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羊(yang)城晚报(bao)记(ji)者 黄颖琳
银行又“卷”起新一轮(lun)降(jiang)费(fei)比拼，近期，多家银行接连发布降(jiang)低代销基金费(fei)率的公告，活动产品的申购(gou)、定(ding)投手续费(fei)率低至一折，有(you)的连个人(ren)养老金基金产品也纳入优惠(hui)范畴。为(wei)何(he)“打折让(rang)利”？有(you)专家指出，当(dang)前市场(chang)竞争激(ji)烈，通(tong)过降(jiang)低客户投资成本提升代销业务吸(xi)引(yin)力，“量”的扩大可以对(dui)冲“价”的下降(jiang)。但是，费(fei)率并非唯一的考虑项，投资者还需结合历史业绩、管理团(tuan)队和机构(gou)服务能力等因素“货比三家”，合理规划投资组合。
代销基金费(fei)率竞相打折
继去年11月银行理财(cai)密集下调销售服务费(fei)、管理费(fei)后，近期，这股“降(jiang)费(fei)潮”又席卷到了银行代销基金，引(yin)起投资者的关注与讨论。
近期加(jia)入争夺(duo)的，就有(you)多家银行。2024年12月18日，青岛银行宣布，自2024年12月20日至2025年3月31日，对(dui)该行代销的部(bu)分公募基金的申购(gou)及定(ding)期定(ding)额投资（以下简称(cheng)“定(ding)投”）申购(gou)手续费(fei)率执行1折起优惠(hui)。
2024年12月30日，交通(tong)银行发布公告称(cheng)，决定(ding)于2025年1月1日0时至2025年12月31日24时，对(dui)该行代销的部(bu)分开放式(shi)基金继续开展申购(gou)及定(ding)投手续费(fei)率优惠(hui)活动。根据公告，费(fei)率优惠(hui)活动期间，凡已领取基金1折权益的个人(ren)投资者，通(tong)过该行手机银行渠(qu)道开通(tong)基金定(ding)投功能，并于费(fei)率优惠(hui)活动期间成功扣款的定(ding)投交易，享受定(ding)投1折费(fei)率优惠(hui)。
随后一天，民生银行也发布了对(dui)部(bu)分证券投资基金开展交易费(fei)率优惠(hui)的公告，宣布在2025年1月1日至2025年3月31日，该行多只基金产品申购(gou)、定(ding)投费(fei)率将享有(you)1折优惠(hui)。
值(zhi)得留意的是，随着人(ren)力资源(yuan)社会保障部(bu)等五部(bu)门联合发布《关于全(quan)面实施个人(ren)养老金制(zhi)度(du)的通(tong)知》，个人(ren)养老金实施范围由36个先行城市扩大至全(quan)国。同时提出，在现有(you)理财(cai)产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础(chu)上(shang)，将国债纳入个人(ren)养老金产品范围。将特定(ding)养老储蓄、指数基金纳入个人(ren)养老金产品目录(lu)，推动更多养老理财(cai)产品纳入个人(ren)养老金产品范围。记(ji)者注意到，在产品“货架”扩容的背景(jing)下，多家银行也将个人(ren)养老金基金产品纳入了本轮(lun)费(fei)率优惠(hui)。
比如，2024年12月27日，农业银行宣布，为(wei)支持我(wo)国多层次、多支柱养老保险体系建设，降(jiang)低基金持有(you)成本，优化客户投资体验，经与相关基金管理人(ren)协商，对(dui)该行代销的公募基金Y类(lei)份(fen)额予以申购(gou)及定(ding)投交易费(fei)率打1折的优惠(hui)。交通(tong)银行也提到，截至2025年12月31日24时，该行个人(ren)养老金基金Y份(fen)额全(quan)部(bu)参与费(fei)率优惠(hui)。
降(jiang)费(fei)背后要注意什么
那么，银行为(wei)何(he)纷纷降(jiang)低代销基金费(fei)率？
星图金融研究(jiu)院(yuan)研究(jiu)员(yuan)武泽伟在接受羊(yang)城晚报(bao)记(ji)者采访时表示：“从银行角度(du)看，开展费(fei)率优惠(hui)会减少中间业务收入，不过，这同样可以扩大银行代销基金规模(mo)，通(tong)过‘量’的扩大对(dui)冲‘价’的下降(jiang)。从投资者角度(du)看，则是降(jiang)低投资成本，改(gai)善投资体验，进而(er)吸(xi)引(yin)更多的客户通(tong)过银行渠(qu)道来购(gou)买基金。”
根据中国证券投资基金业协会（以下简称(cheng)“中基协”）发布的数据，截至2024年11月底，我(wo)国公募基金管理资产净值(zhi)合计31.99万亿元，较10月增长4794.82亿元。从另外一个维度(du)观察，在中基协披露(lu)的2024年上(shang)半年基金销售机构(gou)公募基金销售保有(you)规模(mo)百(bai)强榜上(shang)，前十强分别(bie)有(you)蚂蚁基金、招商银行、天天基金、工商银行、建设银行、中国银行、交通(tong)银行、中信证券、农业银行、华泰证券。不难看出，银行正(zheng)面临着来自同行、券商以及独立基金销售机构(gou)等多重竞争挑战。
那么，“卷费(fei)率”是银行代销竞争的最优解吗？
“其实，一些（第三方）互联网平台也在强势拓客，很(hen)多已经实现了申购(gou)费(fei)率1折的常态化。至于银行代销基金的相关费(fei)率下调是否可持续，要看银行自身的战略(lue)选择。”武泽伟说道。
光大银行金融市场(chang)部(bu)宏观研究(jiu)员(yuan)周(zhou)茂华分析称(cheng)，银行通(tong)过合理降(jiang)低基金代销费(fei)率，让(rang)利投资者，有(you)助于提升产品吸(xi)引(yin)力，活跃市场(chang)。但在费(fei)率下行趋势下，银行需要积极加(jia)强中间收入业务内部(bu)管理，不断增强产品和服务创(chuang)新能力。
此(ci)外，有(you)专家进一步提醒，投资者在选购(gou)基金等理财(cai)产品时，除了关注费(fei)率，还应综合历史业绩、管理团(tuan)队能力、机构(gou)服务能力等因素进行“货比三家”，选择正(zheng)规的机构(gou)、正(zheng)规的渠(qu)道，且根据个人(ren)风(feng)险承受能力和现金流(liu)情况，合理规划投资组合。