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近日，中消协在(zai)《2024年全国消协组织受理投诉(su)情况分(fen)析报告》中提示，近期，一些不法汽车服务(wu)公司以保(bao)险公司之名，行销售统筹保(bao)险之实，使众多消费者在(zai)购买此类“高仿车险”后陷入理赔困境。
据多地车主反映(ying)，他们本打算购买车辆商业险，却从一些名称中带有“平安”“人保(bao)”等保(bao)险字眼的公司那(na)里买到了所谓的统筹保(bao)险。这些统筹保(bao)险在(zai)发生事故后，或是无法正常(chang)理赔，或是压根联系不上出售保(bao)险的公司，导(dao)致车主们权益受损。
所谓统筹保(bao)险，并不是正规的保(bao)险产(chan)品，而是一种仅限于运输企业内部的互助机制，成员通过缴纳一定费用，在(zai)事故发生后可获取(qu)一定赔偿。其设(she)置初衷是鼓励运输企业采用交通安全统筹等形式，加强行业互助，提高企业抗风险能力。但目(mu)前一些企业注册(ce)机动车安全统筹业务(wu)，混淆其与保(bao)险的区别，在(zai)各地销售该产(chan)品以牟利。
“高仿车险”并非新(xin)套(tao)路(lu)，但其隐(yin)蔽性与危(wei)害性较强。一些不法公司在(zai)销售“高仿车险”产(chan)品时，业务(wu)流程(cheng)、出具的统筹单与商业保(bao)险单高度一致，极具迷惑性，不明就里的消费者往(wang)往(wang)到了理赔环节才发现自己购买的并非保(bao)险产(chan)品。据媒体报道，仅一家注册(ce)地在(zai)河北的公司就面临2220起民事诉(su)讼，另外还有涉及执行的案件1467起，总金额超过2.7亿元。
2022年8月，中国保(bao)险行业协会(hui)就曾发布关于机动车辆安全统筹的风险提示，明确指出机动车辆安全统筹不是保(bao)险，经(jing)营此类业务(wu)的机构不具有保(bao)险业务(wu)经(jing)营许(xu)可。2024年12月，中国保(bao)险行业协会(hui)再次发布关于机动车辆安全统筹业务(wu)等风险提示，称机动车辆安全统筹业务(wu)经(jing)营者失信风险大，该业务(wu)不受《中华人民共(gong)和国保(bao)险法》的保(bao)护(hu)。风险提示频频，为(wei)何“高仿车险”之疾仍久治不愈？
难以形成有效的治理合力是主要原因。福建省永(yong)泰法院近期审理统筹保(bao)险纠纷(fen)案件时认为(wei)，安全统筹中的机动车辆统筹单实质上是普通商事合同，不属于保(bao)险法的调(diao)整范围，应按一般合同纠纷(fen)确定管辖。面对不属于保(bao)险法调(diao)整范围的合同纠纷(fen)，地方金融监管机构认为(wei)，统筹保(bao)险的监管不在(zai)其职责内。而有的公司并没有跑(pao)路(lu)，警方甚(shen)至可以联系到对方并要求其退款，但也很难将(jiang)其定性为(wei)诈骗。市场监管部门只负(fu)责前置审批，且大量从事统筹保(bao)险销售的企业不在(zai)实际注册(ce)地运营，当地部门监管难度较大。“三难管”导(dao)致未能对不法行为(wei)形成有效打击。
面对这种情况，必须采取(qu)有力措施，明确销售统筹保(bao)险这一行为(wei)的性质，并确定监管主体，建立健全打击类似活(huo)动的工作联席机制，展开联合执法活(huo)动，齐抓共(gong)管、协同联动，形成监管合力，织密监管网络(luo)。同时，应进一步做好针对消费者的宣传教育(yu)，提醒消费者在(zai)购买汽车商业险时谨慎识(shi)别，避免选(xuan)择统筹保(bao)险等产(chan)品。
更重要的是，应直面问题背(bei)后的保(bao)险产(chan)品需求。近年来，汽车险尤其是新(xin)能源车险投保(bao)难、保(bao)费贵的问题广受关注。保(bao)险公司应持(chi)续优化产(chan)品服务(wu)供给、完善保(bao)险费率形成机制，以高质量的正规保(bao)险产(chan)品满(man)足消费者的投保(bao)需求。只有这样，才能从根本上遏制“高仿车险”的肆虐，保(bao)护(hu)消费者合法权益，维护(hu)保(bao)险市场正常(chang)秩(zhi)序。 （作者：辛自强 来源：经(jing)济日报）