开庭(ting)当天，苏某提前来(lai)到法庭(ting)，承办(ban)法官一方面耐心倾(qing)听其诉求，另一方面适时向(xiang)苏某释法析理，分析利弊。经过半小时的沟通交流，苏某企图逃(tao)避债务的心理基本得到疏导(dao)。开庭(ting)前，承办(ban)法官又(you)通过“背靠背”调解，帮助双(shuang)方当事人(ren)分析利弊，融(rong)情于理、融(rong)理于法，不断减少双(shuang)方的分歧(qi)，最终，促使双(shuang)方达成了还款调解协议。双(shuang)方同意(yi)苏某分12个月还清银(yin)行贷款本息。

典型意(yi)义

七星关区辖内共(gong)有银(yin)行等金融(rong)机构100余家，金融(rong)纠纷矛盾突出，数(shu)量较大。为此(ci)，七星关区法院(yuan)推动创建了“监管﹢金融(rong)﹢协会﹢社(she)区﹢法院(yuan)”五方联动机制，在一方当事人(ren)态度比较抗拒的情况下，仍然坚持将调解工作贯彻于金融(rong)纠纷化(hua)解全过程(cheng)，妥善保护各方当事人(ren)合法权(quan)益，通过分期还清银(yin)行本息推动矛盾纠纷实质化(hua)解，真正做到定分止争。

借款人(ren)无力还款 调解促成挂息重组

贵州省(sheng)瓮安县某商(shang)业银(yin)行与宋某琴于2021年5月18日签订金融(rong)借款合同，宋某琴从该行借款本金8万元，借款年利率8.55%，借款到期时间为2024年5月17日，还款方式为按月结息一次还本，若借款人(ren)未按时支付利息，银(yin)行可宣布已(yi)发放贷款立(li)即到期，借款人(ren)需立(li)即清偿贷款本息及相关费用。2021年6月2日，宋某琴又(you)向(xiang)该商(shang)业银(yin)行借款本金20万元，借款到期时间为2024年6月1日，合同约定情况与前述一致。以(yi)上借款本金共(gong)计28万元，后宋某琴仅(jin)偿还了部分利息，因未继续按时付息，2023年11月，某商(shang)业银(yin)行将宋某琴起诉至瓮安县人(ren)民法院(yuan)猴场人(ren)民法庭(ting)。法庭(ting)接收材料后，将案件委派至猴场镇人(ren)民调解委员会进行调解。

调解员依托法庭(ting)与银(yin)行建立(li)的金融(rong)纠纷联动化(hua)解机制，将双(shuang)方约到法庭(ting)面对面进行调解。双(shuang)方来(lai)到法庭(ting)后，法官与调解员一起从节约司法资源、减少诉讼成本、解决矛盾纠纷、维(wei)护社(she)会稳定等多个角度进行调解，最终促使双(shuang)方当事人(ren)达成一致意(yi)见，对前期的贷款进行挂息重组，对重组后的借款本金重新签订借款合同按合同约定执行，就挂息与重组后的正常利息按月偿还，且若宋某琴连续超过两期未按时足额履行，则该商(shang)业银(yin)行有权(quan)要(yao)求宋某琴一次性支付全部差欠的挂息，并宣布借款合同立(li)即到期，由宋某琴一次性付清差欠的全部借款本息。双(shuang)方向(xiang)法庭(ting)申请司法确(que)认，法院(yuan)出具裁(cai)定确(que)认该协议有效。

典型意(yi)义

挂息重组能有效缓解个人(ren)的资金压力，当借款人(ren)无法按时偿还贷款利息时，通过借新还旧的方式，为债务人(ren)争取更多的时间和空间。如果没有法官与调解员在诉前的积极介入，直接进入诉讼程(cheng)序可能会出现两败俱伤的局(ju)面。本案通过调解实现了双(shuang)方共(gong)赢(ying)，同时借助司法确(que)认确(que)定了调解协议的法律效力，使债权(quan)人(ren)的利益得到保障，最终取得了良好(hao)效果。

欠款人(ren)逾期杳无音讯 调解达成后当日打款

2015年6月贵州某商(shang)业银(yin)行与张某签订了《个人(ren)购房担保借款合同》。贷款发放后，张某未按合同约定按时偿还借款本息，形(xing)成多次逾期。经多次催收，张某仍未按约履行还款义务，该银(yin)行向(xiang)福泉市人(ren)民法院(yuan)提起诉讼，请求张某归还贷款本金及利息。案件受理后，承办(ban)法官及时将案件委派至牛场镇人(ren)民调解委员会进行诉前调解，但调委会始终未联系上张某，法院(yuan)按照张某办(ban)理贷款时预留的地址(zhi)向(xiang)其送达传票(piao)、应诉通知书等均被退回，之后通过办(ban)案综合管理系统查询到了张某的最新联系方式，据(ju)此(ci)搜索其微信并发起添加。承办(ban)法官结合张某的还款能力与其沟通并向(xiang)其释明关于限(xian)高和失信的相关规定。经过多轮沟通，最终促使双(shuang)方达成调解，张某于调解达成当日将前期所(suo)欠的全部款项转至扣款专(zhuan)户(hu)，剩余款项按照原借款合同约定还款。

案发后，法院(yuan)专(zhuan)门到当地几(ji)家银(yin)行开展多次法治宣传活动以(yi)及业务培训，与银(yin)行工作人(ren)员就金融(rong)借款合同纠纷案件的诉讼流程(cheng)、诉讼常识、如何进行诉前财(cai)产保全、如何降低诉讼成本及其他(ta)金融(rong)机构急需解决的诉讼问题进行了交流学(xue)习(xi)。

典型意(yi)义

本案中(zhong)，张某原本的态度非(fei)常抗拒，但法官努力寻找双(shuang)方当事人(ren)的利益平衡点(dian)，积极引导(dao)当事人(ren)协商(shang)调解，结合借款人(ren)实际情况制定还款方案，在维(wei)护债权(quan)人(ren)合法权(quan)益的同时，也让债务人(ren)有“喘口气”的机会，兼(jian)顾了调解效率与效果。在办(ban)案的同时，送法上门，到金融(rong)机构开展有针对性的法律宣传和培训，化(hua)被动接案为主动解纷，抓前端、治未病，主动提醒金融(rong)机构做好(hao)金融(rong)风险排查工作。

个体商(shang)户(hu)借贷未还 诉调对接圆满化(hua)解

2023年2月3日，贵州某商(shang)业银(yin)行与文某某签订《个体工商(shang)户(hu)经营快贷借款合同》，借款50万元，约定借款期限(xian)1年，到期偿还本息。该借款到期后，文某某未偿还银(yin)行的贷款本息，银(yin)行工作人(ren)员通过电话、短信以(yi)及上门催收均未果。该银(yin)行遂将文某某诉至法院(yuan)，请求依法判令(ling)其偿还借款本金及利息等。

承办(ban)法官收到诉讼材料后，觉察到案件存在调解的可能。于是，在征得双(shuang)方当事人(ren)同意(yi)的基础上，法官联系诉调对接中(zhong)心，由其指(zhi)派特邀(yao)调解员进行诉前调解。最终，在调解员的耐心调解下，双(shuang)方当事人(ren)就还款事项达成调解协议：文某某于2024年10月至2025年2月分期偿还银(yin)行部分借款，2025年3月20日前偿还剩余全部本息、罚息等。

典型意(yi)义

近(jin)年来(lai)，贵州法院(yuan)受理的类似金融(rong)借款合同纠纷案件日益增多，考虑到大多数(shu)案件涉(she)案标的额较小，且事实清楚、权(quan)利义务关系明确(que)，为减轻当事人(ren)诉累，促进金融(rong)企业的健康发展，法院(yuan)积极采(cai)取多元纠纷解决机制，将矛盾纠纷止于未发、解于萌芽，实现社(she)会效果和法律效果的有机统一。

信用卡多次未还 速(su)裁(cai)团队(dui)高效解纷

罗(luo)某等14人(ren)分别向(xiang)某银(yin)行贵州省(sheng)六盘(pan)水市分行申请办(ban)理信用卡。14人(ren)在填写申领(ling)表时均签署(shu)“本人(ren)已(yi)阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意(yi)遵(zun)守领(ling)用合约（协议）的各项规则，并同意(yi)遵(zun)守《某银(yin)行信用卡（个人(ren)卡）领(ling)用合约》的内容”。该银(yin)行分行向(xiang)罗(luo)某等14人(ren)发放信用卡后，罗(luo)某等人(ren)随即开卡并多次消费且多次逾期未还，逾期金额1万元至6万元不等。罗(luo)某等14人(ren)未依约还款，该银(yin)行分行催收无果，提起诉讼，主张罗(luo)某等14人(ren)偿还逾期本金并支付利息。

六盘(pan)水市钟山区人(ren)民法院(yuan)在依法采(cai)取保全措施的同时，由“映山红”女子速(su)裁(cai)速(su)调团队(dui)指(zhi)导(dao)调解员在充分考虑借款人(ren)还款能力、还款意(yi)愿等情况下，有针对性地开展调解工作。在达成调解协议后，某银(yin)行分行与借款人(ren)共(gong)同线上申请司法确(que)认，速(su)裁(cai)速(su)调团队(dui)及时审核确(que)认，固定调解成果。

典型意(yi)义

通过45天的持续发力，该批案件得以(yi)快速(su)、高效化(hua)解，有效实现以(yi)保全助调解，以(yi)调解化(hua)纠纷，在保障当事人(ren)合法权(quan)益的同时，实现矛盾纠纷一次性解决。钟山区法院(yuan)以(yi)“映山红”女子速(su)裁(cai)速(su)调团队(dui)为纽带，以(yi)“诉前保全﹢行业调解﹢司法确(que)认”的组合拳形(xing)式，为金融(rong)纠纷矛盾化(hua)解注入更多调解的可能性，跑出案件实质性化(hua)解“加速(su)度”。

小微企业还款难 金融(rong)调解渡(du)难关

贵州某蜂业公司为购置生产设备，于2022年3月22日与某银(yin)行签订《借款合同》，借款金额为1308万元，借款期限(xian)5年，以(yi)公司名下的厂房作为抵押，并约定了利息及还款方式。借款初期，该公司生产经营较为稳定，能够按时支付利息。然而，随着市场竞争加剧以(yi)及电商(shang)的冲击(ji)，该公司整体利润下滑，企业订单量锐减，资金回笼困难，自2023年起开始出现逾期还款情况。银(yin)行多次催收无果后，于2024年10月22日向(xiang)普定县人(ren)民法院(yuan)提起金融(rong)借款合同纠纷诉讼，要(yao)求该公司偿还剩余本金1285万元及相应利息，并主张对抵押物行使优先受偿权(quan)。

考虑到该公司只是暂(zan)时受市场环境影响，且具有一定的生产基础与行业经验，有继续经营盈利偿还借款的可能，于是法院(yuan)积极组织双(shuang)方进行调解。调解员深入了解该公司经营状况与财(cai)务情况后，一方面与银(yin)行沟通，建议其适当调整还款计划(hua)，给企业一定的缓冲期；另一方面帮助该公司分析市场形(xing)势，寻找新的业务突破点(dian)，如与电商(shang)平台合作、开启直播带货等。最终，双(shuang)方达成调解协议：银(yin)行同意(yi)减免部分利息，公司在2024年12月20日前偿还借款利息37万元，于2025年2月20日前偿还借款利息10万元，剩余借款本金在原还款期限(xian)上延长一年即2028年3月20日前偿还。至此(ci)，双(shuang)方的纠纷得以(yi)圆满化(hua)解。

典型意(yi)义

该案涉(she)及标的额达上千万元，从企业角度来(lai)看，避免了因无力偿还到期债务而破产的风险，使其能够在法院(yuan)与银(yin)行的协助下调整经营策略、转型升级，体现了司法对实体经济尤其是小微企业的扶持与保护。从银(yin)行角度而言，通过灵活调整还款计划(hua)与利息减免，在保障债权(quan)安全的前提下，实现了与企业的合作共(gong)赢(ying)，有助于维(wei)护银(yin)企关系的长期稳定，避免了抵押物强制拍卖可能带来(lai)的资产贬值与变现困难等问题。从社(she)会层面来(lai)说，这种纠纷化(hua)解方式有利于稳定就业，该公司继续经营保留了原有员工队(dui)伍，并随着业务拓展新增了部分就业岗位，同时也为同行业处理类似金融(rong)借款纠纷提供了有益参考，对促进金融(rong)市场稳定、优化(hua)营商(shang)环境具有积极的示范效应。（汪怡潇 罗(luo)宁）

来(lai)源：人(ren)民法院(yuan)报