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时隔多年，经过全面净值化转型的银行理(li)财，市场规模重返30万(wan)亿元大关。
近日，证券时报·券商中国记者(zhe)汇总独家获取的渠道数(shu)据(ju)显示(shi)，存续产(chan)品规模排名前十四的银行理(li)财公司(si)，今(jin)年1月份持续保持规模增长，较2024年末合(he)计增长约760亿元，总规模达22.5万(wan)亿元，占(zhan)全部银行理(li)财公司(si)总份额超八成。
2024年年报数(shu)据(ju)显示(shi)，理(li)财市场规模为(wei)29.95万(wan)亿元。基于上述增幅测算，在其他理(li)财公司(si)及银行机构未发(fa)生(sheng)存量余额大幅减少的情(qing)况(kuang)下，今(jin)年1月份理(li)财市场总规模或已重新站上30万(wan)亿元大关。这一里(li)程碑式规模的再现，一方面反映(ying)了我国居民财富管理(li)需求重趋旺盛，另一方面也凸显银行理(li)财在净值化转型后走上了高质量发(fa)展之路。
万(wan)亿级理(li)财公司(si)增至13家
1月份，正好横跨(kua)蛇年春(chun)节前后，金融机构也迎来(lai)了发(fa)力“开门红”的窗口期。在此期间，尽(jin)管产(chan)品收益率相比往年显著下行，但银行理(li)财市场总体仍(reng)维持了小幅增长。
当然，不同类型理(li)财公司(si)之间的增长存在明显差距(ju)。根据(ju)证券时报记者(zhe)汇总的渠道数(shu)据(ju)，在上述14家银行理(li)财公司(si)1月份的合(he)计规模中，主要增量来(lai)自其中6家股份行理(li)财公司(si)以及交银理(li)财、中邮理(li)财等2家国有行理(li)财公司(si)，这8家机构合(he)计增长了约4600亿元。另外4家国有行理(li)财公司(si)的规模则明显回落，合(he)计下降约3400亿元。
从(cong)单家机构的规模变化来(lai)看，今(jin)年1月份，招银理(li)财、浦银理(li)财单月增长超900亿元，光大理(li)财也增长了逾800亿元；农银理(li)财、建信理(li)财、工银理(li)财等降幅相对较大，分别(bie)下降约1300亿元、900亿元、600亿元。
实际上，2024年以来(lai)，伴随存款“搬家”带来(lai)的银行理(li)财持续回暖，多家银行理(li)财公司(si)实现了规模大增。证券时报记者(zhe)汇总的数(shu)据(ju)显示(shi)，华夏理(li)财、中邮理(li)财、浦银理(li)财和交银理(li)财去年规模增幅超30%，光大理(li)财、农银理(li)财和工银理(li)财的规模增幅也超过了20%。
在此背景下，2024年存续规模达1万(wan)亿元以上的银行理(li)财公司(si)也在增加，浦银理(li)财、民生(sheng)理(li)财先后迈过了这一关口。2025年1月末，中邮理(li)财突破1万(wan)亿元规模，成为(wei)第13家“万(wan)亿级”理(li)财公司(si)。与(yu)此同时，行业第一梯队也取得新突破，信银理(li)财于今(jin)年1月达成2万(wan)亿规模，仅次于招银理(li)财、兴银理(li)财，重回行业第三。
经此变化，行业梯队也重新洗牌。排在第一梯队的仍(reng)是上述3家股份行理(li)财公司(si)，第二梯队以国有行理(li)财公司(si)为(wei)主，但位次有所更新。其中，工银理(li)财反超农银理(li)财，中银理(li)财则位居二者(zhe)之后，规模分别(bie)为(wei)1.9万(wan)亿元、1.83万(wan)亿元、1.79万(wan)亿元，差距(ju)并不算大。
含权类产(chan)品规模进一步放量
2024年以来(lai)，债(zhai)市行情(qing)火热，以固收资产(chan)占(zhan)绝大比例的银行理(li)财也获得了相对较高的收益水平。与(yu)此同时，存款利率下调(diao)造成现金管理(li)类产(chan)品的收益显著下滑，二者(zhe)的收益差距(ju)有所拉(la)大，由此也引发(fa)了理(li)财产(chan)品结构的变动。
理(li)财市场年报数(shu)据(ju)显示(shi)，2024年固收类产(chan)品规模增长3.33万(wan)亿元，增幅约13%；现金管理(li)类产(chan)品规模则明显下降，全年压降1.24万(wan)亿元。2025年1月，这一趋势还在延续。在上述14家主要银行理(li)财公司(si)中，固收产(chan)品单月合(he)计增长约580亿元，而现金类产(chan)品单月则下降近1700亿元。
值得提(ti)及的是，伴随着10年期、30年期国债(zhai)到期收益率相继冲破2%的市场心理(li)关口，固收交易员甚至发(fa)出了“职业生(sheng)涯还剩几个BP”的感(gan)叹。业内普遍的预(yu)期是，固收类资产(chan)的波动概率增大，固收类理(li)财产(chan)品平均收益率或将(jiang)相对下行。
为(wei)应对市场波动和预(yu)期收益降低带来(lai)的规模增量放缓，一些银行理(li)财公司(si)已开始调(diao)整资产(chan)配置，加大权益资产(chan)投(tou)资。
1月份理(li)财公司(si)的“固定收益-权益增强型”（即“固收+”）产(chan)品显著增长。“固收+”产(chan)品通常配置小部分比例的股票型基金等权益型资产(chan)，以增厚收益。证券时报记者(zhe)获取的数(shu)据(ju)显示(shi)，上述14家银行理(li)财公司(si)的“固收+”产(chan)品单月增长约1300亿元，增幅高于固收纯债(zhai)型产(chan)品，尤(you)以光大理(li)财、招银理(li)财表(biao)现出色。
同样包含权益资产(chan)的混合(he)类产(chan)品和权益类产(chan)品，在过去一段时间也有明显增量。根据(ju)普益标准数(shu)据(ju)统计，从(cong)2025年1月新发(fa)理(li)财产(chan)品的结构看，“固收+”类、混合(he)类与(yu)权益类产(chan)品的发(fa)行占(zhan)比超过76%，为(wei)去年下半年以来(lai)最高。
非(fei)母行代销成重要增长点
销售渠道，是导致银行理(li)财规模变化的重要因素(su)之一。近年来(lai)，一些银行理(li)财公司(si)加大了对母行以外其他银行销售渠道的布局，部分银行理(li)财公司(si)也凭借良好成效脱颖而出。
证券时报记者(zhe)统计的数(shu)据(ju)显示(shi)，今(jin)年1月份，上述14家银行理(li)财公司(si)行外代销规模合(he)计超2000亿元，光大理(li)财、浦银理(li)财、交银理(li)财和信银理(li)财增幅靠前。过去一年来(lai)，一批(pi)银行理(li)财公司(si)持续发(fa)力行外代销，逐(zhu)步降低对母行渠道的依赖。截至1月末，交银理(li)财、华夏理(li)财的行外代销占(zhan)比已分别(bie)达到约58%、51%，光大理(li)财、平安理(li)财的这一占(zhan)比分别(bie)约为(wei)49%、45%，占(zhan)比超过30%的理(li)财公司(si)还有浦银理(li)财、兴银理(li)财、信银理(li)财等。
相对而言，国有行理(li)财公司(si)对行外代销的发(fa)力则较迟缓。比如工银理(li)财、建信理(li)财和农银理(li)财的行外代销占(zhan)比均低于10%，中银理(li)财和中邮理(li)财虽较以前有所发(fa)力，但其行外代销的占(zhan)比分别(bie)才约24%、15%。
除了母行、非(fei)母行代销，近年来(lai)一些理(li)财公司(si)还对直销渠道进行了布局，并有了一定起(qi)色。据(ju)理(li)财市场年报数(shu)据(ju)，截至2024年末，已有21家银行理(li)财公司(si)开展了直销业务，全年累计直销金额5050亿元。
不过，直销金额在银行理(li)财公司(si)的总规模中仍(reng)占(zhan)比较小。数(shu)据(ju)显示(shi)，截至1月末，行业排名靠前且开通直销渠道的8家银行理(li)财公司(si)，合(he)计存续规模不到1000亿元。
来(lai)源：券商中国
责编：万(wan)健祎
校对： 杨舒欣
