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从券(quan)商中国记者采访多家券(quan)商获得的反馈(kui)来看，短期内，AI规模化应用主要出现(xian)在(zai)容错率高、任务简单的场景。目前来看，在(zai)内容生产、产品研究等环(huan)节，AI的运用已经比较(jiao)普及，但是(shi)在(zai)更深(shen)层次的投资组合管理等业务场景上(shang)，AI显然尚未获得券(quan)商足够的信任。
毋庸讳言，AI已经极大地降低(di)了相关(guan)券(quan)商在(zai)上(shang)述(shu)业务领(ling)域(yu)的竞争优势。一定(ding)程度上(shang)，这也意味着(zhe)掌握(wo)技术的更多公(gong)司已具备了在(zai)某些业务场景与券(quan)商进(jin)行竞争的可能。
在(zai)此背景下，券(quan)商如何构建(jian)自己在(zai)投顾(gu)业务上(shang)的“护城河”？有温(wen)度的服(fu)务、独家的数据、全面的协同……这些可能都是(shi)券(quan)商丢不掉的仰仗。
助力多业务场景升级(ji)
近期，以DeepSeek为代表的通用人工智能技术发展(zhan)势头正劲，给(gei)证(zheng)券(quan)公(gong)司投顾(gu)业务等多个领(ling)域(yu)带来了深(shen)远影响，智能投顾(gu)的发展(zhan)边界和潜能被不断拓展(zhan)。
“短期内，AI规模化应用主要出现(xian)在(zai)容错率高、任务简单的场景。”平安证(zheng)券(quan)经纪业务事业部相关(guan)负责人告诉券(quan)商中国记者，这些场景更具备通用可复制性，对模型输(shu)出的准(zhun)确性要求相对较(jiao)低(di)，通过(guo)大模型赋能而实现(xian)自动化和流程化作业，降本增效显著。即使(shi)偶尔出现(xian)小偏(pian)差，也不会对用户(hu)造成明显影响。从这个角(jiao)度来看，AI大概率会优先适用于投顾(gu)内容生产和产品研究领(ling)域(yu)。
在(zai)投顾(gu)内容生产环(huan)节，AI能够快速生成市场分析报告、投资策略解读(du)等基础内容，提高内容产出效率。“我们跟(gen)许多同业交流了解到，AI生成一篇基础市场分析报告仅需1分钟，再通过(guo)指令不断让(rang)AI改写、润色，差不多十几分钟就能产出一篇可发布的文(wen)章。而人工撰写平均需要2.5小时，且AI还能根据市场实时动态及时更新内容，确保内容的时效性和准(zhun)确性。投顾(gu)据此可以把更多时间和精力投入更具价值的深(shen)度分析和客户(hu)沟通中。”华(hua)福证(zheng)券(quan)有关(guan)负责人告诉券(quan)商中国记者。
另外，AI在(zai)产品研究和组合风险控制等方面也可以大展(zhan)身手。华(hua)福证(zheng)券(quan)有关(guan)负责人表示，在(zai)产品研究环(huan)节，AI可以快速筛选海量金融产品信息，深(shen)入分析产品的历史业绩、风险特征等，为投顾(gu)提供(gong)全面的数据支持，帮助投顾(gu)更高效地了解和识别(bie)产品，从而为客户(hu)提供(gong)更合适的产品推(tui)荐。在(zai)组合风险控制环(huan)节，AI能够实时监测投资组合的风险指标，利用先进(jin)的算(suan)法模型快速评估市场变化对组合的影响，及时发出预警并提供(gong)风险应对策略和建(jian)议。
恒生电子财富管理业务总部业务专家袁海波表示，目前在(zai)投顾(gu)内容生产、产品研究辅助、资产配(pei)置服(fu)务辅助等环(huan)节使(shi)用AI更加合适。
不过(guo)，平安证(zheng)券(quan)经纪业务事业部相关(guan)负责人还表示，投资组合管理、风险控制等环(huan)节涉(she)及高度专业化的知识和复杂(za)决策的过(guo)程，要求AI对专业领(ling)域(yu)的知识和流程深(shen)入理解，且这两个层面对于模型输(shu)出结果(guo)的准(zhun)确性和可靠性有着(zhe)极高要求，任何错误都可能带来较(jiao)大影响和损失，因(yin)此在(zai)应用时需要慎重(zhong)。
本地化部署纷纷落地
随(sui)着(zhe)国内AI大模型的不断更新迭代，不少(shao)券(quan)商也积极主动拥抱时代变化，并开始享受科技进(jin)步带来的红利。
国泰君安介绍，自2023年起，该公(gong)司逐步探(tan)索AI大模型在(zai)证(zheng)券(quan)投资顾(gu)问领(ling)域(yu)的赋能，并与合作伙伴一起建(jian)设了千亿参数多模态证(zheng)券(quan)垂类大模型——君弘灵犀大模型。基于该大模型，为投资者提供(gong)伴随(sui)式、智能化、高质量的投资理财服(fu)务。DeepSeek-R1模型推(tui)出并开源之后，国泰君安第一时间完成了私(si)有化部署，在(zai)投资者教育、信用业务等领(ling)域(yu)进(jin)行探(tan)索性应用。
今年春节期间，中信建(jian)投完成了对DeepSeek的本地化部署，并在(zai)投顾(gu)业务场景中的智能问答与辅助决策、AI投顾(gu)助手、策略优化与迭代等方面落地应用。通过(guo)DeepSeek的赋能，打造AI投顾(gu)助手，协助投资顾(gu)问完成素(su)材(cai)收集、热点追踪、初稿整理，提升专业投顾(gu)的工作效率。
在(zai)财富管理业务的增值服(fu)务中，国金证(zheng)券(quan)也广泛应用了智能工具，不仅提升了服(fu)务效率，还为用户(hu)提供(gong)了更加精准(zhun)的投资建(jian)议和更个性化的用户(hu)体(ti)验，比如基于千人千面建(jian)议的账户(hu)优化类工具——影子账户(hu)、基于海量市场数据分析的波段择时类工具——波段大师等。同时，国金证(zheng)券(quan)还拟将DeepSeek落地于内部场景，辅助投顾(gu)、投研、合规等日常工作，比如大模型问答知识库建(jian)设等，为业务发展(zhan)赋能。
业内热议AI浪潮下投顾(gu)业务“护城河”
在(zai)AI应用全面拓展(zhan)的背景下，第三方AI平台(tai)提供(gong)的投资建(jian)议似乎(hu)“更懂”用户(hu)。这也促使(shi)券(quan)商不断思考——投顾(gu)业务的“护城河”究竟是(shi)什(shi)么？
“真正的竞争力不在(zai)算(suan)法层面，而在(zai)于利用金融领(ling)域(yu)的专业性，将冰冷的数据转化为有温(wen)度的价值创造。护城河，其一是(shi)专业性，其二是(shi)应用层面的价值创造。”平安证(zheng)券(quan)经纪业务事业部相关(guan)负责人表示。
东莞证(zheng)券(quan)阐述(shu)了自己对于投顾(gu)业务“核(he)心(xin)竞争力”的理解。该公(gong)司有关(guan)负责人认为，核(he)心(xin)竞争力主要体(ti)现(xian)在(zai)专业能力、资源支持、数据要素(su)、客户(hu)信任、综合服(fu)务等方面。一是(shi)优秀券(quan)商的投顾(gu)团队具备深(shen)厚的金融知识和市场经验，能提供(gong)更全面、更懂客户(hu)的投资策略和资产配(pei)置建(jian)议；二是(shi)券(quan)商掌握(wo)的内部客户(hu)数据远胜于第三方平台(tai)，券(quan)商投顾(gu)与自有AI平台(tai)的结合，较(jiao)第三方平台(tai)更具有协同提升效应；三是(shi)客户(hu)支持与信任关(guan)系，投顾(gu)与客户(hu)之间已建(jian)立了长期信任关(guan)系，除了提供(gong)投资建(jian)议，还提供(gong)情感支持，帮助客户(hu)在(zai)市场波动中保持理性投资；四是(shi)券(quan)商投顾(gu)通常提供(gong)包(bao)括投顾(gu)、资产配(pei)置、融资融券(quan)等在(zai)内的综合服(fu)务，能够更好地满足客户(hu)的投融资需求。
国泰君安有关(guan)负责人指出，伴随(sui)着(zhe)AI技术的迭代升级(ji)，券(quan)商投顾(gu)业务的核(he)心(xin)竞争力已逐步从“以人为主、信息优势”向“数据主权+复杂(za)场景服(fu)务+AI协同+开放生态”过(guo)渡。
具体(ti)来看，一是(shi)独家数据优势。券(quan)商拥有的深(shen)度业务数据、用户(hu)行为数据、客户(hu)数据等让(rang)其更懂投资者，而AI模型本身就严重(zhong)依(yi)赖真实世(shi)界的可信数据。因(yin)此，作为投资交易(yi)核(he)心(xin)观点逻辑及数据的输(shu)入方，券(quan)商具备塑造独家数据的优势。
二是(shi)复杂(za)场景服(fu)务。券(quan)商本身的多元(yuan)业务具有协同效应，投资顾(gu)问可结合多元(yuan)业务、多元(yuan)知识为投资者提供(gong)多元(yuan)业务服(fu)务场景，比如为企(qi)业客户(hu)提供(gong)“股权质押-税务优化慈善信托(tuo)-资产配(pei)置”的综合方案等。
三是(shi)AI协同服(fu)务。券(quan)商通过(guo)结合AI大模型能力，可为投顾(gu)业务外接(jie)“第二大脑”，赋能证(zheng)券(quan)投顾(gu)业务的各个场景、各个领(ling)域(yu)，推(tui)动整体(ti)生产力提升。
四是(shi)开放生态。券(quan)商可将证(zheng)券(quan)投顾(gu)业务与证(zheng)券(quan)开放生态结合，联合财富管理各部位(wei)，以开放理念提供(gong)多方位(wei)服(fu)务。当(dang)然，券(quan)商也应当(dang)与第三方AI平台(tai)建(jian)立更深(shen)层次的合作联系，为客户(hu)提供(gong)来自专业机构的专业服(fu)务。
“券(quan)商投顾(gu)业务的核(he)心(xin)竞争力在(zai)于其专业的投资顾(gu)问人才队伍、涵盖全链条全牌照的客户(hu)服(fu)务体(ti)系、深(shen)耕多年的品牌信誉以及完善的合规风控体(ti)系，更主要的是(shi)经历了时间的沉淀与周期的验证(zheng)。”银(yin)河证(zheng)券(quan)财富管理首席投资官、产品中心(xin)总经理张嘉为说。
东方证(zheng)券(quan)有关(guan)负责人表示：“券(quan)商与客户(hu)之间建(jian)立了长期的信任关(guan)系，尤其是(shi)在(zai)高净值客户(hu)和机构投资者中，这种信任是(shi)AI平台(tai)难以迅速建(jian)立的。券(quan)商可以提供(gong)涵盖投资、融资、并购、财富管理等全方位(wei)的综合金融服(fu)务，第三方AI平台(tai)通常仅专注于投资建(jian)议。此外，券(quan)商能够根据客户(hu)的个性化需求，提供(gong)定(ding)制化的投资组合和长期财富规划。这些共同构成了券(quan)商的核(he)心(xin)竞争力。”
责编：汪云(yun)鹏
校对：陶谦