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围绕自身的“补血”，消金公司发行金融债(zhai)券、资产支持证券(ABS)的行动也明显提速。根据素喜(xi)智研(yan)数据统计(ji)，2024年全年，持牌消费金融公司共发行金融债(zhai)524亿元。
注(zhu)册资本补充提速：6家公司宣布增资
被喻(yu)为行业“基本法”的《消费金融公司管理办法》(以下简称《办法》)，自2024年4月18日起施(shi)行。《办法》中对于注(zhu)册资本的要求提高到了“10亿元人(ren)民币或者等值(zhi)的可自由兑换货币”。
除(chu)了《办法》之外，2024年12月，金融监管总局(ju)印发《消费金融公司监管评级办法》，其中给(gei)予资本管理15%的分值(zhi)权重(zhong)，仅次于风险管理的25%，评级结果将影响消费金融公司可开展业务范围，也促使公司为满足监管要求进一步增强资本实力。
在此(ci)背景下，2024年多家消金企业进行了股权调(diao)整和注(zhu)册资金的增加。
4月，宁银消金注(zhu)册资本从9亿元大幅变更至29.11亿元；9月，长银五八消金从9亿元增加至11.24亿元；10月，海尔消金从15亿元增资至20.9亿元；12月，四川锦程消费金融、中信消费金融分别宣布了增资计(ji)划，增资至10亿。
南银法巴消金在今年的增资行动中表(biao)现尤为突出。9月和12月两次出手，将注(zhu)册资本从50亿元一路提升至60亿元。
素喜(xi)智研(yan)高级研(yan)究员苏筱芮表(biao)示，今年以来消费金融公司频频增资，是其不断增强自身实力、实现稳步扩张的一个缩影，主要目的一是符(fu)合消金新规的相关(guan)监管文(wen)件规定(ding)，二是多措并举优化自身融资结构，夯实机构资本实力，也反映出消金行业整体持续向好的态势。
融资手段更加多元
524亿金融债(zhai)+205亿ABS
围绕自身的“充能补血”，各公司发行金融债(zhai)、资产证券化的行动也明显提速。根据素喜(xi)智研(yan)数据统计(ji)，2024年全年，持牌消费金融公司共发行金融债(zhai)524亿元。
具体来看，2024年全年，招联(lian)消金、兴业消金、中银消金分别以114亿元、100亿元、85亿元的发债(zhai)规模位列(lie)三甲，三者合计(ji)发债(zhai)规模299亿元。
2024年下半年，苏银凯基消金、中邮消金、海尔消金、宁银消金、尚诚消金在获取行政许可后(hou)入场。“许可额度(du)从36亿元至81亿元不等，将在2026年底前带来总计(ji)272亿元的增量金融债(zhai)规模。” 素喜(xi)智研(yan)高级研(yan)究员苏筱芮表(biao)示。
伴随着持牌消费金融公司发行金融债(zhai)券的日益成熟，创新发行机制也开始被普及使用。2024年全年，多家消金公司采取“基本发行规模+超额增发”机制，比(bi)如下半年入场的海尔消金、宁银消金均在发债(zhai)中进行使用。而(er)目前“双向回拨”机制仅马上消金使用。
数据显示，今年以来共有(you)7家消费金融公司发行10期ABS，合计(ji)发行规模为205.67亿元。今年发行ABS规模居行业首(shou)位的是中原消金，分别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期ABS，年内ABS融资总额达到64.68亿元。
金融债(zhai)融资成本持续走低：底部跌破2%
根据素喜(xi)智研(yan)数据统计(ji)，2024年全年，持牌消费金融公司共发行33单金融债(zhai)项(xiang)目(双向回拨机制下的不同品种存(cun)在不同利率，故(gu)在利率统计(ji)时未采取合并计(ji)算)。33单金融债(zhai)中，最高票面(mian)利率3.00%，最低票面(mian)利率1.99%，平均票面(mian)利率2.33%。
在33单金融债(zhai)当中，素喜(xi)智研(yan)选取了TOP15进行剖析发现，银行系(xi)消费金融占据绝(jue)对优势，产业系(xi)消费金融数量较(jiao)少。此(ci)外，2024年下半年出现的消金“新面(mian)孔”乘上了这波利率走低的东风，诸如宁银消金、尚诚消金等获得了与老(lao)牌发债(zhai)选手相匹敌的优势利率 。
良好的经营态势使得越来越多的持牌消金公司有(you)机会(hui)接触更为优质的融资渠道，从而(er)推动负债(zhai)稳定(ding)性以及多元化融资程度(du)的显著提升。素喜(xi)智研(yan)认为，后(hou)续持牌消金会(hui)逐步将多渠道融资优势传导至资产端，推动对客层面(mian)的加权平均利率下行，更好地发挥(hui)对实体经济的助(zhu)力作用。
【2024机构年度(du)访谈】(节选)
1、过去的2024年，贵机构在战略(lue)和业务发展上有(you)哪些转(zhuan)型和突破？或者说对哪些方面(mian)更为关(guan)注(zhu)？
招联(lian)消金：自2023年下半年监管机构放开消金公司发行金融债(zhai)以来，招联(lian)作为行业头部机构，首(shou)批获批150亿元金融债(zhai)额度(du)，为行业最高。截至2024年9月，招联(lian)累计(ji)发行6期共114亿元金融债(zhai)，发行利率1.99%-2.55%，其中第(di)6期创1.99%最低发行利率记录，各期均获多倍认购(gou)。
今年招联(lian)公司发债(zhai)也实现了多个创新，首(shou)先是在行业内引入了增发权机制，发行人(ren)可根据发行当天的市场情况选择增发债(zhai)券额度(du)。其次，根据对未来债(zhai)券市场走势的分析，招联(lian)率先在行业内成功落地发行了2年期金融债(zhai)。
海尔消金：海尔消金2024年关(guan)键词是：深化场景、科技创新、拓宽融资渠道。在拓宽融资渠道方面(mian)，海尔消金于2024年首(shou)次发行15亿元金融债(zhai)，累计(ji)发行3期ABS总规模达51.5亿元，发行利率均处于行业较(jiao)低水平。年内，在股东的大力支持下，公司顺(shun)利完(wan)成新一轮(lun)增资扩股及股权变更工作，资本实力进一步增强。。
2、过去的2024年，贵机构认为消费金融的挑战主要来自哪些方面(mian)？
平安消金：消金行业普遍(bian)面(mian)临的几个挑战，一是，在多年互联(lian)网竞争发展后(hou)，线上消费场景已较(jiao)为集(ji)中，大型互联(lian)网平台以消费场景及其流(liu)量入口，消金公司在场景方面(mian)以合作共建为主，获客成本高。二是，传统金融机构推动零售转(zhuan)型、进一步服务下沉(chen)客群，加剧同业竞争。