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中国网财经12月21日讯(xun) 为全面(mian)评估消费金融公司(si)的经营管理和风险状(zhuang)况,合(he)理配置监管资源,有效(xiao)实施分类监管,促进消费金融公司(si)稳(wen)健(jian)经营和规(gui)范发展,金融监管总局(ju)近日正式修订并印发了《消费金融公司(si)监管评级办法》(以(yi)下简(jian)称《评级办法》)。
中国网财经记者注意到(dao),此次修订不仅新增了“合(he)作机构(gou)管理”与(yu)“消费者权益保护”两大关键(jian)评级要素(su),还优化监管评级级次设置,新增了S级评级等(deng)。并且《评级办法》还将评级结果(guo)与(yu)“配置监管资源、采取监管措施”等(deng)进行挂钩(gou)。
具(ju)体来看,《评级办法》设置了“公司(si)治理、资本管理、风险管理、合(he)作机构(gou)管理、专(zhuan)业服务质量、消费者权益保护、信息科技管理”七(qi)个评级维度,分别赋予了15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值权重,以(yi)更精(jing)细化的方式提高评级颗粒度。与(yu)之前相(xiang)比,此次修订新增了“合(he)作机构(gou)管理”与(yu)“消费者权益保护”两个评级要素(su),并相(xiang)应调整了各部分的权重占比。
修订后的《评级办法》优化监管评级级次设置,将监管评级结果(guo)从优到(dao)劣划分为1-5级和S级,其中2级和3级细分为A、B两个档次,评级结果(guo)数值越大表明风险越高,对处于重组、被接管、实施市(shi)场退(tui)出等(deng)情况的可直接列为S级。而修订前的《办法》,监管评级结果(guo)分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。
素(su)喜智研高级研究员(yuan)苏筱芮也认为,此次修订发布的《消费金融公司(si)监管评级办法》既有利于明晰监管思路,也符合(he)目(mu)前持牌消金公司(si)的发展实际。她表示:“办法从七(qi)个评级维度对消费金融公司(si)的组织架构(gou)、风控能力、经营能力等(deng)方面(mian)进行规(gui)范,为消费金融公司(si)今后践(jian)行合(he)规(gui)提供了有益参考,便于机构(gou)后续依(yi)规(gui)不断完善内控管理、提升(sheng)服务水平。”
博通咨询资深分析师王蓬博对此表示,《消费金融公司(si)监管评级办法》的修订是监管部门适应消费金融行业发展新态势(shi)的重要举措。通过(guo)分类监管原则等(deng),有助于提升(sheng)监管的科学性和有效(xiao)性,促进消费金融行业和公司(si)规(gui)范发展,更好地服务实体经济(ji)和保护消费者的合(he)法权益。“将消费者权益保护提升(sheng)到(dao)与(yu)公司(si)治理、风险管理等(deng)同等(deng)重要的评级维度,体现(xian)了监管部门对金融消费者合(he)法权益的高度重视。”
值得一提的是,根据《评级办法》,监管评级结果(guo)将作为监管部门制(zhi)定及调整监管规(gui)划、配置监管资源、采取监管措施的主要依(yi)据,并作为消费金融公司(si)业务分级分类监管的审慎性条件。根据《评级办法》,不同评级的消费金融公司(si)将被允许开(kai)展不同范围的业务。
监管评级结果(guo)为1级、2级、3级的消费金融公司(si),可以(yi)开(kai)展《消费金融公司(si)管理办法》第十五条规(gui)定的基础(chu)业务,经批准可开(kai)展第十六条规(gui)定的包括资产证券化、固定收益类证券投资等(deng)在内的专(zhuan)项业务;而监管评级结果(guo)为4级或5级的消费金融公司(si),则只能开(kai)展基础(chu)业务,或仅能在风险敞口(kou)不扩大的前提下开(kai)展部分基础(chu)业务。
王蓬博对此评论表示,对于评级较低的公司(si)而言,他(ta)们可能会遭遇融资难(nan)度的提升(sheng)和融资成本的增加,这无疑会促使他(ta)们更加重视风险管理和内部整改,力求提升(sheng)自身(shen)评级。从某种程度上讲(jiang),这一机制(zhi)也加速了市(shi)场的优胜劣汰进程。
苏筱芮同样认为,将评级结果(guo)与(yu)监管资源的分配及监管行动相(xiang)结合(he),为市(shi)场传递了清晰的信号(hao)。她指出:“这一举措能够激励(li)消费金融公司(si)积(ji)极提升(sheng)监管评级,从而争取到(dao)更为优质的配套资源,并在消费金融行业中树立起良(liang)好的市(shi)场形象与(yu)声誉(yu)。”
据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司(si)发展报告(2024)》显示,2023年我国消费金融公司(si)行业整体的资产规(gui)模和贷款余额(e)双双突破万亿元“关口(kou)”,分别达到(dao)12087亿元和11534亿元,同比增速分别为36.7%和38.2%。