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2月17日召(zhao)开的民营企业座谈会，释放了促(cu)进民营经济健康、高质(zhi)量发展的重要信号，也表(biao)明(ming)了对解(jie)决民企发展过程(cheng)中存(cun)在的系列问题的重视与决心。目前(qian)，针对中小民营企业关注(zhu)的“融资(zi)难”“融资(zi)贵”问题，各地已开始尝试多种措施，为中小民企提(ti)供稳定有效的信贷供给(gei)。
从总体上(shang)看，民营企业已经形成相当的规模、占有很(hen)重的分量。截至去年9月底(di)，全国登记在册(ce)民营企业数量已超过5500万户，民营企业在企业总量中的占比在92%以上(shang)。在经济社会发展中，民营企业对国家的税收贡献超过50%，国内民营企业的国内生产总值、固定资(zi)产投资(zi)以及对外直(zhi)接投资(zi)均超过60%，高新技术(shu)企业占比超过了70%，城镇就业超过80%，新增就业贡献率达90%的“56789”重要作用也日渐突出。
为激活民企融资(zi)积极性，政(zheng)府近年来出台了大量优惠财税金融政(zheng)策(ce)，有效刺激了小微企业总体融资(zi)规模上(shang)升(sheng)。国家金融监(jian)管总局日前(qian)发布数据(ju)显示，2024年四(si)季度末(mo)，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额81.4万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额33.3万亿元，同比增长了14.7%。这充分证明(ming)了随着政(zheng)策(ce)落实，银行业对小微企业的金融支持力度在持续加强，普惠金融的覆盖面也进一步扩(kuo)大。
然而，我们也要看到，不(bu)少中小民营企业与金融机构的融资(zi)积极性不(bu)高。原因主要包括融资(zi)渠(qu)道有限且单一，主要靠银行贷款间接融资(zi)；民企资(zi)产规模小、信用评级低、抗风(feng)险能力弱，影响了金融机构的放贷意愿，支持力度不(bu)够；民企自身财务状况不(bu)稳定、缺乏担保抵押资(zi)产等。部分中小民企只得依赖民间借贷，导(dao)致融资(zi)成本高昂、经营规模难以扩(kuo)张，融资(zi)意愿进一步受到抑制。
因此，如何提(ti)高中小民企融资(zi)积极性是项(xiang)亟需破解(jie)的重大命题与系统性工程(cheng)，单靠某一市场主体无法完成，需社会各方共同参与，以机制创(chuang)新化解(jie)“融资(zi)难”“融资(zi)贵”问题，为中小民企融资(zi)注(zhu)入信心。
首先，应从风(feng)险分担机制入手，解(jie)决融资(zi)风(feng)险问题。这也是提(ti)高中小民企与金融机构融资(zi)积极性的核心。只有规范(fan)落实风(feng)险分担机制，缓解(jie)融资(zi)主体的后顾之忧，融资(zi)积极性才会呈倍数放大之势。目前(qian)，多地已试行“国家融资(zi)担保基金—省级政(zheng)府性融资(zi)再担保机构—州（市）级政(zheng)府性融资(zi)担保机构”的三级风(feng)险分担组织体系，由各级财政(zheng)、银行、担保机构、保险和券商共同出资(zi)，以政(zheng)府性融资(zi)担保化解(jie)和减轻单方风(feng)险责(ze)任，形成各方共担风(feng)险、共享(xiang)发展的机制。此外，多地还建立了风(feng)险补偿基金，对符合条件的不(bu)良贷款本金损失(shi)给(gei)予一定比例的补偿，进一步降低了金融机构的风(feng)险压力。两(liang)种机制共同作用，让中小民企敢“借”，让金融机构敢“贷”，才能让融资(zi)链(lian)条更高效地运作起(qi)来。
其次，金融机构应调整(zheng)传(chuan)统经营思路，转变视角。可(ke)通过把准民企融资(zi)个性化、周期性特点，根据(ju)不(bu)同客群需求推出差异化的融资(zi)产品(pin)，如加强科技赋能，开发适合民企信用类融资(zi)产品(pin)，推广“信易贷”；推广供应链(lian)金融服务，开展订(ding)单贷款、仓(cang)单质(zhi)押贷款等业务。同时，应尝试将普惠金融服务嵌入电商平台、供应链(lian)金融等特定场景，以全面智能化、数字化提(ti)升(sheng)服务的便捷(jie)性和针对性，实现高效融资(zi)。
再次，以监(jian)管等政(zheng)策(ce)机制改(gai)革不(bu)断优化融资(zi)环境。一方面，各级政(zheng)府应继续出台更多财税优惠政(zheng)策(ce)，引导(dao)金融机构加大对民企支持力度，通过优化信贷结构，加强对科技创(chuang)新、“专精(jing)特新”、绿(lu)色低碳(tan)等重点领域的信贷支持，扩(kuo)大民企在重点领域融资(zi)的覆盖面、提(ti)升(sheng)增信力度。另一方面，金融监(jian)管部门应考(kao)虑持续优化放贷考(kao)核机制，完善普惠小微贷款支持工具(ju)和无还本续贷政(zheng)策(ce)，一定程(cheng)度上(shang)提(ti)高不(bu)良贷款容忍度，支持符合条件的民营中小微企业通过注(zhu)册(ce)制发行股票(piao)上(shang)市融资(zi)和再融资(zi)，引导(dao)金融机构建立长投、长效机制。相应地，作为保险，应发力健全中小微民企的信用评级和评价(jia)体系，加强涉企信用信息归集。同时成立民企拖欠清(qing)理小组，严格执行《保障中小企业款项(xiang)支付条例》，健全中小企业账款防拖欠机制，净化民企融资(zi)环境，提(ti)高中小民企融资(zi)意愿。
最后，通过不(bu)断的机制创(chuang)新与政(zheng)策(ce)落实，民企的信心将得到鼓舞，消除“不(bu)如国企”的情绪，积极主动作为，给(gei)市场注(zhu)入持续的活力。在政(zheng)策(ce)的引导(dao)与支持下，中小民企应充分利用更广阔的发展空间，加大对技术(shu)和产品(pin)研发力度，寻找差异化发展策(ce)略(lue)，不(bu)断提(ti)高市场竞争能力。同时，也应注(zhu)重健全账款管理制度，避免融资(zi)风(feng)险，树立信用意识，严格依法依规开展生产经营，聚集提(ti)高融资(zi)积极性内生动能。在机制创(chuang)新、政(zheng)策(ce)协同、环境优化等调整(zheng)的共同作用下，中小民企的融资(zi)积极性和发展信心势必将成为民营企业发展的重要推力，为我国重点领域的突破创(chuang)新与经济的高质(zhi)量发展提(ti)供坚实支撑。（作者是中国地方金融研究院(yuan)研究员）