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商业银行“补血”仍在进行时。
今年以来，多家银行通过发行可转债、引入国资等外源性渠道补充资本。今年2月，成(cheng)都银行发行的“成(cheng)银转债”实现强赎转股，苏州银行发行的“苏行转债”也将被(bei)强制赎回。此(ci)外，今年1月，廊坊银行、日照银行等城(cheng)商行获国资入股。
招联(lian)首席研究员、上海金(jin)融与发展实验室副主任董希淼指出，在利润增速下降(jiang)的当下，银行内源性资本补充能力下降(jiang)，较为依赖外源性资本补充渠道。通过发行二级资本债补充二级资本，是较多银行的普遍选择。为实现业务稳(wen)健可持续发展，更好为实体经济服务，预计下一阶段(duan)银行将继续通过发行资本补充债券，加大(da)资本补充力度。
银行通过外源性多渠道补充资本 多家城(cheng)商行获国资入股
成(cheng)都银行公告显示，“成(cheng)银转债”于(yu)2月6日正式从上交所摘牌。截至2月5日，累计共有79.95亿元“成(cheng)银转债”转换为公司股份，累计转股数(shu)量为6.26亿股，占“成(cheng)银转债”转股前本公司已发行股份总额的17.34%。
转股后，成(cheng)都银行将按(an)照监管要求用于(yu)补充核心一级资本。成(cheng)都银行称，本次“成(cheng)银转债”提前赎回完成(cheng)后，本公司总股本增加至42.38亿股。因总股本增加，短期内对公司每股收益有所摊薄，但从长期看，增强了公司的资本实力，有利于(yu)公司可持续发展。
触发可转债赎回条款的还有苏州银行，2月17日，苏州银行发布提示性公告显示，“苏行转债”将于(yu)3月4日停止交易，3月7日停止转股。根据安排(pai)，截至2025 年3月6日收市后仍未转股的“苏行转债”将被(bei)强制赎回。本次赎回完成(cheng)后，“苏行转债”将在深圳证券交易所摘牌。
“银行发行可转债是补充资本的一种方式，作为一种资本补充工(gong)具，近年来银行通过发行可转债补充资本的情况较多。在触发转股条件后，银行可转债顺利转为普通股。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏(peng)表示。
不过，当前银行可转债转股率较低。Wind数(shu)据显示，截至目前，市场上共有12只存续的银行转债，其中7只银行转债的未转股比例均超99%。
当前存续银行可转债未转股比例情况。Wind数(shu)据截图
董希淼指出，相比于(yu)定增和发行优先股，银行发行可转债较为灵活，具有一定的优势。但可转债只有在转股后才能补充银行核心一级资本，转股率较低表明可转债在补充银行核心一级资本方面的作用有限。银行可以考虑修正转股价格，以提高投资者(zhe)转股积极性。
除了发行可转债补充资本，今年以来，多家城(cheng)商行获得国资入股。1月24日，河北金(jin)融监管局批(pi)准廊坊市投资控股集团有限公司受让廊坊银行7.25亿股股份，受让后持股比例达19.99%，成(cheng)为廊坊银行第一大(da)股东；同在今年1月，山东金(jin)融监管局批(pi)准日照保安发展集团有限公司受让日照银行3.84亿股股份，受让后持股比例达6.32%。
另有不少银行通过发行二级资本债、永续债补充资本，Wind数(shu)据显示，2024年银行合(he)计发行二永债规(gui)模超1.6万亿元，与2023年的1.12万亿元、2022年的1.19万亿元相比增长明显。
不过，Wind数(shu)据显示，2025年以来，仅有2家银行发行或拟发行永续债，目前商业银行尚无二级资本债发行。
内源性资本补充能力下降(jiang) 银行需建立资本补充长效机制
从2024年情况来看，上市银行内源性资本补充渠道依旧承压。当前已披露2024年业绩快报的上市银行中，宁(ning)波银行、江苏银行、南京银行等多家城(cheng)商行实现了营收、净(jing)利润双增长，拨备覆盖率却出现大(da)幅下滑。
根据公告，宁(ning)波银行、江苏银行、南京银行2024年拨备覆盖率分别(bie)较上年底下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行、厦门银行拨备覆盖率下降(jiang)均超20%。
另外，已披露的2024年业绩快报显示，上市银行加权(quan)平均净(jing)资产(chan)收益率（ROE）普遍出现下滑，江苏银行、齐鲁银行、宁(ning)波银行等8家城(cheng)商行均出现不同程度的下降(jiang)。
娄飞鹏(peng)称，银行资本补充主要受内外部因素影响，内部因素看，银行利润增速下降(jiang)，内源资本补充空(kong)间有限。同时，银行通过IPO上市等也面临估值压力，资本补充工(gong)具的应用不够(gou)，增加了外源资本补充压力。
近年来，银行上市进展缓慢，自2022年1月兰州银行在A股上市后，2023年、2024年均未有银行成(cheng)功上市。直至2025年1月13日，宜(yi)宾银行在港交所正式挂牌上市，成(cheng)为东莞农商行后又一家赴(fu)港上市的银行。
董希淼提到(dao)，对商业银行来说，资本补充本是一项常规(gui)工(gong)作，业务发展、规(gui)模扩张(zhang)、资产(chan)处置等，本来就(jiu)会消耗一定的资本金(jin)。《商业银行资本管理办法》正式实施之(zhi)后，对资本管理提出新的要求，多数(shu)银行面临资本补充需求。作为全球(qiu)和全国系统重要性银行的大(da)中型(xing)银行，还有附加资本要求。
董希淼进一步表示，下一步，应加快建立商业银行资本补充长效机制。一方面，银行需要内外源相结合(he)进行资本补充。内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产(chan)的增长速度。
外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况统筹运用境内外各类资本工(gong)具适当补充，比如(ru)适时通过优先股、可转债、二级资本债等资本工(gong)具补充资本。同时，有条件的银行大(da)力发展轻资本业务，降(jiang)低资本消耗。金(jin)融管理部门要加强协调(diao)，统筹配合(he)，继续加强对银行补充资本的支持力度。
新京报贝壳财经记者(zhe) 徐(xu)雨婷 编辑 陈莉 校(xiao)对 穆(mu)祥(xiang)桐