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时隔多年，经(jing)过全面净值化转型(xing)的银行(xing)理财，市(shi)场规模重返30万亿元大关。
近日，证券时报·券商中国记者汇总独家获(huo)取的渠(qu)道数据显示，存续(xu)产品规模排(pai)名(ming)前十四的银行(xing)理财公司，今年1月份持(chi)续(xu)保持(chi)规模增长，较2024年末合计增长约760亿元，总规模达22.5万亿元，占全部(bu)银行(xing)理财公司总份额超八成。
2024年年报数据显示，理财市(shi)场规模为29.95万亿元。基于上述增幅测算，在其他理财公司及银行(xing)机构未发生(sheng)存量余(yu)额大幅减少的情况(kuang)下，今年1月份理财市(shi)场总规模或已重新站上30万亿元大关。这一里(li)程碑式规模的再现，一方面反映(ying)了我国居民财富管理需求重趋(qu)旺(wang)盛，另一方面也凸显银行(xing)理财在净值化转型(xing)后走上了高质量发展(zhan)之路(lu)。
万亿级理财公司增至13家
1月份，正好横(heng)跨蛇年春节(jie)前后，金(jin)融机构也迎来了发力“开门红”的窗口期(qi)。在此期(qi)间，尽管产品收益率相比往年显著下行(xing)，但银行(xing)理财市(shi)场总体仍维持(chi)了小(xiao)幅增长。
当然，不(bu)同类型(xing)理财公司之间的增长存在明(ming)显差距。根据证券时报记者汇总的渠(qu)道数据，在上述14家银行(xing)理财公司1月份的合计规模中，主要增量来自其中6家股份行(xing)理财公司以及交银理财、中邮理财等2家国有行(xing)理财公司，这8家机构合计增长了约4600亿元。另外4家国有行(xing)理财公司的规模则明(ming)显回落，合计下降约3400亿元。
从单家机构的规模变化来看，今年1月份，招银理财、浦银理财单月增长超900亿元，光大理财也增长了逾800亿元；农银理财、建信理财、工银理财等降幅相对较大，分别下降约1300亿元、900亿元、600亿元。
实际上，2024年以来，伴(ban)随存款“搬家”带来的银行(xing)理财持(chi)续(xu)回暖，多家银行(xing)理财公司实现了规模大增。证券时报记者汇总的数据显示，华夏理财、中邮理财、浦银理财和交银理财去年规模增幅超30%，光大理财、农银理财和工银理财的规模增幅也超过了20%。
在此背景下，2024年存续(xu)规模达1万亿元以上的银行(xing)理财公司也在增加，浦银理财、民生(sheng)理财先后迈过了这一关口。2025年1月末，中邮理财突破1万亿元规模，成为第13家“万亿级”理财公司。与此同时，行(xing)业第一梯队(dui)也取得新突破，信银理财于今年1月达成2万亿规模，仅次于招银理财、兴银理财，重回行(xing)业第三。
经(jing)此变化，行(xing)业梯队(dui)也重新洗牌(pai)。排(pai)在第一梯队(dui)的仍是(shi)上述3家股份行(xing)理财公司，第二梯队(dui)以国有行(xing)理财公司为主，但位(wei)次有所更(geng)新。其中，工银理财反超农银理财，中银理财则位(wei)居二者之后，规模分别为1.9万亿元、1.83万亿元、1.79万亿元，差距并不(bu)算大。
含(han)权(quan)类产品规模进一步(bu)放(fang)量
2024年以来，债市(shi)行(xing)情火热(re)，以固收资产占绝大比例(li)的银行(xing)理财也获(huo)得了相对较高的收益水平。与此同时，存款利率下调造成现金(jin)管理类产品的收益显著下滑，二者的收益差距有所拉大，由此也引发了理财产品结构的变动。
理财市(shi)场年报数据显示，2024年固收类产品规模增长3.33万亿元，增幅约13%；现金(jin)管理类产品规模则明(ming)显下降，全年压降1.24万亿元。2025年1月，这一趋(qu)势还在延续(xu)。在上述14家主要银行(xing)理财公司中，固收产品单月合计增长约580亿元，而现金(jin)类产品单月则下降近1700亿元。
值得提及的是(shi)，伴(ban)随着10年期(qi)、30年期(qi)国债到期(qi)收益率相继冲(chong)破2%的市(shi)场心理关口，固收交易员(yuan)甚至发出了“职(zhi)业生(sheng)涯还剩几个BP”的感叹。业内普遍的预期(qi)是(shi)，固收类资产的波动概率增大，固收类理财产品平均收益率或将相对下行(xing)。
为应对市(shi)场波动和预期(qi)收益降低带来的规模增量放(fang)缓，一些银行(xing)理财公司已开始调整资产配置(zhi)，加大权(quan)益资产投资。
1月份理财公司的“固定收益-权(quan)益增强型(xing)”（即“固收+”）产品显著增长。“固收+”产品通(tong)常(chang)配置(zhi)小(xiao)部(bu)分比例(li)的股票型(xing)基金(jin)等权(quan)益型(xing)资产，以增厚收益。证券时报记者获(huo)取的数据显示，上述14家银行(xing)理财公司的“固收+”产品单月增长约1300亿元，增幅高于固收纯债型(xing)产品，尤以光大理财、招银理财表(biao)现出色。
同样包含(han)权(quan)益资产的混合类产品和权(quan)益类产品，在过去一段时间也有明(ming)显增量。根据普益标准数据统计，从2025年1月新发理财产品的结构看，“固收+”类、混合类与权(quan)益类产品的发行(xing)占比超过76%，为去年下半年以来最高。
非母行(xing)代销成重要增长点
销售渠(qu)道，是(shi)导致银行(xing)理财规模变化的重要因素之一。近年来，一些银行(xing)理财公司加大了对母行(xing)以外其他银行(xing)销售渠(qu)道的布局，部(bu)分银行(xing)理财公司也凭借良好成效(xiao)脱颖而出。
证券时报记者统计的数据显示，今年1月份，上述14家银行(xing)理财公司行(xing)外代销规模合计超2000亿元，光大理财、浦银理财、交银理财和信银理财增幅靠前。过去一年来，一批银行(xing)理财公司持(chi)续(xu)发力行(xing)外代销，逐步(bu)降低对母行(xing)渠(qu)道的依赖。截(jie)至1月末，交银理财、华夏理财的行(xing)外代销占比已分别达到约58%、51%，光大理财、平安理财的这一占比分别约为49%、45%，占比超过30%的理财公司还有浦银理财、兴银理财、信银理财等。
相对而言，国有行(xing)理财公司对行(xing)外代销的发力则较迟缓。比如工银理财、建信理财和农银理财的行(xing)外代销占比均低于10%，中银理财和中邮理财虽较以前有所发力，但其行(xing)外代销的占比分别才约24%、15%。
除了母行(xing)、非母行(xing)代销，近年来一些理财公司还对直销渠(qu)道进行(xing)了布局，并有了一定起色。据理财市(shi)场年报数据，截(jie)至2024年末，已有21家银行(xing)理财公司开展(zhan)了直销业务，全年累计直销金(jin)额5050亿元。
不(bu)过，直销金(jin)额在银行(xing)理财公司的总规模中仍占比较小(xiao)。数据显示，截(jie)至1月末，行(xing)业排(pai)名(ming)靠前且开通(tong)直销渠(qu)道的8家银行(xing)理财公司，合计存续(xu)规模不(bu)到1000亿元。
来源：券商中国
责编：万健祎
校对： 杨舒欣
