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羊城晚报记者 黄颖(ying)琳(lin)
银行又“卷”起新一轮降(jiang)费比拼，近(jin)期，多家银行接连发布降(jiang)低代销基金费率的公告，活动产品的申购(gou)、定投手续费率低至(zhi)一折，有的连个人养老金基金产品也纳入优惠范畴。为何“打折让利(li)”？有专家指出，当(dang)前市场竞争激烈，通过降(jiang)低客(ke)户投资成本提升代销业务吸引力，“量”的扩大可以(yi)对冲“价”的下降(jiang)。但(dan)是，费率并非唯一的考虑项，投资者还(hai)需结(jie)合历(li)史(shi)业绩、管理团队和机构服务能力等(deng)因(yin)素“货比三家”，合理规(gui)划投资组合。
代销基金费率竞相打折
继去年11月银行理财(cai)密集下调销售服务费、管理费后(hou)，近(jin)期，这股“降(jiang)费潮”又席卷到了银行代销基金，引起投资者的关(guan)注与(yu)讨论(lun)。
近(jin)期加(jia)入争夺的，就有多家银行。2024年12月18日(ri)，青岛银行宣布，自2024年12月20日(ri)至(zhi)2025年3月31日(ri)，对该行代销的部分公募基金的申购(gou)及定期定额投资（以(yi)下简(jian)称“定投”）申购(gou)手续费率执行1折起优惠。
2024年12月30日(ri)，交(jiao)通银行发布公告称，决(jue)定于2025年1月1日(ri)0时至(zhi)2025年12月31日(ri)24时，对该行代销的部分开放式基金继续开展申购(gou)及定投手续费率优惠活动。根据公告，费率优惠活动期间，凡已(yi)领取基金1折权(quan)益的个人投资者，通过该行手机银行渠道开通基金定投功能，并于费率优惠活动期间成功扣款的定投交(jiao)易，享受(shou)定投1折费率优惠。
随后(hou)一天，民生银行也发布了对部分证券投资基金开展交(jiao)易费率优惠的公告，宣布在2025年1月1日(ri)至(zhi)2025年3月31日(ri)，该行多只(zhi)基金产品申购(gou)、定投费率将享有1折优惠。
值得留意的是，随着人力资源社会保障(zhang)部等(deng)五部门联合发布《关(guan)于全(quan)面实施个人养老金制度的通知》，个人养老金实施范围由36个先行城市扩大至(zhi)全(quan)国。同时提出，在现有理财(cai)产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等(deng)金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。将特(te)定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财(cai)产品纳入个人养老金产品范围。记者注意到，在产品“货架”扩容的背景(jing)下，多家银行也将个人养老金基金产品纳入了本轮费率优惠。
比如，2024年12月27日(ri)，农业银行宣布，为支持我国多层次、多支柱养老保险体系建设，降(jiang)低基金持有成本，优化客(ke)户投资体验，经与(yu)相关(guan)基金管理人协商，对该行代销的公募基金Y类份额予以(yi)申购(gou)及定投交(jiao)易费率打1折的优惠。交(jiao)通银行也提到，截至(zhi)2025年12月31日(ri)24时，该行个人养老金基金Y份额全(quan)部参(can)与(yu)费率优惠。
降(jiang)费背后(hou)要注意什么
那么，银行为何纷纷降(jiang)低代销基金费率？
星图金融研(yan)究(jiu)院研(yan)究(jiu)员武泽伟在接受(shou)羊城晚报记者采访时表示：“从银行角度看，开展费率优惠会减少中间业务收(shou)入，不过，这同样可以(yi)扩大银行代销基金规(gui)模，通过‘量’的扩大对冲‘价’的下降(jiang)。从投资者角度看，则是降(jiang)低投资成本，改善(shan)投资体验，进而吸引更多的客(ke)户通过银行渠道来购(gou)买基金。”
根据中国证券投资基金业协会（以(yi)下简(jian)称“中基协”）发布的数据，截至(zhi)2024年11月底，我国公募基金管理资产净值合计(ji)31.99万亿元，较(jiao)10月增长4794.82亿元。从另外(wai)一个维度观(guan)察，在中基协披露(lu)的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规(gui)模百强榜(bang)上，前十(shi)强分别有蚂蚁基金、招商银行、天天基金、工商银行、建设银行、中国银行、交(jiao)通银行、中信证券、农业银行、华泰证券。不难看出，银行正面临着来自同行、券商以(yi)及独立基金销售机构等(deng)多重竞争挑(tiao)战。
那么，“卷费率”是银行代销竞争的最(zui)优解吗？
“其(qi)实，一些（第三方(fang)）互(hu)联网平(ping)台也在强势拓(tuo)客(ke)，很(hen)多已(yi)经实现了申购(gou)费率1折的常态化。至(zhi)于银行代销基金的相关(guan)费率下调是否可持续，要看银行自身的战略(lue)选择。”武泽伟说道。
光大银行金融市场部宏观(guan)研(yan)究(jiu)员周茂华分析称，银行通过合理降(jiang)低基金代销费率，让利(li)投资者，有助(zhu)于提升产品吸引力，活跃市场。但(dan)在费率下行趋势下，银行需要积极加(jia)强中间收(shou)入业务内部管理，不断增强产品和服务创新能力。
此外(wai)，有专家进一步提醒，投资者在选购(gou)基金等(deng)理财(cai)产品时，除了关(guan)注费率，还(hai)应综合历(li)史(shi)业绩、管理团队能力、机构服务能力等(deng)因(yin)素进行“货比三家”，选择正规(gui)的机构、正规(gui)的渠道，且根据个人风险承受(shou)能力和现金流情况，合理规(gui)划投资组合。