中国网财经记者从工农中建四大行在京分支机(ji)构了(le)解到，近年来，各行坚(jian)持刀(dao)刃(ren)向内(nei)，对体制机(ji)制不断革新与建设，以求建立与科技(ji)创新相适应的科技(ji)金融体制，力争成为(wei)新发展阶段的科技(ji)金融领军银行。

“科技(ji)金融通过支持科技(ji)创新，推动产业结构的优化升(sheng)级。发展科技(ji)金融有(you)助于提升(sheng)经济整体效益和可(ke)持续发展动能，为(wei)经济高质量发展提供有(you)力支撑。”工商银行北京市(shi)分行科技(ji)金融业务(wu)相关(guan)负责人对中国网财经记者表示，针(zhen)对科创企(qi)业，该分行致力于在金融服务(wu)创新上走(zou)在金融同业前列。例如，率先推出科技(ji)企(qi)业专属评级授信模型，以发展视角，结合企(qi)业核心竞争力，客观反映科技(ji)企(qi)业信用状况。针(zhen)对专精特新企(qi)业特征，量身打造专属测额模型，快速实现授信额度(du)测算，提供1000万元大额线上信用额度(du)；落地北京市(shi)首(shou)笔征信领域数据资产贷款、全国首(shou)笔可(ke)认股安排权(quan)登记业务(wu)等首(shou)笔首(shou)单。与国家知(zhi)识产权(quan)出版社成立知(zhi)识产权(quan)研究院，在信贷业务(wu)流程中引入知(zhi)识产权(quan)专属评价。

农业银行北京市(shi)分行通过资源倾斜、考核引导、差异化政策、产品创新等多种措施，为(wei)科技(ji)创新汇聚更多金融活水，助力科技(ji)型企(qi)业勇攀(pan)高峰、发展壮大。

中国银行北京市(shi)分行在行内(nei)设立科技(ji)金融柔性工作组，采用前后台合署办公的创新模式，同时联动集团内(nei)子公司为(wei)企(qi)业提供股权(quan)融资支持，打造综合服务(wu)，致力于成为(wei)科技(ji)金融领军银行。

建设银行北京市(shi)分行扎实积极落实总行“五全”服务(wu)体系和“三化”支撑体系；以数字化赋能科创评价，“不看砖头看专利”，破(po)解科技(ji)型企(qi)业融资困(kun)境，做好科技(ji)型企(qi)业全周期陪(pei)伴；全集团协同，商投行一体化驱动，推进“股贷债保”业务(wu)协同发展，促进科技(ji)产业链融合发展；为(wei)科技(ji)型企(qi)业提供多元化、接(jie)力式、全方(fang)位的综合金融服务(wu)，支持发展新质生产力，着力培育和打造“科技(ji)金融 首(shou)选建行”金融服务(wu)品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商银行北京市(shi)分行金融服务(wu)覆盖北京市(shi)超40%的科技(ji)企(qi)业，高新技(ji)术企(qi)业贷款余额超千亿元，专精特新企(qi)业贷款余额近250亿元。截至2024年9月末，农业银行北京地区科技(ji)型企(qi)业贷款余额超800亿元，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国银行北京市(shi)分行服务(wu)近万家科技(ji)企(qi)业，并(bing)为(wei)近4000家科技(ji)企(qi)业提供授信支持，科技(ji)金融余额超1000亿元。截至目前，建设银行北京市(shi)分行贷款支持科技(ji)型企(qi)业超8000家，贷款余额破(po)千亿元。

助力科技(ji)企(qi)业跨越“死亡之谷(gu)”

面(mian)对科技(ji)强国建设和国际竞争的严峻形势，强大的科技(ji)投入是支撑人工智能、信息技(ji)术、量子、生物等前沿科技(ji)领域和未来产业发展的必要(yao)条件，从科学研究到成果转化再到产业化，每一步(bu)都离不开金融的支持。

从高新技(ji)术企(qi)业生命周期来看，处于种子期和初创期的科技(ji)企(qi)业，面(mian)临科技(ji)成果转化的“死亡之谷(gu)”(专利技(ji)术从实验室走(zou)向市(shi)场的过程)，这是高新技(ji)术产业发展中一个至关(guan)重要(yao)的环(huan)节。

在工商银行北京市(shi)分行科技(ji)金融业务(wu)相关(guan)负责人看来，商业银行服务(wu)科创企(qi)业需要(yao)解决三方(fang)面(mian)错(cuo)配问题，即供给模式与企(qi)业需求错(cuo)配、商业效益与风险承担错(cuo)配、服务(wu)能力与专业壁垒(lei)错(cuo)配。“对科技(ji)产业的认知(zhi)不足，科技(ji)日新月异的发展，加剧了(le)这种认知(zhi)差。客户经理(li)遇到科技(ji)领域新客户时，常常要(yao)花费大量时间(jian)临时研究、学习客户所在产业领域。”

基于上述判断，在提升(sheng)产业认知(zhi)上，工商银行北京市(shi)分行形成了(le)“总行级科技(ji)金融中心+产业集群特色支行+科技(ji)网点”的分支网点三级构架，以“一链一策一图(tu)谱”策略，对北京市(shi)特色产业精耕细作，以专营(ying)构架、专属团队、专业服务(wu)推动科技(ji)金融专营(ying)化发展。

农业银行北京市(shi)分行科技(ji)金融业务(wu)相关(guan)负责人告诉记者，针(zhen)对科技(ji)型企(qi)业“研发投入大、财务(wu)表现差”的特点，银行亟需改变“重报表、重押品”的传统信贷思维(wei)。对此，该分行已(yi)建立科技(ji)型企(qi)业专属信贷服务(wu)体系，根据不同发展阶段科技(ji)型企(qi)业经营(ying)特点，对股东背景、融资实力、产业发展、创新能力、稳定性等维(wei)度(du)开展综合评价，提高科技(ji)企(qi)业融资可(ke)得性。

中国银行北京市(shi)分行科技(ji)金融业务(wu)相关(guan)负责人表示，科技(ji)创新存在极大的不确定性，如何满(man)足不同科技(ji)企(qi)业的金融诉求是当(dang)前科技(ji)金融发展中的一大挑战。中国银行北京市(shi)分行依托总行集团各类业务(wu)牌照，致力于为(wei)客户提供一站(zhan)式、多元化、的金融服务(wu)。

为(wei)支持科技(ji)型企(qi)业健康成长，建设银行北京市(shi)分行紧盯(ding)子公司“投早投小”股权(quan)投资基金建设情况，以财务(wu)顾问角色开展业务(wu)协同，向市(shi)场提供以股债联动为(wei)核心的综合化股权(quan)服务(wu)产品。

北京铭镓半导体有(you)限公司(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频(pin)率高功率半导体材料的产业化先行者之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶(jing)体材料，该企(qi)业目前已(yi)完成A+轮融资，正以半导体材料为(wei)核心全面(mian)量产化，努力突破(po)“卡脖子”技(ji)术，实现国产替代(dai)。了(le)解到相关(guan)情况之后，工商银行北京顺义支行第三代(dai)半导体专项服务(wu)团队深入对接(jie)客户需求，根据铭镓半导体经营(ying)情况及时匹配融资方(fang)案，开通绿(lu)色审批通道，在一周内(nei)即成功为(wei)该企(qi)业审批并(bing)发放500万元贷款，有(you)效降低了(le)企(qi)业的融资成本，为(wei)铭镓半导体的快速发展提供了(le)坚(jian)实的金融支撑。

某(mou)氢能科技(ji)发展有(you)限公司成立于2017年，业务(wu)范围涵盖制氢、燃料电池、氢安全等全系列技(ji)术与装备的研发，其自主研制的氢燃料电池应用于冬奥会延庆赛区接(jie)驳服务(wu)专用汽车。在该公司遇到资金难(nan)题之时，建设银行北京市(shi)分行通过“技(ji)术流”科技(ji)能力评价给予T1级最(zui)高评价，并(bing)将(jiang)评价结果应用于信贷审批和风险控制，提供信贷支持。同时，联动集团子公司以“商行+投行”一体化服务(wu)方(fang)式，参与了(le)该公司股权(quan)融资流程，帮助企(qi)业快速成长。

构建科技(ji)型企(qi)业全生命周期金融服务(wu)

新质生产力是经济高质量发展的关(guan)键词。2024年12月召开的中央经济工作会议(yi)在谈及2025年的重点任务(wu)中明确，要(yao)以科技(ji)创新引领新质生产力发展，建设现代(dai)化产业体系。如何将(jiang)科技(ji)创新的“关(guan)键变量”转化为(wei)新质生产力发展的“最(zui)大增量”？

2023年6月国务(wu)院常务(wu)会议(yi)审议(yi)通过《加大力度(du)支持科技(ji)型企(qi)业融资行动方(fang)案》，强调要(yao)引导金融机(ji)构为(wei)科技(ji)型企(qi)业提供全生命周期的多元化接(jie)力式金融服务(wu)。作为(wei)我国金融资产占比达(da)到90%左右的商业银行，其走(zou)在科技(ji)金融实践的第一线，在提供适配企(qi)业全生命周期的高质量金融产品上扮演着关(guan)键角色。

就目前来看，各商业银行针(zhen)对科技(ji)型企(qi)业全生命周期致力于形成能充分满(man)足初创期、成长期、成熟期差异化融资需求的“科企(qi)融资链”产品谱系。

工商银行北京市(shi)分行的做法为(wei)，在初创期，依托灵活便捷的线上数据融资产品“伙伴e贷”、新一代(dai)经营(ying)快贷，快速满(man)足小型科技(ji)企(qi)业的融资需求。在成长期，推出“专精特新信e贷”，结合企(qi)业科技(ji)创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾成长期科技(ji)企(qi)业对融资效率与额度(du)的双(shuang)重要(yao)求；融合商行、投行思维(wei)，发挥股债联动优势，推出“前沿通”产品，以信用方(fang)式，个性化解决前景可(ke)观但当(dang)前收入较弱企(qi)业的融资难(nan)题；创新知(zhi)识产权(quan)质押融资产品“知(zhi)融通”，将(jiang)“知(zhi)产”转化为(wei)“资产”，解决了(le)轻资产、高知(zhi)识密集型企(qi)业的融资痛点。在成熟期，以产业链思维(wei)和供应链工具为(wei)核心，赋能数据科技(ji)公司、先进制造业中的链主企(qi)业和龙头企(qi)业发展，助力强链补链延链。

农业银行北京市(shi)分行科技(ji)金融业务(wu)相关(guan)负责人表示，对于初创期企(qi)业，针(zhen)对其“研发投入大、财务(wu)表现差”的特点，建立专属信贷服务(wu)体系，从股东实力、企(qi)业技(ji)术、金融介入、市(shi)场潜力、政府支持等维(wei)度(du)综合评价企(qi)业，配套客户准入、授信额度(du)核定政策支持。对于成长期企(qi)业，为(wei)优质科技(ji)型企(qi)业提供“线上+线下”融资模式结合的产品“科技(ji)e贷”，为(wei)专精特新企(qi)业打造“专精特新小巨人贷”等，支持科技(ji)型企(qi)业专注科技(ji)创新，补足产业短板。对于成熟期企(qi)业，利用并(bing)购贷款、银团贷款、供应链金融等产品，满(man)足企(qi)业扩大市(shi)场份额、巩固行业优势的发展需求。

中国银行北京市(shi)分行科技(ji)金融业务(wu)相关(guan)负责人表示，针(zhen)对初创期科技(ji)企(qi)业，匹配科创贷、知(zhi)惠贷等特色产品；针(zhen)对成长期科技(ji)企(qi)业，推出科技(ji)金融专属授信服务(wu)，通过简化审批流程、设置绿(lu)色通道，高效满(man)足2亿元以下的融资需求；针(zhen)对成熟期企(qi)业，利用该行全球化优势、综合化特色，“一点接(jie)入、全球响应” ，为(wei)客户提供高质量跨境金融服务(wu)，高效服务(wu)“走(zou)出去”科技(ji)企(qi)业，支持双(shuang)循环(huan)新发展格局。

建设银行北京市(shi)分行科技(ji)金融业务(wu)相关(guan)负责人则表示，该分行以投早、投小、投长期、投硬科技(ji)为(wei)导向，不断迭代(dai)升(sheng)级支持科技(ji)创新的金融产品和服务(wu)，了(le)解不同阶段科创企(qi)业融资之忧(you)。例如：增强普惠数字化产品创新应用，聚焦科技(ji)企(qi)业“人才、技(ji)术、资金、市(shi)场”四方(fang)面(mian)要(yao)素，探索知(zhi)识价值信用贷款模式，加快“善科贷”产品推广；以“专精特新”中小企(qi)业、高新技(ji)术企(qi)业、科技(ji)型中小企(qi)业、创新型中小企(qi)业等优质小微企(qi)业为(wei)重点，强化“善新贷”增量拓面(mian)。