mai)”节奏。港交所官网显示(shi)，2月12日，长(chang)城(cheng)人寿以934.4万港元增持新天(tian)绿色能源，持股比例达到5%举牌线(xian)。这家以国资为背(bei)景的(de)寿险(xian)公司，凭借频繁举牌上市公司成为近期的(de)市场焦点，但(dan)其背(bei)后却隐藏着盈利波动、高负债等多(duo)重挑战。
频繁举牌上市企业，为何却没有带来亮眼投(tou)资业绩？
根(gen)据不完全(quan)统计，长(chang)城(cheng)人寿在2024年举牌了包括绿色动力、赣粤高速、江南水(shui)务、城(cheng)发环境和无锡银行在内的(de)5家上市公司，是(shi)该年最活跃的(de)险(xian)资之一。而(er)在本次举牌新天(tian)绿色能源不久前，今年2月7日，长(chang)城(cheng)人寿刚(gang)刚(gang)增持100万股秦港股份，涉资约211.5万港元，持股比例上升至25.06%。
与其举牌热情形成对比的(de)是(shi)，长(chang)城(cheng)人寿的(de)投(tou)资收益表(biao)现并(bing)没有特别亮眼。根(gen)据偿(chang)付(fu)能力报告，长(chang)城(cheng)人寿2024年的(de)投(tou)资收益率、综合投(tou)资收益率分别仅(jin)有4.33%、5.36%，近三年的(de)平均投(tou)资收益率以及平均综合投(tou)资收益率也分别仅(jin)为4.14%、3.76%。
就该投(tou)资表(biao)现是(shi)否符合公司的(de)预期，北青金融向长(chang)城(cheng)人寿致采访函，对方回应称：偿(chang)付(fu)能力报告投(tou)资收益统计口径不包含新成为联营(ying)企业的(de)投(tou)资收益，该口径无法(fa)体现公司举牌股票实现企业联营(ying)所产生(sheng)的(de)全(quan)部(bu)投(tou)资收益。同时，长(chang)城(cheng)人寿表(biao)示(shi)，由于(yu)2024年仍沿用(yong)稳健的(de)旧会计准则，与其他(ta)保险(xian)公司存在会计准则不同、资产分类不同的(de)差异。如(ru)果进行新旧会计准则切换(huan)及资产分类调整，长(chang)城(cheng)人寿在2024年的(de)投(tou)资收益率和2022年、2023年一样，依然保持在行业中位数以上。截至2024年底，长(chang)城(cheng)人寿在审计前已实现约2亿元的(de)盈利，符合预期。
至于(yu)大规模举牌上市公司有何考量，长(chang)城(cheng)人寿则表(biao)示(shi)，这是(shi)以实际行动传(chuan)递出对被投(tou)资企业价值的(de)高度认可、对资本市场发展(zhan)的(de)坚定信心，未来还将继续践行“长(chang)钱长(chang)投(tou)”理念(nian)。
单季亏了3.67亿，回应称系750曲线(xian)变动
除了资本市场动态备受瞩目外，长(chang)城(cheng)人寿的(de)业绩表(biao)现亦吸引了广泛关注。根(gen)据其近期披露(lu)的(de)最新一期偿(chang)付(fu)能力报告，2024年长(chang)城(cheng)人寿实现保险(xian)业务收入260.79亿元，虽(sui)然相较(jiao)于(yu)去年同期实现了13.2%的(de)增长(chang)，但(dan)在2024年第四季度，贵公司单季出现了高达3.67亿元净亏损，而(er)这一亏损几乎抵消了该年前三季度总利润约七(qi)成。
对于(yu)该季度出现大幅亏损的(de)原因，以及是(shi)否会对长(chang)城(cheng)人寿后续的(de)经营(ying)产生(sheng)持续性负面影(ying)响的(de)问题，长(chang)城(cheng)人寿回应表(biao)示(shi)系受两方面影(ying)响：“一方面，750曲线(xian)变动在四个季度内分布不均，且对负债的(de)影(ying)响在第四季度尤为显著，超(chao)出了前三季度的(de)平均水(shui)平；另(ling)一方面，从寿险(xian)行业的(de)经营(ying)特性来看，受全(quan)年管理费用(yong)年底集中结(jie)算等因素影(ying)响，公司第四季度的(de)营(ying)业成本列支金额高于(yu)前三季度均值。从长(chang)城(cheng)人寿以往年度的(de)各季度经营(ying)情况来看，也体现出这种特征(zheng)。”
“尽管如(ru)此，从全(quan)年角度来看，公司2024年依然保持盈利状态。可以说，这种由于(yu)季节性收入和成本分配不均匀所导致的(de)单季度亏损，并(bing)不会对公司后续经营(ying)产生(sheng)持续性负面影(ying)响。”
此外，根(gen)据2024年各季度偿(chang)付(fu)报告披露(lu)，长(chang)城(cheng)人寿保险(xian)合同负债不断攀升，各季度分别为675.67亿元、725.57亿元、778.11亿元、813.93亿元，以每季度超(chao)40亿元的(de)增速攀升。对此，又是(shi)否会让(rang)长(chang)城(cheng)人寿面临更高的(de)保险(xian)责任准备金计提(ti)压力，从而(er)对利润造成挤压呢？
针对该问题，长(chang)城(cheng)人寿回应称在利率下行背(bei)景下，寿险(xian)行业普(pu)遍面临准备金计提(ti)增加的(de)压力，进而(er)挤压利润空间。针对这一挑战，长(chang)城(cheng)人寿一方面在负债端积极落实“报行合一”政(zheng)策，降低销(xiao)售费用(yong)，持续推动机构优化，以及提(ti)升管理费用(yong)使(shi)用(yong)效率等措施(shi)，有效降低负债成本，推进以分红险(xian)为代表(biao)的(de)“低固定+高浮动”产品(pin)策略，积极应对利率风险(xian)；积极推动产品(pin)结(jie)构优化，持续降低刚(gang)性负债成本。
另(ling)外，在资产端，长(chang)城(cheng)人寿表(biao)示(shi)将坚持“长(chang)线(xian)长(chang)谋、长(chang)钱长(chang)投(tou)、长(chang)线(xian)长(chang)留”的(de)投(tou)资原则，构建“两主两辅”的(de)哑铃型投(tou)资策略。基于(yu)资本安全(quan)，“主策略”为坚持长(chang)久期利率债策略，“辅策略”为关注高等级信用(yong)债；基于(yu)收益安全(quan)，“主策略”为重视(shi)长(chang)期股权投(tou)资策略，“辅策略”为挖掘另(ling)类投(tou)资机会。注重安全(quan)与收益平衡的(de)保险(xian)资金运用(yong)，追求投(tou)资收益率长(chang)期稳定可持续。
长(chang)城(cheng)人寿的(de)举牌潮(chao)，或(huo)许映(ying)射出了险(xian)企在低利率时代的(de)生(sheng)存焦虑。然而(er)市场期待的(de)不是(shi)举牌数字的(de)堆砌，而(er)是(shi)一家险(xian)企真正的(de)长(chang)期价值创造能力。长(chang)城(cheng)人寿能否接得住(zhu)市场的(de)终极拷问，北青金融持续关注。
（北京青年报客户端）