2025年(nian)1月，他再一次收到手机提醒——“本月有信用卡账单(dan)28元”。对此，杨先生十分疑惑：“自己从未使(shi)用过的卡怎么产生了账单(dan)？”

于是，杨先生去仔细查看了以往的账单(dan)，发(fa)现(xian)自去年(nian)10月开始，自己每月的信用卡账单(dan)都(dou)会有28元的固定(ding)扣费。杨先生通过手机查看账单(dan)明细，发(fa)现(xian)此笔交易(yi)显(xian)示为“超6积分-特邀专享”增值服务，商户类别(bie)为“其他商业(ye)服务”。

（图源：杨先生提供）

随后，杨先生联(lian)系(xi)浦发(fa)银行(xing)信用卡中心客服，对方向他介绍了这项(xiang)“超6积分”的权益内容，并表示可以协助取消这项(xiang)权益，但无法帮助退款。杨先生对此无法理(li)解，便选择在黑猫投(tou)诉平台发(fa)起投(tou)诉申请。

投(tou)诉之后，杨先生便接(jie)到了浦发(fa)银行(xing)信用卡中心的致电，表示来(lai)协助处理(li)退款事宜。经过操作后，浦发(fa)银行(xing)为杨先生关(guan)闭了这项(xiang)服务，并将此前扣费的金额分次退回为信用额度，无法提现(xian)，可用于后续消费抵(di)扣。

（图源：杨先生提供）

那么，什么是“超6积分”权益？根(gen)据(ju)浦发(fa)银行(xing)权益平台的介绍，持卡人(ren)订(ding)购超6积分权益产品且权益生效后，主(zhu)卡及其附属卡可享支(zhi)付(fu)宝(bao)、财付(fu)通、京东、美团、拼多(duo)多(duo)、抖音等平台快(kuai)捷(jie)支(zhi)付(fu)获得6倍积分特权（含本身交易(yi)获得的消费积分及享受本产品所(suo)获的赠送积分） ，每日权益赠送积分将在当日至(zhi)次日晚(wan)间返还至(zhi)持卡人(ren)信用卡账户，具体到账时间以浦发(fa)银行(xing)信用卡中心系(xi)统为准。

（图源：浦发(fa)银行(xing)权益平台）

扣费“隐身术”如何(he)运作？

模糊的勾选与沉默的提醒

截(jie)至(zhi)今日上(shang)午9：00，黑猫投(tou)诉平台上(shang)关(guan)于浦发(fa)银行(xing)信用卡“超6积分”的投(tou)诉量达到156条(tiao)，投(tou)诉内容主(zhu)要集中在以下三个方面：

一是隐蔽的勾选入(ru)口，该服务被嵌入(ru)信用卡还款等高频操作页(ye)面，而(er) “首(shou)月免费体验” 的勾选框(kuang)与还款协议并列，位置十分隐蔽。用户在进行(xing)还款操作时，往往因为专注(zhu)于还款流程，很(hen)难注(zhu)意(yi)到这个勾选框(kuang)。

（图源：“浦大喜奔”APP还款界(jie)面）

不少用户表示，不需要该权益包，并且不主(zhu)动查询账单(dan)很(hen)难发(fa)现(xian)自己订(ding)购了该产品，认为浦发(fa)银行(xing)存在诱(you)导、误导消费者订(ding)购的行(xing)为，这28元/月的扣款是非消费者主(zhu)观意(yi)愿而(er)产生的“被动消费”。

二是“缺失”的通知环节，投(tou)诉者们称，通常情况下，其他APP“免费试用”的权益会在即将续费前发(fa)送通知提醒，而(er)“超6积分”权益开通后则不会有任何(he)提醒。

“电视VIP自动续费在续费前几天都(dou)还能给与提醒呢”，一位匿名投(tou)诉者认为浦发(fa)银行(xing)是有意(yi)隐瞒扣款信息，并要求浦发(fa)银行(xing)信用卡中心退还其所(suo)扣款项(xiang)，权益产生的积分则同意(yi)完全返还。

（图源：黑猫投(tou)诉平台）

针对此事，新(xin)浪(lang)金融曝光台致电浦发(fa)银行(xing)信用卡中心客服，对方表示：“超6积分权益可订(ding)购渠道包括(kuo)人(ren)工渠道以及自助渠道，订(ding)购环节落实了维护金融消费者知情权和自主(zhu)选择权。超6积分各订(ding)购常见均需要客户自主(zhu)确认订(ding)购，客户在订(ding)购前也需主(zhu)动勾选相关(guan)的业(ye)务条(tiao)款，并确认订(ding)购重要信息提示，方可完成订(ding)购。在客户订(ding)购成功时同步发(fa)送提醒短信，后续每次扣费前也发(fa)送提醒消息，支(zhi)持客户随时退订(ding)，并提供人(ren)工及自助渠道便捷(jie)的退订(ding)通路。”

也有消费者反应收到了短信通知，但普通交易(yi)提醒是由官方号码“95528”发(fa)送并同步至(zhi)微信通知，而(er)“超6积分”扣费通知则由“106”开头的商业(ye)号码单(dan)独发(fa)送，且无微信提示。这种分离设计导致用户极(ji)易(yi)忽略，并且106短信常被归类为垃圾信息，若(ruo)非刻(ke)意(yi)翻(fan)查，根(gen)本不会注(zhu)意(yi)。

（图源：黑猫投(tou)诉平台）

三是权益认知盲区(qu)，多(duo)数投(tou)诉者表示，不清楚该服务的具体权益。银行(xing)官方解释为“可享指定(ding)渠道快(kuai)捷(jie)支(zhi)付(fu)6倍积分特权”，但有用户发(fa)现(xian)，即便当月没有使(shi)用浦发(fa)信用卡消费，未触发(fa)任何(he)奖励机制，扣费仍持续发(fa)生。

浦发(fa)银行(xing)曾在2023年(nian)12月发(fa)布公告(gao)，宣布自2024年(nian)2月6日起对部分高端信用卡停用该服务，但暂未解决其他卡种持卡投(tou)诉者声(sheng)称的“被动开通”问题。

（图源：浦发(fa)银行(xing)信用卡中心官网）

银行(xing)回应VS消费者困境(jing)

谁该为“隐身扣费”买单(dan)？

面对大量的消费者询问，银行(xing)方面的回应大多(duo)是“您反映的问题我中心高度重视，为保障您的，请您将投(tou)诉编号及您的姓名、手机号码通过微博私信方式发(fa)送至(zhi)中心官方账号，收到后将快(kuai)速与您取得联(lian)系(xi)处理(li)”，但这并没有解答诸多(duo)消费者的质疑和不满。

客服在回复消费者关(guan)于扣费的疑问时，大多(duo)解释为 “用户自行(xing)勾选”，将责任完全推给消费者。当消费者要求退款时，初次自行(xing)联(lian)系(xi)客服往往会遭(zao)到拒绝(jue)。只有部分投(tou)诉者在坚持维权，通过在网络平台曝光、监管(guan)部门投(tou)诉等方式施加压(ya)力后，才有可能获得退款。

此外，在信用卡增值服务领域，“捆绑销售(shou)” 现(xian)象屡见不鲜。一些(xie)银行(xing)通过将增值服务与核心业(ye)务进行(xing)捆绑，利用用户对核心业(ye)务的需求，诱(you)导用户在不经意(yi)间开通增值服务，进而(er)实现(xian)盈利。

他们将订(ding)购付(fu)费权益的入(ru)口分散于不同的操作页(ye)面，增加用户发(fa)现(xian)的难度。比如，在信用卡开卡界(jie)面、还款页(ye)面、积分兑换页(ye)面等多(duo)个地方设置订(ding)购选项(xiang)，且这些(xie)选项(xiang)往往与“用户服务协议”等常规(gui)选项(xiang)并列，用户很(hen)难一一排查。而(er)实际(ji)上(shang)，大部分用户对这些(xie)服务的具体内容并不了解，也从未主(zhu)动使(shi)用过。

那么，面对信用卡扣费 “陷阱”，消费者该如何(he)破局(ju)？

首(shou)先，应定(ding)期(qi)对“账单(dan)考古”。每月在账单(dan)日之后，花(hua)几分钟时间对账单(dan)进行(xing)梳理(li)，核查是否存在陌生扣费项(xiang)目(mu)，若(ruo)发(fa)现(xian)有不明扣费，及时与银行(xing)客服联(lian)系(xi)，了解扣费原因。同时，还可以查看手机APP中的“我的权益（或其他相似名称）”，确认是否开通了不必要的增值服务。

其次，要固化证据(ju)链。一旦发(fa)现(xian)有可疑的扣费，要及时对扣费通知进行(xing)截(jie)图，保存与客服的沟(gou)通录(lu)音，这些(xie)证据(ju)在后续的维权过程中至(zhi)关(guan)重要。在与客服沟(gou)通时，要明确表达自己的诉求，要求银行(xing)对扣费进行(xing)解释，并提供合理(li)的解决方案。

最后，必要时可以借助多(duo)方力量维权。消费者可以通过黑猫投(tou)诉平台、12378银行(xing)消费者投(tou)诉维权热线等渠道发(fa)声(sheng)，促使(shi)银行(xing)重视消费者的诉求，推动系(xi)统性整改。

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