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随着中(zhong)央结算公司中(zhong)债研发中(zhong)心新近发布《2024年资产证券化发展(zhan)报告》（简称“《报告》”），这一市场2024年的整体面貌浮出水面。
数(shu)据显示(shi)，2024年，我(wo)国资产证券化市场全年发行各类产品(pin)约1.98万亿(yi)元，年末(mo)存(cun)量规模约3.82万亿(yi)元。其中(zhong)，融资租赁债权资产支持证券（以下简称“融资租赁债权ABS”）发行规模领跑，不良(liang)贷款资产支持证券（以下简称“不良(liang)贷款ABS”）发行增速较(jiao)快，绿色资产支持证券（以下简称“绿色ABS”）产品(pin)创(chuang)新不断深化。
资产证券化业务发行在2021年达到峰(feng)值(zhi)3.1万亿(yi)元后，2022年及2023年连续两(liang)年下滑。2024年，资产证券化业务发行规模有所回升，但产品(pin)存(cun)量继续下降。
发行规模重拾回升
《报告》披露(lu)，2024年，我(wo)国共发行资产证券化产品(pin)19768.32亿(yi)元，同比上升6.97%；年末(mo)市场存(cun)量为38198.4亿(yi)元，同比下降12.22%。
具(ju)体来(lai)看，信贷ABS发行2703.79亿(yi)元，同比下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产支持证券（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿(yi)元，同比上升0.34%，占发行总量的59.81%；非金(jin)融企业资产支持票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿(yi)元，同比上升63.13%，占发行总量的26.51%。
信贷ABS中(zhong)，个人汽车抵押贷款ABS连续三年成为发行规模最大的品(pin)种，2024全年发行1296.68亿(yi)元，同比下降27.95%，占信贷ABS发行量的47.96%；微小(xiao)企业贷款ABS发行655.21亿(yi)元，同比下降12.60%，占24.23%；不良(liang)贷款ABS发行508.67亿(yi)元，同比增长9.15%，占18.81%；银行/互联网消费贷款ABS发行243.22亿(yi)元，同比下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中(zhong)，融资租赁债权ABS、应收账款ABS、一般(ban)小(xiao)额贷款债权ABS发行规模居前，分别发行2486.85亿(yi)元、2178.52亿(yi)元、1781.93亿(yi)元，占企业ABS发行量的比重分别为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中(zhong)，银行/互联网消费贷款ABN、企业应收账款ABN、一般(ban)小(xiao)额贷款债权ABN发行规模靠前，分别发行1425.00亿(yi)元、823.83亿(yi)元、580.50亿(yi)元，占ABN发行量的比重为27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率(lu)继续下行
2024年，资产证券化产品(pin)发行利率(lu)整体趋向下行。
其中(zhong)，信贷ABS优先A档证券最高发行利率(lu)为2.89%，最低发行利率(lu)为1.60%，平均发行利率(lu)为2.24%，全年累(lei)计下行37BP；优先B档证券最高发行利率(lu)为3.30%，最低发行利率(lu)为2.02%，平均发行利率(lu)为2.48%，全年累(lei)计下行70BP。
企业ABS优先A档证券最高发行利率(lu)为5.40%，最低发行利率(lu)为1.80%，平均发行利率(lu)为2.60%，全年累(lei)计下行74BP；优先B档证券最高发行利率(lu)为12.00%，最低发行利率(lu)为1.84%，平均发行利率(lu)为3.21%，全年累(lei)计下行58BP。
ABN优先A档证券最高发行利率(lu)为5.08%，最低发行利率(lu)为1.70%，平均发行利率(lu)为2.41%，全年累(lei)计下行70BP；优先B档证券最高发行利率(lu)为6.80%，最低发行利率(lu)为1.92%，平均发行利率(lu)为2.69%，全年累(lei)计下行105BP。
创(chuang)新与(yu)多元化发展(zhan)
基础资产不断丰富的同时，资产证券化市场在创(chuang)新和多元化发展(zhan)方面也(ye)更进一步。
比如，交(jiao)通银行落(luo)地首单(dan)资产支持证券跨境转让业务。2024年4月30日，交(jiao)通银行首尔分行在银行间市场与(yu)交(jiao)银理财达成跨境交(jiao)易，买入后者持有的某(mou)新能源(yuan)企业发行的资产支持证券，落(luo)地市场首单(dan)资产支持证券跨境转让业务。此次(ci)落(luo)地的首单(dan)交(jiao)易将跨境资产转让的主体拓展(zhan)至资产管理公司，将交(jiao)易品(pin)种扩大至资产支持证券，进一步丰富了跨境资产转让的业务场景，具(ju)有积极广泛的市场创(chuang)新效应和影响。
再次(ci)，首支住房租赁持有型不动(dong)产ABS“建信住房租赁基金(jin)持有型不动(dong)产资产支持专项计划”落(luo)地。这支产品(pin)为不动(dong)产领域特别是住房租赁行业带来(lai)了权益融资渠道和方式的创(chuang)新，进一步丰富了该产品(pin)对标公募REITs的资产大类类型，实现了从主体信用向资产信用的成功转型，也(ye)增加了长租房金(jin)融市场的产品(pin)多样性。
首批保险资管机构开始(shi)在交(jiao)易所市场发行ABS也(ye)是2024年市场的一大亮点(dian)。2024年4月至5月，中(zhong)国人寿——创(chuang)工(gong)融资租赁资产支持专项计划、泰康资产——中(zhong)电投租赁1号碳中(zhong)和绿色资产支持专项计划相(xiang)继发行成功。
值(zhi)得(de)一提的是，中(zhong)债研发中(zhong)心还在此次(ci)《报告》中(zhong)提出继续推动(dong)ABS市场高质量发展(zhan)的建议。
一是加强ABS信息披露(lu)体系及标准化建设。建议持续优化信息披露(lu)机制，分步推动(dong)入池基础资产逐笔披露(lu)安排，为市场提供充分的风险评估(gu)和决策参考。二(er)是完(wan)善二(er)级市场建设，提升流动(dong)性水平。建议鼓励(li)保险公司、资产管理公司、交(jiao)易型金(jin)融机构、资管产品(pin)积极参与(yu)ABS投资。三是继续推动(dong)STC标准落(luo)地见效。我(wo)国引入“简单(dan)、透明、可比”标准（简称“STC标准”）对提升证券化产品(pin)信息披露(lu)透明度，降低投资者风险，促进资产证券化市场发展(zhan)具(ju)有重要意(yi)义。