部分(fen)外资行还有少数(shu)高息美元存款，例如，渣打银行一年期、六个月、三个月的美元存款利率分(fen)别(bie)为4.2%、4.3%、4.4%。东(dong)亚银行、星展银行对(dui)应期限的美元存款利率也(ye)在(zai)4%以上。

值得(de)一提的是，多(duo)家银行美元存款利率都存在(zai)倒(dao)挂现象(xiang)，一位来自国有行的资深人士对(dui)界面新(xin)闻记者表示(shi)，之前美国国债收(shou)益率一直倒(dao)挂，所以影响了美元存款。这一倒(dao)挂现象(xiang)表明了市场对(dui)美元这一高利率持续性不会太久的普遍预计。

美元虽已经(jing)进入降息周期，但从美联储去(qu)年开启降息之后，截止此轮调(diao)整前，美元存款并未出现大规模的利率调(diao)降。

尤其是前段时间美联储方面频频释放“降息预期降温”的信号，更是让不少投(tou)资者认为高息美元存款仍有入场机会，此轮存款利率调(diao)降也(ye)更显得(de)“措手不及”。

冠苕咨询(xun)创始人、金融(rong)监管政策专家周毅钦对(dui)界面新(xin)闻记者表示(shi)，在(zai)美元利率整体回落的大背景下，中长期来看，美元存款利率中枢还是会进一步(bu)下移。当前商业(ye)银行根据自身资流动(dong)性、资产负债管理、利率结(jie)构等情况，适(shi)当对(dui)美元存款利率进行调(diao)整，也(ye)是优化资产负债结(jie)构的重要手段。当前，人民币汇(hui)率保持稳(wen)定，人民币资产吸(xi)引力有所增强，适(shi)当压缩中美货(huo)币利差，也(ye)可以引导国内资金进行合(he)理配置，一定程度上减少汇(hui)率波动(dong)。

界面新(xin)闻记者发现，这轮美元存款利率调(diao)降幅度较大的中资行多(duo)为城商行。对(dui)此，招联首席研究员、复旦大学金融(rong)研究院兼职(zhi)研究员董希淼(miao)对(dui)界面新(xin)闻记者表示(shi)，城商行作(zuo)为银行业(ye)的“夹心层”，品牌形象(xiang)、机构网点(dian)弱于大型(xing)银行和股份制银行，体制机制灵活性又不如农商银行，因此往往以较高的存款利率来吸(xi)引客户。在(zai)息差压力较大的情况下，下调(diao)美元存款利率，既顺应了美联储降息的趋势(shi)，也(ye)有助于优化存款结(jie)构、降低(di)负债成(cheng)本。

仍可一“搏”的美元理财

前述理财经(jing)理对(dui)界面新(xin)闻记者表示(shi)，如果想继(ji)续寻找收(shou)益率在(zai)4%以上的美元资产，美元理财产品或许可以考虑。

目(mu)前银行理财公司发行的美元理财产品风险等级多(duo)为R1和R2水平，其中以R1低(di)风险为主。

由于美元理财产品资产投(tou)向(xiang)绝(jue)大部分(fen)为美元存款。所以其收(shou)益率在(zai)一定程度上也(ye)会受到美元存款利率调(diao)降的影响。

债券价格与收(shou)益率呈反(fan)向(xiang)关系，美联储降息有望(wang)推动(dong)美债收(shou)益率下行和价格上涨，从而带来收(shou)益的机会。界面新(xin)闻记者也(ye)注意到，近期处于募集和待(dai)售状态的银行理财产品中，出现了多(duo)只(zhi)风险等级为R2，资金投(tou)向(xiang)为美债等类(lei)型(xing)资产的美元理财产品，多(duo)数(shu)来自于招银理财和合(he)资理财公司。

存续产品中，目(mu)前光大理财阳光金美元丰利、招银理财招睿天添金、中银理财海外优选和全球配置以及中邮理财全球汇(hui)利QDII系列等几(ji)个系列中都有理财产品将资产投(tou)向(xiang)美元债。

贝(bei)莱德基金首席固收(shou)投(tou)资官刘鑫(xin)分(fen)析称(cheng)，美债投(tou)资机会主要体现在(zai)较短期限的债券上，尤其是两(liang)年期美债。在(zai)当前美联储利率政策的背景下，尽管短期内美联储可能会再次降息，但降息幅度预计相(xiang)对(dui)较小。因此，较短期限的美债仍能够受益于真实利率的回升，具备可观的投(tou)资潜力。对(dui)于投(tou)资者来说，在(zai)当前位置或稍高一点(dian)的水平，入场购买(mai)并持有，甚至(zhi)可能获得(de)一定的资本利得(de)。

其它外币存款是否还有掘金空间？

发现可能赶不上美元存款4%利率的“末班车”，有的投(tou)资者将目(mu)标转(zhuan)向(xiang)了其它外币存款。

一位华东(dong)地区投(tou)资者表示(shi)，自己(ji)上周在(zai)一家国有行办理了一年期的澳元存款，利率有4.2%，最近看到美元存款利率骤降，想继(ji)续追加澳元存款金额，却发现目(mu)前澳元存款利率也(ye)不足4%。

界面新(xin)闻记者查找各银行APP发现，目(mu)前外币存款中，除美元存款外，多(duo)家银行还开办了澳元、英镑、欧(ou)元、加元、新(xin)西兰元等币种的存款业(ye)务。界面新(xin)闻记者对(dui)比兴(xing)业(ye)银行、工商银行等外币种类(lei)较多(duo)的中资行及多(duo)家外资行的各币种存款利率发现，各币种各期限存款中，利率在(zai)3%以上的主要包括(kuo)澳元、英镑两(liang)类(lei)存款产品。

其中澳元存款期限在(zai)一个月至(zhi)两(liang)年期不等，具体来看，三个月以下澳元存款利率在(zai)3.1%-3.8%不等。兴(xing)业(ye)银行寰宇金3月期限澳元存款利率根据起存金额不同(tong)为3.7%-3.8%，在(zai)各银行同(tong)期限存款中利率相(xiang)对(dui)可观。

工商银行、兴(xing)业(ye)银行、星展银行、渣打银行、东(dong)亚银行几(ji)家银行均可办理6个月以上澳元存款业(ye)务，据界面新(xin)闻记者不完全统计，目(mu)前除东(dong)亚银行外，利率水平均在(zai)3.7%以下。东(dong)亚银行APP则显示(shi)，目(mu)前6个月对(dui)澳元存款利率仍有4.2%。

英镑存款利率整体水平和澳元存款类(lei)似，据界面新(xin)闻记者不完全统计，只(zhi)有东(dong)亚银行等少数(shu)银行的6个月英镑存款利率可达到4%以上水平。

但整体来看，英镑存款起存金额相(xiang)对(dui)澳元存款更高。澳元存款来看，起存金额最低(di)标准是兴(xing)业(ye)银行的10澳元。而英镑存款的最低(di)标准也(ye)有50英镑，同(tong)样来自兴(xing)业(ye)银行。但整体来看，随着(zhe)起存金额要求“变高”，利率也(ye)有不同(tong)程度的升高。上文提到的利率较高的东(dong)亚银行外币存款业(ye)务的起存金额为10000澳元/英镑。

值得(de)投(tou)资者注意的是，近期澳大利亚和英国均开启降息，这一相(xiang)对(dui)较高的利率或许并不能持续多(duo)久。

上述业(ye)内人士对(dui)记者表示(shi)，外币存款最大风险来自于汇(hui)率变动(dong)。对(dui)于“上车”外币存款的投(tou)资者来说，到期日外币对(dui)人民币汇(hui)率一定是“多(duo)多(duo)益善”。

目(mu)前来看，澳元和英镑汇(hui)率都处于近期较高水平，澳元对(dui)人民币汇(hui)率超过了4.63，处于去(qu)年年底至(zhi)今的最高点(dian)，英镑对(dui)人民币汇(hui)率近期也(ye)一度突破了9.19的最高点(dian)，目(mu)前维持在(zai)9.18左右(you)水平。业(ye)内普遍预计，伴(ban)随着(zhe)降息的开启，澳元和英镑对(dui)人民币的汇(hui)率将下行。