以旧换新加力扩围(wei)，春节档电影票房连破纪录，冰雪消费正酣……新年新气象，记者走(zou)进(jin)热(re)气腾(teng)腾(teng)的新春消费市(shi)场，看财税金融(rong)如何从供需两端持(chi)续发力，不(bu)断打(da)开(kai)消费新空间。

提升消费意愿，支持(chi)以旧换新加力扩围(wei)

春节前(qian)夕(xi)，手机、平板(ban)、智能手表（手环）三大品类“国补”政策正式落地。上海市(shi)民陈杰立马给自己置(zhi)办了“年货”：“旧手机用了5年，屏幕(mu)都裂了也没舍得换，这回(hui)‘国补’加上平台跨店(dian)满(man)减和地区(qu)消费券，新机一下子便宜了好(hao)几百，确(que)实划算。”

“以旧换新政策扩围(wei)以来，每天都有大量消费者进(jin)店(dian)咨(zi)询，询问能否享受补贴政策。”小米天猫(mao)事(shi)业部总经理吴茜表示。截至2月9日，天猫(mao)平台的手机、平板(ban)、智能手表整体成交环比分(fen)别增长超过41%、72%、60%。

“真金白银”的补贴迅速点燃消费热(re)情。据商务部统计，2024年，以旧换新政策共惠及6400多万消费者，以旧换新政策带动汽(qi)车、家电、家装厨卫等产品的销(xiao)售额超1.3万亿元(yuan)。今年补贴政策扩围(wei)后，1月20日至2月1日，已有1470.4万名消费者申请了1886.7万件手机等数码(ma)产品购新补贴。

政策加力扩围(wei)，财政资金提供坚实保障。2024年中央向地方下达了1500亿元(yuan)超长期(qi)特别国债资金，支持(chi)各地积极实施消费品以旧换新。截至2024年底，1500亿元(yuan)消费品以旧换新资金已基本使用完毕(bi)。今年，中央财政已预下达消费品以旧换新首批资金810亿元(yuan)。

政策加力扩围(wei)，还有金融(rong)手段来支持(chi)。随(sui)着以旧换新政策的深入实施，补贴的申领支付流程不(bu)断优化，消费体验越来越便捷。比如天猫(mao)与银联合作接入云(yun)闪付，消费者在淘(tao)宝APP内可直接领取政府补贴。同时，金融(rong)机构不(bu)断完善消费金融(rong)产品和服务，与以旧换新政策叠加发力，进(jin)一步(bu)激发消费潜能。

近日，深圳的一家汽(qi)车4S店(dian)内，市(shi)民王(wang)先(xian)生在销(xiao)售人员的指导下通过微信小程序订购，并线上办理了工商银行汽(qi)车分(fen)期(qi)业务：“以旧换新补贴、分(fen)期(qi)贷(dai)款，动动手指就(jiu)能快速搞定。”

快捷方便的背后，是消费金融(rong)的创新。工商银行深圳分(fen)行有关负责人介(jie)绍，针对新能源车以旧换新的情形，深圳分(fen)行提供了专属金融(rong)方案，以消费者旧车的价值作为授信参考，极大简化了贷(dai)款审批流程和所(suo)需材料。这种“汽(qi)车以旧换新+分(fen)期(qi)付款”组合方案帮助越来越多消费者降低购车门槛、提升购车体验，去年工商银行深圳分(fen)行汽(qi)车分(fen)期(qi)客户服务量同比增长15%。

“消费信贷(dai)产品与以旧换新的有机融(rong)合，能够放大政策提振消费的实际效(xiao)果。”招联首席研究员董希淼表示，要进(jin)一步(bu)优化消费信贷(dai)产品体验和使用场景，让消费贷(dai)款、消费分(fen)期(qi)等产品更好(hao)嵌入以旧换新等消费活(huo)动，建议将(jiang)多样化的消费分(fen)期(qi)和支付工具纳入“国补”可使用的支付范围(wei)，提升商家运营效(xiao)率和消费者体验，最(zui)大化发挥“国补”对消费的拉(la)动作用。

增强消费能力，助力消费者减负增收

“趁着多项优惠政策叠加的窗口期(qi)，赶紧(jin)来提车。”在广东广州越秀区(qu)星寰商场一家新能源车门店(dian)，市(shi)民姚锦下定决心买下看好(hao)已久的新车。姚锦算了一笔新老政策优惠账：新车零售价15万元(yuan)，通过以旧换新政策可享受补贴1.5万元(yuan)，通过延(yan)续实施的新能源汽(qi)车车辆购置(zhi)税减免(mian)政策能节约税款1.5万元(yuan)，总计节省购车成本3万元(yuan)。

以旧换新等新政策发力的同时，减税降费等既有政策不(bu)断优化，持(chi)续为消费者减轻负担。

“为方便购车人办理车购税业务，我们提供了多种办税渠道，除了在办税服务厅或4S店(dian)办理之外，还可以通过电子税务局、粤税通微信小程序等方式线上办理。”国家税务总局广州市(shi)越秀区(qu)税务局总会计师吴巧伶(ling)介(jie)绍，2024年，广州市(shi)税务部门已累计办理新能源车车购税减免(mian)57.6亿元(yuan)。

提升居民消费能力，不(bu)仅靠减负，更重要的还得靠增收。“尤其是要提高中低收入者的收入水平和消费能力。”中国人民大学经济学院教(jiao)授王(wang)孝松认为，中低收入群体的消费受收入波动影响较大，且边际消费倾向通常相对较高，因(yin)此增加中低收入群体收入是有效(xiao)提振消费的重点。

“提低”“扩中”，普惠金融(rong)正加速发力。

新年伊始，江西(xi)萍乡市(shi)上栗(li)县杨岐乡张果佬种养专业合作社的负责人张英需要周转资金，抱着试一试的心情来到(dao)上栗(li)县创业贷(dai)款担保中心提交贷(dai)款申请，没想(xiang)到(dao)从咨(zi)询、申请到(dao)收到(dao)贷(dai)款，只用了6天时间。“而且个人贷(dai)款贴息额度提高到(dao)了30万元(yuan)。”张英说，这下，扩大果园规模、多请几个老乡来干活(huo)有了“本钱”。

推(tui)广创业担保贷(dai)款、脱贫(pin)人口小额信贷(dai)，支持(chi)农民致富增收；加大小微企业、个体工商户首贷(dai)、续贷(dai)投放，助力稳就(jiu)业稳收入……中国人民银行新发布的数据显示，2024年四季度末，人民币普惠小微贷(dai)款余(yu)额32.93万亿元(yuan)，同比增长14.6%，增速比各项贷(dai)款高7个百分(fen)点，全年增加4.2万亿元(yuan)；农户经营贷(dai)款余(yu)额10.38万亿元(yuan)，同比增长12.3%。

“消费的背后是收入的支撑，收入的背后是就(jiu)业的保障。”南开(kai)大学金融(rong)发展研究院院长田利辉表示，从中长期(qi)来看，财政金融(rong)要加大力度助企稳岗促就(jiu)业，同时还要在养老、医疗、教(jiao)育等方面施策进(jin)一步(bu)减轻居民负担，加快释放消费潜力。

优化消费结构，推(tui)动开(kai)发多元(yuan)消费场景

想(xiang)去东北滑雪？先(xian)来三门买装备！出发去哈尔滨之前(qian)，杭州游客赵雅静先(xian)来了趟省内游：“经常在小红书上刷到(dao)三门滑雪服的帖子，干脆过来让台州的老同学带我淘(tao)几件，这边款式很多，价格也不(bu)贵(gui)。”

亚冬会的举办，让很多年轻人领略了冰雪运动的魅力。最(zui)近，浙江台州三门，这个聚集了近300家户外用品生产企业的县城，吸引了越来越多像赵雅静这样前(qian)来购置(zhi)滑雪装备的外地游客。

“冰雪经济火了，我们作为产业链的一环也跑出了‘滑雪速度’。”三门迅猛龙户外用品有限公司负责人赖晓锋指着厂(chang)区(qu)外满(man)载(zai)的货车告诉记者，与去年同期(qi)相比，公司的滑雪服销(xiao)量激增120%，新开(kai)的产线很快就(jiu)满(man)负荷运转。

赖晓锋对自家产品很自信，但同时也很清醒，随(sui)着冰雪装备产业规模不(bu)断扩大，差(cha)异化竞争压力也更大了，市(shi)场对产品科(ke)技含量、外观设计的要求越来越高。“我们需要购买大量新面料、优化滑雪服设计、开(kai)辟新的生产线，来应对当下市(shi)场需求的变化。”赖晓锋说，虽然产品卖得火热(re)，但持(chi)续的投入让公司资金周转出现困难。

好(hao)在金融(rong)解(jie)决方案很快送上门来。三门农商银行以三门县市(shi)场监督管理局提供的名单和数据为基础(chu)，专门为当地滑雪装备产业开(kai)发了“共富·冲锋贷(dai)”金融(rong)产品，为这一类企业贷(dai)款打(da)造(zao)“直通车”。通过实地调查和审核，三门农商银行很快就(jiu)为符合贷(dai)款条件的迅猛龙公司发放了350万元(yuan)生产经营贷(dai)。“有了资金支持(chi)，我们今年要建厂(chang)房扩产能，还要拓展产品线，生产帽子等滑雪配(pei)套产品，进(jin)一步(bu)满(man)足消费者多元(yuan)化的需求。”赖晓锋说。

通过为各类经营主体提供多元(yuan)化服务，金融(rong)推(tui)动供给端增强与需求端的适配(pei)性(xing)，更好(hao)适应消费结构变化，满(man)足越来越多元(yuan)和快速变化的消费需求。积极支持(chi)发展首发经济、冰雪经济、银发经济等新兴消费场景外，在传统的消费领域，金融(rong)机构也不(bu)断优化细化产品和服务，灵活(huo)适配(pei)居民在居住、健康、家政等方面越来越细分(fen)的消费场景。

“现在的装修贷(dai)又方便又灵活(huo)。”因(yin)为工作调动刚在杭州安家的钱珺最(zui)近办理了浙商银行“云(yun)宅贷(dai)”业务，100万元(yuan)的贷(dai)款额度可供灵活(huo)提款，还有提款优惠券减免(mian)部分(fen)利息支出，“这样就(jiu)能够根据装修进(jin)度合理安排支出，也不(bu)会挤占日常消费。”

日益多元(yuan)化的金融(rong)需求与日益多元(yuan)化的消费需求“双向奔(ben)赴”、互相激发，共同推(tui)动实现老百姓日益增长的美好(hao)生活(huo)需要。中国人民银行数据显示，2024年四季度末，不(bu)含个人住房贷(dai)款的消费性(xing)贷(dai)款余(yu)额21.01万亿元(yuan)，同比增长6.2%，全年增加1.24万亿元(yuan)。

董希淼表示，要进(jin)一步(bu)用好(hao)超长期(qi)特别国债等资金，加大对汽(qi)车、住房等大宗消费的支持(chi)；财税金融(rong)应加大力度支持(chi)发展首发经济、冰雪经济、银发经济等新型消费和服务消费，并且将(jiang)更多资源向潜力巨大的县域消费倾斜，覆盖更广阔的消费人群的多层次消费需求。