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从券商中国记者采(cai)访多家券商获得的反馈来看，短期内，AI规模化应用主要(yao)出现在容错率高、任务简单的场景。目(mu)前来看，在内容生(sheng)产、产品研究等(deng)环节，AI的运用已经比较(jiao)普及，但是在更深(shen)层次的投资组合管理等(deng)业务场景上，AI显然尚未获得券商足够的信任。
毋庸讳言，AI已经极大(da)地降低了相关券商在上述业务领域的竞争优势(shi)。一定程度上，这也(ye)意味着掌握技术的更多公司已具备了在某些业务场景与券商进行竞争的可能。
在此背景下(xia)，券商如(ru)何构建自己在投顾业务上的“护城河”？有温度的服务、独家的数据、全面的协同……这些可能都是券商丢不(bu)掉的仰仗(zhang)。
助力多业务场景升(sheng)级
近期，以DeepSeek为代表的通用人工智能技术发展(zhan)势(shi)头正(zheng)劲(jin)，给证券公司投顾业务等(deng)多个领域带来了深(shen)远影响，智能投顾的发展(zhan)边界和潜能被不(bu)断(duan)拓展(zhan)。
“短期内，AI规模化应用主要(yao)出现在容错率高、任务简单的场景。”平安(an)证券经纪业务事业部相关负责人告诉券商中国记者，这些场景更具备通用可复制性，对模型输出的准(zhun)确性要(yao)求相对较(jiao)低，通过大(da)模型赋能而(er)实现自动化和流程化作(zuo)业，降本增效显著。即使偶尔出现小偏差，也(ye)不(bu)会对用户(hu)造成明显影响。从这个角度来看，AI大(da)概率会优先适用于投顾内容生(sheng)产和产品研究领域。
在投顾内容生(sheng)产环节，AI能够快速生(sheng)成市场分析报(bao)告、投资策略解读等(deng)基础内容，提高内容产出效率。“我(wo)们(men)跟许多同业交流了解到，AI生(sheng)成一篇基础市场分析报(bao)告仅(jin)需1分钟，再通过指令不(bu)断(duan)让(rang)AI改(gai)写、润色，差不(bu)多十几分钟就能产出一篇可发布的文章。而(er)人工撰写平均需要(yao)2.5小时，且AI还能根据市场实时动态及时更新(xin)内容，确保内容的时效性和准(zhun)确性。投顾据此可以把更多时间(jian)和精力投入更具价值的深(shen)度分析和客户(hu)沟通中。”华福证券有关负责人告诉券商中国记者。
另(ling)外，AI在产品研究和组合风险(xian)控制等(deng)方(fang)面也(ye)可以大(da)展(zhan)身手。华福证券有关负责人表示，在产品研究环节，AI可以快速筛选海量金融产品信息，深(shen)入分析产品的历史业绩、风险(xian)特征等(deng)，为投顾提供全面的数据支持，帮(bang)助投顾更高效地了解和识别(bie)产品，从而(er)为客户(hu)提供更合适的产品推荐。在组合风险(xian)控制环节，AI能够实时监测投资组合的风险(xian)指标，利用先进的算法模型快速评估市场变化对组合的影响，及时发出预警(jing)并提供风险(xian)应对策略和建议。
恒生(sheng)电子财富管理业务总部业务专家袁(yuan)海波表示，目(mu)前在投顾内容生(sheng)产、产品研究辅助、资产配(pei)置服务辅助等(deng)环节使用AI更加合适。
不(bu)过，平安(an)证券经纪业务事业部相关负责人还表示，投资组合管理、风险(xian)控制等(deng)环节涉及高度专业化的知识和复杂决策的过程，要(yao)求AI对专业领域的知识和流程深(shen)入理解，且这两个层面对于模型输出结果的准(zhun)确性和可靠性有着极高要(yao)求，任何错误都可能带来较(jiao)大(da)影响和损失，因(yin)此在应用时需要(yao)慎重。
本地化部署纷纷落地
随着国内AI大(da)模型的不(bu)断(duan)更新(xin)迭(die)代，不(bu)少券商也(ye)积极主动拥抱时代变化，并开始享受科技进步带来的红利。
国泰君安(an)介绍，自2023年起，该公司逐步探(tan)索AI大(da)模型在证券投资顾问领域的赋能，并与合作(zuo)伙伴一起建设了千亿参数多模态证券垂类大(da)模型——君弘灵犀大(da)模型。基于该大(da)模型，为投资者提供伴随式、智能化、高质量的投资理财服务。DeepSeek-R1模型推出并开源之后，国泰君安(an)第(di)一时间(jian)完成了私有化部署，在投资者教(jiao)育、信用业务等(deng)领域进行探(tan)索性应用。
今年春节期间(jian)，中信建投完成了对DeepSeek的本地化部署，并在投顾业务场景中的智能问答与辅助决策、AI投顾助手、策略优化与迭(die)代等(deng)方(fang)面落地应用。通过DeepSeek的赋能，打造AI投顾助手，协助投资顾问完成素材收集、热点追踪、初稿(gao)整理，提升(sheng)专业投顾的工作(zuo)效率。
在财富管理业务的增值服务中，国金证券也(ye)广泛(fan)应用了智能工具，不(bu)仅(jin)提升(sheng)了服务效率，还为用户(hu)提供了更加精准(zhun)的投资建议和更个性化的用户(hu)体验(yan)，比如(ru)基于千人千面建议的账户(hu)优化类工具——影子账户(hu)、基于海量市场数据分析的波段择时类工具——波段大(da)师(shi)等(deng)。同时，国金证券还拟将DeepSeek落地于内部场景，辅助投顾、投研、合规等(deng)日常工作(zuo)，比如(ru)大(da)模型问答知识库建设等(deng)，为业务发展(zhan)赋能。
业内热议AI浪潮下(xia)投顾业务“护城河”
在AI应用全面拓展(zhan)的背景下(xia)，第(di)三方(fang)AI平台提供的投资建议似乎“更懂”用户(hu)。这也(ye)促使券商不(bu)断(duan)思考——投顾业务的“护城河”究竟是什么？
“真正(zheng)的竞争力不(bu)在算法层面，而(er)在于利用金融领域的专业性，将冰(bing)冷的数据转化为有温度的价值创造。护城河，其一是专业性，其二是应用层面的价值创造。”平安(an)证券经纪业务事业部相关负责人表示。
东莞证券阐述了自己对于投顾业务“核心竞争力”的理解。该公司有关负责人认(ren)为，核心竞争力主要(yao)体现在专业能力、资源支持、数据要(yao)素、客户(hu)信任、综合服务等(deng)方(fang)面。一是优秀券商的投顾团队具备深(shen)厚的金融知识和市场经验(yan)，能提供更全面、更懂客户(hu)的投资策略和资产配(pei)置建议；二是券商掌握的内部客户(hu)数据远胜于第(di)三方(fang)平台，券商投顾与自有AI平台的结合，较(jiao)第(di)三方(fang)平台更具有协同提升(sheng)效应；三是客户(hu)支持与信任关系(xi)，投顾与客户(hu)之间(jian)已建立了长期信任关系(xi)，除了提供投资建议，还提供情感支持，帮(bang)助客户(hu)在市场波动中保持理性投资；四是券商投顾通常提供包括(kuo)投顾、资产配(pei)置、融资融券等(deng)在内的综合服务，能够更好(hao)地满足客户(hu)的投融资需求。
国泰君安(an)有关负责人指出，伴随着AI技术的迭(die)代升(sheng)级，券商投顾业务的核心竞争力已逐步从“以人为主、信息优势(shi)”向“数据主权+复杂场景服务+AI协同+开放生(sheng)态”过渡。
具体来看，一是独家数据优势(shi)。券商拥有的深(shen)度业务数据、用户(hu)行为数据、客户(hu)数据等(deng)让(rang)其更懂投资者，而(er)AI模型本身就严重依赖真实世界的可信数据。因(yin)此，作(zuo)为投资交易(yi)核心观点逻辑及数据的输入方(fang)，券商具备塑造独家数据的优势(shi)。
二是复杂场景服务。券商本身的多元业务具有协同效应，投资顾问可结合多元业务、多元知识为投资者提供多元业务服务场景，比如(ru)为企业客户(hu)提供“股(gu)权质押-税务优化慈善信托-资产配(pei)置”的综合方(fang)案(an)等(deng)。
三是AI协同服务。券商通过结合AI大(da)模型能力，可为投顾业务外接“第(di)二大(da)脑(nao)”，赋能证券投顾业务的各个场景、各个领域，推动整体生(sheng)产力提升(sheng)。
四是开放生(sheng)态。券商可将证券投顾业务与证券开放生(sheng)态结合，联合财富管理各部位，以开放理念提供多方(fang)位服务。当然，券商也(ye)应当与第(di)三方(fang)AI平台建立更深(shen)层次的合作(zuo)联系(xi)，为客户(hu)提供来自专业机构的专业服务。
“券商投顾业务的核心竞争力在于其专业的投资顾问人才(cai)队伍、涵盖全链条全牌(pai)照的客户(hu)服务体系(xi)、深(shen)耕(geng)多年的品牌(pai)信誉以及完善的合规风控体系(xi)，更主要(yao)的是经历了时间(jian)的沉淀与周期的验(yan)证。”银河证券财富管理首席投资官、产品中心总经理张嘉为说。
东方(fang)证券有关负责人表示：“券商与客户(hu)之间(jian)建立了长期的信任关系(xi)，尤其是在高净值客户(hu)和机构投资者中，这种(zhong)信任是AI平台难以迅(xun)速建立的。券商可以提供涵盖投资、融资、并购、财富管理等(deng)全方(fang)位的综合金融服务，第(di)三方(fang)AI平台通常仅(jin)专注(zhu)于投资建议。此外，券商能够根据客户(hu)的个性化需求，提供定制化的投资组合和长期财富规划。这些共(gong)同构成了券商的核心竞争力。”
责编：汪云鹏(peng)
校对：陶谦