以旧换新加力扩围，春节档电(dian)影票房连破(po)纪录，冰雪消费正酣……新年(nian)新气象，记者(zhe)走进(jin)热气腾腾的新春消费市场(chang)，看财税金融如何从供需两端持续发力，不断打开(kai)消费新空间。

提(ti)升消费意愿，支持以旧换新加力扩围

春节前夕，手机、平板、智能手表（手环）三大品类“国补”政策(ce)正式落(luo)地。上海市民陈杰(jie)立马给自己置办了“年(nian)货”：“旧手机用了5年(nian)，屏幕都(dou)裂了也没舍(she)得换，这回‘国补’加上平台跨店满减和地区(qu)消费券，新机一下子便(bian)宜了好几百，确实划算。”

“以旧换新政策(ce)扩围以来，每(mei)天都(dou)有大量消费者(zhe)进(jin)店咨询，询问能否享受补贴(tie)政策(ce)。”小米天猫事(shi)业部总经理吴茜表示。截至(zhi)2月9日(ri)，天猫平台的手机、平板、智能手表整体成交环比分(fen)别增长超过(guo)41%、72%、60%。

“真金白银”的补贴(tie)迅速点燃消费热情。据(ju)商务部统计，2024年(nian)，以旧换新政策(ce)共(gong)惠及6400多万(wan)消费者(zhe)，以旧换新政策(ce)带动汽车、家(jia)电(dian)、家(jia)装(zhuang)厨卫等产品的销售额超1.3万(wan)亿元。今年(nian)补贴(tie)政策(ce)扩围后，1月20日(ri)至(zhi)2月1日(ri)，已(yi)有1470.4万(wan)名消费者(zhe)申请了1886.7万(wan)件手机等数(shu)码产品购新补贴(tie)。

政策(ce)加力扩围，财政资(zi)金提(ti)供坚实保障。2024年(nian)中央向地方下达(da)了1500亿元超长期特别国债资(zi)金，支持各地积极实施(shi)消费品以旧换新。截至(zhi)2024年(nian)底，1500亿元消费品以旧换新资(zi)金已(yi)基本使用完毕。今年(nian)，中央财政已(yi)预下达(da)消费品以旧换新首批资(zi)金810亿元。

政策(ce)加力扩围，还有金融手段来支持。随着以旧换新政策(ce)的深入实施(shi)，补贴(tie)的申领(ling)支付流程不断优化，消费体验越来越便(bian)捷。比如天猫与银联合作(zuo)接(jie)入云闪付，消费者(zhe)在淘宝(bao)APP内可直(zhi)接(jie)领(ling)取政府补贴(tie)。同时，金融机构不断完善(shan)消费金融产品和服(fu)务，与以旧换新政策(ce)叠(die)加发力，进(jin)一步激(ji)发消费潜能。

近日(ri)，深圳的一家(jia)汽车4S店内，市民王先生在销售人(ren)员(yuan)的指(zhi)导下通过(guo)微信小程序订购，并线上办理了工商银行汽车分(fen)期业务：“以旧换新补贴(tie)、分(fen)期贷款，动动手指(zhi)就能快速搞定。”

快捷方便(bian)的背后，是消费金融的创新。工商银行深圳分(fen)行有关负责人(ren)介绍，针对新能源车以旧换新的情形，深圳分(fen)行提(ti)供了专(zhuan)属金融方案，以消费者(zhe)旧车的价值作(zuo)为授(shou)信参考，极大简化了贷款审批流程和所需材料。这种“汽车以旧换新+分(fen)期付款”组合方案帮助越来越多消费者(zhe)降(jiang)低购车门槛、提(ti)升购车体验，去年(nian)工商银行深圳分(fen)行汽车分(fen)期客户(hu)服(fu)务量同比增长15%。

“消费信贷产品与以旧换新的有机融合，能够(gou)放大政策(ce)提(ti)振消费的实际效果。”招联首席研究员(yuan)董希淼表示，要进(jin)一步优化消费信贷产品体验和使用场(chang)景，让消费贷款、消费分(fen)期等产品更好嵌入以旧换新等消费活动，建议将多样化的消费分(fen)期和支付工具纳(na)入“国补”可使用的支付范(fan)围，提(ti)升商家(jia)运营效率和消费者(zhe)体验，最大化发挥“国补”对消费的拉动作(zuo)用。

增强消费能力，助力消费者(zhe)减负增收(shou)

“趁(chen)着多项优惠政策(ce)叠(die)加的窗(chuang)口期，赶紧来提(ti)车。”在广东广州越秀区(qu)星(xing)寰(huan)商场(chang)一家(jia)新能源车门店，市民姚锦下定决心买下看好已(yi)久(jiu)的新车。姚锦算了一笔新老政策(ce)优惠账：新车零售价15万(wan)元，通过(guo)以旧换新政策(ce)可享受补贴(tie)1.5万(wan)元，通过(guo)延续实施(shi)的新能源汽车车辆(liang)购置税减免政策(ce)能节约税款1.5万(wan)元，总计节省购车成本3万(wan)元。

以旧换新等新政策(ce)发力的同时，减税降(jiang)费等既有政策(ce)不断优化，持续为消费者(zhe)减轻负担(dan)。

“为方便(bian)购车人(ren)办理车购税业务，我们提(ti)供了多种办税渠道，除了在办税服(fu)务厅(ting)或4S店办理之外，还可以通过(guo)电(dian)子税务局、粤税通微信小程序等方式线上办理。”国家(jia)税务总局广州市越秀区(qu)税务局总会计师吴巧伶介绍，2024年(nian)，广州市税务部门已(yi)累计办理新能源车车购税减免57.6亿元。

提(ti)升居民消费能力，不仅靠减负，更重要的还得靠增收(shou)。“尤其是要提(ti)高中低收(shou)入者(zhe)的收(shou)入水平和消费能力。”中国人(ren)民大学经济学院教授(shou)王孝松认为，中低收(shou)入群体的消费受收(shou)入波动影响较(jiao)大，且边际消费倾向通常相对较(jiao)高，因此增加中低收(shou)入群体收(shou)入是有效提(ti)振消费的重点。

“提(ti)低”“扩中”，普惠金融正加速发力。

新年(nian)伊始，江(jiang)西萍乡市上栗县杨(yang)岐乡张果佬(lao)种养专(zhuan)业合作(zuo)社的负责人(ren)张英需要周转资(zi)金，抱着试一试的心情来到上栗县创业贷款担(dan)保中心提(ti)交贷款申请，没想到从咨询、申请到收(shou)到贷款，只用了6天时间。“而(er)且个人(ren)贷款贴(tie)息(xi)额度提(ti)高到了30万(wan)元。”张英说，这下，扩大果园规模、多请几个老乡来干活有了“本钱”。

推广创业担(dan)保贷款、脱贫人(ren)口小额信贷，支持农(nong)民致富增收(shou)；加大小微企业、个体工商户(hu)首贷、续贷投放，助力稳就业稳收(shou)入……中国人(ren)民银行新发布的数(shu)据(ju)显示，2024年(nian)四季度末，人(ren)民币普惠小微贷款余额32.93万(wan)亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分(fen)点，全年(nian)增加4.2万(wan)亿元；农(nong)户(hu)经营贷款余额10.38万(wan)亿元，同比增长12.3%。

“消费的背后是收(shou)入的支撑，收(shou)入的背后是就业的保障。”南开(kai)大学金融发展(zhan)研究院院长田利辉表示，从中长期来看，财政金融要加大力度助企稳岗促就业，同时还要在养老、医疗、教育等方面施(shi)策(ce)进(jin)一步减轻居民负担(dan)，加快释放消费潜力。

优化消费结构，推动开(kai)发多元消费场(chang)景

想去东北滑雪？先来三门买装(zhuang)备！出发去哈尔滨之前，杭州游客赵雅静先来了趟省内游：“经常在小红书上刷到三门滑雪服(fu)的帖(tie)子，干脆过(guo)来让台州的老同学带我淘几件，这边款式很(hen)多，价格(ge)也不贵。”

亚冬(dong)会的举办，让很(hen)多年(nian)轻人(ren)领(ling)略了冰雪运动的魅力。最近，浙(zhe)江(jiang)台州三门，这个聚(ju)集了近300家(jia)户(hu)外用品生产企业的县城，吸引了越来越多像赵雅静这样前来购置滑雪装(zhuang)备的外地游客。

“冰雪经济火了，我们作(zuo)为产业链的一环也跑出了‘滑雪速度’。”三门迅猛(meng)龙户(hu)外用品有限公司负责人(ren)赖晓锋指(zhi)着厂区(qu)外满载的货车告诉记者(zhe)，与去年(nian)同期相比，公司的滑雪服(fu)销量激(ji)增120%，新开(kai)的产线很(hen)快就满负荷运转。

赖晓锋对自家(jia)产品很(hen)自信，但同时也很(hen)清醒，随着冰雪装(zhuang)备产业规模不断扩大，差异化竞(jing)争压力也更大了，市场(chang)对产品科技含量、外观(guan)设计的要求越来越高。“我们需要购买大量新面料、优化滑雪服(fu)设计、开(kai)辟新的生产线，来应对当下市场(chang)需求的变化。”赖晓锋说，虽然产品卖得火热，但持续的投入让公司资(zi)金周转出现困难。

好在金融解决方案很(hen)快送上门来。三门农(nong)商银行以三门县市场(chang)监督管(guan)理局提(ti)供的名单和数(shu)据(ju)为基础，专(zhuan)门为当地滑雪装(zhuang)备产业开(kai)发了“共(gong)富·冲锋贷”金融产品，为这一类企业贷款打造“直(zhi)通车”。通过(guo)实地调(diao)查和审核，三门农(nong)商银行很(hen)快就为符合贷款条件的迅猛(meng)龙公司发放了350万(wan)元生产经营贷。“有了资(zi)金支持，我们今年(nian)要建厂房扩产能，还要拓展(zhan)产品线，生产帽(mao)子等滑雪配套(tao)产品，进(jin)一步满足消费者(zhe)多元化的需求。”赖晓锋说。

通过(guo)为各类经营主体提(ti)供多元化服(fu)务，金融推动供给端增强与需求端的适(shi)配性，更好适(shi)应消费结构变化，满足越来越多元和快速变化的消费需求。积极支持发展(zhan)首发经济、冰雪经济、银发经济等新兴消费场(chang)景外，在传(chuan)统的消费领(ling)域，金融机构也不断优化细化产品和服(fu)务，灵活适(shi)配居民在居住、健康、家(jia)政等方面越来越细分(fen)的消费场(chang)景。

“现在的装(zhuang)修贷又方便(bian)又灵活。”因为工作(zuo)调(diao)动刚在杭州安家(jia)的钱珺(jun)最近办理了浙(zhe)商银行“云宅贷”业务，100万(wan)元的贷款额度可供灵活提(ti)款，还有提(ti)款优惠券减免部分(fen)利息(xi)支出，“这样就能够(gou)根据(ju)装(zhuang)修进(jin)度合理安排支出，也不会挤占日(ri)常消费。”

日(ri)益多元化的金融需求与日(ri)益多元化的消费需求“双向奔赴”、互相激(ji)发，共(gong)同推动实现老百姓日(ri)益增长的美好生活需要。中国人(ren)民银行数(shu)据(ju)显示，2024年(nian)四季度末，不含个人(ren)住房贷款的消费性贷款余额21.01万(wan)亿元，同比增长6.2%，全年(nian)增加1.24万(wan)亿元。

董希淼表示，要进(jin)一步用好超长期特别国债等资(zi)金，加大对汽车、住房等大宗消费的支持；财税金融应加大力度支持发展(zhan)首发经济、冰雪经济、银发经济等新型消费和服(fu)务消费，并且将更多资(zi)源向潜力巨大的县域消费倾斜，覆盖更广阔的消费人(ren)群的多层(ceng)次消费需求。（本报记者(zhe) 赵展(zhan)慧）

《 人(ren)民日(ri)报 》（ 2025年(nian)02月24日(ri) 18 版(ban)）

责编：李磊、卢思宇