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党的二十届三中全会提出，积(ji)极发展(zhan)科技(ji)金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数(shu)字金融，加(jia)强(qiang)对重大战略(lue)、重点(dian)领域、薄弱环节的优质金融服务。科技(ji)金融作为金融“五篇(pian)大文章(zhang)”之(zhi)首，是推动科技(ji)发展(zhan)的关键(jian)要素，也是推进(jin)金融高质量发展(zhan)、加(jia)快建设金融强(qiang)国的重要举措。当前科技(ji)金融落地情况如何？未来怎样更好地推进(jin)科技(ji)金融高质量发展(zhan)？对此，经济(ji)日报(bao)记者(zhe)采访(fang)了(le)有关机构和业内人士。
资本市场助力“硬科技(ji)”
“2024年，中国证监会重点(dian)围绕做好科技(ji)金融这篇(pian)文章(zhang)，先(xian)后发布实施‘科技(ji)十六条(tiao)’‘科创板八条(tiao)’‘并购六条(tiao)’等政(zheng)策文件，不断(duan)完善支持科技(ji)创新的监管(guan)体系(xi)和市场生态。”中国证监会新闻发言人周小舟表(biao)示。
南开大学金融学教授(shou)田利辉认为，支持科技(ji)创新型企(qi)业发展(zhan)、促(cu)进(jin)技(ji)术创新，需要有相应的金融机制来提供必要的资金支持和服务保障，而科技(ji)创新往往伴随着较高的不确定性和失败率。“因此，科技(ji)金融需建立一(yi)套(tao)适应高风险特性的投融资体系(xi)，如风险投资、天使投资等，以分散和承担(dan)这些风险。构建科技(ji)金融的有效路径是完善多层次资本市场，需要发展(zhan)主板、创业板、科创板等多层次资本市场，为不同发展(zhan)阶段的企(qi)业提供多样化的融资渠道。”田利辉说。
随着资本市场支持科技(ji)型企(qi)业创新发展(zhan)持续发力，一(yi)批(pi)处于(yu)关键(jian)核心技(ji)术攻关领域的“硬科技(ji)”企(qi)业先(xian)后登陆A股市场，其中一(yi)些在上市后实现技(ji)术突(tu)破和跨越式发展(zhan)，在集成电路、生物医(yi)药、高端装备制造(zao)等领域形成产业集聚效应，有效促(cu)进(jin)了(le)资本、产业、技(ji)术、人才的深(shen)度融合。截至目前，科创板、创业板、北交所上市的公司中，高新技(ji)术企(qi)业占(zhan)比均(jun)超过九成，全市场战略(lue)性新兴产业上市公司家数(shu)占(zhan)比超过一(yi)半。
资本市场正逐(zhu)步(bu)提升(sheng)并购重组制度对于(yu)上市公司发展(zhan)新质生产力的适配性。2024年下半年来，并购重组市场活跃度明显提升(sheng)，上市公司通过并购重组转型升(sheng)级、产业整合和寻找第二增长曲线的积(ji)极性明显增强(qiang)，尤其是集成电路等硬科技(ji)行业领域并购重组活动显著增多，收购未盈利科技(ji)型资产、“A并H”等标志性案例顺利落地。
周小舟表(biao)示，中国证监会逐(zhu)步(bu)构建引导私(si)募创投基金“投早、投小、投长期、投硬科技(ji)”的市场生态。近(jin)年来私(si)募股权创投基金投向半导体、新能源、生物医(yi)药等战略(lue)性新兴产业领域规模(mo)占(zhan)比持续提升(sheng)，目前在投项目超过10万个，在投本金超过4万亿元。科技(ji)创新公司债券试点(dian)转常规并迈向高质量发展(zhan)。科创债试点(dian)以来累(lei)计发行1.2万亿元，募集资金主要投向半导体、人工(gong)智能、新能源、高端制造(zao)等前沿领域，审核注册、融资担(dan)保等制度机制不断(duan)健全。
“未来需要健全差异化发展(zhan)且各具特色的多层次资本市场，推动全面注册制改革走深(shen)走实，进(jin)一(yi)步(bu)畅通科创企(qi)业上市融资的渠道。同时，丰富债券市场产品和层次。通过制定相关政(zheng)策法规、设立专(zhuan)项资金等方式引导社会资本向科技(ji)创新领域倾斜，形成良好的生态环境。”田利辉说。
创新服务破解难(nan)题
我国金融支持科技(ji)创新的强(qiang)度和水平持续提升(sheng)。中国人民银行公布的数(shu)据显示，2024年末，专(zhuan)精特新企(qi)业贷款同比增长13%，科技(ji)型中小企(qi)业获贷率接近(jin)50%。从实践(jian)来看，各类(lei)金融机构在科技(ji)金融方面进(jin)行了(le)积(ji)极探索(suo)。
评估难(nan)、风控(kong)难(nan)、处置难(nan)是困(kun)扰商业银行开展(zhan)科技(ji)金融的主要难(nan)题。如何克(ke)服困(kun)难(nan)，在遵循(xun)商业规律、有效防控(kong)风险的前提下为科创企(qi)业提供更多金融支持是摆在各家银行面前的课题。
在监管(guan)政(zheng)策的指引下，各地金融机构纷纷聚焦科技(ji)型企(qi)业融资难(nan)点(dian)问题，推进(jin)开展(zhan)科技(ji)金融工(gong)作。在广西南宁，一(yi)些银行机构针对科创企(qi)业缺少融资抵押物的痛点(dian)，与税(shui)务部(bu)门积(ji)极开展(zhan)“银税(shui)互动”合作，为纳税(shui)信用良好的科创企(qi)业融资提供便利。广西深(shen)博农业科技(ji)有限公司财务负(fu)责人蒙翠凤(feng)表(biao)示：“凭借良好的A级纳税(shui)信用，公司从桂林银行南宁隆安支行获得(de)1000万元的贷款，稳定的资金为公司继续加(jia)大研发提供了(le)保障。”
在北京，北京农商银行明确提出立足北京国际科技(ji)创新中心建设，聚焦科技(ji)前沿和战略(lue)性新兴产业，为科技(ji)型企(qi)业生态提供“一(yi)站式”“全生命周期”金融服务的战略(lue)定位，分层制定了(le)清晰的近(jin)中远期目标，围绕六大方面制定了(le)70余类(lei)工(gong)作举措，为服务好首都(dou)科技(ji)型企(qi)业提供了(le)制度保障。
在浙江，浙江农商银行系(xi)统辖内新昌农商银行设立了(le)专(zhuan)营科技(ji)支行，根(gen)据科技(ji)型企(qi)业全生命周期需求，创新推出产品研发贷、技(ji)术改造(zao)贷、订单融资贷、投贷联(lian)动业务等科技(ji)型企(qi)业专(zhuan)属“科技(ji)助力贷”系(xi)列产品。浙江农商银行系(xi)统辖内长兴农商银行与当地科技(ji)局、大数(shu)据局共建科技(ji)型企(qi)业专(zhuan)属线上数(shu)驱信用贷款产品“科技(ji)指数(shu)贷”，信用额度最高可达(da)1000万元，并与融资担(dan)保公司合作，增加(jia)50%的保证额度。
金融业如何破解堵点(dian)、更好地支持科技(ji)型企(qi)业？专(zhuan)家认为，需要政(zheng)府部(bu)门以及监管(guan)部(bu)门出台各类(lei)支持政(zheng)策，为科技(ji)金融创新提供支撑。招联(lian)首席研究员董(dong)希淼表(biao)示：“一(yi)是建立健全企(qi)业、金融、政(zheng)府各方责任共担(dan)和损失分担(dan)机制。引入保险公司、融资担(dan)保公司等，设立科技(ji)型企(qi)业贷款风险补(bu)偿基金，完善科技(ji)型企(qi)业融资增信措施和担(dan)保体系(xi)。二是完善金融法律和监管(guan)制度。如合理确定商业银行股权投资的风险权重，降低股权投资的资本占(zhan)用；提高科技(ji)型企(qi)业贷款不良率容忍度，支持中小银行加(jia)快不良资产处置；落实容错纠错、尽职免责制度，减少金融机构后顾之(zhi)忧。”
呵护初创科技(ji)企(qi)业
支持种子期初创期科技(ji)型企(qi)业健康(kang)成长，对于(yu)发展(zhan)新质生产力、实现创新驱动发展(zhan)具有重要意义。为做好科技(ji)金融大文章(zhang)，加(jia)快营造(zao)有利于(yu)科技(ji)型企(qi)业成长的良好金融环境，给种子期初创期科技(ji)型企(qi)业提供精准、优质、高效的金融服务，2024年江苏金融监管(guan)局会同多部(bu)门联(lian)合印发《关于(yu)深(shen)化种子期初创期科技(ji)型企(qi)业金融服务的指导意见》，聚焦科技(ji)金融短板弱项，从创新产品服务、强(qiang)化政(zheng)策协同等方面提出18条(tiao)具体工(gong)作举措。截至2024年末，江苏省种子期初创期科技(ji)型企(qi)业贷款余额3412亿元，全年新增578亿元，较年初增长20.4%，高于(yu)各项贷款增速11个百分点(dian)。
以专(zhuan)利为核心的知识产权为企(qi)业科技(ji)创新提供了(le)坚实支撑。为完善初创科技(ji)型企(qi)业发展(zhan)的金融政(zheng)策环境，国家金融监督管(guan)理总局发布的《关于(yu)加(jia)强(qiang)科技(ji)型企(qi)业全生命周期金融服务的通知》明确提出，推进(jin)知识产权金融服务先(xian)行先(xian)试，稳妥扩大知识产权质押融资内部(bu)评估试点(dian)，支持符合条(tiao)件的银行探索(suo)开展(zhan)知识产权内部(bu)评估，科学应用评估规则和标准，提高知识产权质押融资业务办理效率。
银行机构积(ji)极探索(suo)开展(zhan)知识产权内部(bu)评估试点(dian)，推进(jin)开展(zhan)符合种子期初创期科技(ji)型企(qi)业特点(dian)的知识产权贷款业务。南京银行推出知识产权在线价值评估模(mo)型并不断(duan)优化，实现实时、在线测算企(qi)业名下有效知识产权的评估价值，较传统外部(bu)评估方式流程更简化，操作更简便。浙江农商银行系(xi)统辖内诸(zhu)暨农商银行在73个网点(dian)设立知识产权质押代办专(zhuan)员，确保资料统一(yi)代收代送、质押登记专(zhuan)窗代办。
促(cu)进(jin)种子期初创期科技(ji)型企(qi)业成长壮(zhuang)大需要创新投贷联(lian)动等服务模(mo)式。通过“投”“贷”结(jie)合，为科技(ji)型企(qi)业同时提供股权融资和债权融资，拓宽科技(ji)型企(qi)业融资方式和渠道。目前，国有大型银行加(jia)快推进(jin)金融资产投资公司（AIC）股权投资项目。交通银行北京自贸试验区支行全力推进(jin)交银金融资产投资有限公司与北京亦庄国投设立的2只百亿元新质生产力发展(zhan)平行基金成功发行。该行通过多级联(lian)动，助力交银资本在北京地区完成首单AIC股权投资项目。依托“交银创投贷”积(ji)极探索(suo)“贷款+外部(bu)直投”业务模(mo)式，以“股、贷、债、租、托”一(yi)揽子金融服务，积(ji)极支持区内科技(ji)型企(qi)业发展(zhan)壮(zhuang)大。
“大型银行通过内部(bu)投贷联(lian)动，投早、投小、投长期、投硬科技(ji)，服务更多科技(ji)型企(qi)业，长期来看，将有效改善客户结(jie)构和业务结(jie)构，通过内部(bu)投贷联(lian)动，将更好地为国家重大科技(ji)任务和科技(ji)型中小企(qi)业提供股权和债权融资服务，拓宽科技(ji)型企(qi)业融资渠道，加(jia)快科技(ji)金融发展(zhan)。”董(dong)希淼说，“目前除(chu)了(le)5家大型银行，绝大多数(shu)银行并未投资设立金融资产投资公司。下一(yi)步(bu)，应开拓思路，积(ji)极探索(suo)和支持经营管(guan)理规范、创新活力较强(qiang)的股份制银行及其他中小银行设立投资子公司开展(zhan)创业投资、股权投资。” （经济(ji)日报(bao)记者(zhe) 彭 江）