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近期召开的民营企业座谈会强(qiang)调,要继续下大气力解决民营企业融资难(nan)、融资贵问题。金融监管总局表(biao)示,要保(bao)持对民营企业稳定有效的增量信(xin)贷供给,加大民营小微企业的首(shou)贷、续贷、信(xin)用贷支持力度。
目前各(ge)地正发力破解民营企业融资难(nan)、融资贵问题,多措并举为民营经济(ji)提供融资支持。
创新金融产品
解民营企业资金之渴
这(zhe)两天,位于邯郸永年区(qu)的一家(jia)制造企业正加紧给雄安新区(qu)的重点基建项目生产紧固(gu)件。负责人告诉记(ji)者,他们(men)的多款产品不仅给国内(nei)重点基建项目供货,还能出口到(dao)俄(e)罗斯、阿联酋、韩国等(deng)国家(jia)。
河北洺久电力器材制造有限公司(si)副总经理 白广跃:现在订单量大,资金占(zhan)比太大了,现在出现资金回款慢、资金紧张的情况(kuang)。
用款急、缺担保(bao),如何能够及时满足这(zhe)类民营小微企业的融资需求呢?
当地金融部门与电力部门创新了一款专门服务中小企业的融资产品。
电力部门将企业的用电量、缴费情况(kuang)等(deng)信(xin)息推送给银行,银行根据这(zhe)些(xie)真实数据审批额度。很快(kuai),这(zhe)家(jia)企业就以纯信(xin)用的方式从银行获得了200万(wan)元的贷款。仅在邯郸地区(qu),就先后有788家(jia)民营中小微企业累计获得贷款近8亿元。
中国建设(she)银行永年支行业务部经理 甄海军:供电公司(si)为我们(men)提供用电数据是真实的,数据来(lai)源是可靠的,也给客户进(jin)行了一个很好的风险画(hua)像(xiang)。为我们(men)给客户更好地提供金融服务,提供了很好的数据基础。
目前,多地正以民营企业融资需求为导(dao)向,把货物进(jin)出口、水电气等(deng)信(xin)息纳入共享范围(wei),打破“数据壁垒”和“信(xin)息孤岛”,让(rang)数据更好为信(xin)贷服务。专家(jia)也表(biao)示,未来(lai)应持续完善信(xin)用信(xin)息共享平(ping)台建设(she),推动解决民营企业融资难(nan)题。
民生银行首(shou)席经济(ji)学家(jia) 温(wen)彬:在确保(bao)信(xin)息安全的前提下,政府部门可适当放(fang)开相(xiang)关数据,完善信(xin)用体(ti)系建设(she),同时加速将企业的经营性数字资源转化(hua)为可流通(tong)的数据资产,提高(gao)金融机构对于民营企业的资产与风险评估能力。
打造孵化(hua)器
助力初创科技企业成长
走进(jin)浦发银行张江科技支行,“浦发银行创新中心(xin)张江创孵基地”几个大字引(yin)人注目。目前已经有40多家(jia)初创科技企业入驻,覆盖集(ji)成电路、生物医药(yao)、人工(gong)智能等(deng)多个领域(yu)。
一家(jia)银行为什么会有创孵基地呢?银行又能为初创企业提供什么样的支持呢?
张江科技支行负责人告诉记(ji)者,银行的创孵基地不仅为企业提供办(ban)公场地、账户结算、政策申报等(deng)帮助,还能帮企业放(fang)贷款、谈业务、找投资,全方位助力初创企业成长。
这(zhe)家(jia)企业专注于人工(gong)血管领域(yu)的研发创新,前期需要大量资金支持,可账面(mian)资金却捉襟见肘,每一步都走得艰(jian)难(nan)。这(zhe)也是大量民营科创企业面(mian)临的普遍难(nan)题。
因为入驻了孵化(hua)器,银行对企业的初创团队、研发进(jin)度、成长较为了解,进(jin)行多维度判断后,提供了一笔纯信(xin)用贷款。
生纳科技(上海)有限公司(si)董事长 戴伟(wei)民:银行给了我们(men)一笔信(xin)用贷款,也就是因为这(zhe)笔信(xin)用贷款我们(men)完成了厂房的建设(she),也帮助我们(men)完成了新一轮3000万(wan)元的融资。因为有了厂房和这(zhe)笔融资,我们(men)才进(jin)入了临床试验阶段。
浦发银行张江科技支行副行长 方怡菁:借用多方的资源来(lai)为企业增信(xin),也用融资租赁(lin)的方式来(lai)给企业做贷款。在服务民营企业方面(mian),我们(men)推出了多项创新的融资产品来(lai)扩(kuo)大企业的贷款可及度。
在天津,针对初创企业则有另外一种“打法”。天津成立(li)天开高(gao)教科创园,园区(qu)内(nei)企业可以享受“科技-产业-金融”的联合帮扶(fu),金融机构入驻到(dao)园区(qu)为初创企业提供“管家(jia)式”服务。
天润瀚阳(yang)科技(天津)有限公司(si)总经理 何建军:我们(men)是不符合一般的银行贷款条件的。也就是因为我们(men)在天开园这(zhe)样一个特殊的孵化(hua)器的环境,这(zhe)个才带动了我们(men)第一笔贷款,解决了很大的困难(nan)。
中国农业银行天津南开支行副行长 韩乐(le):园区(qu)内(nei)九成以上都是初创期民营企业。我们(men)针对园区(qu)企业的特点,推出了多款适合天开园的金融产品。同时我们(men)还积极帮助企业进(jin)行投融资方面(mian)的撮合对接,与中小担保(bao)公司(si)加强(qiang)合作,解决这(zhe)类企业中长期的大额的融资需求。
专家(jia)表(biao)示,未来(lai)监管部门也应加大引(yin)导(dao)金融机构完善容错机制,培育耐心(xin)资本(ben),破解初创科技企业融资困境。
民生银行首(shou)席经济(ji)学家(jia) 温(wen)彬:中小科创企业具有技术前沿、研发周期长、风险高(gao)的特点,宏观管理部门适度提高(gao)对金融机构服务中小科创企业的不良容忍度,鼓励社会资金投早、投小、投长期以及投硬科技,促进(jin)私募(mu)股权(quan)投资向耐心(xin)资本(ben)转型。
成立(li)专班
支持小微企业融资加快(kuai)落(luo)地
这(zhe)两天,农业银行河北省、市和县的三级行长和专家(jia)组(zu)成服务小分队,深入到(dao)工(gong)厂车间(jian),了解企业在经营中的资金需求,提供资金支持。
河北省支持小微企业融资协调机制工(gong)作专班办(ban)公室宣讲督导(dao)组(zu)组(zu)长 孟贵武:正好国家(jia)有这(zhe)个机制,这(zhe)个政策,为我们(men)中小企业提供最便(bian)利、最高(gao)效的、最优惠的贷款,助力我们(men)小微企业快(kuai)速发展,实现我们(men)银企共赢。
在广东,支持小微企业融资协调工(gong)作机制在最贴近基层(ceng)、最了解小微企业的区(qu)县层(ceng)面(mian)建立(li)工(gong)作专班,让(rang)低成本(ben)信(xin)贷资金直达基层(ceng)。
邮储银行广东省分行副行长 马天楠:搭建小微企业综合服务平(ping)台,积极开展“千企万(wan)户大走访”活动,深入园区(qu)、街道、乡里、田间(jian)宣讲国家(jia)支持小微企业优惠政策,有效提升小微企业融资“获得感(gan)”。