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有的未成年人在放(fang)鞭炮、玩打火机、骑电动车的过程中(zhong)，意外造成爆炸、火灾、车祸等事故，给他(ta)人人身或财产安全带(dai)来损失。有的案件中(zhong)，监护人面临高额赔偿责任。有网(wang)友关心，这些(xie)赔偿，“熊孩子险”能“买(mai)单”吗(ma)？

网(wang)友所说的“熊孩子险”是指监护人责任保险。其(qi)保险责任通常是在保险期间(jian)内，被(bei)保险人的监护对象(xiang)造成第(di)三者人身伤亡或财产损失，依法(fa)应由监护人承担经济赔偿责任时，保险公司依据合同约定，在赔偿限额内负责赔偿。简单来说，就是未成年人惹(re)事造成损失，保险公司按合同约定理赔。有的保险公司进行(xing)产品宣传时，便称其(qi)为“熊孩子险”。这种保险既(ji)可单独投保，也常作为学生平安保险或家庭(ting)财产保险的附加(jia)险。

有网(wang)友表示(shi)，在一些(xie)未成年人不慎造成严重财产损失的案件中(zhong)，对受害人而言，最(zui)怕的就是孩子家长经济条件有限，自己的损失难以得到赔偿。“在一些(xie)相关保险案件中(zhong)，监护人责任保险为监护人提供了责任风险保障，促(cu)进受损一方顺利获得赔偿，减轻了公共资(zi)源的负担，减少(shao)社会纠(jiu)纷(fen)。特别(bie)是在一些(xie)财产损失金额较大的案件处理中(zhong)，监护人责任保险发挥了重要作用(yong)。”中(zhong)国社会科学院保险与经济发展研究(jiu)中(zhong)心副主(zhu)任王向(xiang)楠说。

也有网(wang)友关心，这种保险在发挥积极作用(yong)的同时，如(ru)何有效避免一些(xie)家长有了保险“兜底”后，疏于履行(xing)监护、教育(yu)引导自家孩子的责任？

“从市场情况看，有一些(xie)保险公司会了解被(bei)保险人过往投保理赔情况，若其(qi)子女有多(duo)次损毁财物情况，可能会予以拒保；如(ru)果在出险后，保险公司发现家长此前隐瞒相关情况，则可能会拒赔。此外，从产品设(she)计角度看，不少(shao)产品设(she)计了一定免赔额及赔付限额，这有利于规避道德风险。”王向(xiang)楠说。

专家表示(shi)，要正确(que)认识(shi)监护人责任保险功(gong)能作用(yong)，家长、学校(xiao)等要积极教育(yu)、引导未成年人养成正确(que)价值观和良好行(xing)为习惯，促(cu)进他(ta)们(men)健康成长。这是对孩子负责，也是对自己负责。

《 人民日报 》（ 2025年02月20日 13 版）