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商业银行“补血”仍(reng)在进(jin)行时。
今年以(yi)来，多家银行通过发行可(ke)转债、引入国资等外源性渠道补充资本。今年2月，成都银行发行的“成银转债”实(shi)现强赎转股，苏州银行发行的“苏行转债”也(ye)将被强制赎回。此外，今年1月，廊坊银行、日照银行等城商行获国资入股。
招联首(shou)席研究员(yuan)、上(shang)海(hai)金融与发展实(shi)验室副主(zhu)任董希淼指出，在利润增速下降的当下，银行内源性资本补充能力下降，较为依(yi)赖外源性资本补充渠道。通过发行二级资本债补充二级资本，是较多银行的普遍选择。为实(shi)现业务(wu)稳健可(ke)持续发展，更好为实(shi)体经(jing)济服务(wu)，预计下一阶(jie)段银行将继(ji)续通过发行资本补充债券，加大(da)资本补充力度。
银行通过外源性多渠道补充资本 多家城商行获国资入股
成都银行公告(gao)显示，“成银转债”于2月6日正式(shi)从上(shang)交所摘牌。截至2月5日，累计共有(you)79.95亿元(yuan)“成银转债”转换为公司股份，累计转股数(shu)量(liang)为6.26亿股，占“成银转债”转股前本公司已(yi)发行股份总额的17.34%。
转股后，成都银行将按照监管要求用于补充核心一级资本。成都银行称，本次“成银转债”提前赎回完成后，本公司总股本增加至42.38亿股。因总股本增加，短期(qi)内对(dui)公司每股收益有(you)所摊薄，但从长期(qi)看，增强了公司的资本实(shi)力，有(you)利于公司可(ke)持续发展。
触发可(ke)转债赎回条款的还有(you)苏州银行，2月17日，苏州银行发布提示性公告(gao)显示，“苏行转债”将于3月4日停止(zhi)交易，3月7日停止(zhi)转股。根据安(an)排，截至2025 年3月6日收市后仍(reng)未转股的“苏行转债”将被强制赎回。本次赎回完成后，“苏行转债”将在深圳证券交易所摘牌。
“银行发行可(ke)转债是补充资本的一种方式(shi)，作为一种资本补充工具，近年来银行通过发行可(ke)转债补充资本的情况较多。在触发转股条件后，银行可(ke)转债顺利转为普通股。”中国邮政储蓄银行研究员(yuan)娄飞鹏表示。
不过，当前银行可(ke)转债转股率较低。Wind数(shu)据显示，截至目前，市场上(shang)共有(you)12只存(cun)续的银行转债，其中7只银行转债的未转股比例均超99%。
当前存(cun)续银行可(ke)转债未转股比例情况。Wind数(shu)据截图
董希淼指出，相比于定增和(he)发行优先股，银行发行可(ke)转债较为灵(ling)活，具有(you)一定的优势。但可(ke)转债只有(you)在转股后才能补充银行核心一级资本，转股率较低表明可(ke)转债在补充银行核心一级资本方面的作用有(you)限。银行可(ke)以(yi)考虑修正转股价格(ge)，以(yi)提高(gao)投资者(zhe)转股积极(ji)性。
除了发行可(ke)转债补充资本，今年以(yi)来，多家城商行获得(de)国资入股。1月24日，河北金融监管局批准廊坊市投资控股集团有(you)限公司受让廊坊银行7.25亿股股份，受让后持股比例达19.99%，成为廊坊银行第一大(da)股东；同在今年1月，山东金融监管局批准日照保安(an)发展集团有(you)限公司受让日照银行3.84亿股股份，受让后持股比例达6.32%。
另有(you)不少(shao)银行通过发行二级资本债、永续债补充资本，Wind数(shu)据显示，2024年银行合计发行二永债规模超1.6万亿元(yuan)，与2023年的1.12万亿元(yuan)、2022年的1.19万亿元(yuan)相比增长明显。
不过，Wind数(shu)据显示，2025年以(yi)来，仅有(you)2家银行发行或拟发行永续债，目前商业银行尚无二级资本债发行。
内源性资本补充能力下降 银行需建(jian)立资本补充长效机制
从2024年情况来看，上(shang)市银行内源性资本补充渠道依(yi)旧(jiu)承压(ya)。当前已(yi)披露2024年业绩快报的上(shang)市银行中，宁波银行、江(jiang)苏银行、南(nan)京银行等多家城商行实(shi)现了营收、净利润双增长，拨备覆盖率却出现大(da)幅下滑。
根据公告(gao)，宁波银行、江(jiang)苏银行、南(nan)京银行2024年拨备覆盖率分(fen)别较上(shang)年底下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行、厦门银行拨备覆盖率下降均超20%。
另外，已(yi)披露的2024年业绩快报显示，上(shang)市银行加权平(ping)均净资产收益率（ROE）普遍出现下滑，江(jiang)苏银行、齐(qi)鲁银行、宁波银行等8家城商行均出现不同程度的下降。
娄飞鹏称，银行资本补充主(zhu)要受内外部因素影响，内部因素看，银行利润增速下降，内源资本补充空间有(you)限。同时，银行通过IPO上(shang)市等也(ye)面临估值压(ya)力，资本补充工具的应用不够，增加了外源资本补充压(ya)力。
近年来，银行上(shang)市进(jin)展缓慢，自2022年1月兰州银行在A股上(shang)市后，2023年、2024年均未有(you)银行成功(gong)上(shang)市。直至2025年1月13日，宜宾银行在港交所正式(shi)挂牌上(shang)市，成为东莞农商行后又一家赴港上(shang)市的银行。
董希淼提到，对(dui)商业银行来说，资本补充本是一项常规工作，业务(wu)发展、规模扩张、资产处置等，本来就(jiu)会消耗(hao)一定的资本金。《商业银行资本管理(li)办(ban)法》正式(shi)实(shi)施之后，对(dui)资本管理(li)提出新(xin)的要求，多数(shu)银行面临资本补充需求。作为全球和(he)全国系统重要性银行的大(da)中型银行，还有(you)附(fu)加资本要求。
董希淼进(jin)一步表示，下一步，应加快建(jian)立商业银行资本补充长效机制。一方面，银行需要内外源相结合进(jin)行资本补充。内源性资本补充主(zhu)要依(yi)靠提升(sheng)盈利能力，通过利润留存(cun)补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。
外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况统筹运用境(jing)内外各(ge)类(lei)资本工具适当补充，比如适时通过优先股、可(ke)转债、二级资本债等资本工具补充资本。同时，有(you)条件的银行大(da)力发展轻(qing)资本业务(wu)，降低资本消耗(hao)。金融管理(li)部门要加强协(xie)调(diao)，统筹配合，继(ji)续加强对(dui)银行补充资本的支持力度。
新(xin)京报贝壳财经(jing)记者(zhe) 徐雨婷 编辑 陈(chen)莉 校对(dui) 穆祥桐