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随着DeepSeek技术的(de)突破，人工智能(neng)板块应用行情高涨，AI医疗概念再度活跃。
作为互联网医疗行业(ye)龙头(tou)，平安健康已在春节接入DeepSeek大模型，并已完成部署及(ji)部分场(chang)景应用验证(zheng)。在其“平安医博通”多(duo)模态(tai)大模型和“平安医家人”医生工作台基础上，再度探索提升医疗AI技术赋(fu)能(neng)及(ji)场(chang)景应用。
同时，一(yi)场(chang)由控股股东发起的(de)要约收购，意外(wai)成为市场(chang)重新认知平安健康价(jia)值的(de)契机。
今年1月，中国(guo)平安宣布(bu)拟以62.83亿港(gang)元对(dui)平安健康进行要约收购，完成后平安健康将成为中国(guo)平安的(de)间接非全资附属公司，并纳入集团合并财务报表。据悉，平安集团旗下安鑫有限公司宣布(bu)将以每股6.12港(gang)元发起强制性现金要约。
值得注意的(de)是，独立(li)财务顾问八方金融表示(shi)，股份要约价(jia)于除息期间低于股份的(de)收市价(jia)（2024年12月6日的(de)收市价(jia)6.04港(gang)元除外(wai)），且较股份于除息期间的(de)平均收市价(jia)6.49港(gang)元折让约5.70%。
这也就意味(wei)着，在集团“综合金融+医疗养老(lao)”的(de)核心战略下，当前要约价(jia)未能(neng)充分反映出平安健康的(de)长期增(zeng)长潜力(li)和内在价(jia)值。不妨(fang)来进一(yi)步探讨。
1、中国(guo)版管理式医疗的(de)差异化创新内核，构(gou)筑不可复(fu)制的(de)增(zeng)长飞轮
身为互联网医疗行业(ye)的(de)领导者，平安健康是平安集团管理式医疗的(de)重要组成部分，也是医疗养老(lao)生态(tai)圈的(de)旗舰，广泛布(bu)局在线及(ji)线下医疗、健康和养老(lao)服务领域，已经成功构(gou)建了强大的(de)品牌影响力(li)和差异化的(de)市场(chang)竞争力(li)。
相较于传统医疗机构(gou)的(de)单(dan)点服务模式，以及(ji)多(duo)数互联网医疗平台依赖流量变现的(de)局限性，平安健康的(de)核心优势在于构(gou)建了完整的(de)价(jia)值闭环(huan)，创新性的(de)构(gou)建出具备中国(guo)特色的(de)管理式医疗战略。
简单(dan)来说，平安健康的(de)中国(guo)版管理式医疗战略可概括(kuo)为“3+2+3”模式，即三大支付方（F端综合金融客户、B端企业(ye)客户以及(ji)C端个人客户），两大服务枢纽角色（家庭医生、养老(lao)管家），以及(ji)三到(dao)服务网络（线上、线下以及(ji)到(dao)家/到(dao)企业(ye)的(de)O2O医疗健康服务生态(tai)）。
这种模式的(de)核心优势在于，公司能(neng)够代表支付方整合供应方资源，打(da)造一(yi)站式医疗健康养老(lao)管理服务平台，精准满足市场(chang)对(dui)多(duo)元化大健康服务的(de)需求，展(zhan)现出独有的(de)差异化创新能(neng)力(li)。
在支付方领域，平安健康通过深(shen)化金融F端与企业(ye)B端的(de)协同能(neng)力(li)，构(gou)建多(duo)层(ceng)次服务体系。
其中，金融F端以管理式医疗、保险+医养会员、医健权益服务三大创新模式为核心，赋(fu)能(neng)保险客户健康管理，降(jiang)低出险风险并提升保单(dan)竞争力(li)。例如，公司针对(dui)不同保费客户差异化提供居家养老(lao)服务，覆盖(gai)更多(duo)城市与客群；通过医疗险、健康险与年金险的(de)协同创新，逐步扩大对(dui)集团2.4亿个人客户的(de)渗透率；同时深(shen)化高价(jia)值客户运营，推出到(dao)家检(jian)测、生命科学等高端服务，强化客户黏性。
企业(ye)B端则依托平安集团渠道优势，以健康保障委托管理、体检(jian)及(ji)健康管理产品快(kuai)速抢占市场(chang)，并结合线上线下方式提升企业(ye)客户体验，如基于员工健康档案精准推荐服务、通过健康职场(chang)活动增(zeng)强用户黏性等。
在服务端，公司围(wei)绕家庭医生与养老(lao)管家两大枢纽展(zhan)开创新，构(gou)建差异化服务护城河。
其中，家庭医生会员服务品牌“平安家医”已形成“11312”主动健康管理服务体系，通过一(yi)个专属家庭医生入口，为用户提供一(yi)站式的(de)家庭健康管理解决方案。而养老(lao)管家则协同寿(shou)险业(ye)务，聚(ju)焦医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安十大场(chang)景场(chang)景，为长者提供高品质居家养老(lao)服务。
此外(wai)，医疗AI技术也被(bei)深(shen)度融入服务流程(cheng)，公司升级发布(bu)“平安医博通”多(duo)模态(tai)大模型、“平安医家人”医生工作台，通过打(da)造12个系列的(de)业(ye)务模型群，实现AI赋(fu)能(neng)医疗全流程(cheng)业(ye)务场(chang)景，通过升级医生工作台SOP提升服务效率与精准度，实时提供医学知识(shi)辅助，助力(li)家医服务效能(neng)提升约30%。同时积极探索AI商业(ye)化路径，实现技术与服务的(de)双向赋(fu)能(neng)。这些举措不仅强化了平安健康在客户分层(ceng)运营、资源整合及(ji)技术应用上的(de)独特优势，更凸显其在健康管理领域的(de)创新布(bu)局与战略前瞻性。
目前，平安健康再度探索，接入DeepSeek大模型，并已完成部署及(ji)部分场(chang)景应用验证(zheng)。华泰(tai)证(zheng)券(quan)发布(bu)研(yan)究报告(gao)认为，近期国(guo)内DeepSeek 技术突破推动AI 大模型技术平权，或(huo)有利于平安健康作为垂(chui)类龙头(tou)进一(yi)步高效率地将AI 大模型应用于互联网医疗服务实践中，推动其优质的(de)医疗服务数据释放实际(ji)价(jia)值。
反映到(dao)数据上，平安健康的(de)增(zeng)长轨迹也已经在最(zui)新的(de)财务指标中得到(dao)了体现。
最(zui)新财报显示(shi)，2024年上半(ban)年，公司营收20.93亿元，医疗服务和健康服务板块分别取得收入10.63亿元和9.83亿元，同时还首次披(pi)露了养老(lao)服务板块的(de)业(ye)绩，同比(bi)增(zeng)长204.8%；流动资产净值为101.44亿港(gang)元，且并无应付其他独立(li)第三方及(ji)银行的(de)未偿还借贷。
在盈利方面，公司不仅首次实现上市以来的(de)半(ban)年度盈利，净利润达6062.9万(wan)元，同比(bi)扭亏为盈，经调整净利润达8973.9万(wan)元，更是宣布(bu)实施上市以来的(de)首次分红。
不可否认，平安健康在医疗健康领域的(de)强劲竞争力(li)与长期发展(zhan)潜力(li)已清晰可见(jian)。
2、医疗健康养老(lao)与金融主业(ye)协同赋(fu)能(neng)，失衡的(de)内在价(jia)值与要约价(jia)
那么，此次要约收购又能(neng)为平安健康带来什么？
首先需要明确的(de)是，要约人希(xi)望平安健康将继续其现有的(de)主营业(ye)务，无意重新部署任何固定资产或(huo)终止雇佣雇员，无意私有化平安健康且认为不存在私有化的(de)合理可能(neng)性。
这意味(wei)着，要约交割后，平安健康在保持其独立(li)运营特性的(de)同时，将获(huo)得平安集团在资金、技术共享、客户资源以及(ji)品牌影响力(li)等优势资源的(de)全方位支持。
一(yi)方面，平安健康会继续加强和集团综合金融主业(ye)的(de)协同，不断提升对(dui)金融主业(ye)个人和企业(ye)客户的(de)服务能(neng)力(li)，助力(li)集团打(da)造服务能(neng)力(li)壁垒和加强差异化竞争优势，从(cong)而赋(fu)能(neng)集团金融主业(ye)持续增(zeng)长。
另一(yi)方面，在医疗和养老(lao)服务能(neng)力(li)上，平安健康也将持续夯实家庭医生和养老(lao)管家两大枢纽建设(she)，加强服务网络建设(she)，充分利用平安集团的(de)支付方优势，反哺赋(fu)能(neng)支付方加强优势，实现“保险+医疗健康”服务场(chang)景的(de)深(shen)度融合。
据悉，目前针对(dui)平安集团寿(shou)险、产险、健康险渠道的(de)不同险种，平安健康都已有成熟的(de)协同模式。平安集团三季报指出，截至2024年9月末，集团个人客户中使用了医疗养老(lao)生态(tai)圈服务的(de)客户其客均合同数、客均AUM分别为其他客户的(de)1.6倍(bei)、3.9倍(bei)。
总的(de)来说，在中国(guo)人口老(lao)龄化加剧以及(ji)人们对(dui)健康意识(shi)提升的(de)大趋势下，医疗健康行业(ye)正处于快(kuai)速发展(zhan)的(de)阶段。在此背景下，中国(guo)平安也早(zao)已将医疗健康养老(lao)作为集团推进的(de)一(yi)大核心战略。
在这样(yang)的(de)长期战略指引下，相信随着平安健康不断优化管理式医疗模式，积极拓展(zhan)新的(de)业(ye)务领域，提升服务质量和用户体验，未来其在集团资源支持及(ji)优势下的(de)未来潜力(li)空间更是非常广阔。在笔者看来，平安健康的(de)内在价(jia)值应当远高于此次要约价(jia)。
3、结语
显而易见(jian)，此次要约收购事(shi)件是平安健康迈向更高层(ceng)次发展(zhan)的(de)新起点，揭示(shi)了医疗健康产业(ye)从(cong)规模扩张向价(jia)值深(shen)耕的(de)一(yi)个转型机遇。
近日，华泰(tai)证(zheng)券(quan)发布(bu)研(yan)报指出，在特别分红相关安排结束及(ji)平安健康在平安集团内实现并表后，后续平安健康与集团内其他业(ye)务线的(de)协同加强将是其基本面实现改善及(ji)估值提升的(de)关键，并维(wei)持平安健康“买入”评(ping)级。
花(hua)旗也在研(yan)报中预计，平安集团的(de)下一(yi)步行动将在3月份的(de)2024财年业(ye)绩发布(bu)会上公布(bu)更多(duo)细节，或(huo)会加强对(dui)平安健康的(de)控制，并可能(neng)进行注资。给予公司“买入”评(ping)级。
对(dui)于洞察中国(guo)管理式医疗发展(zhan)趋势的(de)投资者而言(yan)，平安健康展(zhan)现的(de)不仅是短期估值修复(fu)机会，更是医疗、养老(lao)、保险三大万(wan)亿赛道融合创新的(de)长期价(jia)值载体。
当市场(chang)仍在纠结要约价(jia)折让时，真(zhen)正读懂“家庭医生枢纽+金融生态(tai)赋(fu)能(neng)”战略内涵的(de)投资者，已在布(bu)局健康中国(guo)2030的(de)确定性未来。