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长城人寿再次开启“买买买”节(jie)奏。港交所官网显示，2月12日，长城人寿以(yi)934.4万港元增持新天绿色(se)能源，持股(gu)比例达到5%举牌线。这家以(yi)国资为背(bei)景的(de)寿险公司，凭借频繁举牌上市公司成为近期的(de)市场焦点，但其背(bei)后却(que)隐藏着盈利波动、高负(fu)债等(deng)多(duo)重挑战。
频繁举牌上市企业，为何却(que)没(mei)有带来亮眼(yan)投资业绩？
根据不(bu)完全统计，长城人寿在2024年举牌了包(bao)括绿色(se)动力、赣粤高速、江南水务(wu)、城发环(huan)境和无锡银行在内的(de)5家上市公司，是该年最活跃的(de)险资之一(yi)。而在本次举牌新天绿色(se)能源不(bu)久前，今年2月7日，长城人寿刚刚增持100万股(gu)秦港股(gu)份，涉资约211.5万港元，持股(gu)比例上升(sheng)至25.06%。
与(yu)其举牌热情形成对比的(de)是，长城人寿的(de)投资收益表现并没(mei)有特别亮眼(yan)。根据偿付能力报告，长城人寿2024年的(de)投资收益率、综合投资收益率分别仅(jin)有4.33%、5.36%，近三年的(de)平均投资收益率以(yi)及(ji)平均综合投资收益率也分别仅(jin)为4.14%、3.76%。
就该投资表现是否符合公司的(de)预期，北青金(jin)融向长城人寿致采访(fang)函，对方回应称：偿付能力报告投资收益统计口(kou)径不(bu)包(bao)含新成为联(lian)营企业的(de)投资收益，该口(kou)径无法体现公司举牌股(gu)票实现企业联(lian)营所产生的(de)全部投资收益。同(tong)时，长城人寿表示，由于2024年仍沿用稳健的(de)旧会计准则，与(yu)其他保险公司存在会计准则不(bu)同(tong)、资产分类不(bu)同(tong)的(de)差异。如果进行新旧会计准则切换及(ji)资产分类调整，长城人寿在2024年的(de)投资收益率和2022年、2023年一(yi)样，依然保持在行业中位(wei)数以(yi)上。截至2024年底，长城人寿在审计前已实现约2亿元的(de)盈利，符合预期。
至于大(da)规模举牌上市公司有何考量，长城人寿则表示，这是以(yi)实际行动传递出对被投资企业价(jia)值的(de)高度认可、对资本市场发展(zhan)的(de)坚(jian)定信心，未来还将继续践行“长钱(qian)长投”理念。
单季亏(kui)了3.67亿，回应称系750曲线变动
除(chu)了资本市场动态备受瞩(zhu)目外，长城人寿的(de)业绩表现亦吸引了广泛关注。根据其近期披露的(de)最新一(yi)期偿付能力报告，2024年长城人寿实现保险业务(wu)收入260.79亿元，虽然相较于去年同(tong)期实现了13.2%的(de)增长，但在2024年第四季度，贵(gui)公司单季出现了高达3.67亿元净亏(kui)损，而这一(yi)亏(kui)损几乎抵消(xiao)了该年前三季度总利润约七(qi)成。
对于该季度出现大(da)幅亏(kui)损的(de)原因，以(yi)及(ji)是否会对长城人寿后续的(de)经营产生持续性(xing)负(fu)面影响的(de)问题，长城人寿回应表示系受两(liang)方面影响：“一(yi)方面，750曲线变动在四个季度内分布不(bu)均，且对负(fu)债的(de)影响在第四季度尤为显著，超出了前三季度的(de)平均水平；另(ling)一(yi)方面，从寿险行业的(de)经营特性(xing)来看，受全年管理费用年底集中结算(suan)等(deng)因素影响，公司第四季度的(de)营业成本列支金(jin)额(e)高于前三季度均值。从长城人寿以(yi)往年度的(de)各季度经营情况来看，也体现出这种特征。”
“尽管如此，从全年角度来看，公司2024年依然保持盈利状态。可以(yi)说，这种由于季节(jie)性(xing)收入和成本分配不(bu)均匀所导致的(de)单季度亏(kui)损，并不(bu)会对公司后续经营产生持续性(xing)负(fu)面影响。”
此外，根据2024年各季度偿付报告披露，长城人寿保险合同(tong)负(fu)债不(bu)断攀升(sheng)，各季度分别为675.67亿元、725.57亿元、778.11亿元、813.93亿元，以(yi)每季度超40亿元的(de)增速攀升(sheng)。对此，又是否会让长城人寿面临更高的(de)保险责任准备金(jin)计提压力，从而对利润造成挤压呢？
针对该问题，长城人寿回应称在利率下(xia)行背(bei)景下(xia)，寿险行业普遍面临准备金(jin)计提增加的(de)压力，进而挤压利润空间。针对这一(yi)挑战，长城人寿一(yi)方面在负(fu)债端(duan)积极落实“报行合一(yi)”政策，降低销售(shou)费用，持续推动机构优化，以(yi)及(ji)提升(sheng)管理费用使用效率等(deng)措施，有效降低负(fu)债成本，推进以(yi)分红险为代表的(de)“低固定+高浮动”产品策略，积极应对利率风险；积极推动产品结构优化，持续降低刚性(xing)负(fu)债成本。
另(ling)外，在资产端(duan)，长城人寿表示将坚(jian)持“长线长谋、长钱(qian)长投、长线长留”的(de)投资原则，构建(jian)“两(liang)主两(liang)辅”的(de)哑铃型投资策略。基于资本安全，“主策略”为坚(jian)持长久期利率债策略，“辅策略”为关注高等(deng)级信用债；基于收益安全，“主策略”为重视长期股(gu)权投资策略，“辅策略”为挖掘另(ling)类投资机会。注重安全与(yu)收益平衡的(de)保险资金(jin)运用，追(zhui)求投资收益率长期稳定可持续。
长城人寿的(de)举牌潮，或许映射出了险企在低利率时代的(de)生存焦虑。然而市场期待的(de)不(bu)是举牌数字的(de)堆砌，而是一(yi)家险企真正(zheng)的(de)长期价(jia)值创(chuang)造能力。长城人寿能否接得(de)住市场的(de)终(zhong)极拷问，北青金(jin)融持续关注。
（北京青年报客户端(duan)）