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随着中央结算公司中债(zhai)研发中心新近(jin)发布《2024年资产证券化发展报告》（简称“《报告》”），这一市场2024年的整体面貌浮出水面。
数(shu)据显示，2024年，我国资产证券化市场全年发行各(ge)类产品约1.98万亿元，年末存量规(gui)模约3.82万亿元。其中，融(rong)资租赁债(zhai)权资产支持证券（以下简称“融(rong)资租赁债(zhai)权ABS”）发行规(gui)模领跑，不良贷款资产支持证券（以下简称“不良贷款ABS”）发行增速较快，绿色资产支持证券（以下简称“绿色ABS”）产品创新不断深(shen)化。
资产证券化业务发行在2021年达(da)到峰值3.1万亿元后，2022年及2023年连续两年下滑。2024年，资产证券化业务发行规(gui)模有所(suo)回升，但产品存量继续下降。
发行规(gui)模重拾回升
《报告》披露，2024年，我国共发行资产证券化产品19768.32亿元，同比(bi)上升6.97%；年末市场存量为38198.4亿元，同比(bi)下降12.22%。
具体来看，信贷ABS发行2703.79亿元，同比(bi)下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产支持证券（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿元，同比(bi)上升0.34%，占发行总量的59.81%；非金融(rong)企业资产支持票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿元，同比(bi)上升63.13%，占发行总量的26.51%。
信贷ABS中，个人汽(qi)车抵(di)押贷款ABS连续三(san)年成为发行规(gui)模最大的品种，2024全年发行1296.68亿元，同比(bi)下降27.95%，占信贷ABS发行量的47.96%；微小企业贷款ABS发行655.21亿元，同比(bi)下降12.60%，占24.23%；不良贷款ABS发行508.67亿元，同比(bi)增长9.15%，占18.81%；银(yin)行/互联网(wang)消费贷款ABS发行243.22亿元，同比(bi)下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中，融(rong)资租赁债(zhai)权ABS、应收账款ABS、一般小额贷款债(zhai)权ABS发行规(gui)模居前，分别发行2486.85亿元、2178.52亿元、1781.93亿元，占企业ABS发行量的比(bi)重分别为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银(yin)行/互联网(wang)消费贷款ABN、企业应收账款ABN、一般小额贷款债(zhai)权ABN发行规(gui)模靠(kao)前，分别发行1425.00亿元、823.83亿元、580.50亿元，占ABN发行量的比(bi)重为27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率继续下行
2024年，资产证券化产品发行利率整体趋(qu)向下行。
其中，信贷ABS优先A档证券最高发行利率为2.89%，最低发行利率为1.60%，平(ping)均发行利率为2.24%，全年累计(ji)下行37BP；优先B档证券最高发行利率为3.30%，最低发行利率为2.02%，平(ping)均发行利率为2.48%，全年累计(ji)下行70BP。
企业ABS优先A档证券最高发行利率为5.40%，最低发行利率为1.80%，平(ping)均发行利率为2.60%，全年累计(ji)下行74BP；优先B档证券最高发行利率为12.00%，最低发行利率为1.84%，平(ping)均发行利率为3.21%，全年累计(ji)下行58BP。
ABN优先A档证券最高发行利率为5.08%，最低发行利率为1.70%，平(ping)均发行利率为2.41%，全年累计(ji)下行70BP；优先B档证券最高发行利率为6.80%，最低发行利率为1.92%，平(ping)均发行利率为2.69%，全年累计(ji)下行105BP。
创新与多元化发展
基(ji)础(chu)资产不断丰富的同时，资产证券化市场在创新和多元化发展方面也更进一步。
比(bi)如，交通银(yin)行落地首单资产支持证券跨境转让业务。2024年4月30日(ri)，交通银(yin)行首尔分行在银(yin)行间(jian)市场与交银(yin)理财达(da)成跨境交易，买入后者持有的某新能源企业发行的资产支持证券，落地市场首单资产支持证券跨境转让业务。此次落地的首单交易将跨境资产转让的主体拓展至资产管理公司，将交易品种扩大至资产支持证券，进一步丰富了跨境资产转让的业务场景，具有积极(ji)广泛的市场创新效应和影响。
再次，首支住房租赁持有型不动产ABS“建信住房租赁基(ji)金持有型不动产资产支持专项计(ji)划”落地。这支产品为不动产领域(yu)特别是住房租赁行业带来了权益(yi)融(rong)资渠道和方式的创新，进一步丰富了该产品对标公募REITs的资产大类类型，实现了从主体信用向资产信用的成功转型，也增加了长租房金融(rong)市场的产品多样性(xing)。
首批保险资管机构开始在交易所(suo)市场发行ABS也是2024年市场的一大亮点。2024年4月至5月，中国人寿——创工(gong)融(rong)资租赁资产支持专项计(ji)划、泰康资产——中电投租赁1号(hao)碳中和绿色资产支持专项计(ji)划相继发行成功。
值得一提的是，中债(zhai)研发中心还在此次《报告》中提出继续推(tui)动ABS市场高质量发展的建议。
一是加强ABS信息披露体系及标准(zhun)化建设。建议持续优化信息披露机制，分步推(tui)动入池基(ji)础(chu)资产逐笔披露安排，为市场提供充分的风险评估和决策参考。二是完善二级市场建设，提升流动性(xing)水平(ping)。建议鼓(gu)励保险公司、资产管理公司、交易型金融(rong)机构、资管产品积极(ji)参与ABS投资。三(san)是继续推(tui)动STC标准(zhun)落地见效。我国引入“简单、透明、可比(bi)”标准(zhun)（简称“STC标准(zhun)”）对提升证券化产品信息披露透明度，降低投资者风险，促进资产证券化市场发展具有重要意义。