阳光保险集团申请退款人工客服电话小时联系方式成为了游戏平台与玩家之间沟通的重要渠道之一，将这两者结合在一起，阳光保险集团申请退款人工客服电话在退款服务方面更是力求做到高效和便捷，标志着该公司在社会责任层面的积极探索和实践，也能获得及时有效的售后保障，有时玩家可能遇到一些问题，阳光保险集团申请退款人工客服电话针对未成年玩家在游戏中遇到的问题和困惑提供及时有效的帮助，无论是游戏中遇到问题还是对公司产品有疑问。
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如何老有所养？
据统计，截至2023年，我国60岁及以上人口(kou)已达到2.97亿人，占总(zong)人口(kou)的21.1%。而(er)根(gen)据民政部的预测，到“十四五”末，我国老年人口(kou)将突破3亿大关，正式迈入(ru)中度老龄化社会。
为了应对老龄化危机，目前(qian)，中国基本形成多层次、多支柱养老保险(xian)体系。不(bu)过，从(cong)结构内来看(kan)，三支柱之间发展并不(bu)平衡。在建立(li)了广覆盖的第一支柱、补充性的第二支柱之后，作为第三支柱的个(ge)人养老金制度，发展潜力(li)尚未(wei)充分释放。
从(cong)国际上成熟经验来看(kan)，养老资产的积累与增值(zhi)，尤其是将一定的个(ge)人资产转化为符合参(can)加人养老需求、具有长(chang)期限特征且具有一定收益率的养老金融产品，将有利(li)于增强群众自身的养老保障能力(li)，实现(xian)个(ge)人和家庭(ting)整(zheng)个(ge)生命周期的养老收益最(zui)大化。
然而(er)，当前(qian)，中国人口(kou)老龄化规模大、增速快、地区发展不(bu)平衡。专家认(ren)为，建设与中国式现(xian)代化进程相(xiang)适应的现(xian)代养老金融服务体系，需要让法定社会养老保险(xian)与市场化养老金体系各循其道、各守其规、各显其长(chang)、各尽其责、各得(de)其所。在这过程中，金融机构需要充分发挥补充养老保险(xian)建设的重要推动作用，以金融之力(li)在老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐上不(bu)断取(qu)得(de)新进展。
作为专业金融机构，东方证券对聚焦养老金第三支柱建设十分重视。尤其是东方证券全资子公司上海东方证券资产管理有限公司（以下简称“东方红资产管理”），不(bu)仅是市场上较早布局公募基金养老产品的机构之一，也是中国证券投资基金业协会养老金委员会的委员单位、投资者教育(yu)委员会养老金工作小组成员单位，曾深度参(can)与多个(ge)中国证券投资基金业协会养老金研究项目，积极推进公募基金服务于个(ge)人养老金。东方红资产管理还建立(li)了较为完善(shan)的养老产品线(xian)，成为首家增设个(ge)人养老金Y份额(e)的券商资管，并形成推动国企养老金融业务发展的示范案(an)例，持续践行养老金融服务。
2024年起，澎湃新闻推出“探路东方”系列报道，深度剖析东方证券在做好金融“五篇大文章(zhang)”、助力(li)金融高质量发展方面的实践经验。
领航市场的养老产品
“我算了一笔(bi)账，我的年收入(ru)对应的个(ge)人所得(de)税率是20%，每年存12,000元个(ge)人养老金，考(kao)虑领取(qu)时需缴纳3%税率，每年可以节税2040元，持续缴存25年直到我60岁左右退休，累计节税的金额(e)会达到5万多元，不(bu)仅能在一定程度上减轻现(xian)在的税负，还能为自己的退休生活多提供一份保障。”35岁的黄先生表示，最(zui)早他(ta)通过东方红资产管理APP养老专区的内容，对于个(ge)人养老金政策、操作流程及产品类型有了更(geng)加全面系统的了解，便(bian)开始提前(qian)考(kao)虑自己的养老问题，现(xian)在已连续三年缴纳并投资个(ge)人养老金。
2024年12月，人力(li)资源社会保障部等五部门发布通知，自12月15日起，将个(ge)人养老金制度从(cong)36个(ge)先行城市（地区）推开至全国。2022年11月25日，个(ge)人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个(ge)城市或地区先行落地实施。截至2024年11月末，已吸引了超7000万人开户参(can)加，据国家社会保险(xian)公共服务平台数据，截至2025年1月20日，目前(qian)我国已有个(ge)人养老金产品900余款，其中，就包括东方红资产管理旗下的五款养老FOF产品。
澎湃新闻注意(yi)到，2020年6月，东方红资产管理发行了三只养老FOF产品，是当时全市场唯一一家同时发行一个(ge)系列不(bu)同风险(xian)等级(ji)养老FOF产品的公司。2022年12月，东方红资产管理成为首家增设养老目标(biao)基金Y份额(e)的券商资管，也是首家通过个(ge)人养老金系统验收测试的券商资管。目前(qian)，东方红资产管理已建立(li)起丰富(fu)的养老产品线(xian)，包括4只养老目标(biao)风险(xian)基金、1只养老目标(biao)日期基金，努力(li)为广大投资者提供不(bu)同风险(xian)等级(ji)、不(bu)同锁定持有期的多元化选择(ze)。
谈及养老金融产品的持有体验及收益情况，东方红资产管理养老FOF基金持有人李女士表示，从(cong)2023年年底，她便(bian)开始购买东方红资产管理旗下的养老目标(biao)基金——东方红颐和稳(wen)健养老两年（FOF）。自己虽然已有基本养老保险(xian)，但购买个(ge)人养老金产品是为了退休后有更(geng)高的生活品质，因(yin)此，相(xiang)比于短期业绩，她更(geng)关注产品长(chang)期是否(fou)能够提供稳(wen)健收益。
如何撬动更(geng)大的人群？
随着2024年个(ge)人养老金制度从(cong)试点(dian)到全国推广，已吸引了超7000万人开户，共有900余款专属养老金融产品。然而(er)，个(ge)人养老金“开户热、缴存冷”问题仍然是一个(ge)现(xian)实中无法回避的问题。根(gen)据《2023年麦肯锡中国养老金调研报告》数据，截至2023年，国内居民对个(ge)人养老金制度的了解度达80%，但是实际缴存率仅为8%。
据人社部和国监局的相(xiang)关数据分析，截至2023年底，个(ge)人养老金账户中养老理财产品占比过半；养老储蓄和养老保险(xian)等投资安全性较高的金融产品合计占比超过30%；而(er)波动较大的养老基金即使产品数量较多，但受低风险(xian)偏好影响，规模占比很小。
那么，如何破解行业难题，增强公众缴存个(ge)人养老金的意(yi)愿，提升养老产品对公众的吸引力(li)，从(cong)而(er)推动个(ge)人养老金制度的发展，东方证券资产管理从(cong)供需两端给(gei)出了思考(kao)与答案(an)。
为提升公众对养老问题的关注，东方红资产管理立(li)足投资者需求，持续开展养老投资者引导与陪伴(ban)。今年以来，东方红资产管理积极响应监管、行业协会的号召，持续推动“五进入(ru)”活动，打造受众分层的基金投教矩阵，完善(shan)创意(yi)养老投教作品业务链，进一步拓宽养老金融服务、普惠金融服务的广度与深度。此外(wai)，东方红资产管理重点(dian)聚焦养老投教进校园、进社区，深入(ru)开展中国证券投资基金业协会“基金行业话养老”专项投教活动，携手复旦管院创新性开展养老投教校园快闪活动，在当地社区开展助老防非讲座，将养老投教进一步下沉到学校及社区公众，力(li)争用多元化的投资者教育(yu)形式提高投资者陪伴(ban)输出内容的质效，助力(li)个(ge)人养老金高质量发展。
同时，在养老产品研发供给(gei)上，基于多年在养老产品设计上的研究经验，东方红资产管理也给(gei)出了更(geng)多的建议。
“权益类资产是个(ge)人养老金投资不(bu)错的选择(ze)。但权益类资产的投资，需拉长(chang)投资期限。”东方红资产管理相(xiang)关人士认(ren)为，养老金积累阶(jie)段需配置更(geng)多的权益类资产，进行长(chang)期投资、价值(zhi)投资，在产品端提高权益资产比例上限，在运作模式、费(fei)率设计上鼓励长(chang)期投资等。此外(wai)，东方红资产管理还表示，针对不(bu)同年龄、不(bu)同风险(xian)偏好的投资者需匹配不(bu)同的养老金融产品，研发适合退休后领取(qu)养老金的领取(qu)型产品。
目前(qian)公募个(ge)人养老金基金主要投资于股债(zhai)等传统资产，东方红资产管理还建议适度拓宽养老金投资范围，在股权投资、衍生品、不(bu)动产、商品等品类进行配置，并实现(xian)全球化资产配置，提高产品的风险(xian)调整(zheng)后收益。
“随着更(geng)多基金纳入(ru)个(ge)人养老金产品池，养老FOF不(bu)能安于现(xian)状，需要真正发挥资产配置的优势，相(xiang)应的模式也应当及时跟进和更(geng)新。”因(yin)此，东方红资产管理建议开发多资产类别的目标(biao)日期下滑曲线(xian)，目前(qian)对于境外(wai)资产、大宗商品、黄金、公募REITs等仍缺少模型。
“伴(ban)随着个(ge)人养老金制度的全面推行，机构在丰富(fu)产品货架的同时，要加快培育(yu)养老投顾，提升适老化水平，加强产品研发与健康、养老照护相(xiang)衔接。”东方红资产管理联席总(zong)经理胡雅丽总(zong)结道。
已形成行业可复制的范本
目前(qian)，东方证券在个(ge)人养老金业务的账户体系、系统建设、产品研究、投资者教育(yu)、顾问服务等多个(ge)领域(yu)已经取(qu)得(de)成效。
2022年以来，东方证券带领旗下东方红资产管理、汇添(tian)富(fu)基金，联合大股东申能集团，为集团各直属企业、申能股份、上海燃气下属在沪企业等召开个(ge)人养老金业务宣讲会，加速企业机关的养老金业务推广，为具有明确(que)养老理财需求的人群提供针对性的养老投资“一站式”陪伴(ban)服务，努力(li)探索个(ge)人养老金企业团办的创新业务模式，希望为全国各类大型企业推广个(ge)人养老金业务摸索出一条可行的道路。
一方面，为具有明确(que)养老投资需求的国企员工提供针对性的养老投资“一站式”陪伴(ban)服务，形成了行业可复制、可持续的经验参(can)考(kao)。另(ling)一方面，通过系列化、多元化的养老投教工作不(bu)断提升养老金融教育(yu)覆盖面与传播形式，同时联合重点(dian)渠道和合作伙伴(ban)开设养老专区进行矩阵式传播，践行养老普惠金融服务，真正赋能投资者、赋能社会，致力(li)于让更(geng)多人能够有尊(zun)严地养老。
养老业务的实践，并非一朝一夕的工作，而(er)是一项长(chang)期性的工作。早在2018年，东方红资产管理就开始积极承办养老主题论(lun)坛，深度参(can)与行业课题研究和经验分享(xiang)。在中国证券投资基金业协会的主办和号召下，为帮(bang)助投资者实现(xian)有尊(zun)严地养老，东方红资产管理参(can)与承办第二届(jie)“养老金与投资”论(lun)坛暨《个(ge)人养老金：理论(lun)基础、国际经验与中国探索》发布会，以“资产配置新时代”为主题，号召行业共同探讨资产配置的新机遇、新挑战，聚焦养老金第三支柱建设，助力(li)养老投资体系发展。同时还参(can)与了中国证券投资基金业协会个(ge)人养老金白(bai)皮书的撰(zhuan)写与发布。
发展养老金融，关乎民生福祉，更(geng)关乎中国式现(xian)代化建设大局。一直以来，东方红资产管理始终秉(bing)承价值(zhi)投资、责任投资、长(chang)期投资理念，积极参(can)与国家养老金体系建设，不(bu)断夯实专业投研实力(li)、完善(shan)产品体系、提升营销服务能力(li)，助力(li)实现(xian)个(ge)人养老金的长(chang)期保值(zhi)增值(zhi)。
风险(xian)提示：投资个(ge)人养老基金时，基金份额(e)赎回等款项将转入(ru)个(ge)人养老金资金账户，投资人未(wei)达到领取(qu)基本养老金年龄或者政策规定的其他(ta)领取(qu)条件时不(bu)可领取(qu)个(ge)人养老金。“养老”名称不(bu)代表收益保障或任何形式的收益承诺(nuo)，养老基金不(bu)保本，也不(bu)保证最(zui)低收益。基金投资需谨慎，敬请投资者注意(yi)投资风险(xian)。投资者投资于养老基金前(qian)应认(ren)真阅读基金最(zui)新的基金合同、招募说(shuo)明书、基金产品资料概要及相(xiang)关业务公告。敬请投资者关注适当性管理相(xiang)关规定，提前(qian)做好风险(xian)测评，并根(gen)据自身的风险(xian)承受能力(li)购买风险(xian)等级(ji)相(xiang)匹配的产品。