中国网财经记者从工(gong)农中建四大行在(zai)京分支(zhi)机构(gou)了解到，近年来，各行坚持(chi)刀刃(ren)向内，对体制(zhi)机制(zhi)不断革新与建设，以求建立与科(ke)技创新相(xiang)适应的(de)科(ke)技金融体制(zhi)，力争(zheng)成为新发(fa)展阶段的(de)科(ke)技金融领军银行。

“科(ke)技金融通过支(zhi)持(chi)科(ke)技创新，推动产业(ye)结构(gou)的(de)优化升级。发(fa)展科(ke)技金融有助于提升经济整体效益和可持(chi)续发(fa)展动能，为经济高质量发(fa)展提供有力支(zhi)撑。”工(gong)商银行北京市分行科(ke)技金融业(ye)务相(xiang)关负(fu)责人对中国网财经记者表示，针对科(ke)创企业(ye)，该分行致力于在(zai)金融服务创新上走(zou)在(zai)金融同业(ye)前列。例如，率先推出(chu)科(ke)技企业(ye)专属评级授信模型，以发(fa)展视角，结合企业(ye)核(he)心竞争(zheng)力，客观反映科(ke)技企业(ye)信用状况(kuang)。针对专精特新企业(ye)特征，量身打造专属测额模型，快(kuai)速实现授信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落地(di)北京市首(shou)笔(bi)征信领域数据资产贷款、全国首(shou)笔(bi)可认(ren)股安排权(quan)登记业(ye)务等首(shou)笔(bi)首(shou)单。与国家知识产权(quan)出(chu)版社成立知识产权(quan)研(yan)究院，在(zai)信贷业(ye)务流(liu)程中引(yin)入知识产权(quan)专属评价(jia)。

农业(ye)银行北京市分行通过资源倾斜、考核(he)引(yin)导(dao)、差异化政策、产品创新等多种措施，为科(ke)技创新汇(hui)聚更多金融活水，助力科(ke)技型企业(ye)勇攀高峰、发(fa)展壮大。

中国银行北京市分行在(zai)行内设立科(ke)技金融柔(rou)性工(gong)作组，采(cai)用前后台合署(shu)办公的(de)创新模式(shi)，同时联(lian)动集团内子公司为企业(ye)提供股权(quan)融资支(zhi)持(chi)，打造综合服务，致力于成为科(ke)技金融领军银行。

建设银行北京市分行扎实积极落实总行“五全”服务体系和“三化”支(zhi)撑体系；以数字化赋能科(ke)创评价(jia)，“不看砖头看专利”，破解科(ke)技型企业(ye)融资困境，做好科(ke)技型企业(ye)全周期陪伴；全集团协同，商投行一体化驱动，推进(jin)“股贷债保”业(ye)务协同发(fa)展，促(cu)进(jin)科(ke)技产业(ye)链融合发(fa)展；为科(ke)技型企业(ye)提供多元化、接(jie)力式(shi)、全方位的(de)综合金融服务，支(zhi)持(chi)发(fa)展新质生产力，着力培育和打造“科(ke)技金融 首(shou)选建行”金融服务品牌。

据数据，截至2024年11月末，工(gong)商银行北京市分行金融服务覆盖北京市超40%的(de)科(ke)技企业(ye)，高新技术企业(ye)贷款余额超千亿元，专精特新企业(ye)贷款余额近250亿元。截至2024年9月末，农业(ye)银行北京地(di)区科(ke)技型企业(ye)贷款余额超800亿元，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国银行北京市分行服务近万家科(ke)技企业(ye)，并为近4000家科(ke)技企业(ye)提供授信支(zhi)持(chi)，科(ke)技金融余额超1000亿元。截至目前，建设银行北京市分行贷款支(zhi)持(chi)科(ke)技型企业(ye)超8000家，贷款余额破千亿元。

助力科(ke)技企业(ye)跨越“死亡之谷”

面对科(ke)技强国建设和国际竞争(zheng)的(de)严峻形势，强大的(de)科(ke)技投入是支(zhi)撑人工(gong)智能、信息(xi)技术、量子、生物等前沿科(ke)技领域和未来产业(ye)发(fa)展的(de)必要条(tiao)件，从科(ke)学研(yan)究到成果转化再到产业(ye)化，每一步都离不开金融的(de)支(zhi)持(chi)。

从高新技术企业(ye)生命周期来看，处(chu)于种子期和初创期的(de)科(ke)技企业(ye)，面临科(ke)技成果转化的(de)“死亡之谷”(专利技术从实验室走(zou)向市场的(de)过程)，这是高新技术产业(ye)发(fa)展中一个至关重要的(de)环节。

在(zai)工(gong)商银行北京市分行科(ke)技金融业(ye)务相(xiang)关负(fu)责人看来，商业(ye)银行服务科(ke)创企业(ye)需要解决三方面错配问题，即供给模式(shi)与企业(ye)需求错配、商业(ye)效益与风险承(cheng)担错配、服务能力与专业(ye)壁垒错配。“对科(ke)技产业(ye)的(de)认(ren)知不足，科(ke)技日新月异的(de)发(fa)展，加剧了这种认(ren)知差。客户经理遇到科(ke)技领域新客户时，常(chang)常(chang)要花费大量时间临时研(yan)究、学习客户所在(zai)产业(ye)领域。”

基于上述判断，在(zai)提升产业(ye)认(ren)知上，工(gong)商银行北京市分行形成了“总行级科(ke)技金融中心+产业(ye)集群特色支(zhi)行+科(ke)技网点”的(de)分支(zhi)网点三级构(gou)架，以“一链一策一图谱”策略，对北京市特色产业(ye)精耕细作，以专营构(gou)架、专属团队、专业(ye)服务推动科(ke)技金融专营化发(fa)展。

农业(ye)银行北京市分行科(ke)技金融业(ye)务相(xiang)关负(fu)责人告诉记者，针对科(ke)技型企业(ye)“研(yan)发(fa)投入大、财务表现差”的(de)特点，银行亟需改变(bian)“重报表、重押品”的(de)传统信贷思维。对此，该分行已建立科(ke)技型企业(ye)专属信贷服务体系，根(gen)据不同发(fa)展阶段科(ke)技型企业(ye)经营特点，对股东背景、融资实力、产业(ye)发(fa)展、创新能力、稳定性等维度开展综合评价(jia)，提高科(ke)技企业(ye)融资可得性。

中国银行北京市分行科(ke)技金融业(ye)务相(xiang)关负(fu)责人表示，科(ke)技创新存在(zai)极大的(de)不确定性，如何满足不同科(ke)技企业(ye)的(de)金融诉求是当前科(ke)技金融发(fa)展中的(de)一大挑战。中国银行北京市分行依托总行集团各类业(ye)务牌照，致力于为客户提供一站式(shi)、多元化、的(de)金融服务。

为支(zhi)持(chi)科(ke)技型企业(ye)健康成长，建设银行北京市分行紧盯子公司“投早投小”股权(quan)投资基金建设情况(kuang)，以财务顾问角色开展业(ye)务协同，向市场提供以股债联(lian)动为核(he)心的(de)综合化股权(quan)服务产品。

北京铭镓半导(dao)体有限(xian)公司(以下简(jian)称“铭镓半导(dao)体”)是新型高频率高功率半导(dao)体材料的(de)产业(ye)化先行者之一，致力于研(yan)发(fa)和生产新型半导(dao)体人工(gong)晶体材料，该企业(ye)目前已完成A+轮融资，正以半导(dao)体材料为核(he)心全面量产化，努(nu)力突破“卡脖子”技术，实现国产替代。了解到相(xiang)关情况(kuang)之后，工(gong)商银行北京顺义支(zhi)行第三代半导(dao)体专项服务团队深入对接(jie)客户需求，根(gen)据铭镓半导(dao)体经营情况(kuang)及时匹(pi)配融资方案，开通绿色审批通道，在(zai)一周内即成功为该企业(ye)审批并发(fa)放500万元贷款，有效降低了企业(ye)的(de)融资成本，为铭镓半导(dao)体的(de)快(kuai)速发(fa)展提供了坚实的(de)金融支(zhi)撑。

某氢能科(ke)技发(fa)展有限(xian)公司成立于2017年，业(ye)务范围涵(han)盖制(zhi)氢、燃料电池、氢安全等全系列技术与装(zhuang)备的(de)研(yan)发(fa)，其自主研(yan)制(zhi)的(de)氢燃料电池应用于冬奥会延庆赛(sai)区接(jie)驳服务专用汽车。在(zai)该公司遇到资金难题之时，建设银行北京市分行通过“技术流(liu)”科(ke)技能力评价(jia)给予T1级最高评价(jia)，并将评价(jia)结果应用于信贷审批和风险控制(zhi)，提供信贷支(zhi)持(chi)。同时，联(lian)动集团子公司以“商行+投行”一体化服务方式(shi)，参与了该公司股权(quan)融资流(liu)程，帮助企业(ye)快(kuai)速成长。

构(gou)建科(ke)技型企业(ye)全生命周期金融服务

新质生产力是经济高质量发(fa)展的(de)关键词。2024年12月召开的(de)中央经济工(gong)作会议在(zai)谈及2025年的(de)重点任务中明确，要以科(ke)技创新引(yin)领新质生产力发(fa)展，建设现代化产业(ye)体系。如何将科(ke)技创新的(de)“关键变(bian)量”转化为新质生产力发(fa)展的(de)“最大增量”？

2023年6月国务院常(chang)务会议审议通过《加大力度支(zhi)持(chi)科(ke)技型企业(ye)融资行动方案》，强调要引(yin)导(dao)金融机构(gou)为科(ke)技型企业(ye)提供全生命周期的(de)多元化接(jie)力式(shi)金融服务。作为我国金融资产占比达到90%左右的(de)商业(ye)银行，其走(zou)在(zai)科(ke)技金融实践的(de)第一线，在(zai)提供适配企业(ye)全生命周期的(de)高质量金融产品上扮演(yan)着关键角色。

就目前来看，各商业(ye)银行针对科(ke)技型企业(ye)全生命周期致力于形成能充(chong)分满足初创期、成长期、成熟期差异化融资需求的(de)“科(ke)企融资链”产品谱系。

工(gong)商银行北京市分行的(de)做法为，在(zai)初创期，依托灵活便捷(jie)的(de)线上数据融资产品“伙伴e贷”、新一代经营快(kuai)贷，快(kuai)速满足小型科(ke)技企业(ye)的(de)融资需求。在(zai)成长期，推出(chu)“专精特新信e贷”，结合企业(ye)科(ke)技创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾成长期科(ke)技企业(ye)对融资效率与额度的(de)双重要求；融合商行、投行思维，发(fa)挥(hui)股债联(lian)动优势，推出(chu)“前沿通”产品，以信用方式(shi)，个性化解决前景可观但当前收入较弱企业(ye)的(de)融资难题；创新知识产权(quan)质押融资产品“知融通”，将“知产”转化为“资产”，解决了轻资产、高知识密集型企业(ye)的(de)融资痛点。在(zai)成熟期，以产业(ye)链思维和供应链工(gong)具为核(he)心，赋能数据科(ke)技公司、先进(jin)制(zhi)造业(ye)中的(de)链主企业(ye)和龙(long)头企业(ye)发(fa)展，助力强链补链延链。

农业(ye)银行北京市分行科(ke)技金融业(ye)务相(xiang)关负(fu)责人表示，对于初创期企业(ye)，针对其“研(yan)发(fa)投入大、财务表现差”的(de)特点，建立专属信贷服务体系，从股东实力、企业(ye)技术、金融介入、市场潜(qian)力、政府支(zhi)持(chi)等维度综合评价(jia)企业(ye)，配套客户准入、授信额度核(he)定政策支(zhi)持(chi)。对于成长期企业(ye)，为优质科(ke)技型企业(ye)提供“线上+线下”融资模式(shi)结合的(de)产品“科(ke)技e贷”，为专精特新企业(ye)打造“专精特新小巨(ju)人贷”等，支(zhi)持(chi)科(ke)技型企业(ye)专注科(ke)技创新，补足产业(ye)短(duan)板。对于成熟期企业(ye)，利用并购贷款、银团贷款、供应链金融等产品，满足企业(ye)扩大市场份额、巩固行业(ye)优势的(de)发(fa)展需求。

中国银行北京市分行科(ke)技金融业(ye)务相(xiang)关负(fu)责人表示，针对初创期科(ke)技企业(ye)，匹(pi)配科(ke)创贷、知惠贷等特色产品；针对成长期科(ke)技企业(ye)，推出(chu)科(ke)技金融专属授信服务，通过简(jian)化审批流(liu)程、设置绿色通道，高效满足2亿元以下的(de)融资需求；针对成熟期企业(ye)，利用该行全球化优势、综合化特色，“一点接(jie)入、全球响应” ，为客户提供高质量跨境金融服务，高效服务“走(zou)出(chu)去”科(ke)技企业(ye)，支(zhi)持(chi)双循环新发(fa)展格局。

建设银行北京市分行科(ke)技金融业(ye)务相(xiang)关负(fu)责人则表示，该分行以投早、投小、投长期、投硬科(ke)技为导(dao)向，不断迭代升级支(zhi)持(chi)科(ke)技创新的(de)金融产品和服务，了解不同阶段科(ke)创企业(ye)融资之忧。例如：增强普(pu)惠数字化产品创新应用，聚焦科(ke)技企业(ye)“人才、技术、资金、市场”四方面要素，探索知识价(jia)值信用贷款模式(shi)，加快(kuai)“善科(ke)贷”产品推广(guang)；以“专精特新”中小企业(ye)、高新技术企业(ye)、科(ke)技型中小企业(ye)、创新型中小企业(ye)等优质小微企业(ye)为重点，强化“善新贷”增量拓面。