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专家表示，当前我国正(zheng)处于经济结构转型的关键期，宏观(guan)调控思路(lu)也在加快(kuai)调整优化，适度宽松的货币政策将为此创造条件，更(geng)大力度支持消费，提升消费对(dui)经济增长的贡献度。
报告强调，要持续提升消费金融政策质效(xiao)，加大消费重点(dian)领域需求(qiu)和消费品以旧换(huan)新金融支持力度，指导金融机构完善内部机制，提升对(dui)汽车(che)、家电、家居、文旅体育等领域的金融服务能力。养老产业作为促消费的重点(dian)领域，报告特地设(she)置专栏对(dui)构建(jian)养老金融发展长效(xiao)机制进行了专题解读，表示未(wei)来(lai)将进一(yi)步拓宽银发经济融资渠道。
“2024年第四季度中国货币政策执行报告延(yan)续了央行行长潘功胜在金融街论坛、亚洲金融论坛等多(duo)个场合的讲话精(jing)神，体现了我国宏观(guan)调控思路(lu)正(zheng)动(dong)态优化。”招联首席(xi)研究员、上海(hai)金融与发展实验室副主任董希淼说，随着居民收入提高(gao)、财政政策扩大消费补贴支持、社会保障更(geng)加完善，各方(fang)面政策协同(tong)发力，将更(geng)好释放消费潜(qian)能。同(tong)时，合理适度优化产能也是促进物价合理回升、企业效(xiao)益(yi)合理增长的重要举措，长远看有利于实现宏观(guan)供求(qiu)平衡，促进经济良性循环，改善社会预期。
回顾过去一(yi)年货币政策执行情况，报告称，总体看，2024年货币政策坚持支持性的立场，有力支持经济回升向好。贷款利率明(ming)显下(xia)行，12月新发放企业贷款和个人住(zhu)房贷款利率同(tong)比分别下(xia)降约40个和90个基点(dian)。人民币对(dui)一(yi)篮子货币有所升值，年末中国外汇交易中心（CFETS）人民币汇率指数较上年末上涨4.2%。
“2024年央行在转向价格调控方(fang)面实施了很多(duo)重要举措。”中国民生(sheng)银行首席(xi)经济学家温彬认为，包括明(ming)确了央行的政策利率，增强市(shi)场利率与政策利率的联动(dong)性；增加临时正(zheng)、逆回购操作，更(geng)好“框住(zhu)”货币市(shi)场利率波动(dong)，并规范市(shi)场竞争秩序，大力整改违规手(shou)工补息，缓解银行净息差收窄约束(shu)，有效(xiao)提升了利率传导效(xiao)率。
业内人士表示，经过多(duo)年利率市(shi)场化改革，目前我国已(yi)基本建(jian)立利率形成、调控和传导机制，多(duo)次(ci)降准降息后，利率水平也处于历史低位，将持续激发消费、投资需求(qiu)。当前促进社会融资成本稳中有降仍(reng)面临一(yi)定约束(shu)，未(wei)来(lai)关键是要把握(wo)好支持实体经济和维护金融机构自身(shen)健康性的平衡，引导银行树立自主理性定价理念，避免过度内卷式竞争导致(zhi)银行净息差持续收窄。
汇率方(fang)面，报告明(ming)确，坚持以市(shi)场供求(qiu)为基础、参考一(yi)篮子货币进行调节、有管理的浮动(dong)汇率制度，发挥市(shi)场在汇率形成中的决(jue)定性作用，稳定市(shi)场预期，保持人民币汇率在合理均(jun)衡水平上基本稳定。
报告还以专栏形式系统介(jie)绍了货币政策工具的相关情况，既有存款准备金、再贷款、公开市(shi)场操作等传统工具的历史沿革与创新，也有新创设(she)资本市(shi)场两项工具的实施情况。对(dui)此，专家表示，2024年央行先后实施了四轮(lun)比较重大的货币政策调整，综合运(yun)用传统和创新货币政策工具支持经济回升向好，市(shi)场上对(dui)各种(zhong)货币政策工具的关注度非常高(gao)，报告多(duo)篇专栏聚焦货币政策工具，体现了央行主动(dong)加强政策沟通和预期管理。
“长期以来(lai)，央行通过灵活搭配使(shi)用存款准备金、再贷款再贴现和公开市(shi)场操作这三大传统工具，保持银行体系流动(dong)性合理充裕，为支持实体经济平稳健康发展营造了适宜的货币金融环境。”国家金融与发展实验室特聘高(gao)级研究员庞溟认为，随着货币政策框架转型，三大传统货币政策工具也在与时俱进，一(yi)直都在结合经济金融运(yun)行情况和宏观(guan)调控需要动(dong)态演进。
比如，近年来(lai)央行根据经济结构调整需要创设(she)了一(yi)系列再贷款工具，激励(li)引导金融机构向重大战略、重点(dian)领域和薄弱环节提供金融服务。报告显示，截至2024年末，结构性货币政策工具存续10项，再贷款余(yu)额6.3万亿元，占央行总资产的14.2%，支持范围基本覆(fu)盖金融“五篇大文章”。
政策工具箱持续丰富，货币政策功能也会继续拓展。在专家看来(lai)，除降准降息外，其他货币政策工具同(tong)样有效(xiao)体现了宏观(guan)调控的意图和成效(xiao)。比如，公开市(shi)场操作通过多(duo)种(zhong)流动(dong)性管理工具，有效(xiao)维护良好的流动(dong)性环境；去年四季度，央行推出(chu)支持资本市(shi)场稳定健康发展的两项工具，体现了中央银行维护金融稳定职能的拓展和新的探索。
业内人士表示，货币政策工具箱在不断发展演变，对(dui)央行货币政策工具也要动(dong)态观(guan)察。不同(tong)情形下(xia)，央行会有不同(tong)的工具应对(dui)，甚至是创新实施一(yi)些(xie)新的工具。而且(qie)危机应对(dui)期间和常规时期的工具运(yun)用也会有不同(tong)。总体看，整个工具体系会朝着更(geng)适应宏观(guan)调控需要和金融市(shi)场发展的方(fang)向完善。 （经济日报记者 姚 进）