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羊城晚报(bao)记者 黄颖琳
银行又“卷”起新一轮(lun)降费比拼，近期，多家(jia)银行接(jie)连(lian)发布(bu)降低(di)代销基金费率的公告，活动产品的申购、定投手续费率低(di)至一折，有的连(lian)个(ge)人(ren)养老金基金产品也纳入优惠范(fan)畴。为何(he)“打(da)折让利”？有专家(jia)指出，当(dang)前市场竞争激烈(lie)，通过(guo)降低(di)客户投资成本提升代销业务吸引力(li)，“量”的扩大(da)可以对冲(chong)“价”的下降。但是，费率并非唯一的考虑项，投资者还需(xu)结(jie)合历史业绩、管理团(tuan)队(dui)和机构服务能力(li)等(deng)因素“货比三家(jia)”，合理规划投资组合。
代销基金费率竞相打(da)折
继去年11月银行理财密集(ji)下调销售服务费、管理费后，近期，这股“降费潮”又席卷到了银行代销基金，引起投资者的关注与讨论。
近期加入争夺(duo)的，就有多家(jia)银行。2024年12月18日，青岛银行宣布(bu)，自2024年12月20日至2025年3月31日，对该行代销的部(bu)分公募(mu)基金的申购及定期定额投资（以下简称“定投”）申购手续费率执行1折起优惠。
2024年12月30日，交通银行发布(bu)公告称，决定于2025年1月1日0时至2025年12月31日24时，对该行代销的部(bu)分开放式基金继续开展(zhan)申购及定投手续费率优惠活动。根据公告，费率优惠活动期间，凡已领取基金1折权益的个(ge)人(ren)投资者，通过(guo)该行手机银行渠道(dao)开通基金定投功能，并于费率优惠活动期间成功扣款的定投交易，享受定投1折费率优惠。
随后一天，民(min)生银行也发布(bu)了对部(bu)分证券投资基金开展(zhan)交易费率优惠的公告，宣布(bu)在2025年1月1日至2025年3月31日，该行多只基金产品申购、定投费率将享有1折优惠。
值得留意的是，随着人(ren)力(li)资源社会保障部(bu)等(deng)五部(bu)门联合发布(bu)《关于全面实施个(ge)人(ren)养老金制度的通知》，个(ge)人(ren)养老金实施范(fan)围由36个(ge)先行城市扩大(da)至全国。同时提出，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募(mu)基金等(deng)金融产品的基础(chu)上(shang)，将国债纳入个(ge)人(ren)养老金产品范(fan)围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个(ge)人(ren)养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个(ge)人(ren)养老金产品范(fan)围。记者注意到，在产品“货架”扩容的背景下，多家(jia)银行也将个(ge)人(ren)养老金基金产品纳入了本轮(lun)费率优惠。
比如，2024年12月27日，农业银行宣布(bu)，为支持我国多层次、多支柱(zhu)养老保险体系建设(she)，降低(di)基金持有成本，优化客户投资体验，经与相关基金管理人(ren)协商，对该行代销的公募(mu)基金Y类份额予以申购及定投交易费率打(da)1折的优惠。交通银行也提到，截至2025年12月31日24时，该行个(ge)人(ren)养老金基金Y份额全部(bu)参与费率优惠。
降费背后要注意什么
那么，银行为何(he)纷纷降低(di)代销基金费率？
星图金融研究院研究员武泽(ze)伟在接(jie)受羊城晚报(bao)记者采访(fang)时表示：“从银行角(jiao)度看，开展(zhan)费率优惠会减少中间业务收入，不过(guo)，这同样可以扩大(da)银行代销基金规模，通过(guo)‘量’的扩大(da)对冲(chong)‘价’的下降。从投资者角(jiao)度看，则是降低(di)投资成本，改善投资体验，进而(er)吸引更多的客户通过(guo)银行渠道(dao)来购买基金。”
根据中国证券投资基金业协会（以下简称“中基协”）发布(bu)的数据，截至2024年11月底，我国公募(mu)基金管理资产净值合计31.99万(wan)亿元，较10月增长4794.82亿元。从另(ling)外一个(ge)维度观察，在中基协披露的2024年上(shang)半年基金销售机构公募(mu)基金销售保有规模百强榜上(shang)，前十强分别有蚂蚁基金、招商银行、天天基金、工商银行、建设(she)银行、中国银行、交通银行、中信证券、农业银行、华泰证券。不难看出，银行正面临(lin)着来自同行、券商以及独立基金销售机构等(deng)多重(zhong)竞争挑(tiao)战。
那么，“卷费率”是银行代销竞争的最优解吗(ma)？
“其实，一些（第三方）互联网平(ping)台也在强势拓客，很多已经实现了申购费率1折的常态化。至于银行代销基金的相关费率下调是否可持续，要看银行自身的战略选择。”武泽(ze)伟说(shuo)道(dao)。
光大(da)银行金融市场部(bu)宏观研究员周茂华分析称，银行通过(guo)合理降低(di)基金代销费率，让利投资者，有助于提升产品吸引力(li)，活跃市场。但在费率下行趋势下，银行需(xu)要积极加强中间收入业务内部(bu)管理，不断增强产品和服务创新能力(li)。
此外，有专家(jia)进一步提醒，投资者在选购基金等(deng)理财产品时，除了关注费率，还应综合历史业绩、管理团(tuan)队(dui)能力(li)、机构服务能力(li)等(deng)因素进行“货比三家(jia)”，选择正规的机构、正规的渠道(dao)，且根据个(ge)人(ren)风险承受能力(li)和现金流情况(kuang)，合理规划投资组合。