中国网财(cai)经(jing)记者从工农中建四大行在京分支机(ji)构了解到(dao)，近(jin)年来，各行坚持刀(dao)刃向内，对体制机(ji)制不断革新与建设，以求建立与科技创新相适应(ying)的科技金融(rong)体制，力争成为新发展(zhan)阶段的科技金融(rong)领军(jun)银行。

“科技金融(rong)通过(guo)支持科技创新，推动产业结构的优化(hua)升级。发展(zhan)科技金融(rong)有助于提升经(jing)济整体效(xiao)益和可持续发展(zhan)动能，为经(jing)济高质量发展(zhan)提供有力支撑。”工商银行北京市分行科技金融(rong)业务相关负责(ze)人对中国网财(cai)经(jing)记者表示，针对科创企业，该分行致力于在金融(rong)服(fu)务创新上走在金融(rong)同业前列。例如，率先(xian)推出科技企业专属评级授信模型，以发展(zhan)视角，结合企业核心竞争力，客观反映科技企业信用状况。针对专精特新企业特征，量身打造专属测额模型，快(kuai)速实(shi)现授信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落(luo)地(di)北京市首笔征信领域数据资产贷款、全国首笔可认(ren)股安排权登记业务等首笔首单。与国家知识产权出版社成立知识产权研究(jiu)院，在信贷业务流(liu)程中引(yin)入知识产权专属评价。

农业银行北京市分行通过(guo)资源倾斜、考核引(yin)导、差异化(hua)政策、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚更(geng)多金融(rong)活水，助力科技型企业勇攀高峰、发展(zhan)壮大。

中国银行北京市分行在行内设立科技金融(rong)柔性工作组，采用前后台合署办公的创新模式，同时联动集团内子公司(si)为企业提供股权融(rong)资支持，打造综合服(fu)务，致力于成为科技金融(rong)领军(jun)银行。

建设银行北京市分行扎实(shi)积极落(luo)实(shi)总行“五全”服(fu)务体系和“三化(hua)”支撑体系；以数字化(hua)赋能科创评价，“不看砖头看专利”，破解科技型企业融(rong)资困境，做(zuo)好科技型企业全周期陪伴；全集团协同，商投行一体化(hua)驱动，推进“股贷债(zhai)保”业务协同发展(zhan)，促(cu)进科技产业链融(rong)合发展(zhan)；为科技型企业提供多元化(hua)、接力式、全方位的综合金融(rong)服(fu)务，支持发展(zhan)新质生产力，着力培育和打造“科技金融(rong) 首选建行”金融(rong)服(fu)务品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商银行北京市分行金融(rong)服(fu)务覆盖北京市超40%的科技企业，高新技术企业贷款余额超千亿元，专精特新企业贷款余额近(jin)250亿元。截至2024年9月末，农业银行北京地(di)区科技型企业贷款余额超800亿元，较年初(chu)增速近(jin)40%。截至2024年11月末，中国银行北京市分行服(fu)务近(jin)万家科技企业，并为近(jin)4000家科技企业提供授信支持，科技金融(rong)余额超1000亿元。截至目前，建设银行北京市分行贷款支持科技型企业超8000家，贷款余额破千亿元。

助力科技企业跨越“死(si)亡之谷”

面对科技强国建设和国际竞争的严峻形(xing)势，强大的科技投入是支撑人工智(zhi)能、信息技术、量子、生物等前沿科技领域和未来产业发展(zhan)的必要条件，从科学研究(jiu)到(dao)成果转化(hua)再到(dao)产业化(hua)，每(mei)一步都离不开金融(rong)的支持。

从高新技术企业生命周期来看，处(chu)于种子期和初(chu)创期的科技企业，面临科技成果转化(hua)的“死(si)亡之谷”(专利技术从实(shi)验(yan)室走向市场的过(guo)程)，这是高新技术产业发展(zhan)中一个至关重要的环节。

在工商银行北京市分行科技金融(rong)业务相关负责(ze)人看来，商业银行服(fu)务科创企业需(xu)要解决三方面错配问题，即(ji)供给(gei)模式与企业需(xu)求错配、商业效(xiao)益与风(feng)险承担错配、服(fu)务能力与专业壁垒错配。“对科技产业的认(ren)知不足(zu)，科技日(ri)新月异的发展(zhan)，加剧了这种认(ren)知差。客户(hu)经(jing)理遇(yu)到(dao)科技领域新客户(hu)时，常常要花费大量时间临时研究(jiu)、学习客户(hu)所在产业领域。”

基于上述判断，在提升产业认(ren)知上，工商银行北京市分行形(xing)成了“总行级科技金融(rong)中心+产业集群特色支行+科技网点(dian)”的分支网点(dian)三级构架，以“一链一策一图谱”策略，对北京市特色产业精耕细(xi)作，以专营构架、专属团队(dui)、专业服(fu)务推动科技金融(rong)专营化(hua)发展(zhan)。

农业银行北京市分行科技金融(rong)业务相关负责(ze)人告诉记者，针对科技型企业“研发投入大、财(cai)务表现差”的特点(dian)，银行亟需(xu)改变“重报表、重押品”的传统信贷思(si)维。对此，该分行已建立科技型企业专属信贷服(fu)务体系，根据不同发展(zhan)阶段科技型企业经(jing)营特点(dian)，对股东背景、融(rong)资实(shi)力、产业发展(zhan)、创新能力、稳定性等维度开展(zhan)综合评价，提高科技企业融(rong)资可得性。

中国银行北京市分行科技金融(rong)业务相关负责(ze)人表示，科技创新存在极大的不确定性，如何满足(zu)不同科技企业的金融(rong)诉求是当前科技金融(rong)发展(zhan)中的一大挑战。中国银行北京市分行依托总行集团各类业务牌照，致力于为客户(hu)提供一站式、多元化(hua)、的金融(rong)服(fu)务。

为支持科技型企业健康成长，建设银行北京市分行紧(jin)盯子公司(si)“投早投小”股权投资基金建设情况，以财(cai)务顾问角色开展(zhan)业务协同，向市场提供以股债(zhai)联动为核心的综合化(hua)股权服(fu)务产品。

北京铭镓半导体有限公司(si)(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频(pin)率高功率半导体材料的产业化(hua)先(xian)行者之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料，该企业目前已完成A+轮融(rong)资，正以半导体材料为核心全面量产化(hua)，努力突破“卡脖(bo)子”技术，实(shi)现国产替代。了解到(dao)相关情况之后，工商银行北京顺义(yi)支行第三代半导体专项服(fu)务团队(dui)深入对接客户(hu)需(xu)求，根据铭镓半导体经(jing)营情况及时匹配融(rong)资方案，开通绿色审批(pi)通道，在一周内即(ji)成功为该企业审批(pi)并发放500万元贷款，有效(xiao)降低(di)了企业的融(rong)资成本，为铭镓半导体的快(kuai)速发展(zhan)提供了坚实(shi)的金融(rong)支撑。

某氢能科技发展(zhan)有限公司(si)成立于2017年，业务范围涵盖制氢、燃料电池、氢安全等全系列技术与装备的研发，其自主研制的氢燃料电池应(ying)用于冬奥会延庆赛区接驳服(fu)务专用汽车。在该公司(si)遇(yu)到(dao)资金难题之时，建设银行北京市分行通过(guo)“技术流(liu)”科技能力评价给(gei)予T1级最高评价，并将评价结果应(ying)用于信贷审批(pi)和风(feng)险控制，提供信贷支持。同时，联动集团子公司(si)以“商行+投行”一体化(hua)服(fu)务方式，参与了该公司(si)股权融(rong)资流(liu)程，帮助企业快(kuai)速成长。

构建科技型企业全生命周期金融(rong)服(fu)务

新质生产力是经(jing)济高质量发展(zhan)的关键词。2024年12月召开的中央经(jing)济工作会议在谈及2025年的重点(dian)任务中明确，要以科技创新引(yin)领新质生产力发展(zhan)，建设现代化(hua)产业体系。如何将科技创新的“关键变量”转化(hua)为新质生产力发展(zhan)的“最大增量”？

2023年6月国务院常务会议审议通过(guo)《加大力度支持科技型企业融(rong)资行动方案》，强调要引(yin)导金融(rong)机(ji)构为科技型企业提供全生命周期的多元化(hua)接力式金融(rong)服(fu)务。作为我国金融(rong)资产占比达到(dao)90%左右的商业银行，其走在科技金融(rong)实(shi)践(jian)的第一线，在提供适配企业全生命周期的高质量金融(rong)产品上扮演着关键角色。

就目前来看，各商业银行针对科技型企业全生命周期致力于形(xing)成能充分满足(zu)初(chu)创期、成长期、成熟(shu)期差异化(hua)融(rong)资需(xu)求的“科企融(rong)资链”产品谱系。

工商银行北京市分行的做(zuo)法为，在初(chu)创期，依托灵活便捷的线上数据融(rong)资产品“伙伴e贷”、新一代经(jing)营快(kuai)贷，快(kuai)速满足(zu)小型科技企业的融(rong)资需(xu)求。在成长期，推出“专精特新信e贷”，结合企业科技创新属性，通过(guo)打造专属测算模型，兼顾成长期科技企业对融(rong)资效(xiao)率与额度的双(shuang)重要求；融(rong)合商行、投行思(si)维，发挥股债(zhai)联动优势，推出“前沿通”产品，以信用方式，个性化(hua)解决前景可观但当前收入较弱企业的融(rong)资难题；创新知识产权质押融(rong)资产品“知融(rong)通”，将“知产”转化(hua)为“资产”，解决了轻资产、高知识密集型企业的融(rong)资痛点(dian)。在成熟(shu)期，以产业链思(si)维和供应(ying)链工具为核心，赋能数据科技公司(si)、先(xian)进制造业中的链主企业和龙头企业发展(zhan)，助力强链补链延链。

农业银行北京市分行科技金融(rong)业务相关负责(ze)人表示，对于初(chu)创期企业，针对其“研发投入大、财(cai)务表现差”的特点(dian)，建立专属信贷服(fu)务体系，从股东实(shi)力、企业技术、金融(rong)介入、市场潜力、政府支持等维度综合评价企业，配套客户(hu)准入、授信额度核定政策支持。对于成长期企业，为优质科技型企业提供“线上+线下”融(rong)资模式结合的产品“科技e贷”，为专精特新企业打造“专精特新小巨人贷”等，支持科技型企业专注科技创新，补足(zu)产业短板。对于成熟(shu)期企业，利用并购贷款、银团贷款、供应(ying)链金融(rong)等产品，满足(zu)企业扩大市场份额、巩固行业优势的发展(zhan)需(xu)求。

中国银行北京市分行科技金融(rong)业务相关负责(ze)人表示，针对初(chu)创期科技企业，匹配科创贷、知惠贷等特色产品；针对成长期科技企业，推出科技金融(rong)专属授信服(fu)务，通过(guo)简化(hua)审批(pi)流(liu)程、设置绿色通道，高效(xiao)满足(zu)2亿元以下的融(rong)资需(xu)求；针对成熟(shu)期企业，利用该行全球化(hua)优势、综合化(hua)特色，“一点(dian)接入、全球响应(ying)” ，为客户(hu)提供高质量跨境金融(rong)服(fu)务，高效(xiao)服(fu)务“走出去”科技企业，支持双(shuang)循环新发展(zhan)格局。

建设银行北京市分行科技金融(rong)业务相关负责(ze)人则表示，该分行以投早、投小、投长期、投硬(ying)科技为导向，不断迭代升级支持科技创新的金融(rong)产品和服(fu)务，了解不同阶段科创企业融(rong)资之忧(you)。例如：增强普(pu)惠数字化(hua)产品创新应(ying)用，聚焦(jiao)科技企业“人才、技术、资金、市场”四方面要素，探索(suo)知识价值信用贷款模式，加快(kuai)“善科贷”产品推广；以“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等优质小微企业为重点(dian)，强化(hua)“善新贷”增量拓面。