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界面新(xin)闻记者(zhe) | 王妤涵
界面新(xin)闻编(bian)辑 | 李慎
界面新(xin)闻记者(zhe) | 王妤涵
界面新(xin)闻编(bian)辑 | 李慎
自去年9.26政策落地后(hou),全国各地的公积(ji)金政策优化力度出现明显提升,中指研究院数据显示,2024年全年中国各地陆续发布公积(ji)金优化政策超(chao)430条。
进入(ru)2025年以后(hou),政策出台密度力度进一步加大(da)。据界面新(xin)闻不完(wan)全统计(ji),2025年开(kai)年至今,全国已有超(chao)过20个城市出台了(le)住房公积(ji)金优化新(xin)政。
整体来(lai)看,此轮(lun)政策调整主要包含三大(da)维度,即(ji)使用范围的扩大(da)、用途的增(zeng)多以及贷款(kuan)额度的提升。在此大(da)方向下(xia),各地再因(yin)城施策,通过增(zeng)加缴存人员范围、优化租房提取等具体措(cuo)施,发挥住房公积(ji)金的支持作用。
“随着个人住房公积(ji)金使用的灵活性和普惠性不断提升,购房者(zhe)需求将(jiang)得到进一步满足,有助于释放居民(min)消费潜力,促进房地产市场的复苏和稳定”,上海易居房地产研究院副院长严跃进表示。
范围更广,灵活就业群体被纳进体系
与之前相比(bi),住房公积(ji)金制(zhi)度的普惠性在此轮(lun)政策更新(xin)中迎来(lai)质(zhi)的飞跃,尤其是(shi)将(jiang)个体工商(shang)户、自由职业者(zhe)等灵活就业群体纳入(ru)进制(zhi)度体系成为一大(da)亮点。
以天(tian)津为例,在2025年的住房公积(ji)金新(xin)政中,允许灵活就业者(zhe)自主选择公积(ji)金缴存额度(232元-6606元),并享受与在职职工同(tong)等的提取和贷款(kuan)权益。
四川省凉山州的新(xin)规也指出,灵活就业人员连续缴存6个月即(ji)可申请贷款(kuan),且贷款(kuan)额度为当地双缴存职工最高额度的70%。
与此同(tong)时,部分城市还针对灵活就业群体制(zhi)定了(le)具体的优惠政策。
如山东省枣庄市,提出对于首次(ci)开(kai)户的灵活就业人员给予200元的开(kai)户补贴,并在正常开(kai)户缴存满6个月的次(ci)月计(ji)入(ru)个人住房公积(ji)金账户。
随着新(xin)经济、新(xin)业态的崛起,我国灵活就业人员逐(zhu)年增(zeng)加,灵活就业群体多为新(xin)市民(min)、青年人和低收入(ru)者(zhe),公积(ji)金制(zhi)度的覆盖不仅缓解其购房压力,还通过长期储蓄机制(zhi)增(zeng)强其抗风险(xian)能力。
在枣庄的试点方案中明确指出,此举有利(li)于“增(zeng)强灵活就业吸引力,激发创业活力”,通过公积(ji)金制(zhi)度帮助该群体解决住房困难,提升城市人才吸纳力。
住建部统计(ji)数据显示,截(jie)至2024年底,我国公积(ji)金实缴职工已超(chao)过1.7亿人,灵活就业群体的加入(ru)预计(ji)也将(jiang)新(xin)增(zeng)数百万潜在购房需求。
用途更多,使用限制(zhi)放宽
传(chuan)统的公积(ji)金制(zhi)度以单位缴存为基础,更加偏重购房贷款(kuan),近年来(lai)伴(ban)随市场需求的变化,公积(ji)金政策也在通过拓(tuo)宽提取场景、强化租房保障等方面不断优化,开(kai)始为人们提供从购房到租房的全链条支持。
2025年,北京(jing)首次(ci)推出“提取住房公积(ji)金直付房租”试点业务,首批试点3家机构,允许按(an)月划转公积(ji)金至出租方账户,覆盖商(shang)品房、保租房、公租房等多种类(lei)型,租住备案房屋还可按(an)实际租金全额提取。
据北京(jing)市住房公积(ji)金管理中心表示,2025年还将(jiang)根据试点效果,与其他住房出租机构持续对接,陆续在全市进行推广实施。
江苏省镇江市则提出,城镇住房困难家庭可提取公积(ji)金支付房租,已婚多孩家庭月提取上限可达2600元。
除(chu)了(le)租房提取外,公积(ji)金贷款(kuan)现在在一些城市还可以用于法(fa)拍房的交易。
2月17日,中山市住房公积(ji)金管理中心发布有关文件,明确了(le)公积(ji)金贷款(kuan)可用于购买法(fa)拍房。
文件显示,符合中山住房公积(ji)金贷款(kuan)条件的买受人,通过中山市两级人民(min)法(fa)院组织的司法(fa)拍卖活动(dong)购买行政区域内的法(fa)拍房,可申请办理住房公积(ji)金贷款(kuan)。其中,贷款(kuan)额度、贷款(kuan)比(bi)例、年限及利(li)率,按(an)照(zhao)中山现行二手房公积(ji)金贷款(kuan)规定执行,其中贷款(kuan)额度以拍卖成交价与房屋评估价的孰低值作为计(ji)算基数。
除(chu)了(le)用途的多元化外,住房公积(ji)金使用的壁垒也在被慢慢破(po)除(chu)。
如西藏自治区率先(xian)试点跨(kua)省公积(ji)金组合贷款(kuan),成都、重庆、西安等试点城市的缴存职工可在西藏享受1.36%的首套公积(ji)金贷款(kuan)利(li)率,较商(shang)业银行利(li)率低近50%。
福建泉州、辽(liao)宁鞍山等地则取消异地购房提取中的户籍证明要求,职工仅凭购房合同(tong)即(ji)可办理提取,有效激活跨(kua)城置业需求。
福建龙岩、宁德等地还颁(ban)布了(le)“一人购房全家帮”政策,允许购房人提取配偶、父母、子女的公积(ji)金账户余额,优先(xian)使用直系亲属(shu)资金支付首付款(kuan)或房款(kuan),极大(da)地缓解了(le)青年群体的购房压力。
额度更高,首付比(bi)例降低
通过梳理发现,公积(ji)金贷款(kuan)额度的提升也是(shi)本轮(lun)政策最显著的共性特(te)征,各地通过基础额度上浮与定向加成双轨并进,扩大(da)公积(ji)金支持力度。
例如,吉林省长春市主城区对有共同(tong)借款(kuan)人的家庭贷款(kuan)额度提至100万元;福建省宁德市也对双职工家庭的贷款(kuan)额度由80万元升至100万元,多子女家庭再增(zeng)加20万元;江苏省镇江市则通过叠加人才、多子女政策,部分家庭贷款(kuan)额度可达164万元。
与此同(tong)时,各地也在不断降低入(ru)市门槛,下(xia)调首付款(kuan)比(bi)例。
如福建省厦门市,提出将(jiang)申请住房公积(ji)金贷款(kuan)购买第二套住房的,最低首付款(kuan)比(bi)例由25%下(xia)调至20%;使用住房公积(ji)金贷款(kuan)购买保障性住房的,最低首付款(kuan)比(bi)例为15%。
湖南省衡(heng)阳市则取消贷款(kuan)次(ci)数限制(zhi),首套及二套改善性住房首付比(bi)例均调至20%;济南、大(da)连等地也同(tong)步将(jiang)首付比(bi)例降至20%,以一套150万元新(xin)房为例,首付款(kuan)可从45万元下(xia)降至30万元。
一些地方还发布了(le)一些创新(xin)举措(cuo)。
如成都积(ji)极响应国家延迟退休的政策,将(jiang)住房公积(ji)金贷款(kuan)到期日延长3年,将(jiang)男性不超(chao)过68周岁(sui),女性不超(chao)过63周岁(sui),帮助购房者(zhe)降低还贷压力。
政策有望持续优化
从近期楼(lou)市表现来(lai)看,市场反馈较为积(ji)极,房地产行业信心持续提振。
2月19日,国家统计(ji)局(ju)发布2025年1月的房价数据。数据显示,70个大(da)中城市中,24个城市新(xin)房价格环比(bi)上涨,比(bi)去年12月再增(zeng)加1个。延续去年四季度“止跌(die)回(hui)稳”的态势,房价趋稳的特(te)征更加明显。
一个更为积(ji)极的表现是(shi),在一线城市房价上涨后(hou),二线城市房价也迎来(lai)上涨。
今年1月,一线城市新(xin)房价格环比(bi)上涨0.1%,涨幅比(bi)去年12月回(hui)落0.1个百分点;二线城市新(xin)建商(shang)品住宅(zhai)销售价格环比(bi)由上月持平转为上涨0.1%,为2023年6月以来(lai)首次(ci)上涨。
“一二线城市的房价均上涨,说明这些城市的基本面是(shi)不错的,其房价趋稳和向好的动(dong)力相对更强”,严跃进表示。
从政策层面来(lai)看,在2025年召开(kai)的全国住房城乡建设工作会议中层明确,今年要持续用力推动(dong)房地产市场“止跌(die)回(hui)稳”。要把“四个取消、四个降低、两个增(zeng)加”各项存量政策和增(zeng)量政策坚决落实到位,大(da)力支持刚性和改善性住房需求。
其中,会议将(jiang)住房公积(ji)金政策单列为核心发力点。要求要持续落实"四个降低"政策(包括降低公积(ji)金贷款(kuan)利(li)率、首付比(bi)例等),减轻购房负担。同(tong)时通过扩大(da)城中村改造和危旧房改造规模(新(xin)增(zeng)100万套以上),释放潜在购房需求,增(zeng)强市场信心。
“这表明公积(ji)金政策会持续优化,这也将(jiang)是(shi)2025年各地政策优化的重要抓手”,中指研究院政策研究总监陈文静分析指出。
业内人士预测,未来(lai)全国层面或进一步下(xia)调公积(ji)金贷款(kuan)利(li)率,并与支持多孩家庭、人才引进等长期政策深度融合。同(tong)时,公积(ji)金服务的数字化转型也将(jiang)加速推进,如通过APP、小程序等逐(zhu)渐(jian)实现“零材料办理”,更加惠民(min)、便民(min)。
整体来(lai)看,住房公积(ji)金的此轮(lun)优化,不仅是(shi)对“住有所居”民(min)生诉求的回(hui)应,更通过盘活存量资金为经济稳增(zeng)长提供支点。
短期来(lai)讲可以减轻购房者(zhe)的负担,提振市场信心,从而促进楼(lou)市交易量的回(hui)升。长远来(lai)看,随着政策红利(li)的持续释放,配合央行最新(xin)表态的“完(wan)善房地产金融管理”政策导向,可以形成"降成本-促需求-稳预期"的良性循(xun)环,加速房地产市场的“软着陆”。