以旧(jiu)换新加力扩围，春节档电影票房连破纪(ji)录，冰(bing)雪消(xiao)费(fei)正酣(han)……新年新气(qi)象，记者走进热气(qi)腾腾的新春消(xiao)费(fei)市场(chang)，看财税金融(rong)如何从供需两端持续发(fa)力，不断打开消(xiao)费(fei)新空间。

提(ti)升消(xiao)费(fei)意愿，支持以旧(jiu)换新加力扩围

春节前夕，手机、平板、智能手表（手环）三大品类“国补”政策正式落地。上海市民陈杰立马(ma)给(gei)自己(ji)置(zhi)办了“年货”：“旧(jiu)手机用了5年，屏幕都裂了也(ye)没舍得换，这回(hui)‘国补’加上平台跨(kua)店满减和地区消(xiao)费(fei)券，新机一(yi)下子便宜了好几(ji)百，确实划算。”

“以旧(jiu)换新政策扩围以来(lai)，每天都有大量消(xiao)费(fei)者进店咨询，询问能否享受补贴(tie)政策。”小米天猫事业部总经理吴茜表示(shi)。截至2月9日(ri)，天猫平台的手机、平板、智能手表整体成交环比分别增长(chang)超过41%、72%、60%。

“真金白银”的补贴(tie)迅速点燃消(xiao)费(fei)热情(qing)。据商(shang)务部统计，2024年，以旧(jiu)换新政策共惠(hui)及6400多万消(xiao)费(fei)者，以旧(jiu)换新政策带动汽车、家电、家装厨卫等产品的销售(shou)额超1.3万亿(yi)元。今年补贴(tie)政策扩围后，1月20日(ri)至2月1日(ri)，已有1470.4万名(ming)消(xiao)费(fei)者申请(qing)了1886.7万件手机等数码产品购新补贴(tie)。

政策加力扩围，财政资金提(ti)供坚实保障。2024年中央向地方下达了1500亿(yi)元超长(chang)期特别国债资金，支持各地积极(ji)实施消(xiao)费(fei)品以旧(jiu)换新。截至2024年底，1500亿(yi)元消(xiao)费(fei)品以旧(jiu)换新资金已基本使用完毕。今年，中央财政已预下达消(xiao)费(fei)品以旧(jiu)换新首批资金810亿(yi)元。

政策加力扩围，还有金融(rong)手段来(lai)支持。随着以旧(jiu)换新政策的深(shen)入实施，补贴(tie)的申领支付流程不断优(you)化，消(xiao)费(fei)体验越(yue)来(lai)越(yue)便捷。比如天猫与银联合(he)作接(jie)入云闪付，消(xiao)费(fei)者在淘宝APP内可直接(jie)领取政府补贴(tie)。同时，金融(rong)机构不断完善消(xiao)费(fei)金融(rong)产品和服务，与以旧(jiu)换新政策叠加发(fa)力，进一(yi)步(bu)激发(fa)消(xiao)费(fei)潜能。

近日(ri)，深(shen)圳的一(yi)家汽车4S店内，市民王(wang)先生在销售(shou)人员的指导(dao)下通过微信小程序订购，并(bing)线上办理了工商(shang)银行汽车分期业务：“以旧(jiu)换新补贴(tie)、分期贷款，动动手指就能快速搞(gao)定。”

快捷方便的背(bei)后，是(shi)消(xiao)费(fei)金融(rong)的创新。工商(shang)银行深(shen)圳分行有关负责人介绍，针(zhen)对新能源车以旧(jiu)换新的情(qing)形，深(shen)圳分行提(ti)供了专属金融(rong)方案，以消(xiao)费(fei)者旧(jiu)车的价值作为授信参考(kao)，极(ji)大简化了贷款审批流程和所需材料。这种“汽车以旧(jiu)换新+分期付款”组合(he)方案帮助越(yue)来(lai)越(yue)多消(xiao)费(fei)者降低购车门槛、提(ti)升购车体验，去年工商(shang)银行深(shen)圳分行汽车分期客户服务量同比增长(chang)15%。

“消(xiao)费(fei)信贷产品与以旧(jiu)换新的有机融(rong)合(he)，能够放大政策提(ti)振(zhen)消(xiao)费(fei)的实际效果(guo)。”招联首席研究员董希淼表示(shi)，要进一(yi)步(bu)优(you)化消(xiao)费(fei)信贷产品体验和使用场(chang)景，让消(xiao)费(fei)贷款、消(xiao)费(fei)分期等产品更好嵌入以旧(jiu)换新等消(xiao)费(fei)活动，建议将(jiang)多样化的消(xiao)费(fei)分期和支付工具纳(na)入“国补”可使用的支付范围，提(ti)升商(shang)家运营效率和消(xiao)费(fei)者体验，最大化发(fa)挥“国补”对消(xiao)费(fei)的拉动作用。

增强消(xiao)费(fei)能力，助力消(xiao)费(fei)者减负增收

“趁(chen)着多项优(you)惠(hui)政策叠加的窗口期，赶紧来(lai)提(ti)车。”在广东广州越(yue)秀区星寰商(shang)场(chang)一(yi)家新能源车门店，市民姚锦下定决心买下看好已久的新车。姚锦算了一(yi)笔新老政策优(you)惠(hui)账：新车零售(shou)价15万元，通过以旧(jiu)换新政策可享受补贴(tie)1.5万元，通过延续实施的新能源汽车车辆购置(zhi)税减免(mian)政策能节约税款1.5万元，总计节省购车成本3万元。

以旧(jiu)换新等新政策发(fa)力的同时，减税降费(fei)等既有政策不断优(you)化，持续为消(xiao)费(fei)者减轻负担。

“为方便购车人办理车购税业务，我们提(ti)供了多种办税渠道，除了在办税服务厅或4S店办理之外，还可以通过电子税务局、粤(yue)税通微信小程序等方式线上办理。”国家税务总局广州市越(yue)秀区税务局总会计师吴巧伶介绍，2024年，广州市税务部门已累计办理新能源车车购税减免(mian)57.6亿(yi)元。

提(ti)升居民消(xiao)费(fei)能力，不仅靠减负，更重要的还得靠增收。“尤其(qi)是(shi)要提(ti)高中低收入者的收入水平和消(xiao)费(fei)能力。”中国人民大学经济学院(yuan)教授王(wang)孝松认为，中低收入群体的消(xiao)费(fei)受收入波动影响较大，且边际消(xiao)费(fei)倾(qing)向通常相对较高，因(yin)此增加中低收入群体收入是(shi)有效提(ti)振(zhen)消(xiao)费(fei)的重点。

“提(ti)低”“扩中”，普惠(hui)金融(rong)正加速发(fa)力。

新年伊始，江西萍乡市上栗县(xian)杨岐乡张果(guo)佬种养专业合(he)作社的负责人张英需要周转资金，抱着试一(yi)试的心情(qing)来(lai)到上栗县(xian)创业贷款担保中心提(ti)交贷款申请(qing)，没想到从咨询、申请(qing)到收到贷款，只用了6天时间。“而且个人贷款贴(tie)息额度提(ti)高到了30万元。”张英说，这下，扩大果(guo)园规模、多请(qing)几(ji)个老乡来(lai)干活有了“本钱”。

推广创业担保贷款、脱贫人口小额信贷，支持农民致富增收；加大小微企业、个体工商(shang)户首贷、续贷投放，助力稳就业稳收入……中国人民银行新发(fa)布的数据显示(shi)，2024年四季度末，人民币普惠(hui)小微贷款余额32.93万亿(yi)元，同比增长(chang)14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿(yi)元；农户经营贷款余额10.38万亿(yi)元，同比增长(chang)12.3%。

“消(xiao)费(fei)的背(bei)后是(shi)收入的支撑(cheng)，收入的背(bei)后是(shi)就业的保障。”南开大学金融(rong)发(fa)展研究院(yuan)院(yuan)长(chang)田利辉表示(shi)，从中长(chang)期来(lai)看，财政金融(rong)要加大力度助企稳岗促就业，同时还要在养老、医疗、教育等方面施策进一(yi)步(bu)减轻居民负担，加快释放消(xiao)费(fei)潜力。

优(you)化消(xiao)费(fei)结构，推动开发(fa)多元消(xiao)费(fei)场(chang)景

想去东北滑雪？先来(lai)三门买装备(bei)！出发(fa)去哈尔滨之前，杭州游(you)客赵雅静先来(lai)了趟省内游(you)：“经常在小红书上刷到三门滑雪服的帖子，干脆(cui)过来(lai)让台州的老同学带我淘几(ji)件，这边款式很多，价格也(ye)不贵。”

亚(ya)冬会的举(ju)办，让很多年轻人领略了冰(bing)雪运动的魅力。最近，浙江台州三门，这个聚集了近300家户外用品生产企业的县(xian)城，吸引(yin)了越(yue)来(lai)越(yue)多像赵雅静这样前来(lai)购置(zhi)滑雪装备(bei)的外地游(you)客。

“冰(bing)雪经济火了，我们作为产业链的一(yi)环也(ye)跑出了‘滑雪速度’。”三门迅猛龙户外用品有限公司负责人赖晓锋指着厂区外满载的货车告诉记者，与去年同期相比，公司的滑雪服销量激增120%，新开的产线很快就满负荷(he)运转。

赖晓锋对自家产品很自信，但同时也(ye)很清醒，随着冰(bing)雪装备(bei)产业规模不断扩大，差异化竞争压力也(ye)更大了，市场(chang)对产品科技(ji)含量、外观设计的要求越(yue)来(lai)越(yue)高。“我们需要购买大量新面料、优(you)化滑雪服设计、开辟新的生产线，来(lai)应对当下市场(chang)需求的变化。”赖晓锋说，虽然产品卖得火热，但持续的投入让公司资金周转出现困(kun)难。

好在金融(rong)解决方案很快送上门来(lai)。三门农商(shang)银行以三门县(xian)市场(chang)监督管理局提(ti)供的名(ming)单和数据为基础，专门为当地滑雪装备(bei)产业开发(fa)了“共富·冲锋贷”金融(rong)产品，为这一(yi)类企业贷款打造“直通车”。通过实地调查和审核，三门农商(shang)银行很快就为符合(he)贷款条件的迅猛龙公司发(fa)放了350万元生产经营贷。“有了资金支持，我们今年要建厂房扩产能，还要拓展产品线，生产帽子等滑雪配套产品，进一(yi)步(bu)满足消(xiao)费(fei)者多元化的需求。”赖晓锋说。

通过为各类经营主体提(ti)供多元化服务，金融(rong)推动供给(gei)端增强与需求端的适配性，更好适应消(xiao)费(fei)结构变化，满足越(yue)来(lai)越(yue)多元和快速变化的消(xiao)费(fei)需求。积极(ji)支持发(fa)展首发(fa)经济、冰(bing)雪经济、银发(fa)经济等新兴消(xiao)费(fei)场(chang)景外，在传统的消(xiao)费(fei)领域，金融(rong)机构也(ye)不断优(you)化细化产品和服务，灵活适配居民在居住、健康、家政等方面越(yue)来(lai)越(yue)细分的消(xiao)费(fei)场(chang)景。

“现在的装修贷又方便又灵活。”因(yin)为工作调动刚在杭州安(an)家的钱珺最近办理了浙商(shang)银行“云宅贷”业务，100万元的贷款额度可供灵活提(ti)款，还有提(ti)款优(you)惠(hui)券减免(mian)部分利息支出，“这样就能够根据装修进度合(he)理安(an)排支出，也(ye)不会挤占日(ri)常消(xiao)费(fei)。”

日(ri)益多元化的金融(rong)需求与日(ri)益多元化的消(xiao)费(fei)需求“双向奔赴”、互(hu)相激发(fa)，共同推动实现老百姓日(ri)益增长(chang)的美好生活需要。中国人民银行数据显示(shi)，2024年四季度末，不含个人住房贷款的消(xiao)费(fei)性贷款余额21.01万亿(yi)元，同比增长(chang)6.2%，全年增加1.24万亿(yi)元。

董希淼表示(shi)，要进一(yi)步(bu)用好超长(chang)期特别国债等资金，加大对汽车、住房等大宗消(xiao)费(fei)的支持；财税金融(rong)应加大力度支持发(fa)展首发(fa)经济、冰(bing)雪经济、银发(fa)经济等新型消(xiao)费(fei)和服务消(xiao)费(fei)，并(bing)且将(jiang)更多资源向潜力巨大的县(xian)域消(xiao)费(fei)倾(qing)斜(xie)，覆盖更广阔的消(xiao)费(fei)人群的多层次消(xiao)费(fei)需求。（本报记者 赵展慧）

《 人民日(ri)报 》（ 2025年02月24日(ri) 18 版(ban)）

责编：李磊、卢思宇