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国资股东正加(jia)速撤离徽商银行。
近日，据上海联合产权交易所显示，中粮(liang)集团(tuan)有限公司（简称“中粮(liang)集团(tuan)”）、中粮(liang)生物科技股份有限公司（简称“中粮(liang)科技”）所持有的共 7841.7 万股徽商银行股份被分别摆上转(zhuan)让货架，两个项目转(zhuan)让底价合计为 2.43 亿元，上述股份转(zhuan)让披露期均至 3 月 3 日。
几乎与此同时，徽商银行发布业绩预增公告，2024年净利润约(yue)159亿元，同比增长约(yue)6%。
值得注意的是，这并非(fei)“中粮(liang)系”首次尝试转(zhuan)让徽商银行股权。2024年 12 月末，中粮(liang)科技公告称拟(ni)转(zhuan)让 4030.95 万股徽商银行股份，转(zhuan)让价格为 1.56 亿元，如今这一价格现已(yi)降至 1.25 亿元。
除了“中粮(liang)系”外，2024年以来，马钢（集团(tuan)）控股有限公司、安徽东风(feng)机电科技股份有限公司等国资股东也在(zai)转(zhuan)让徽商银行股权。
2024年业绩向好(hao)的徽商银行，为何遭到国资股东的“大甩(shuai)卖”？
业绩增长放缓
据官网信息，徽商银行是全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成(cheng)立的区域性股份制商业银行，总部设在(zai)安徽省合肥市。1997年4月4日注册成(cheng)立。2005年12月该行正式合并安徽省内(nei)芜湖(hu)、马鞍(an)山、安庆、淮(huai)北、蚌埠5家城市商业银行，及六安、淮(huai)南、铜陵、阜阳科技、阜阳鑫(xin)鹰、阜阳银河、阜阳金(jin)达(da)等7家城市信用社，并于2006年1月正式对外营业。2013年11月12日，该行在(zai)香港联交所主板挂(gua)牌上市。
据徽商银行公告，2024年实现营业收入超370亿元，同比增长约(yue)2.1%；净利润约(yue)159亿元，同比增长约(yue)6%。截至2024年12月31日，徽商银行资产总额首次突(tu)破2万亿元，同比增长约(yue)11.5%，在(zai)全国145家城商行里排(pai)名第7位，与杭(hang)州银行、南京(jing)银行同时位列2万亿阵营。
不过(guo)拉长时间来看，徽商银行近年来业绩增长明显放缓。财报(bao)数据显示，2021年至2023年，徽商银行营业收入分别为355.14亿元、362.30亿元和363.65亿元，同比增长率依次为9.98%、2.01%、0.37%，营收增速连续两年下滑。尽(jin)管徽商银行2024年营收同比增长约(yue)2.1%，增速略有回升，但对比区域其他城商行，略显增长乏力。从已(yi)披露的业绩快(kuai)报(bao)来看，2024年超八成(cheng)上市银行的营业收入实现同比增长，其中，杭(hang)州银行2024年实现营业收入383.81 亿元，同比增长9.61%；南京(jing)银行2024年营业收入502.71亿元，同比增长11.32%。
记者查阅(yue)历史信息发现，在(zai)资产结构方面，自(zi)2015年前后，徽商银行便以转(zhuan)型升级为主要方向，从主要服务政府和大中型企(qi)业的传统城商行，朝着(zhe)以服务中小型企(qi)业和中端(duan)零(ling)售客户为特色的方向转(zhuan)变。但转(zhuan)型成(cheng)效并不显著。财报(bao)显示，2013年末，徽商银行的零(ling)售贷款规模约(yue)为488.3亿元，占贷款总规模的25%；截至2024年6月末，徽商银行零(ling)售贷款规模约(yue)为2641.92亿元，约(yue)占贷款总规模的27%，十多年间零(ling)售贷款规模占比仅提升了2个百分点。与之对比，总资产规模相近的杭(hang)州银行在(zai)零(ling)售贷款市场(chang)上的表(biao)现尤为突(tu)出(chu)，零(ling)售贷款约(yue)占贷款总规模的32.95%。截至2024年9月末，杭(hang)州银行零(ling)售贷款同比增长12.02%，较年初增长了7.02%。此外，徽商银行的中间业务发展同样不尽(jin)如人意。2023年，徽商银行手(shou)续费及佣金(jin)净收入为28.05亿元，相较于2022年减少了13.75亿元，降幅(fu)达(da)32.89%。2024年上半年，该行手(shou)续费及佣金(jin)净收入为17.67亿元，同比减少0.20亿元，降幅(fu)为1.12%。
业务转(zhuan)型成(cheng)效慢或许是徽商银行发展后劲不足的原(yuan)因之一。
监管罚单不断
合规经营是银行赢得市场(chang)认可、保持竞争优势的重要前提。然而，继(ji)2023年因违规被罚没超1800万之后，2024年徽商银行合规经营问(wen)题持续恶化。据企(qi)业预警通发布的《2024年银行监管处罚分析报(bao)告》显示，徽商银行为被监管处罚金(jin)额最大的城商行，分支行15家和从业职员26人共计被开出(chu)41张罚单。记者梳(shu)理发现，徽商银行的被罚原(yuan)因集中在(zai)4大类，其由于违规经营、信息披露虚假或严(yan)重误导性陈述、涉嫌违反法律法规、未依法履(lu)行职责，全年累计罚没金(jin)额近2500万元。其中最大罚单为合肥某支行在(zai)10月被国家金(jin)融监督管理总局安徽监管局处罚550万元。
合规经营风(feng)险持续暴露的同时，徽商银行不断被爆(bao)出(chu)高管层频繁落马、董(dong)事会监事会换届(jie)迟迟未决等一系列问(wen)题。公开信息显示，徽商银行在(zai)2005年重组后至今，共经历过(guo)5任董(dong)事长，其中的首任、第三任、第四任均被查处。最新一任被查处的是徽商银行原(yuan)董(dong)事长李宏鸣——2024年5月24日，淮(huai)北市中级人民法院对徽商银行原(yuan)董(dong)事长李宏鸣案(an)作出(chu)一审判决，以受贿(hui)罪、国有公司人员滥用职权罪判处其有期徒刑14年6个月，并处以罚金(jin)400万元，对其受贿(hui)所得依法予(yu)以追缴。
同时，徽商银行还存(cun)在(zai)“多名高管超期服役”问(wen)题。在(zai)2024年10月31日徽商银行港交所公布的最新董(dong)事名单里，徽商银行董(dong)事会共16名董(dong)事，至2024年12月，有11人“超期服役”。徽商银行第四届(jie)董(dong)事会于2018年底选举产生，至2021年底已(yi)经届(jie)满，但至今已(yi)近三年仍未召开换届(jie)。此外，公司监事会也存(cun)在(zai)同样的情况(kuang)，7名成(cheng)员有5人“超期服役”，且监事会届(jie)满已(yi)近三年仍未召开换届(jie)。
股东“清仓”撤离
日前，中粮(liang)集团(tuan)及旗下中粮(liang)科技在(zai)上海联合产权交易所挂(gua)牌转(zhuan)让所持有的徽商银行股份，合计7841.70万股。倘若此次转(zhuan)让顺利完成(cheng)，中粮(liang)集团(tuan)及中粮(liang)科技将(jiang)不再持有徽商银行股份。
事实上，2024年 12 月末，中粮(liang)科技曾公告称拟(ni)通过(guo)公开挂(gua)牌方式转(zhuan)让所持有的 4030.95 万股徽商银行股份，转(zhuan)让价格为 1.56 亿元，如今这一价格现已(yi)降至 1.25 亿元。
中粮(liang)科技在(zai)公告中提及，此次挂(gua)牌转(zhuan)让徽商银行股权是为了聚焦主业、优化资产结构，符合公司战略发展和经营需要，通过(guo)清理退出(chu)与主业协同不强(qiang)的参(can)股金(jin)融机构，有利于防范(fan)金(jin)融风(feng)险，更好(hao)服务实体经济和企(qi)业高质量发展。据记者不完全统计，在(zai)当前金(jin)融行业格局调整以及相关政策导向的大背(bei)景下，已(yi)有至少5家国资股东明确计划“清仓”所持有的徽商银行股权。
上海联合产权交易所披露，2024年6月19日，马钢集团(tuan)挂(gua)牌转(zhuan)让徽商银行175.99万股股份，占该行总股本的0.0127%，股权转(zhuan)让底价为1571.6万元；2024年9月5日，上海联合产权交易所披露，中国船舶集团(tuan)有限公司旗下公司安庆中船柴油(you)机有限公司公开挂(gua)牌转(zhuan)让徽商银行431.3379万股股份，约(yue)占总股本的0.0311%，转(zhuan)让底价为1327.50万元；2024年9月9日，中国兵(bing)器装备集团(tuan)有限公司下属企(qi)业——安徽东风(feng)机电科技股份有限公司挂(gua)牌转(zhuan)让徽商银行2.4048万股股份，约(yue)占总股本的0.0001%，转(zhuan)让底价为5.36万元。
值得注意的是，徽商银行股权内(nei)部还存(cun)在(zai)诉讼纠纷。“中静系”与“杉杉系”围绕徽商银行的股权转(zhuan)让纠纷，至今未见彻底厘(li)清。2019年，“中静系”的中静新华与杉杉控股签订框架协议，约(yue)定杉杉控股受让中静新华直接或间接持有的徽商银行全部股权。后因双方关系破裂，互指违约(yue)并诉诸法庭。中静四海持有徽商银行3.64%股份，虽然“中静系”在(zai)诉讼中胜利了，但是杉杉控股尚未向“中静系”返还所持中静四海股权。截至目前，“中静系”与“杉杉系”关于徽商银行百亿元股权的归属问(wen)题至今未有最终定论。
据徽商银行2024年半年报(bao)，截至报(bao)告期末，该行普通股股东主要包括：存(cun)款保险基(ji)金(jin)管理有限责任公司，持股比例为11.22%；“中静系”四家企(qi)业，合计持股比例为10.59%；安徽省能源(yuan)集团(tuan)有限公司及其关联方，合计持股比例为9.70%等。
多年以来，徽商银行一直在(zai)积极准备A股IPO事宜，在(zai)2015年冲刺上交所IPO失败(bai)之后，便开启了漫长的“上市辅导”阶段。2019年6月30日，徽商银行在(zai)年度股东大会上审议并通过(guo)A股上市议案(an)，至2024年7月19日，中介机构出(chu)具的上市辅导进展报(bao)告已(yi)达(da)“第十九期”。
如今陷入“营收增速放缓、合规问(wen)题频发，股权纠纷未解”等困局的徽商银行，不仅与同业城商行的差距在(zai)不断拉大，同时也给本就困难(nan)的IPO进程(cheng)，再泼上一盆冷水。
采写：南都湾财社记者 管玉慧