过(guo)年(nian)期间，走亲访友、购置年(nian)货、娱乐消费等支出必不可少，因此可以将10%-20% 的年(nian)终奖用于此，既能满足当下生(sheng)活需(xu)求，又能让人(ren)享受节日(ri)氛围，增添生(sheng)活仪式(shi)感。这部分可存放于流动(dong)性强的活期账户或货币基金，确保资金随用随取，方便快捷。

而(er)中期资金预(yu)留占比可以在30%-40%左右，作为日(ri)常开(kai)销储备，能有效缓解未来数月的经济压力，为日(ri)常生(sheng)活提供稳定的资金支持，这部分就可以选择定期存款、短期银(yin)行理财产品等，在保证一定流动(dong)性的同(tong)时，获取相对稳定的收益。

而(er)如果想要更好地攒钱，利用复利的力量实现长期投资，则(ze)可以将50%左右的年(nian)终奖用于中长期储蓄和投资，可考虑配置债券基金、股票基金、银(yin)行长期理财产品等。这部分年(nian)终奖资金的使用，大家都习惯于遵循自己的偏好，比如有人(ren)热衷股市，有人(ren)更喜欢(huan)黄金。不过(guo)值(zhi)得留意的是，这部分的资金仍然需(xu)要根据个人(ren)风险承受能力合理调(diao)整投资组合。最(zui)重要的是，学(xue)会分散风险，实现资产的多元化配置，最(zui)终实现稳健增长。

不同(tong)金额理财各有侧重

年(nian)终奖到底发了多少，是春节最(zui)不想被人(ren)问到的话题之一。但要想搞好年(nian)终奖理财，仍需(xu)要“对症下药”做到心中有数，针对年(nian)终奖可以用来理财部分的金额不同(tong)，理财的策略有所不同(tong)，俗(su)话说得好，有多少钱办(ban)多少事儿。

东亚(ya)银(yin)行（中国）有限公司区域投资顾问王仁介针对不同(tong)的年(nian)终奖的金额来分类：

1.小额年(nian)终奖（1万-5万元）：金额有限，投资者可以考虑流动(dong)性较高的产品，例如货币基金、银(yin)行短期理财等工具。另外(wai)结构性存款在牺(xi)牲部分流动(dong)性(有封闭期)的条件下，有机会获取相应收益，可以搭配组合。

2. 中等金额年(nian)终奖（5万-10万元）：资金相对充裕，配置方面可以较为多元。可以适当承担一些风险，以获取相应收益，例如债券基金或底层(ceng)资产为纯债配置的银(yin)行理财，可以作为资产组合的“稳定器”。另外(wai)，风险承受能力较高的投资者也可以考虑基金定投，长期定投的投资方式(shi)，一方面可定期定额投入平滑风险，另一方面，也有机会获取股市长期向好所带来的收益，或会成为资产配置中的“加速器”。但需(xu)要留意，权益类投资波动(dong)性较大，投资比例应适度(du)控制，多元化资产配置才是王道。

3.大额年(nian)终奖（10万元以上）：可配置资金更多，适合均衡布(bu)局,在合理承担风险的前提下，获取相应收益。就像(xiang)金字塔一样，利用活期理财、存款、债券等投资打(da)好地基，再利用权益类资产获取相应收益。另外(wai)可以关注近年(nian)来投资者比较关注的海外(wai)市场(chang)，进行全球(qiu)配置，分散投资。通过(guo)不同(tong)资产、不同(tong)市场(chang)的优势互(hu)补，平衡风险与收益，搭建一座属于自己的理财金字塔。

理财也需(xu)“控制成本”

理财也有成本？这是很多人(ren)在进行财富(fu)管理时候未曾考虑到的问题。事实上，理财过(guo)程中，既有直观的交易成本，也有更加隐蔽的机会成本。交易成本会直接影(ying)响最(zui)终到手的收益。比如股票交易，频繁买卖不仅要支付券商佣金，还需(xu)缴纳印花税等，若(ruo)操作不当，收益可能被这些费用抵消。基金投资时，申(shen)购赎回费、管理费等也不容忽视。因此，新手小白在进行此类投资时，可以适当通过(guo)延长基金持有时间，降低赎回成本。

同(tong)样，机会成本也需(xu)考虑，如果一味追求存款的安(an)全性，而(er)错失其他(ta)收益更高的投资机会，或者在市场(chang)上的操作犹豫，也可能错失较好的入手机会，这就要综(zong)合权衡，在风险可控前提下追求收益最(zui)大化。而(er)这需(xu)要投资者不断通过(guo)了解市场(chang)、学(xue)习理财知识(shi)，来增加自己的投资理财知识(shi)和实操经验。

此外(wai)，临近春节，虽然不少的银(yin)行类理财产品瞄准了“春节档”，但很多人(ren)容易忽视理财产品募集期和确认时间，这样则(ze)会导致资金站岗。一些银(yin)行理财产品在募集期内(nei)，资金虽已划出，但按活期利率计息，若(ruo)募集期过(guo)长，会大大拉低实际收益。如某(mou)款理财产品募集期为10天，若(ruo)在募集首日(ri)买入，这10天资金只(zhi)能享受活期利息，相较于产品本身收益率，损失明显(xian)。投资者在购买理财产品时，要关注产品募集期、确认时间等关键信息，避免资金闲置。

年(nian)终奖打(da)理好了，可以让“钱生(sheng)钱”，但是值(zhi)得留意的是，年(nian)终奖理财需(xu)综(zong)合考量个人(ren)财务状况、风险承受能力和投资目标，合理分配资金，选择适合的理财方式(shi)。另外(wai)需(xu)要注意的是，需(xu)要避免盲目跟风投资。

“没(mei)有完美的理财规(gui)划方案，我们更多应该(gai)结合自身对于收益、风险、流动(dong)性的取舍,以及(ji)随着市场(chang)与人(ren)生(sheng)阶段的变化，定期对投资组合进行全面检视与调(diao)整。”王仁介认为，这需(xu)要投资者利用时间积(ji)累财富(fu)与知识(shi)，才会使得财富(fu)稳健增值(zhi)达到自身理财目标。