开庭当(dang)天，苏某(mou)提(ti)前来到(dao)法庭，承办法官一方面耐心倾听其(qi)诉求，另一方面适时(shi)向苏某(mou)释法析理，分析利(li)弊。经过半小时(shi)的沟通交(jiao)流，苏某(mou)企图逃避债务的心理基(ji)本得到(dao)疏导。开庭前，承办法官又通过“背靠背”调解，帮助双方当(dang)事人分析利(li)弊，融情于理、融理于法，不断减少(shao)双方的分歧，最终，促使双方达成了还款调解协议。双方同(tong)意苏某(mou)分12个月还清银行贷款本息。

典型(xing)意义

七星关区辖内共(gong)有(you)银行等金融机构100余家，金融纠纷矛盾突出(chu)，数量较大。为此，七星关区法院推动创建了“监管﹢金融﹢协会﹢社区﹢法院”五(wu)方联动机制，在一方当(dang)事人态度(du)比较抗拒的情况下，仍然坚持将调解工作贯彻于金融纠纷化解全过程(cheng)，妥善保护(hu)各方当(dang)事人合(he)法权益，通过分期还清银行本息推动矛盾纠纷实质化解，真(zhen)正做到(dao)定(ding)分止争。

借款人无力还款 调解促成挂(gua)息重(zhong)组

贵州省瓮安县某(mou)商业银行与宋某(mou)琴于2021年5月18日签订金融借款合(he)同(tong)，宋某(mou)琴从(cong)该行借款本金8万(wan)元，借款年利(li)率8.55%，借款到(dao)期时(shi)间(jian)为2024年5月17日，还款方式(shi)为按(an)月结息一次还本，若借款人未按(an)时(shi)支付利(li)息，银行可宣布已发放贷款立即到(dao)期，借款人需立即清偿贷款本息及相关费用。2021年6月2日，宋某(mou)琴又向该商业银行借款本金20万(wan)元，借款到(dao)期时(shi)间(jian)为2024年6月1日，合(he)同(tong)约定(ding)情况与前述一致。以(yi)上借款本金共(gong)计(ji)28万(wan)元，后(hou)宋某(mou)琴仅(jin)偿还了部(bu)分利(li)息，因未继续按(an)时(shi)付息，2023年11月，某(mou)商业银行将宋某(mou)琴起(qi)诉至瓮安县人民法院猴场人民法庭。法庭接收材料后(hou)，将案件(jian)委派至猴场镇人民调解委员会进行调解。

调解员依(yi)托法庭与银行建立的金融纠纷联动化解机制，将双方约到(dao)法庭面对面进行调解。双方来到(dao)法庭后(hou)，法官与调解员一起(qi)从(cong)节约司法资源(yuan)、减少(shao)诉讼成本、解决矛盾纠纷、维护(hu)社会稳定(ding)等多个角度(du)进行调解，最终促使双方当(dang)事人达成一致意见，对前期的贷款进行挂(gua)息重(zhong)组，对重(zhong)组后(hou)的借款本金重(zhong)新签订借款合(he)同(tong)按(an)合(he)同(tong)约定(ding)执行，就挂(gua)息与重(zhong)组后(hou)的正常利(li)息按(an)月偿还，且若宋某(mou)琴连续超过两期未按(an)时(shi)足额履行，则(ze)该商业银行有(you)权要求宋某(mou)琴一次性支付全部(bu)差(cha)欠的挂(gua)息，并宣布借款合(he)同(tong)立即到(dao)期，由宋某(mou)琴一次性付清差(cha)欠的全部(bu)借款本息。双方向法庭申请司法确认，法院出(chu)具裁定(ding)确认该协议有(you)效。

典型(xing)意义

挂(gua)息重(zhong)组能有(you)效缓解个人的资金压(ya)力，当(dang)借款人无法按(an)时(shi)偿还贷款利(li)息时(shi)，通过借新还旧(jiu)的方式(shi)，为债务人争取更多的时(shi)间(jian)和空间(jian)。如果没有(you)法官与调解员在诉前的积极介入，直接进入诉讼程(cheng)序(xu)可能会出(chu)现(xian)两败俱伤的局面。本案通过调解实现(xian)了双方共(gong)赢(ying)，同(tong)时(shi)借助司法确认确定(ding)了调解协议的法律效力，使债权人的利(li)益得到(dao)保障，最终取得了良好效果。

欠款人逾期杳无音讯 调解达成后(hou)当(dang)日打款

2015年6月贵州某(mou)商业银行与张某(mou)签订了《个人购(gou)房担保借款合(he)同(tong)》。贷款发放后(hou)，张某(mou)未按(an)合(he)同(tong)约定(ding)按(an)时(shi)偿还借款本息，形成多次逾期。经多次催收，张某(mou)仍未按(an)约履行还款义务，该银行向福泉市人民法院提(ti)起(qi)诉讼，请求张某(mou)归还贷款本金及利(li)息。案件(jian)受理后(hou)，承办法官及时(shi)将案件(jian)委派至牛(niu)场镇人民调解委员会进行诉前调解，但调委会始终未联系上张某(mou)，法院按(an)照张某(mou)办理贷款时(shi)预留的地址(zhi)向其(qi)送达传票、应诉通知书等均(jun)被退回，之后(hou)通过办案综合(he)管理系统查询到(dao)了张某(mou)的最新联系方式(shi)，据此搜索其(qi)微信并发起(qi)添加(jia)。承办法官结合(he)张某(mou)的还款能力与其(qi)沟通并向其(qi)释明关于限高和失(shi)信的相关规定(ding)。经过多轮沟通，最终促使双方达成调解，张某(mou)于调解达成当(dang)日将前期所欠的全部(bu)款项(xiang)转至扣款专(zhuan)户，剩余款项(xiang)按(an)照原借款合(he)同(tong)约定(ding)还款。

案发后(hou)，法院专(zhuan)门到(dao)当(dang)地几家银行开展多次法治宣传活动以(yi)及业务培训，与银行工作人员就金融借款合(he)同(tong)纠纷案件(jian)的诉讼流程(cheng)、诉讼常识、如何进行诉前财产保全、如何降(jiang)低诉讼成本及其(qi)他金融机构急需解决的诉讼问题进行了交(jiao)流学习。

典型(xing)意义

本案中，张某(mou)原本的态度(du)非常抗拒，但法官努力寻找(zhao)双方当(dang)事人的利(li)益平衡(heng)点(dian)，积极引导当(dang)事人协商调解，结合(he)借款人实际情况制定(ding)还款方案，在维护(hu)债权人合(he)法权益的同(tong)时(shi)，也(ye)让债务人有(you)“喘口(kou)气”的机会，兼顾了调解效率与效果。在办案的同(tong)时(shi)，送法上门，到(dao)金融机构开展有(you)针对性的法律宣传和培训，化被动接案为主动解纷，抓(zhua)前端、治未病，主动提(ti)醒金融机构做好金融风险排查工作。

个体商户借贷未还 诉调对接圆满化解

2023年2月3日，贵州某(mou)商业银行与文某(mou)某(mou)签订《个体工商户经营快贷借款合(he)同(tong)》，借款50万(wan)元，约定(ding)借款期限1年，到(dao)期偿还本息。该借款到(dao)期后(hou)，文某(mou)某(mou)未偿还银行的贷款本息，银行工作人员通过电话、短信以(yi)及上门催收均(jun)未果。该银行遂将文某(mou)某(mou)诉至法院，请求依(yi)法判(pan)令其(qi)偿还借款本金及利(li)息等。

承办法官收到(dao)诉讼材料后(hou)，觉察到(dao)案件(jian)存(cun)在调解的可能。于是，在征得双方当(dang)事人同(tong)意的基(ji)础上，法官联系诉调对接中心，由其(qi)指派特邀调解员进行诉前调解。最终，在调解员的耐心调解下，双方当(dang)事人就还款事项(xiang)达成调解协议：文某(mou)某(mou)于2024年10月至2025年2月分期偿还银行部(bu)分借款，2025年3月20日前偿还剩余全部(bu)本息、罚息等。

典型(xing)意义

近(jin)年来，贵州法院受理的类似(si)金融借款合(he)同(tong)纠纷案件(jian)日益增多，考虑到(dao)大多数案件(jian)涉案标的额较小，且事实清楚(chu)、权利(li)义务关系明确，为减轻当(dang)事人诉累，促进金融企业的健康发展，法院积极采取多元纠纷解决机制，将矛盾纠纷止于未发、解于萌芽，实现(xian)社会效果和法律效果的有(you)机统一。

信用卡多次未还 速裁团队高效解纷

罗某(mou)等14人分别向某(mou)银行贵州省六盘(pan)水(shui)市分行申请办理信用卡。14人在填(tian)写申领表时(shi)均(jun)签署“本人已阅读全部(bu)申请材料，充分了解并清楚(chu)知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守(shou)领用合(he)约（协议）的各项(xiang)规则(ze)，并同(tong)意遵守(shou)《某(mou)银行信用卡（个人卡）领用合(he)约》的内容”。该银行分行向罗某(mou)等14人发放信用卡后(hou)，罗某(mou)等人随即开卡并多次消费且多次逾期未还，逾期金额1万(wan)元至6万(wan)元不等。罗某(mou)等14人未依(yi)约还款，该银行分行催收无果，提(ti)起(qi)诉讼，主张罗某(mou)等14人偿还逾期本金并支付利(li)息。

六盘(pan)水(shui)市钟山区人民法院在依(yi)法采取保全措施的同(tong)时(shi)，由“映山红”女子速裁速调团队指导调解员在充分考虑借款人还款能力、还款意愿等情况下，有(you)针对性地开展调解工作。在达成调解协议后(hou)，某(mou)银行分行与借款人共(gong)同(tong)线(xian)上申请司法确认，速裁速调团队及时(shi)审核确认，固定(ding)调解成果。

典型(xing)意义

通过45天的持续发力，该批案件(jian)得以(yi)快速、高效化解，有(you)效实现(xian)以(yi)保全助调解，以(yi)调解化纠纷，在保障当(dang)事人合(he)法权益的同(tong)时(shi)，实现(xian)矛盾纠纷一次性解决。钟山区法院以(yi)“映山红”女子速裁速调团队为纽带(dai)，以(yi)“诉前保全﹢行业调解﹢司法确认”的组合(he)拳(quan)形式(shi)，为金融纠纷矛盾化解注入更多调解的可能性，跑出(chu)案件(jian)实质性化解“加(jia)速度(du)”。

小微企业还款难 金融调解渡难关

贵州某(mou)蜂业公司为购(gou)置生产设备，于2022年3月22日与某(mou)银行签订《借款合(he)同(tong)》，借款金额为1308万(wan)元，借款期限5年，以(yi)公司名下的厂(chang)房作为抵押，并约定(ding)了利(li)息及还款方式(shi)。借款初期，该公司生产经营较为稳定(ding)，能够按(an)时(shi)支付利(li)息。然而(er)，随着市场竞争加(jia)剧以(yi)及电商的冲击，该公司整体利(li)润下滑，企业订单(dan)量锐减，资金回笼困难，自2023年起(qi)开始出(chu)现(xian)逾期还款情况。银行多次催收无果后(hou)，于2024年10月22日向普定(ding)县人民法院提(ti)起(qi)金融借款合(he)同(tong)纠纷诉讼，要求该公司偿还剩余本金1285万(wan)元及相应利(li)息，并主张对抵押物(wu)行使优先受偿权。

考虑到(dao)该公司只(zhi)是暂时(shi)受市场环境影响，且具有(you)一定(ding)的生产基(ji)础与行业经验，有(you)继续经营盈利(li)偿还借款的可能，于是法院积极组织双方进行调解。调解员深入了解该公司经营状况与财务情况后(hou)，一方面与银行沟通，建议其(qi)适当(dang)调整还款计(ji)划，给企业一定(ding)的缓冲期；另一方面帮助该公司分析市场形势，寻找(zhao)新的业务突破点(dian)，如与电商平台合(he)作、开启直播带(dai)货等。最终，双方达成调解协议：银行同(tong)意减免部(bu)分利(li)息，公司在2024年12月20日前偿还借款利(li)息37万(wan)元，于2025年2月20日前偿还借款利(li)息10万(wan)元，剩余借款本金在原还款期限上延(yan)长一年即2028年3月20日前偿还。至此，双方的纠纷得以(yi)圆满化解。

典型(xing)意义

该案涉及标的额达上千万(wan)元，从(cong)企业角度(du)来看(kan)，避免了因无力偿还到(dao)期债务而(er)破产的风险，使其(qi)能够在法院与银行的协助下调整经营策略、转型(xing)升级，体现(xian)了司法对实体经济尤(you)其(qi)是小微企业的扶持与保护(hu)。从(cong)银行角度(du)而(er)言，通过灵活调整还款计(ji)划与利(li)息减免，在保障债权安全的前提(ti)下，实现(xian)了与企业的合(he)作共(gong)赢(ying)，有(you)助于维护(hu)银企关系的长期稳定(ding)，避免了抵押物(wu)强制拍卖可能带(dai)来的资产贬值与变现(xian)困难等问题。从(cong)社会层面来说，这(zhe)种纠纷化解方式(shi)有(you)利(li)于稳定(ding)就业，该公司继续经营保留了原有(you)员工队伍，并随着业务拓展新增了部(bu)分就业岗位，同(tong)时(shi)也(ye)为同(tong)行业处理类似(si)金融借款纠纷提(ti)供了有(you)益参考，对促进金融市场稳定(ding)、优化营商环境具有(you)积极的示范效应。（汪怡潇 罗宁）

来源(yuan)：人民法院报