中(zhong)国网财(cai)经记者从工农中(zhong)建四大行在京分支机构了解到，近年来，各行坚持刀刃向内，对体制(zhi)机制(zhi)不断革(ge)新与建设，以求建立与科技创新相适应的科技金融体制(zhi)，力争成(cheng)为新发展阶段的科技金融领军银行。

“科技金融通过支持科技创新，推动产业结构的优化升(sheng)级。发展科技金融有助于提升(sheng)经济整体效益和可持续发展动能，为经济高质量发展提供有力支撑。”工商银行北京市分行科技金融业务相关(guan)负责人对中(zhong)国网财(cai)经记者表示，针(zhen)对科创企业，该分行致力于在金融服务创新上走在金融同业前列。例如，率先推出科技企业专属评级授信模型，以发展视角，结合企业核(he)心竞争力，客观反映科技企业信用状(zhuang)况。针(zhen)对专精(jing)特新企业特征，量身打造专属测额模型，快(kuai)速(su)实现授信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落地北京市首笔征信领域数据资(zi)产贷(dai)款、全国首笔可认股安排权(quan)登记业务等首笔首单。与国家知识产权(quan)出版(ban)社成(cheng)立知识产权(quan)研(yan)究(jiu)院，在信贷(dai)业务流程中(zhong)引入知识产权(quan)专属评价。

农业银行北京市分行通过资(zi)源倾斜、考核(he)引导、差异化政策、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型企业勇攀高峰、发展壮大。

中(zhong)国银行北京市分行在行内设立科技金融柔(rou)性工作组，采用前后台合署办公的创新模式，同时(shi)联动集(ji)团内子公司为企业提供股权(quan)融资(zi)支持，打造综合服务，致力于成(cheng)为科技金融领军银行。

建设银行北京市分行扎实积极落实总行“五全”服务体系和“三化”支撑体系；以数字(zi)化赋能科创评价，“不看砖头看专利(li)”，破解科技型企业融资(zi)困境，做好科技型企业全周期陪伴；全集(ji)团协同，商投行一体化驱动，推进“股贷(dai)债保(bao)”业务协同发展，促进科技产业链(lian)融合发展；为科技型企业提供多元化、接力式、全方位(wei)的综合金融服务，支持发展新质生产力，着力培育(yu)和打造“科技金融 首选(xuan)建行”金融服务品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商银行北京市分行金融服务覆盖(gai)北京市超(chao)40%的科技企业，高新技术企业贷(dai)款余额超(chao)千亿元，专精(jing)特新企业贷(dai)款余额近250亿元。截至2024年9月末，农业银行北京地区(qu)科技型企业贷(dai)款余额超(chao)800亿元，较年初(chu)增速(su)近40%。截至2024年11月末，中(zhong)国银行北京市分行服务近万家科技企业，并为近4000家科技企业提供授信支持，科技金融余额超(chao)1000亿元。截至目前，建设银行北京市分行贷(dai)款支持科技型企业超(chao)8000家，贷(dai)款余额破千亿元。

助力科技企业跨越(yue)“死亡之谷”

面对科技强国建设和国际竞争的严峻形势，强大的科技投入是支撑人工智(zhi)能、信息技术、量子、生物等前沿科技领域和未来产业发展的必要条件，从科学研(yan)究(jiu)到成(cheng)果转化再到产业化，每一步都离不开金融的支持。

从高新技术企业生命周期来看，处(chu)于种子期和初(chu)创期的科技企业，面临科技成(cheng)果转化的“死亡之谷”(专利(li)技术从实验(yan)室走向市场的过程)，这是高新技术产业发展中(zhong)一个至关(guan)重要的环节。

在工商银行北京市分行科技金融业务相关(guan)负责人看来，商业银行服务科创企业需要解决三方面错配问题，即供给模式与企业需求错配、商业效益与风险承(cheng)担错配、服务能力与专业壁垒错配。“对科技产业的认知不足(zu)，科技日新月异的发展，加剧了这种认知差。客户经理遇到科技领域新客户时(shi)，常常要花费大量时(shi)间临时(shi)研(yan)究(jiu)、学习客户所在产业领域。”

基于上述判断，在提升(sheng)产业认知上，工商银行北京市分行形成(cheng)了“总行级科技金融中(zhong)心+产业集(ji)群特色支行+科技网点”的分支网点三级构架，以“一链(lian)一策一图谱”策略，对北京市特色产业精(jing)耕细(xi)作，以专营构架、专属团队、专业服务推动科技金融专营化发展。

农业银行北京市分行科技金融业务相关(guan)负责人告诉记者，针(zhen)对科技型企业“研(yan)发投入大、财(cai)务表现差”的特点，银行亟需改(gai)变“重报表、重押品”的传统信贷(dai)思维。对此，该分行已建立科技型企业专属信贷(dai)服务体系，根据不同发展阶段科技型企业经营特点，对股东背(bei)景、融资(zi)实力、产业发展、创新能力、稳定性等维度开展综合评价，提高科技企业融资(zi)可得性。

中(zhong)国银行北京市分行科技金融业务相关(guan)负责人表示，科技创新存在极大的不确定性，如何满足(zu)不同科技企业的金融诉求是当前科技金融发展中(zhong)的一大挑战。中(zhong)国银行北京市分行依托总行集(ji)团各类(lei)业务牌照，致力于为客户提供一站式、多元化、的金融服务。

为支持科技型企业健(jian)康成(cheng)长，建设银行北京市分行紧盯子公司“投早投小”股权(quan)投资(zi)基金建设情况，以财(cai)务顾问角色开展业务协同，向市场提供以股债联动为核(he)心的综合化股权(quan)服务产品。

北京铭镓(jia)半导体有限公司(以下简称“铭镓(jia)半导体”)是新型高频(pin)率高功率半导体材料的产业化先行者之一，致力于研(yan)发和生产新型半导体人工晶体材料，该企业目前已完成(cheng)A+轮融资(zi)，正以半导体材料为核(he)心全面量产化，努力突破“卡脖子”技术，实现国产替(ti)代。了解到相关(guan)情况之后，工商银行北京顺(shun)义支行第三代半导体专项服务团队深入对接客户需求，根据铭镓(jia)半导体经营情况及时(shi)匹配融资(zi)方案，开通绿色审批通道，在一周内即成(cheng)功为该企业审批并发放(fang)500万元贷(dai)款，有效降低了企业的融资(zi)成(cheng)本(ben)，为铭镓(jia)半导体的快(kuai)速(su)发展提供了坚实的金融支撑。

某氢能科技发展有限公司成(cheng)立于2017年，业务范围涵盖(gai)制(zhi)氢、燃料电池(shi)、氢安全等全系列技术与装(zhuang)备的研(yan)发，其自主研(yan)制(zhi)的氢燃料电池(shi)应用于冬奥会(hui)延庆赛区(qu)接驳服务专用汽车(che)。在该公司遇到资(zi)金难(nan)题之时(shi)，建设银行北京市分行通过“技术流”科技能力评价给予T1级最高评价，并将(jiang)评价结果应用于信贷(dai)审批和风险控制(zhi)，提供信贷(dai)支持。同时(shi)，联动集(ji)团子公司以“商行+投行”一体化服务方式，参与了该公司股权(quan)融资(zi)流程，帮助企业快(kuai)速(su)成(cheng)长。

构建科技型企业全生命周期金融服务

新质生产力是经济高质量发展的关(guan)键词。2024年12月召开的中(zhong)央经济工作会(hui)议在谈及2025年的重点任务中(zhong)明确，要以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系。如何将(jiang)科技创新的“关(guan)键变量”转化为新质生产力发展的“最大增量”？

2023年6月国务院常务会(hui)议审议通过《加大力度支持科技型企业融资(zi)行动方案》，强调(diao)要引导金融机构为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。作为我国金融资(zi)产占比达到90%左右的商业银行，其走在科技金融实践的第一线，在提供适配企业全生命周期的高质量金融产品上扮演着关(guan)键角色。

就目前来看，各商业银行针(zhen)对科技型企业全生命周期致力于形成(cheng)能充分满足(zu)初(chu)创期、成(cheng)长期、成(cheng)熟期差异化融资(zi)需求的“科企融资(zi)链(lian)”产品谱系。

工商银行北京市分行的做法(fa)为，在初(chu)创期，依托灵活便捷(jie)的线上数据融资(zi)产品“伙伴e贷(dai)”、新一代经营快(kuai)贷(dai)，快(kuai)速(su)满足(zu)小型科技企业的融资(zi)需求。在成(cheng)长期，推出“专精(jing)特新信e贷(dai)”，结合企业科技创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾成(cheng)长期科技企业对融资(zi)效率与额度的双重要求；融合商行、投行思维，发挥股债联动优势，推出“前沿通”产品，以信用方式，个性化解决前景可观但当前收入较弱企业的融资(zi)难(nan)题；创新知识产权(quan)质押融资(zi)产品“知融通”，将(jiang)“知产”转化为“资(zi)产”，解决了轻资(zi)产、高知识密(mi)集(ji)型企业的融资(zi)痛点。在成(cheng)熟期，以产业链(lian)思维和供应链(lian)工具为核(he)心，赋能数据科技公司、先进制(zhi)造业中(zhong)的链(lian)主企业和龙头企业发展，助力强链(lian)补链(lian)延链(lian)。

农业银行北京市分行科技金融业务相关(guan)负责人表示，对于初(chu)创期企业，针(zhen)对其“研(yan)发投入大、财(cai)务表现差”的特点，建立专属信贷(dai)服务体系，从股东实力、企业技术、金融介入、市场潜力、政府(fu)支持等维度综合评价企业，配套客户准入、授信额度核(he)定政策支持。对于成(cheng)长期企业，为优质科技型企业提供“线上+线下”融资(zi)模式结合的产品“科技e贷(dai)”，为专精(jing)特新企业打造“专精(jing)特新小巨人贷(dai)”等，支持科技型企业专注科技创新，补足(zu)产业短板。对于成(cheng)熟期企业，利(li)用并购贷(dai)款、银团贷(dai)款、供应链(lian)金融等产品，满足(zu)企业扩大市场份额、巩固行业优势的发展需求。

中(zhong)国银行北京市分行科技金融业务相关(guan)负责人表示，针(zhen)对初(chu)创期科技企业，匹配科创贷(dai)、知惠贷(dai)等特色产品；针(zhen)对成(cheng)长期科技企业，推出科技金融专属授信服务，通过简化审批流程、设置绿色通道，高效满足(zu)2亿元以下的融资(zi)需求；针(zhen)对成(cheng)熟期企业，利(li)用该行全球化优势、综合化特色，“一点接入、全球响应” ，为客户提供高质量跨境金融服务，高效服务“走出去”科技企业，支持双循环新发展格局。

建设银行北京市分行科技金融业务相关(guan)负责人则表示，该分行以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，不断迭代升(sheng)级支持科技创新的金融产品和服务，了解不同阶段科创企业融资(zi)之忧。例如：增强普惠数字(zi)化产品创新应用，聚焦科技企业“人才、技术、资(zi)金、市场”四方面要素，探索知识价值信用贷(dai)款模式，加快(kuai)“善科贷(dai)”产品推广；以“专精(jing)特新”中(zhong)小企业、高新技术企业、科技型中(zhong)小企业、创新型中(zhong)小企业等优质小微企业为重点，强化“善新贷(dai)”增量拓面。