中国网财经记者从工农(nong)中建四大行在京分支(zhi)机(ji)构了解到，近年来(lai)，各行坚持刀刃(ren)向内，对体制机(ji)制不断(duan)革新与建设，以求建立与科技创新相(xiang)适应的科技金融体制，力争成为新发展阶段的科技金融领军银行。

“科技金融通过支(zhi)持科技创新，推(tui)动产业(ye)结构的优化升级。发展科技金融有助于提升经济整体效(xiao)益和可持续发展动能，为经济高质量(liang)发展提供有力支(zhi)撑。”工商银行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人对中国网财经记者表示，针对科创企(qi)业(ye)，该分行致力于在金融服务(wu)创新上走(zou)在金融同(tong)业(ye)前列。例如，率先推(tui)出科技企(qi)业(ye)专属评(ping)级授信模型，以发展视角，结合企(qi)业(ye)核(he)心竞(jing)争力，客观反映科技企(qi)业(ye)信用状况。针对专精特新企(qi)业(ye)特征，量(liang)身打造专属测额模型，快速实现授信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落地北京市首笔征信领域数据资(zi)产贷(dai)款、全国首笔可认股(gu)安排权登记业(ye)务(wu)等首笔首单。与国家知识产权出版社成立知识产权研究院，在信贷(dai)业(ye)务(wu)流程中引入知识产权专属评(ping)价。

农(nong)业(ye)银行北京市分行通过资(zi)源倾斜、考核(he)引导、差异化政策、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型企(qi)业(ye)勇攀高峰、发展壮大。

中国银行北京市分行在行内设立科技金融柔性工作组，采用前后(hou)台合署办公的创新模式，同(tong)时联动集(ji)团内子公司为企(qi)业(ye)提供股(gu)权融资(zi)支(zhi)持，打造综合服务(wu)，致力于成为科技金融领军银行。

建设银行北京市分行扎实积(ji)极落实总行“五全”服务(wu)体系和“三化”支(zhi)撑体系；以数字化赋能科创评(ping)价，“不看(kan)砖头看(kan)专利”，破解科技型企(qi)业(ye)融资(zi)困境，做好科技型企(qi)业(ye)全周期陪伴；全集(ji)团协同(tong)，商投(tou)行一(yi)体化驱动，推(tui)进“股(gu)贷(dai)债保”业(ye)务(wu)协同(tong)发展，促进科技产业(ye)链融合发展；为科技型企(qi)业(ye)提供多元化、接力式、全方位(wei)的综合金融服务(wu)，支(zhi)持发展新质生产力，着力培育和打造“科技金融 首选建行”金融服务(wu)品牌。

据数据，截至2024年11月末(mo)，工商银行北京市分行金融服务(wu)覆(fu)盖北京市超40%的科技企(qi)业(ye)，高新技术企(qi)业(ye)贷(dai)款余额超千亿元，专精特新企(qi)业(ye)贷(dai)款余额近250亿元。截至2024年9月末(mo)，农(nong)业(ye)银行北京地区科技型企(qi)业(ye)贷(dai)款余额超800亿元，较年初增速近40%。截至2024年11月末(mo)，中国银行北京市分行服务(wu)近万家科技企(qi)业(ye)，并为近4000家科技企(qi)业(ye)提供授信支(zhi)持，科技金融余额超1000亿元。截至目前，建设银行北京市分行贷(dai)款支(zhi)持科技型企(qi)业(ye)超8000家，贷(dai)款余额破千亿元。

助力科技企(qi)业(ye)跨越“死亡之谷(gu)”

面对科技强国建设和国际竞(jing)争的严峻(jun)形势，强大的科技投(tou)入是支(zhi)撑人工智能、信息技术、量(liang)子、生物等前沿科技领域和未来(lai)产业(ye)发展的必要条件，从科学研究到成果转化再(zai)到产业(ye)化，每一(yi)步都离不开金融的支(zhi)持。

从高新技术企(qi)业(ye)生命周期来(lai)看(kan)，处于种子期和初创期的科技企(qi)业(ye)，面临科技成果转化的“死亡之谷(gu)”(专利技术从实验室走(zou)向市场(chang)的过程)，这是高新技术产业(ye)发展中一(yi)个至关重要的环节。

在工商银行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人看(kan)来(lai)，商业(ye)银行服务(wu)科创企(qi)业(ye)需要解决三方面错配问题，即供给模式与企(qi)业(ye)需求错配、商业(ye)效(xiao)益与风险承担错配、服务(wu)能力与专业(ye)壁垒(lei)错配。“对科技产业(ye)的认知不足，科技日新月异的发展，加剧了这种认知差。客户经理遇到科技领域新客户时，常常要花费大量(liang)时间临时研究、学习客户所(suo)在产业(ye)领域。”

基于上述判(pan)断(duan)，在提升产业(ye)认知上，工商银行北京市分行形成了“总行级科技金融中心+产业(ye)集(ji)群特色(se)支(zhi)行+科技网点”的分支(zhi)网点三级构架，以“一(yi)链一(yi)策一(yi)图谱”策略，对北京市特色(se)产业(ye)精耕细作，以专营(ying)构架、专属团队、专业(ye)服务(wu)推(tui)动科技金融专营(ying)化发展。

农(nong)业(ye)银行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人告(gao)诉记者，针对科技型企(qi)业(ye)“研发投(tou)入大、财务(wu)表现差”的特点，银行亟需改变“重报表、重押品”的传(chuan)统信贷(dai)思维(wei)。对此，该分行已建立科技型企(qi)业(ye)专属信贷(dai)服务(wu)体系，根据不同(tong)发展阶段科技型企(qi)业(ye)经营(ying)特点，对股(gu)东背景、融资(zi)实力、产业(ye)发展、创新能力、稳定性等维(wei)度开展综合评(ping)价，提高科技企(qi)业(ye)融资(zi)可得性。

中国银行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人表示，科技创新存在极大的不确定性，如何满(man)足不同(tong)科技企(qi)业(ye)的金融诉求是当前科技金融发展中的一(yi)大挑战。中国银行北京市分行依(yi)托总行集(ji)团各类业(ye)务(wu)牌照，致力于为客户提供一(yi)站式、多元化、的金融服务(wu)。

为支(zhi)持科技型企(qi)业(ye)健康成长，建设银行北京市分行紧盯(ding)子公司“投(tou)早投(tou)小(xiao)”股(gu)权投(tou)资(zi)基金建设情况，以财务(wu)顾问角色(se)开展业(ye)务(wu)协同(tong)，向市场(chang)提供以股(gu)债联动为核(he)心的综合化股(gu)权服务(wu)产品。

北京铭镓半(ban)导体有限公司(以下简称“铭镓半(ban)导体”)是新型高频(pin)率高功率半(ban)导体材(cai)料(liao)的产业(ye)化先行者之一(yi)，致力于研发和生产新型半(ban)导体人工晶体材(cai)料(liao)，该企(qi)业(ye)目前已完成A+轮融资(zi)，正以半(ban)导体材(cai)料(liao)为核(he)心全面量(liang)产化，努力突破“卡脖子”技术，实现国产替代。了解到相(xiang)关情况之后(hou)，工商银行北京顺义支(zhi)行第三代半(ban)导体专项服务(wu)团队深入对接客户需求，根据铭镓半(ban)导体经营(ying)情况及时匹(pi)配融资(zi)方案，开通绿(lu)色(se)审批通道，在一(yi)周内即成功为该企(qi)业(ye)审批并发放500万元贷(dai)款，有效(xiao)降(jiang)低了企(qi)业(ye)的融资(zi)成本，为铭镓半(ban)导体的快速发展提供了坚实的金融支(zhi)撑。

某氢能科技发展有限公司成立于2017年，业(ye)务(wu)范围涵盖制氢、燃料(liao)电池、氢安全等全系列技术与装备的研发，其自主研制的氢燃料(liao)电池应用于冬奥会延庆赛(sai)区接驳(bo)服务(wu)专用汽车。在该公司遇到资(zi)金难题之时，建设银行北京市分行通过“技术流”科技能力评(ping)价给予T1级最高评(ping)价，并将评(ping)价结果应用于信贷(dai)审批和风险控制，提供信贷(dai)支(zhi)持。同(tong)时，联动集(ji)团子公司以“商行+投(tou)行”一(yi)体化服务(wu)方式，参(can)与了该公司股(gu)权融资(zi)流程，帮助企(qi)业(ye)快速成长。

构建科技型企(qi)业(ye)全生命周期金融服务(wu)

新质生产力是经济高质量(liang)发展的关键词。2024年12月召开的中央经济工作会议(yi)在谈及2025年的重点任务(wu)中明确，要以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业(ye)体系。如何将科技创新的“关键变量(liang)”转化为新质生产力发展的“最大增量(liang)”？

2023年6月国务(wu)院常务(wu)会议(yi)审议(yi)通过《加大力度支(zhi)持科技型企(qi)业(ye)融资(zi)行动方案》，强调要引导金融机(ji)构为科技型企(qi)业(ye)提供全生命周期的多元化接力式金融服务(wu)。作为我国金融资(zi)产占比达到90%左右的商业(ye)银行，其走(zou)在科技金融实践的第一(yi)线，在提供适配企(qi)业(ye)全生命周期的高质量(liang)金融产品上扮演着关键角色(se)。

就(jiu)目前来(lai)看(kan)，各商业(ye)银行针对科技型企(qi)业(ye)全生命周期致力于形成能充分满(man)足初创期、成长期、成熟期差异化融资(zi)需求的“科企(qi)融资(zi)链”产品谱系。

工商银行北京市分行的做法为，在初创期，依(yi)托灵(ling)活便(bian)捷的线上数据融资(zi)产品“伙(huo)伴e贷(dai)”、新一(yi)代经营(ying)快贷(dai)，快速满(man)足小(xiao)型科技企(qi)业(ye)的融资(zi)需求。在成长期，推(tui)出“专精特新信e贷(dai)”，结合企(qi)业(ye)科技创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾成长期科技企(qi)业(ye)对融资(zi)效(xiao)率与额度的双重要求；融合商行、投(tou)行思维(wei)，发挥股(gu)债联动优势，推(tui)出“前沿通”产品，以信用方式，个性化解决前景可观但当前收入较弱企(qi)业(ye)的融资(zi)难题；创新知识产权质押融资(zi)产品“知融通”，将“知产”转化为“资(zi)产”，解决了轻(qing)资(zi)产、高知识密集(ji)型企(qi)业(ye)的融资(zi)痛点。在成熟期，以产业(ye)链思维(wei)和供应链工具(ju)为核(he)心，赋能数据科技公司、先进制造业(ye)中的链主企(qi)业(ye)和龙头企(qi)业(ye)发展，助力强链补链延链。

农(nong)业(ye)银行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人表示，对于初创期企(qi)业(ye)，针对其“研发投(tou)入大、财务(wu)表现差”的特点，建立专属信贷(dai)服务(wu)体系，从股(gu)东实力、企(qi)业(ye)技术、金融介入、市场(chang)潜力、政府支(zhi)持等维(wei)度综合评(ping)价企(qi)业(ye)，配套客户准入、授信额度核(he)定政策支(zhi)持。对于成长期企(qi)业(ye)，为优质科技型企(qi)业(ye)提供“线上+线下”融资(zi)模式结合的产品“科技e贷(dai)”，为专精特新企(qi)业(ye)打造“专精特新小(xiao)巨人贷(dai)”等，支(zhi)持科技型企(qi)业(ye)专注科技创新，补足产业(ye)短板。对于成熟期企(qi)业(ye)，利用并购贷(dai)款、银团贷(dai)款、供应链金融等产品，满(man)足企(qi)业(ye)扩大市场(chang)份额、巩固(gu)行业(ye)优势的发展需求。

中国银行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人表示，针对初创期科技企(qi)业(ye)，匹(pi)配科创贷(dai)、知惠贷(dai)等特色(se)产品；针对成长期科技企(qi)业(ye)，推(tui)出科技金融专属授信服务(wu)，通过简化审批流程、设置绿(lu)色(se)通道，高效(xiao)满(man)足2亿元以下的融资(zi)需求；针对成熟期企(qi)业(ye)，利用该行全球化优势、综合化特色(se)，“一(yi)点接入、全球响应” ，为客户提供高质量(liang)跨境金融服务(wu)，高效(xiao)服务(wu)“走(zou)出去”科技企(qi)业(ye)，支(zhi)持双循环新发展格局(ju)。

建设银行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人则表示，该分行以投(tou)早、投(tou)小(xiao)、投(tou)长期、投(tou)硬科技为导向，不断(duan)迭代升级支(zhi)持科技创新的金融产品和服务(wu)，了解不同(tong)阶段科创企(qi)业(ye)融资(zi)之忧。例如：增强普惠数字化产品创新应用，聚焦科技企(qi)业(ye)“人才、技术、资(zi)金、市场(chang)”四方面要素，探索知识价值信用贷(dai)款模式，加快“善科贷(dai)”产品推(tui)广；以“专精特新”中小(xiao)企(qi)业(ye)、高新技术企(qi)业(ye)、科技型中小(xiao)企(qi)业(ye)、创新型中小(xiao)企(qi)业(ye)等优质小(xiao)微企(qi)业(ye)为重点，强化“善新贷(dai)”增量(liang)拓面。