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开年收千万巨额罚(fa)单，过去一(yi)年被罚(fa)超两千万，频繁违规的同时，业绩增速明显(xian)放缓，多重挑战下，恒丰银行上市(shi)之路如何突(tu)围？
上市(shi)冲(chong)刺之年开始，恒丰银行就因违规收到千万元(yuan)巨额罚(fa)单。近日，央行官网发布对恒丰银行的行政处罚(fa)决定(ding)书。因为违反反假货币业务管理规定(ding)等8项违法行为，恒丰银行被警告、罚(fa)款1060.68万元(yuan)。而回溯去年全年，恒丰也数次被监管部门处罚(fa)，年内被处以罚(fa)款总计2037.68万元(yuan)，罚(fa)单均额在(zai)12家(jia)股份行中排名靠(kao)前(qian)，凸显(xian)该(gai)行在(zai)合规内控管理方(fang)面(mian)仍有薄弱环(huan)节。
内控违规频繁的同时，恒丰银行业绩增速出现明显(xian)放缓，去年前(qian)三季(ji)度，恒丰银行营收为186.74亿元(yuan)，同比微增3.36%；实现净(jing)利润38.78亿元(yuan)，同比下滑3.53%。
去年，该(gai)行全面(mian)启(qi)动上市(shi)准备工(gong)作，但在(zai)合规问题凸显(xian)、业绩萎靡的情况下，2025年，恒丰银行如何“查(cha)漏洞、补缺项、促提升”“锻长板、补短板、增实力”，考验着管理者(zhe)。
针(zhen)对内控监管、业绩放缓、上市(shi)等相(xiang)关问题，发现网向恒丰银行发送采(cai)访调研(yan)函(han)，截至(zhi)发稿(gao)前(qian)，恒丰银行未就有关问题给予合理解释。
涉八项违规收千万级罚(fa)单 近一(yi)年被罚(fa)超两千万
2025年春节前(qian)夕，央行开出年内首(shou)批大罚(fa)单。1月27日，中国人民(min)银行公布的处罚(fa)信息显(xian)示，恒丰银行因八项违法行为被警告并罚(fa)款1060.68万元(yuan)。同时，恒丰银行4名时任工(gong)作人员也被罚(fa)款1万元(yuan)至(zhi)9.5万元(yuan)不等。
罚(fa)单显(xian)示，恒丰银行涉及8项违规行为，具体违规行为包(bao)括：违反账户管理规定(ding)；违反反假货币业务管理规定(ding)；占压(ya)财政存款或者(zhe)资金；违反信用信息采(cai)集、提供、查(cha)询及相(xiang)关管理规定(ding)；未按(an)规定(ding)履行客户身份识别义务；未按(an)规定(ding)保存客户身份资料和交易记录；未按(an)规定(ding)报(bao)送大额交易报(bao)告或者(zhe)可疑交易报(bao)告；与身份不明的客户进行交易。
事实上，这(zhe)不是恒丰银行近期第一(yi)次被罚(fa)。此前(qian)的2024年12月31日，恒丰银行昆明分行收到了云南金融(rong)监管局的行政处罚(fa)决定(ding)书（云金罚(fa)决字〔2024〕109号），就昆明分行存在(zai)的未遵循利费分离原则、固定(ding)资产贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎、银行承(cheng)兑汇票业务授信管理不审慎等问题，给予205万元(yuan)的处罚(fa)。
对此，恒丰银行表态称，“对于上述处罚(fa)涉及的问题，本行高度重视，已对相(xiang)关责任人员进行了严肃问责，并严格按(an)照监管要求扎实推进问题整改。下一(yi)步，本行将举一(yi)反三，严格对标监管要求，进一(yi)步加强内部管理，依法合规展(zhan)业，提升金融(rong)服务水平。”
不过，从过去2024年的违规情况来看，恒丰银行的内控合规经营能力水平仍需(xu)进一(yi)步提升。2024年度，恒丰银行及相(xiang)关分支机构合计被罚(fa)款977万元(yuan)，仅(jin)罚(fa)款数额在(zai)100万元(yuan)以上的就有三次。据不完全统(tong)计，在(zai)近一(yi)年内，恒丰银行被处以罚(fa)款总计2037.68万元(yuan)。
业绩增速明显(xian)放缓
合规经营亟待提升的同时，恒丰银行经营业绩承(cheng)压(ya)。业绩报(bao)告显(xian)示，2024年前(qian)三季(ji)度恒丰银行实现营业收入(ru)186.74亿元(yuan)，同比增长3.36%；净(jing)利润38.78亿元(yuan)，同比下降3.53%，呈现出“增收不增利”。
从业绩增长的情况来看，投资收益成为支撑(cheng)公司业绩增长的主力军。数据进一(yi)步显(xian)示，2024年前(qian)三季(ji)度，恒丰银行实现投资收益20.75亿元(yuan)，同比增加20.05亿元(yuan)，增幅2864.29%。相(xiang)比之下，更能体现中间业务含金量的手续(xu)费及佣金净(jing)收入(ru)仅(jin)增加3.66亿元(yuan)，同比减少0.42亿元(yuan)。
实际上，这(zhe)并非恒丰银行业绩首(shou)次下滑。2023年，恒丰银行营收为252.75亿元(yuan)?，同比增长0.62%；净(jing)利润为51.46亿元(yuan)，同比下滑23.74%。
拉长周期来看，自2019年剥离不良资产、引进战略投资后，恒丰银行的业绩数据就迈上新台阶，无(wu)论是营收还是增速在(zai)2020年都猛增。其中，营收增长了52.79%，净(jing)利润增加了7倍。
不过进入(ru)到2021年以后，恒丰银行的业绩增速就开始呈现出放缓态势。数据显(xian)示，2020年至(zhi)2022年，恒丰银行分别实现营业收入(ru)210.28亿元(yuan)、238.79亿元(yuan)、251.20亿元(yuan)，同比分别增长52.79%、13.56%、5.20%；分别实现归(gui)母净(jing)利润53.10亿元(yuan)、63.81亿元(yuan)、67.48亿元(yuan)，同比分别增长703.33%、20.17%、5.75%。
业绩承(cheng)压(ya)的同时该(gai)行的风险(xian)指标表现也难言乐观。不良贷款方(fang)面(mian)，2021年-2023年，恒丰银行的不良贷款总额分别为137.77亿元(yuan)、129.01亿元(yuan)，139.33亿元(yuan)，不良贷款率分别为2.65%、1.98%、1.72%。虽然实现了三连降，但是仍远高于同期全国股份制银行平均不良率1.26%。即便是2024年前(qian)三季(ji)度，恒丰银行不良贷款率进一(yi)步下降至(zhi)1.62%，但也高于国家(jia)金融(rong)监管总局同期公布的1.56%商业银行不良贷款率均值。
与此同时，恒丰银行的贷款拨备率也从2020年末的4.02%一(yi)路下滑至(zhi)2023年末的2.61%；核心一(yi)级资本充足率从2020年的9.01%下降至(zhi)2022年的8.43%，近两年略有起(qi)色，2024年9月末回升至(zhi)8.78%，但依然低于股份制银行的平均水平。
上市(shi)之路如何突(tu)围？
业绩下滑以及合规经营压(ya)力，也让该(gai)行上市(shi)之路充满不确定(ding)性(xing)。登陆(lu)资本市(shi)场一(yi)直是恒丰银行持续(xu)努力的目标。公开资料显(xian)示，早在(zai)2006年，恒丰银行就提到争取在(zai)海内外上市(shi)。2014年，恒丰银行透露上市(shi)计划(hua)并决定(ding)于2015年正(zheng)式启(qi)动。2017年，恒丰银行公告称加快推进上市(shi)工(gong)作进度，并确立(li)了具体推进时间表，即计划(hua)2018年12月底之前(qian)，完成H股上市(shi)，2019年12月底之前(qian)，完成A股增发。
但问题频生的恒丰银行上市(shi)计划(hua)进程一(yi)度受阻。鉴(jian)于此，山东省委(wei)、省政府牵头对恒丰银行制定(ding)“剥离不良、引进战投、整体上市(shi)”的“三步走”改革方(fang)案，至(zhi)2020年，恒丰银行已基本完成了“三步走”中的“前(qian)两步”。在(zai)这(zhe)一(yi)年，恒丰银行时任董事长曾对外透露该(gai)行改革进展(zhan)，提出五年内上市(shi)目标。
值得一(yi)提的是，恒丰银行行长一(yi)职已经空缺两年有余。2022年8月和2023年2月，在(zai)完成改革重组任务后，恒丰银行原行长王锡峰和原董事长陈颖功成身退，相(xiang)继辞任，走向新的岗位。至(zhi)今，恒丰银行仍未公布新行长人选，而辛树人董事长的任职资格则在(zai)2023年6月获(huo)监管部门核准。
虽然行长一(yi)职待补位，但是在(zai)股权关系的处理方(fang)面(mian)，迎(ying)来新的进展(zhan)。近日，上交所披露的信息显(xian)示，山东金资已完成从中央汇金手中受让的150亿股恒丰银行股份交割。山东金资取代中央汇金，正(zheng)式成为恒丰银行的第一(yi)大股东。
据了解，恒丰银行已成立(li)上市(shi)工(gong)作领导小组和上市(shi)工(gong)作办公室，由恒丰银行董事长任组长、分管负责同志任副组长，全面(mian)启(qi)动上市(shi)对标提升工(gong)作。
对于恒丰银行而言，2025年可谓是关键一(yi)年，而在(zai)合规问题凸显(xian)、业绩萎靡的情况下，恒丰银行上市(shi)之路如何突(tu)围，也考验着该(gai)行管理层。
（记者(zhe) 罗雪峰 财经研(yan)究员 周子章）