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商业银行“补血”仍在进(jin)行时。
今年以来，多家银行通过发行可转(zhuan)债(zhai)、引(yin)入国资等外源性(xing)渠道补充(chong)资本(ben)。今年2月，成都(dou)银行发行的“成银转(zhuan)债(zhai)”实现强赎转(zhuan)股，苏州银行发行的“苏行转(zhuan)债(zhai)”也将被强制赎回。此外，今年1月，廊坊银行、日照银行等城商行获国资入股。
招联首(shou)席研究员、上海金(jin)融(rong)与发展实验室副主任董希淼指出，在利润增速下降的当下，银行内源性(xing)资本(ben)补充(chong)能(neng)力下降，较为依赖外源性(xing)资本(ben)补充(chong)渠道。通过发行二级资本(ben)债(zhai)补充(chong)二级资本(ben)，是较多银行的普遍(bian)选(xuan)择。为实现业务稳健可持续发展，更好为实体经济服务，预计下一阶(jie)段银行将继续通过发行资本(ben)补充(chong)债(zhai)券，加大资本(ben)补充(chong)力度。
银行通过外源性(xing)多渠道补充(chong)资本(ben) 多家城商行获国资入股
成都(dou)银行公告显示，“成银转(zhuan)债(zhai)”于(yu)2月6日正式(shi)从上交所摘牌。截至2月5日，累计共有79.95亿(yi)元“成银转(zhuan)债(zhai)”转(zhuan)换为公司(si)股份，累计转(zhuan)股数量为6.26亿(yi)股，占“成银转(zhuan)债(zhai)”转(zhuan)股前本(ben)公司(si)已发行股份总额的17.34%。
转(zhuan)股后，成都(dou)银行将按(an)照监管要求用于(yu)补充(chong)核(he)心(xin)一级资本(ben)。成都(dou)银行称，本(ben)次“成银转(zhuan)债(zhai)”提(ti)前赎回完成后，本(ben)公司(si)总股本(ben)增加至42.38亿(yi)股。因总股本(ben)增加，短期内对公司(si)每股收益有所摊薄，但从长期看，增强了(le)公司(si)的资本(ben)实力，有利于(yu)公司(si)可持续发展。
触发可转(zhuan)债(zhai)赎回条款的还有苏州银行，2月17日，苏州银行发布提(ti)示性(xing)公告显示，“苏行转(zhuan)债(zhai)”将于(yu)3月4日停止交易，3月7日停止转(zhuan)股。根据安排(pai)，截至2025 年3月6日收市后仍未转(zhuan)股的“苏行转(zhuan)债(zhai)”将被强制赎回。本(ben)次赎回完成后，“苏行转(zhuan)债(zhai)”将在深圳证券交易所摘牌。
“银行发行可转(zhuan)债(zhai)是补充(chong)资本(ben)的一种方式(shi)，作为一种资本(ben)补充(chong)工具，近年来银行通过发行可转(zhuan)债(zhai)补充(chong)资本(ben)的情况较多。在触发转(zhuan)股条件后，银行可转(zhuan)债(zhai)顺利转(zhuan)为普通股。”中国邮政储(chu)蓄银行研究员娄(lou)飞鹏表示。
不过，当前银行可转(zhuan)债(zhai)转(zhuan)股率较低。Wind数据显示，截至目前，市场上共有12只存续的银行转(zhuan)债(zhai)，其中7只银行转(zhuan)债(zhai)的未转(zhuan)股比例均超99%。
当前存续银行可转(zhuan)债(zhai)未转(zhuan)股比例情况。Wind数据截图
董希淼指出，相比于(yu)定增和(he)发行优先股，银行发行可转(zhuan)债(zhai)较为灵活，具有一定的优势。但可转(zhuan)债(zhai)只有在转(zhuan)股后才能(neng)补充(chong)银行核(he)心(xin)一级资本(ben)，转(zhuan)股率较低表明可转(zhuan)债(zhai)在补充(chong)银行核(he)心(xin)一级资本(ben)方面的作用有限(xian)。银行可以考(kao)虑修正转(zhuan)股价格，以提(ti)高投资者转(zhuan)股积(ji)极性(xing)。
除了(le)发行可转(zhuan)债(zhai)补充(chong)资本(ben)，今年以来，多家城商行获得国资入股。1月24日，河北金(jin)融(rong)监管局(ju)批准廊坊市投资控股集(ji)团有限(xian)公司(si)受让廊坊银行7.25亿(yi)股股份，受让后持股比例达19.99%，成为廊坊银行第一大股东；同在今年1月，山东金(jin)融(rong)监管局(ju)批准日照保安发展集(ji)团有限(xian)公司(si)受让日照银行3.84亿(yi)股股份，受让后持股比例达6.32%。
另有不少银行通过发行二级资本(ben)债(zhai)、永(yong)续债(zhai)补充(chong)资本(ben)，Wind数据显示，2024年银行合(he)计发行二永(yong)债(zhai)规模(mo)超1.6万亿(yi)元，与2023年的1.12万亿(yi)元、2022年的1.19万亿(yi)元相比增长明显。
不过，Wind数据显示，2025年以来，仅(jin)有2家银行发行或(huo)拟发行永(yong)续债(zhai)，目前商业银行尚无(wu)二级资本(ben)债(zhai)发行。
内源性(xing)资本(ben)补充(chong)能(neng)力下降 银行需建立资本(ben)补充(chong)长效机制
从2024年情况来看，上市银行内源性(xing)资本(ben)补充(chong)渠道依旧(jiu)承压。当前已披露2024年业绩快报的上市银行中，宁波银行、江苏银行、南京银行等多家城商行实现了(le)营收、净(jing)利润双增长，拨备覆盖率却出现大幅(fu)下滑。
根据公告，宁波银行、江苏银行、南京银行2024年拨备覆盖率分别较上年底下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行、厦门银行拨备覆盖率下降均超20%。
另外，已披露的2024年业绩快报显示，上市银行加权平均净(jing)资产收益率（ROE）普遍(bian)出现下滑，江苏银行、齐(qi)鲁银行、宁波银行等8家城商行均出现不同程度的下降。
娄(lou)飞鹏称，银行资本(ben)补充(chong)主要受内外部因素(su)影响，内部因素(su)看，银行利润增速下降，内源资本(ben)补充(chong)空间有限(xian)。同时，银行通过IPO上市等也面临估值压力，资本(ben)补充(chong)工具的应用不够(gou)，增加了(le)外源资本(ben)补充(chong)压力。
近年来，银行上市进(jin)展缓慢，自(zi)2022年1月兰州银行在A股上市后，2023年、2024年均未有银行成功上市。直至2025年1月13日，宜宾银行在港交所正式(shi)挂牌上市，成为东莞(guan)农商行后又一家赴(fu)港上市的银行。
董希淼提(ti)到，对商业银行来说，资本(ben)补充(chong)本(ben)是一项(xiang)常规工作，业务发展、规模(mo)扩张、资产处置等，本(ben)来就会消耗一定的资本(ben)金(jin)。《商业银行资本(ben)管理办法》正式(shi)实施之后，对资本(ben)管理提(ti)出新的要求，多数银行面临资本(ben)补充(chong)需求。作为全球和(he)全国系统重要性(xing)银行的大中型银行，还有附加资本(ben)要求。
董希淼进(jin)一步表示，下一步，应加快建立商业银行资本(ben)补充(chong)长效机制。一方面，银行需要内外源相结合(he)进(jin)行资本(ben)补充(chong)。内源性(xing)资本(ben)补充(chong)主要依靠提(ti)升(sheng)盈利能(neng)力，通过利润留存补充(chong)资本(ben)，并(bing)适当控制风险资产的增长速度。
外源性(xing)资本(ben)补充(chong)需要从审慎角度出发，根据市场情况统筹运用境内外各类资本(ben)工具适当补充(chong)，比如适时通过优先股、可转(zhuan)债(zhai)、二级资本(ben)债(zhai)等资本(ben)工具补充(chong)资本(ben)。同时，有条件的银行大力发展轻资本(ben)业务，降低资本(ben)消耗。金(jin)融(rong)管理部门要加强协调(diao)，统筹配(pei)合(he)，继续加强对银行补充(chong)资本(ben)的支持力度。
新京报贝壳财经记者 徐(xu)雨婷 编辑 陈莉 校(xiao)对 穆祥桐