中国网财(cai)经记者从工农(nong)中建四大行在京分(fen)支机构了解到，近年来，各(ge)行坚持刀刃向内，对体制机制不断革新与建设，以求建立与科技创新相(xiang)适应的科技金融体制，力争成为(wei)新发展阶段的科技金融领军银行。

“科技金融通过支持科技创新，推动产业结(jie)构的优化(hua)升级。发展科技金融有助于提升经济整体效益和可持续发展动能，为(wei)经济高质量发展提供有力支撑。”工商银行北京市分(fen)行科技金融业务相(xiang)关负责人对中国网财(cai)经记者表示(shi)，针对科创企业，该分(fen)行致力于在金融服务创新上走在金融同业前(qian)列。例如，率先推出科技企业专属评级授信模(mo)型，以发展视角，结(jie)合企业核心竞争力，客观反映科技企业信用状况。针对专精特新企业特征(zheng)，量身打造专属测额模(mo)型，快速(su)实现授信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落地北京市首笔征(zheng)信领域(yu)数据资(zi)产贷款、全国首笔可认股安排权登记业务等首笔首单。与国家知(zhi)识产权出版社(she)成立知(zhi)识产权研究(jiu)院(yuan)，在信贷业务流程中引入知(zhi)识产权专属评价。

农(nong)业银行北京市分(fen)行通过资(zi)源倾斜、考核引导、差异化(hua)政(zheng)策、产品(pin)创新等多种措施，为(wei)科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型企业勇(yong)攀高峰、发展壮(zhuang)大。

中国银行北京市分(fen)行在行内设立科技金融柔(rou)性工作组，采(cai)用前(qian)后台合署办公的创新模(mo)式，同时联动集团内子公司为(wei)企业提供股权融资(zi)支持，打造综合服务，致力于成为(wei)科技金融领军银行。

建设银行北京市分(fen)行扎实积极落实总行“五全”服务体系和“三化(hua)”支撑体系；以数字化(hua)赋(fu)能科创评价，“不看砖头看专利”，破解科技型企业融资(zi)困境，做好科技型企业全周期陪伴；全集团协同，商投行一体化(hua)驱动，推进“股贷债保”业务协同发展，促进科技产业链融合发展；为(wei)科技型企业提供多元化(hua)、接力式、全方位的综合金融服务，支持发展新质生产力，着力培育和打造“科技金融 首选建行”金融服务品(pin)牌。

据数据，截至(zhi)2024年11月(yue)末，工商银行北京市分(fen)行金融服务覆盖北京市超40%的科技企业，高新技术企业贷款余额超千(qian)亿元，专精特新企业贷款余额近250亿元。截至(zhi)2024年9月(yue)末，农(nong)业银行北京地区(qu)科技型企业贷款余额超800亿元，较年初增速(su)近40%。截至(zhi)2024年11月(yue)末，中国银行北京市分(fen)行服务近万家科技企业，并为(wei)近4000家科技企业提供授信支持，科技金融余额超1000亿元。截至(zhi)目前(qian)，建设银行北京市分(fen)行贷款支持科技型企业超8000家，贷款余额破千(qian)亿元。

助力科技企业跨越“死亡之谷”

面对科技强国建设和国际竞争的严(yan)峻形势，强大的科技投入是支撑人工智能、信息技术、量子、生物等前(qian)沿(yan)科技领域(yu)和未来产业发展的必要条件，从科学(xue)研究(jiu)到成果转(zhuan)化(hua)再到产业化(hua)，每一步都离(li)不开金融的支持。

从高新技术企业生命周期来看，处于种子期和初创期的科技企业，面临(lin)科技成果转(zhuan)化(hua)的“死亡之谷”(专利技术从实验室走向市场的过程)，这是高新技术产业发展中一个至(zhi)关重要的环(huan)节。

在工商银行北京市分(fen)行科技金融业务相(xiang)关负责人看来，商业银行服务科创企业需要解决三方面错配问题，即供给模(mo)式与企业需求错配、商业效益与风险承担错配、服务能力与专业壁垒错配。“对科技产业的认知(zhi)不足，科技日新月(yue)异的发展，加剧了这种认知(zhi)差。客户经理遇到科技领域(yu)新客户时，常常要花费(fei)大量时间临(lin)时研究(jiu)、学(xue)习客户所在产业领域(yu)。”

基于上述判断，在提升产业认知(zhi)上，工商银行北京市分(fen)行形成了“总行级科技金融中心+产业集群特色支行+科技网点”的分(fen)支网点三级构架，以“一链一策一图(tu)谱(pu)”策略，对北京市特色产业精耕细作，以专营构架、专属团队、专业服务推动科技金融专营化(hua)发展。

农(nong)业银行北京市分(fen)行科技金融业务相(xiang)关负责人告诉记者，针对科技型企业“研发投入大、财(cai)务表现差”的特点，银行亟需改变“重报表、重押品(pin)”的传统信贷思(si)维(wei)。对此，该分(fen)行已建立科技型企业专属信贷服务体系，根据不同发展阶段科技型企业经营特点，对股东(dong)背景、融资(zi)实力、产业发展、创新能力、稳定(ding)性等维(wei)度开展综合评价，提高科技企业融资(zi)可得性。

中国银行北京市分(fen)行科技金融业务相(xiang)关负责人表示(shi)，科技创新存在极大的不确定(ding)性，如何满足不同科技企业的金融诉求是当前(qian)科技金融发展中的一大挑战。中国银行北京市分(fen)行依托(tuo)总行集团各(ge)类业务牌照，致力于为(wei)客户提供一站(zhan)式、多元化(hua)、的金融服务。

为(wei)支持科技型企业健康成长，建设银行北京市分(fen)行紧盯子公司“投早投小(xiao)”股权投资(zi)基金建设情况，以财(cai)务顾问角色开展业务协同，向市场提供以股债联动为(wei)核心的综合化(hua)股权服务产品(pin)。

北京铭镓半导体有限公司(以下简称(cheng)“铭镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料的产业化(hua)先行者之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料，该企业目前(qian)已完成A+轮融资(zi)，正以半导体材料为(wei)核心全面量产化(hua)，努(nu)力突破“卡脖子”技术，实现国产替代。了解到相(xiang)关情况之后，工商银行北京顺义支行第三代半导体专项服务团队深入对接客户需求，根据铭镓半导体经营情况及时匹配融资(zi)方案(an)，开通绿色审批通道，在一周内即成功为(wei)该企业审批并发放500万元贷款，有效降低了企业的融资(zi)成本，为(wei)铭镓半导体的快速(su)发展提供了坚实的金融支撑。

某(mou)氢能科技发展有限公司成立于2017年，业务范(fan)围涵盖制氢、燃(ran)料电池、氢安全等全系列技术与装(zhuang)备的研发，其自主研制的氢燃(ran)料电池应用于冬奥会延庆赛区(qu)接驳服务专用汽车。在该公司遇到资(zi)金难题之时，建设银行北京市分(fen)行通过“技术流”科技能力评价给予T1级最高评价，并将评价结(jie)果应用于信贷审批和风险控制，提供信贷支持。同时，联动集团子公司以“商行+投行”一体化(hua)服务方式，参与了该公司股权融资(zi)流程，帮(bang)助企业快速(su)成长。

构建科技型企业全生命周期金融服务

新质生产力是经济高质量发展的关键词。2024年12月(yue)召开的中央经济工作会议在谈及2025年的重点任务中明确，要以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化(hua)产业体系。如何将科技创新的“关键变量”转(zhuan)化(hua)为(wei)新质生产力发展的“最大增量”？

2023年6月(yue)国务院(yuan)常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资(zi)行动方案(an)》，强调(diao)要引导金融机构为(wei)科技型企业提供全生命周期的多元化(hua)接力式金融服务。作为(wei)我国金融资(zi)产占(zhan)比(bi)达到90%左右的商业银行，其走在科技金融实践(jian)的第一线，在提供适配企业全生命周期的高质量金融产品(pin)上扮(ban)演着关键角色。

就目前(qian)来看，各(ge)商业银行针对科技型企业全生命周期致力于形成能充(chong)分(fen)满足初创期、成长期、成熟期差异化(hua)融资(zi)需求的“科企融资(zi)链”产品(pin)谱(pu)系。

工商银行北京市分(fen)行的做法为(wei)，在初创期，依托(tuo)灵(ling)活便捷的线上数据融资(zi)产品(pin)“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速(su)满足小(xiao)型科技企业的融资(zi)需求。在成长期，推出“专精特新信e贷”，结(jie)合企业科技创新属性，通过打造专属测算模(mo)型，兼顾成长期科技企业对融资(zi)效率与额度的双重要求；融合商行、投行思(si)维(wei)，发挥股债联动优势，推出“前(qian)沿(yan)通”产品(pin)，以信用方式，个性化(hua)解决前(qian)景可观但当前(qian)收入较弱企业的融资(zi)难题；创新知(zhi)识产权质押融资(zi)产品(pin)“知(zhi)融通”，将“知(zhi)产”转(zhuan)化(hua)为(wei)“资(zi)产”，解决了轻资(zi)产、高知(zhi)识密集型企业的融资(zi)痛(tong)点。在成熟期，以产业链思(si)维(wei)和供应链工具为(wei)核心，赋(fu)能数据科技公司、先进制造业中的链主企业和龙头企业发展，助力强链补链延链。

农(nong)业银行北京市分(fen)行科技金融业务相(xiang)关负责人表示(shi)，对于初创期企业，针对其“研发投入大、财(cai)务表现差”的特点，建立专属信贷服务体系，从股东(dong)实力、企业技术、金融介(jie)入、市场潜力、政(zheng)府(fu)支持等维(wei)度综合评价企业，配套客户准入、授信额度核定(ding)政(zheng)策支持。对于成长期企业，为(wei)优质科技型企业提供“线上+线下”融资(zi)模(mo)式结(jie)合的产品(pin)“科技e贷”，为(wei)专精特新企业打造“专精特新小(xiao)巨人贷”等，支持科技型企业专注科技创新，补足产业短板(ban)。对于成熟期企业，利用并购贷款、银团贷款、供应链金融等产品(pin)，满足企业扩大市场份额、巩(gong)固行业优势的发展需求。

中国银行北京市分(fen)行科技金融业务相(xiang)关负责人表示(shi)，针对初创期科技企业，匹配科创贷、知(zhi)惠贷等特色产品(pin)；针对成长期科技企业，推出科技金融专属授信服务，通过简化(hua)审批流程、设置绿色通道，高效满足2亿元以下的融资(zi)需求；针对成熟期企业，利用该行全球(qiu)化(hua)优势、综合化(hua)特色，“一点接入、全球(qiu)响(xiang)应” ，为(wei)客户提供高质量跨境金融服务，高效服务“走出去”科技企业，支持双循(xun)环(huan)新发展格局。

建设银行北京市分(fen)行科技金融业务相(xiang)关负责人则(ze)表示(shi)，该分(fen)行以投早、投小(xiao)、投长期、投硬科技为(wei)导向，不断迭代升级支持科技创新的金融产品(pin)和服务，了解不同阶段科创企业融资(zi)之忧。例如：增强普惠数字化(hua)产品(pin)创新应用，聚焦科技企业“人才、技术、资(zi)金、市场”四方面要素，探索知(zhi)识价值信用贷款模(mo)式，加快“善科贷”产品(pin)推广(guang)；以“专精特新”中小(xiao)企业、高新技术企业、科技型中小(xiao)企业、创新型中小(xiao)企业等优质小(xiao)微企业为(wei)重点，强化(hua)“善新贷”增量拓(tuo)面。