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围绕自身的“补血”，消金公司发行金融(rong)债(zhai)券、资产支持证券(ABS)的行动也明显提速。根据素喜智研数据统计，2024年(nian)全年(nian)，持牌消费金融(rong)公司共发行金融(rong)债(zhai)524亿元。
注册资本补充提速：6家公司宣布增资
被喻为行业“基本法”的《消费金融(rong)公司管理办法》(以下简称《办法》)，自2024年(nian)4月18日起施行。《办法》中(zhong)对于注册资本的要求提高到了“10亿元人(ren)民币或者等值的可(ke)自由兑换货币”。
除了《办法》之外，2024年(nian)12月，金融(rong)监管总局印(yin)发《消费金融(rong)公司监管评级(ji)办法》，其中(zhong)给予资本管理15%的分值权重，仅次于风险(xian)管理的25%，评级(ji)结果将影响消费金融(rong)公司可(ke)开展业务范围，也促(cu)使公司为满足监管要求进一步增强资本实(shi)力。
在此背(bei)景下，2024年(nian)多家消金企(qi)业进行了股权调整和注册资金的增加。
4月，宁银(yin)消金注册资本从9亿元大幅变更至29.11亿元；9月，长(chang)银(yin)五八消金从9亿元增加至11.24亿元；10月，海尔消金从15亿元增资至20.9亿元；12月，四川锦(jin)程消费金融(rong)、中(zhong)信消费金融(rong)分别宣布了增资计划，增资至10亿。
南银(yin)法巴(ba)消金在今年(nian)的增资行动中(zhong)表现(xian)尤为突出。9月和12月两次出手，将注册资本从50亿元一路提升至60亿元。
素喜智研高级(ji)研究(jiu)员苏筱芮表示，今年(nian)以来消费金融(rong)公司频频增资，是其不断增强自身实(shi)力、实(shi)现(xian)稳步扩张的一个缩影，主要目的一是符合消金新规的相关监管文件规定，二(er)是多措并举优化自身融(rong)资结构，夯实(shi)机构资本实(shi)力，也反(fan)映(ying)出消金行业整体持续(xu)向好的态势。
融(rong)资手段(duan)更加多元
524亿金融(rong)债(zhai)+205亿ABS
围绕自身的“充能补血”，各公司发行金融(rong)债(zhai)、资产证券化的行动也明显提速。根据素喜智研数据统计，2024年(nian)全年(nian)，持牌消费金融(rong)公司共发行金融(rong)债(zhai)524亿元。
具体来看，2024年(nian)全年(nian)，招联消金、兴业消金、中(zhong)银(yin)消金分别以114亿元、100亿元、85亿元的发债(zhai)规模位列三甲，三者合计发债(zhai)规模299亿元。
2024年(nian)下半(ban)年(nian)，苏银(yin)凯基消金、中(zhong)邮消金、海尔消金、宁银(yin)消金、尚诚消金在获取行政许可(ke)后入场。“许可(ke)额度从36亿元至81亿元不等，将在2026年(nian)底前带来总计272亿元的增量金融(rong)债(zhai)规模。” 素喜智研高级(ji)研究(jiu)员苏筱芮表示。
伴随着(zhe)持牌消费金融(rong)公司发行金融(rong)债(zhai)券的日益成(cheng)熟，创新发行机制也开始被普及使用。2024年(nian)全年(nian)，多家消金公司采取“基本发行规模+超额增发”机制，比如下半(ban)年(nian)入场的海尔消金、宁银(yin)消金均在发债(zhai)中(zhong)进行使用。而目前“双(shuang)向回拨”机制仅马上消金使用。
数据显示，今年(nian)以来共有7家消费金融(rong)公司发行10期ABS，合计发行规模为205.67亿元。今年(nian)发行ABS规模居行业首位的是中(zhong)原消金，分别在3月、6月、9月、11月陆续(xu)成(cheng)功发行了4期ABS，年(nian)内ABS融(rong)资总额达到64.68亿元。
金融(rong)债(zhai)融(rong)资成(cheng)本持续(xu)走低：底部跌破2%
根据素喜智研数据统计，2024年(nian)全年(nian)，持牌消费金融(rong)公司共发行33单金融(rong)债(zhai)项目(双(shuang)向回拨机制下的不同品种存(cun)在不同利率(lu)，故在利率(lu)统计时未采取合并计算)。33单金融(rong)债(zhai)中(zhong)，最(zui)高票面(mian)利率(lu)3.00%，最(zui)低票面(mian)利率(lu)1.99%，平均票面(mian)利率(lu)2.33%。
在33单金融(rong)债(zhai)当中(zhong)，素喜智研选取了TOP15进行剖析(xi)发现(xian)，银(yin)行系消费金融(rong)占据绝对优势，产业系消费金融(rong)数量较(jiao)少。此外，2024年(nian)下半(ban)年(nian)出现(xian)的消金“新面(mian)孔”乘上了这波(bo)利率(lu)走低的东风，诸如宁银(yin)消金、尚诚消金等获得了与老牌发债(zhai)选手相匹敌的优势利率(lu) 。
良好的经营态势使得越来越多的持牌消金公司有机会接触(chu)更为优质(zhi)的融(rong)资渠道，从而推动负债(zhai)稳定性以及多元化融(rong)资程度的显著提升。素喜智研认为，后续(xu)持牌消金会逐步将多渠道融(rong)资优势传导至资产端，推动对客层面(mian)的加权平均利率(lu)下行，更好地发挥(hui)对实(shi)体经济的助力作用。
【2024机构年(nian)度访谈】(节选)
1、过去的2024年(nian)，贵机构在战略和业务发展上有哪(na)些转型和突破？或者说对哪(na)些方(fang)面(mian)更为关注？
招联消金：自2023年(nian)下半(ban)年(nian)监管机构放开消金公司发行金融(rong)债(zhai)以来，招联作为行业头部机构，首批获批150亿元金融(rong)债(zhai)额度，为行业最(zui)高。截至2024年(nian)9月，招联累计发行6期共114亿元金融(rong)债(zhai)，发行利率(lu)1.99%-2.55%，其中(zhong)第6期创1.99%最(zui)低发行利率(lu)记录(lu)，各期均获多倍认购。
今年(nian)招联公司发债(zhai)也实(shi)现(xian)了多个创新，首先是在行业内引入了增发权机制，发行人(ren)可(ke)根据发行当天(tian)的市场情况选择(ze)增发债(zhai)券额度。其次，根据对未来债(zhai)券市场走势的分析(xi)，招联率(lu)先在行业内成(cheng)功落地发行了2年(nian)期金融(rong)债(zhai)。
海尔消金：海尔消金2024年(nian)关键词是：深化场景、科技创新、拓宽融(rong)资渠道。在拓宽融(rong)资渠道方(fang)面(mian)，海尔消金于2024年(nian)首次发行15亿元金融(rong)债(zhai)，累计发行3期ABS总规模达51.5亿元，发行利率(lu)均处于行业较(jiao)低水平。年(nian)内，在股东的大力支持下，公司顺利完成(cheng)新一轮增资扩股及股权变更工作，资本实(shi)力进一步增强。。
2、过去的2024年(nian)，贵机构认为消费金融(rong)的挑战主要来自哪(na)些方(fang)面(mian)？
平安消金：消金行业普遍(bian)面(mian)临的几个挑战，一是，在多年(nian)互联网竞争发展后，线上消费场景已较(jiao)为集中(zhong)，大型互联网平台以消费场景及其流量入口，消金公司在场景方(fang)面(mian)以合作共建为主，获客成(cheng)本高。二(er)是，传统金融(rong)机构推动零售转型、进一步服务下沉客群，加剧同业竞争。