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围绕(rao)自身的“补血”，消金公司发行金融(rong)债(zhai)券(quan)、资产支(zhi)持证券(quan)(ABS)的行动也明显提速。根据(ju)素喜智研数据(ju)统计，2024年(nian)全年(nian)，持牌消费金融(rong)公司共发行金融(rong)债(zhai)524亿元。
注册资本补充提速：6家公司宣(xuan)布增资
被喻为行业“基本法”的《消费金融(rong)公司管理办法》(以下简称(cheng)《办法》)，自2024年(nian)4月18日起(qi)施行。《办法》中对于注册资本的要求提高到了“10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币”。
除了《办法》之外，2024年(nian)12月，金融(rong)监管总局(ju)印发《消费金融(rong)公司监管评级办法》，其中给予资本管理15%的分值权重，仅次于风险管理的25%，评级结果将影响消费金融(rong)公司可开展业务(wu)范围，也促使公司为满(man)足监管要求进一步增强资本实力。
在此背景下，2024年(nian)多家消金企业进行了股权调整和注册资金的增加。
4月，宁银消金注册资本从(cong)9亿元大幅变更至29.11亿元；9月，长银五八消金从(cong)9亿元增加至11.24亿元；10月，海尔消金从(cong)15亿元增资至20.9亿元；12月，四川锦程消费金融(rong)、中信消费金融(rong)分别宣(xuan)布了增资计划，增资至10亿。
南银法巴消金在今年(nian)的增资行动中表现尤为突出。9月和12月两次出手，将注册资本从(cong)50亿元一路提升至60亿元。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年(nian)以来消费金融(rong)公司频频增资，是其不断增强自身实力、实现稳步扩(kuo)张(zhang)的一个(ge)缩影，主要目的一是符合消金新规(gui)的相关(guan)监管文件规(gui)定(ding)，二是多措并举优化自身融(rong)资结构，夯实机构资本实力，也反映出消金行业整体持续向好的态势。
融(rong)资手段更加多元
524亿金融(rong)债(zhai)+205亿ABS
围绕(rao)自身的“充能补血”，各(ge)公司发行金融(rong)债(zhai)、资产证券(quan)化的行动也明显提速。根据(ju)素喜智研数据(ju)统计，2024年(nian)全年(nian)，持牌消费金融(rong)公司共发行金融(rong)债(zhai)524亿元。
具体来看，2024年(nian)全年(nian)，招联消金、兴(xing)业消金、中银消金分别以114亿元、100亿元、85亿元的发债(zhai)规(gui)模(mo)位列三甲，三者合计发债(zhai)规(gui)模(mo)299亿元。
2024年(nian)下半年(nian)，苏银凯基消金、中邮消金、海尔消金、宁银消金、尚诚消金在获取行政许(xu)可后入(ru)场。“许(xu)可额(e)度从(cong)36亿元至81亿元不等，将在2026年(nian)底前带来总计272亿元的增量金融(rong)债(zhai)规(gui)模(mo)。” 素喜智研高级研究员苏筱芮表示。
伴随着持牌消费金融(rong)公司发行金融(rong)债(zhai)券(quan)的日益成熟，创新发行机制也开始被普及使用。2024年(nian)全年(nian)，多家消金公司采取“基本发行规(gui)模(mo)+超额(e)增发”机制，比如下半年(nian)入(ru)场的海尔消金、宁银消金均(jun)在发债(zhai)中进行使用。而目前“双向回拨”机制仅马上消金使用。
数据(ju)显示，今年(nian)以来共有7家消费金融(rong)公司发行10期(qi)ABS，合计发行规(gui)模(mo)为205.67亿元。今年(nian)发行ABS规(gui)模(mo)居行业首位的是中原消金，分别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期(qi)ABS，年(nian)内ABS融(rong)资总额(e)达到64.68亿元。
金融(rong)债(zhai)融(rong)资成本持续走低：底部跌破2%
根据(ju)素喜智研数据(ju)统计，2024年(nian)全年(nian)，持牌消费金融(rong)公司共发行33单(dan)金融(rong)债(zhai)项目(双向回拨机制下的不同(tong)品种存在不同(tong)利(li)率，故在利(li)率统计时未(wei)采取合并计算)。33单(dan)金融(rong)债(zhai)中，最(zui)高票面利(li)率3.00%，最(zui)低票面利(li)率1.99%，平(ping)均(jun)票面利(li)率2.33%。
在33单(dan)金融(rong)债(zhai)当中，素喜智研选取了TOP15进行剖析发现，银行系消费金融(rong)占据(ju)绝对优势，产业系消费金融(rong)数量较少。此外，2024年(nian)下半年(nian)出现的消金“新面孔”乘上了这波利(li)率走低的东风，诸如宁银消金、尚诚消金等获得了与老牌发债(zhai)选手相匹敌的优势利(li)率 。
良好的经营态势使得越来越多的持牌消金公司有机会接触更为优质的融(rong)资渠道，从(cong)而推(tui)动负(fu)债(zhai)稳定(ding)性以及多元化融(rong)资程度的显著提升。素喜智研认为，后续持牌消金会逐步将多渠道融(rong)资优势传导至资产端，推(tui)动对客层面的加权平(ping)均(jun)利(li)率下行，更好地发挥对实体经济(ji)的助力作用。
【2024机构年(nian)度访谈】(节(jie)选)
1、过去的2024年(nian)，贵(gui)机构在战略和业务(wu)发展上有哪些转型和突破？或者说对哪些方面更为关(guan)注？
招联消金：自2023年(nian)下半年(nian)监管机构放开消金公司发行金融(rong)债(zhai)以来，招联作为行业头部机构，首批获批150亿元金融(rong)债(zhai)额(e)度，为行业最(zui)高。截至2024年(nian)9月，招联累计发行6期(qi)共114亿元金融(rong)债(zhai)，发行利(li)率1.99%-2.55%，其中第6期(qi)创1.99%最(zui)低发行利(li)率记录，各(ge)期(qi)均(jun)获多倍认购。
今年(nian)招联公司发债(zhai)也实现了多个(ge)创新，首先是在行业内引入(ru)了增发权机制，发行人可根据(ju)发行当天的市场情况选择增发债(zhai)券(quan)额(e)度。其次，根据(ju)对未(wei)来债(zhai)券(quan)市场走势的分析，招联率先在行业内成功落(luo)地发行了2年(nian)期(qi)金融(rong)债(zhai)。
海尔消金：海尔消金2024年(nian)关(guan)键词是：深化场景、科技创新、拓宽融(rong)资渠道。在拓宽融(rong)资渠道方面，海尔消金于2024年(nian)首次发行15亿元金融(rong)债(zhai)，累计发行3期(qi)ABS总规(gui)模(mo)达51.5亿元，发行利(li)率均(jun)处于行业较低水平(ping)。年(nian)内，在股东的大力支(zhi)持下，公司顺利(li)完成新一轮增资扩(kuo)股及股权变更工作，资本实力进一步增强。。
2、过去的2024年(nian)，贵(gui)机构认为消费金融(rong)的挑战主要来自哪些方面？
平(ping)安消金：消金行业普遍面临的几个(ge)挑战，一是，在多年(nian)互联网竞(jing)争发展后，线上消费场景已(yi)较为集中，大型互联网平(ping)台以消费场景及其流量入(ru)口，消金公司在场景方面以合作共建为主，获客成本高。二是，传统金融(rong)机构推(tui)动零售转型、进一步服(fu)务(wu)下沉客群，加剧同(tong)业竞(jing)争。