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11月12日，交通银行（601328）2024年三季度业绩(ji)发布会在全景网成功举办。会上(shang)，交通银行财务管(guan)理部总经理陈隃详细介绍了公司前三季度的经营情况，并对未来经济形势进行了展(zhan)望。
根据交通银行发布的2024年三季报，公司在今年前三季度实现营业收入1961.23亿元，同比下降1.39%。归属(shu)于母公司股东的净利润为686.90亿元，同比下降0.69%。年化(hua)平均(jun)资产回报率和年化(hua)加权平均(jun)净资产收益率分(fen)别为0.65%和9.06%。
整体来看，交通银行2024年前三季度的经营表现依然稳定(ding)。陈隃在发布会上(shang)指出，公司业务经营中有(you)三个突出特点。第一，息差表现稳定(ding)，营收降幅边际收窄。报告期(qi)内，集团实现净经营收入1964.1亿元，同比下降1.37%，降幅较上(shang)半(ban)年收窄了2.09个百分(fen)点。其中，利息净收入1267.96亿元，同比增长2.15%，净利息收益率为1.28%。
第二，交通银行积极践(jian)行“主力军”的职责，提升金融服务质效。通过(guo)不断(duan)优化(hua)服务流程(cheng)和创新服务模式，交通银行为实体经济提供(gong)了更加高(gao)效、便(bian)捷的金融服务。
第三，交通银行统筹发展(zhan)与安全方面取得(de)了显著(zhu)成效。报告期(qi)末，集团不良贷款率为1.32%，较上(shang)年末下降0.01个百分(fen)点。拨备覆盖率达到(dao)203.87%，较上(shang)年末上(shang)升8.66个百分(fen)点；拨备率为2.69%，较上(shang)年末上(shang)升0.10个百分(fen)点。交行在资产质量方面保持了稳定(ding)，风险控(kong)制能力得(de)到(dao)了进一步加强。
在发布会上(shang)，陈隃还对当前经济形势进行了展(zhan)望。他(ta)指出，当前国内外环(huan)境(jing)复杂多变，外部压力持续增大，国内经济处于结构调整转型的关键期(qi)。然而，我国经济的基本(ben)面依然稳固，市场广阔，经济韧性强、潜力大等有(you)利条(tiao)件并没有(you)改变。同时，随着(zhe)一系(xi)列支持经济稳定(ding)运行的政(zheng)策措施陆续出台，政(zheng)策效果正在逐渐显现。预计后续经济将延续企稳回升的态势。
针对未来的经营策略，陈隃表示交通银行将继续坚持稳中求进、以进促稳、先立后破的发展(zhan)思(si)路。公司将进一步全面深化(hua)改革，提升治理能力和核心竞争力；积极对接落(luo)实好中央一揽子增量政(zheng)策，持续提升金融供(gong)给质效；聚焦(jiao)做(zuo)深做(zuo)细五大领域(yu)文章，进一步理顺(shun)体制、优化(hua)流程(cheng)、创新服务模式；同时统筹好发展(zhan)和安全防(fang)范(fan)，化(hua)解重点领域(yu)风险，当好维护金融稳定(ding)的压舱石。
以下为文字(zi)交流互动节选：
投资者提问：请问之前在国新办发布会上(shang)表示计划对六家大型商业银行增加核心一级资本(ben)事宜有(you)何进展(zhan)？请问这将如何影(ying)响交行？
交通银行副行长周万阜回答：近年来，交行持续完善资本(ben)管(guan)理体系(xi)，不断(duan)强化(hua)资本(ben)约束和价值创造导(dao)向，坚持以合(he)理稳健的资本(ben)充足水平支持全行业务发展(zhan)。但目前在银行业整体净利润增速放缓、净息差收窄的情况下，交行资本(ben)充足水平仍面临一定(ding)压力。今年9月，金融监管(guan)总局(ju)明确将对六家国有(you)商业银行增加核心一级资本(ben)，交行将按照监管(guan)统筹指导(dao)和安排，优化(hua)完善融资方案，积极推(tui)进核心一级资本(ben)补充工作。同时，继续做(zuo)好其他(ta)资本(ben)工具的常态化(hua)发行工作，努力保持资本(ben)充足水平合(he)理稳定(ding)。我们将持续与相关部门保持密切沟通，如获批(pi)实施，将进一步夯实交行核心一级资本(ben)，有(you)利于交行更好服务实体经济，提升自(zi)身可持续发展(zhan)能力。
投资者提问：面对第四季度息差的压力，公司如何应对？
交通银行副行长周万阜回答：今年前三季度，交行集团息差1.28%，同比下降2个基点。主要原(yuan)因(yin)是生息资产收益率、尤其是客户贷款收益率下行压力较大，具体看：一是受LPR下调、存量房贷利率调整、“517”房地产政(zheng)策等因(yin)素综合(he)影(ying)响，客户贷款收益率同比下降34个基点；二是受市场利率中枢整体下行影(ying)响，证券投资收益率同比下降6个基点。
交行从做(zuo)优资产业务结构、强化(hua)负债成本(ben)管(guan)控(kong)两(liang)方面着(zhe)手，对冲部分(fen)资产端收益率下行压力。一、在资产业务结构方面：一是灵活(huo)摆布大类资产配置，持续提升收益率相对较高(gao)的客户贷款占(zhan)比，现金及存放央行款项占(zhan)比下降。二是持续做(zuo)优贷款业务结构，提升收益率相对较高(gao)的实质性贷款占(zhan)比，压降票据、非(fei)银等低收益贷款。二、在负债成本(ben)管(guan)控(kong)方面：一是加强存款定(ding)价精细化(hua)管(guan)理。在严格遵守自(zi)律要求的前提下，充分(fen)调动经营单位的定(ding)价主动性和灵活(huo)性，前期(qi)多次调降存款利率的效果持续显现。二是大力压降高(gao)成本(ben)存款。加强协议存款、结构性存款等成本(ben)相对较高(gao)的存款的管(guan)控(kong)，合(he)理控(kong)制其总量、期(qi)限和定(ding)价。三是积极拓展(zhan)低成本(ben)负债。提升支付结算综合(he)服务水平，促进低成本(ben)存款增长，同时基于市场利率走势研判灵活(huo)摆布市场资金规模和结构。
投资者提问：2024年三季度，公司的净息差同比仅下降2个BP，客户贷款同比增加了5338.86亿，但公司的拨备前利润却同比大幅下降，报表反(fan)映主要原(yuan)因(yin)是手续费(fei)及佣金收入大幅减(jian)少，以及汇(hui)兑及汇(hui)率产品损失增加。请问这些情况是否会持续？
交通银行副行长周万阜回答：2024年前三季度，交行实现净利润（归属(shu)于母公司股东）686.90亿元，同比下降0.69%；实现净经营收入1,964.11亿元，同比下降1.37%，主要是手续费(fei)和投资估值及汇(hui)兑损益增长相对偏(pian)弱：一是手续费(fei)及佣金净收入同比下降13.96%，主要是受银保手续费(fei)“报行合(he)一”及权益类基金产品尾佣费(fei)率下调等政(zheng)策性因(yin)素影(ying)响，代(dai)理保险和代(dai)销基金业务收入同比下降。二是投资估值及汇(hui)兑损益同比下降13.15%，主要是受去年同期(qi)个别股权类投资项目上(shang)市、抬(tai)高(gao)估值基数等一次性因(yin)素影(ying)响，该类影(ying)响并非(fei)常态化(hua)经营性影(ying)响；同时受外汇(hui)敞(chang)口及汇(hui)率变化(hua)等影(ying)响，汇(hui)兑收益同比减(jian)少。
展(zhan)望明年，政(zheng)策性因(yin)素对手续费(fei)收入的一次性影(ying)响将逐步消退。接下来，我们将加大发力非(fei)息业务，做(zuo)强盈利支撑。一是提升产品能力建设。进一步强化(hua)全品类财富(fu)管(guan)理产品的设计、组(zu)合(he)和交付能力，围绕客户差异(yi)化(hua)需求做(zuo)好“一户一策”产品配置工作，持续做(zuo)强财富(fu)管(guan)理业务。二是拓宽多元化(hua)手续费(fei)增长来源。发挥集团综合(he)化(hua)经营和全牌照优势，通过(guo)本(ben)外币产品营销组(zu)合(he)，强化(hua)离在岸、境(jing)内外、母行与子公司业务协调联动，在满足客户综合(he)金融服务需求的过(guo)程(cheng)中，增加中间业务收入增长点，力争手续费(fei)及佣金净收入相对稳定(ding)。三是进一步提升各类金融产品交易能力，做(zuo)大交易流量、做(zuo)强资金支持，持续提升银行账户资产配置和交易账户区间获利能力，同时加强投资敞(chang)口和投资标的动态监控(kong)，减(jian)少资本(ben)市场波动影(ying)响，保持投资估值及汇(hui)兑损益在相对合(he)理区间。