为(wei)此，南都湾财社“金融协力·粤创未来”金融赋能广东科技创新(xin)深调(diao)研(yan)系列活动推出(chu)2025年度新(xin)栏(lan)目——“科技支行创新(xin)力深调(diao)研(yan)”，多维度剖(pou)析科技支行质量，助力广东科技支行赋能科技创新(xin)高(gao)质量发展。

图(tu)/即梦AI

二(er)十余年，遍地开花

某种(zhong)意(yi)义上，广东是科技支行的发源地。

公开报道显(xian)示，2000年3月2日，中国建设银行深圳(chou)市科苑支行在深圳(chou)市高(gao)新(xin)技术(shu)产业园成立。该(gai)行是首家专门(men)为(wei)高(gao)新(xin)科技产业提供金融服务(wu)的特色支行，被当地人称为(wei)“科技支行”。开业当天，科苑支行宣布首期将提供5亿元的创业贷款额(e)度。

25年过(guo)去，科技支行在广东遍地开花。南都湾财社记者以“科技支行”“科创支行”“科技创新(xin)支行”为(wei)关键(jian)词，根据企(qi)查查信(xin)息不完全统计发现，目前广东辖内（不含深圳(chou)）已经设立的名字带有(you)上述三个关键(jian)词的在业或存续的科技支行至(zhi)少89家。

对这89家支行进(jin)行统计发现，中国银行最多，达到17家，其次是建设银行，为(wei)13家。此外(wai)，工(gong)商银行和农业银行分别有(you)11家和9家。另外(wai)两家国有(you)行——邮储(chu)银行和交通银行——分别有(you)3家和2家。

股份行中，招商银行最多，为(wei)4家，广发银行和兴业银行均(jun)有(you)3家，浦发银行和平安银行均(jun)有(you)2家。

值(zhi)得(de)一提的是，广东本(ben)土(tu)中小银行中也有(you)不少分支机构名称中含有(you)“科技支行”，比如，江门(men)农商行在江门(men)地区有(you)4家分支机构名称带有(you)“科技支行”，广州银行也有(you)两家分支机构名称含有(you)“科技支行”。

从城市分布来看，江门(men)地区有(you)40家银行分支机构名字含有(you)“科技支行”，数量遥遥领先(xian)，其次是中山，数量为(wei)18家。

为(wei)何银行热衷在江门(men)和中山设立“科技支行”？南都湾财社记者了解到，早在2022年，江门(men)市科学技术(shu)局(ju)就曾发布《江门(men)市促进(jin)科技金融创新(xin)发展三年行动方案（2022-2024年）》，其中提到，到2024年，江门(men)力争全市设立科技支行40家以上。

至(zhi)于中山“科技支行”扎堆，或与其拥有(you)广东省第一个国家级高(gao)新(xin)技术(shu)产业开发区——国家中山火炬高(gao)技术(shu)产业开发区——有(you)关。 在中山的18家“科技支行”中，有(you)16家都位于火炬开发区。

资料显(xian)示，国家中山火炬高(gao)技术(shu)产业开发区于1990年由国家科委、广东省人民政府和中山市人民政府联合创办，1991年被国务(wu)院批准为(wei)第一批国家级高(gao)新(xin)区。去年3月份，人民银行中山市分行联合中山市金融工(gong)作局(ju)、国家金融监督管理总局(ju)中山分局(ju)出(chu)台《关于强(qiang)化做好中山金融五篇大文章的通知》，提出(chu)深化规范建设“科技支行”建设。

如果将视角放大到全国，企(qi)查查数据显(xian)示，截至(zhi)目前，我国银行分支机构中，名字冠以“科技支行”“科创支行”“科技创新(xin)支行”的共(gong)有(you)581家。

然而(er)，实际存在的科技支行和科技金融专营(ying)机构远不只这些。国家金融监督管理总局(ju)数据显(xian)示，截至(zhi)2023年7月28日，我国已设立科技特色支行、科技金融专营(ying)机构超1000家。

广州粤港澳(ao)大湾区研(yan)究(jiu)院副研(yan)究(jiu)员刘艾雯对南都湾财社记者表示，科技支行二(er)十余年的发展历程，正是我国银行业持续深化对科技创新(xin)支持力度、不断完善科技金融服务(wu)体系、精准对接科技企(qi)业融资需(xu)求的生动写照。

“但早期的科技支行通常是银行根据自身(shen)业务(wu)拓(tuo)展需(xu)求设立，不同银行、不同地区的设立标准和考核激励机制并不统一，服务(wu)科技创新(xin)的效果差异较大。且(qie)业务(wu)定位往往侧重于传统信(xin)贷，目标客户(hu)聚(ju)焦于成熟期科技企(qi)业，风控模式依赖于抵押担保，沿用传统利(li)润考核机制，缺乏系统性(xing)政策(ce)支持，与普通支行相(xiang)比优势有(you)限(xian)。”刘艾雯说道。

我国已设立科技特色支行、科技金融专营(ying)机构超1000家。IC供图(tu)

政策(ce)引导下的新(xin)一轮“挂牌热”

自2023年10月中央金融工(gong)作会议提出(chu)金融“五篇大文章”，并将“科技金融”置于首位后，全国各地又掀(xian)起了新(xin)一轮的科技支行挂牌热潮。

以广东地区为(wei)例，2024年1月9日，浦发银行广州分行举办科技支行授牌仪式，挂牌支行包括1家科技支行（浦发银行广州开发区支行）及3家科技特色支行（浦发银行广州天誉支行、南沙分行和东莞松山湖支行）。

2024年12月，兴业银行广州分行对15家科技支行进(jin)行行内授牌。

此外(wai)，建设银行去年也宣布已在广州、佛山、东莞等地市区10个二(er)级行相(xiang)应设立科技金融业务(wu)中心，打造(zao)首批50家科技金融特色支行。今年2月份，广州首家建行科技支行揭牌。

科技支行挂牌热潮背后是政策(ce)的密(mi)集出(chu)台与“鼓与呼”。

去年1月份，国家金融监督管理总局(ju)印发《关于加强(qiang)科技型企(qi)业全生命周期金融服务(wu)的通知》，其中提出(chu)，鼓励银行保险机构在科技资源集聚(ju)的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构，专注(zhu)做好科技型企(qi)业金融服务(wu)。

6月份，中国人民银行等七部门(men)联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工(gong)作方案》，提出(chu)全面(mian)加强(qiang)金融服务(wu)专业能力建设，支持银行业金融机构构建科技金融专属组织架构和风控机制。

10月中国人民银行、科技部又联合印发《关于做好重点地区科技金融服务(wu)的通知》，指导和推动北京(jing)、长三角、粤港澳(ao)大湾区等科技要素密(mi)集地区做好科技金融服务(wu)。

刘艾雯认为(wei)，与早期成立的科技支行相(xiang)比，近年来成立的新(xin)型科技支行金融支持科技的属性(xing)相(xiang)对更为(wei)突出(chu)。在日益完善的政策(ce)支持下，业务(wu)模式和金融产品更为(wei)丰富，包含更多贴合科技企(qi)业不同生命周期需(xu)求的综(zong)合金融服务(wu)，如“贷款+外(wai)部直投”机制等。目标客户(hu)也随着产品的优化逐渐延伸至(zhi)覆盖初创期、成长期到成熟期的各类(lei)科技企(qi)业。风控模式上积极探索知识产权质押、数据资产估值(zhi)、与政府风险补偿基金合作等风险共(gong)担机制，有(you)效降低企(qi)业融资门(men)槛(kan)。同时部分银行对科技支行设置了差异化考核机制，如容忍更高(gao)不良率、增设科技客户(hu)覆盖率指标等。

“整体而(er)言(yan)，在系统性(xing)政策(ce)指导下，科技支行的展业更适应当今科技创新(xin)发展的金融服务(wu)需(xu)求。”她表示。

地方标准陆续出(chu)炉

科技支行涌现背后，一个不容忽视的问题(ti)是：满足什么条件才能担得(de)起“科技支行”这个称号？

南都湾财社记者了解到，目前国家层面(mian)并没有(you)相(xiang)关政策(ce)文件明确科技支行的设立标准。刘艾雯也表示，目前科技支行的监管框架仍处于“国家定方向、地方出(chu)细则”的探索阶段。

“国家层面(mian)的相(xiang)关政策(ce)多以原则性(xing)指导为(wei)主，但非常鼓励各地尤(you)其是粤港澳(ao)大湾区等重点地区结合自身(shen)科技创新(xin)和产业发展需(xu)求，因地制宜地先(xian)行探索，而(er)地方在实践过(guo)程中积累的经验(yan)将为(wei)国家层面(mian)制定统一标准提供重要参考。”刘艾雯说道。

具体到广东，有(you)银行业人士对南都湾财社记者表示，目前监管方面(mian)对科技支行的设立尚没有(you)明确的统一标准，但科技支行的挂牌均(jun)需(xu)向监管部门(men)报备。也有(you)银行业内人士表示，其所在行的科技支行由总行评定，总行对科技支行的设立、考核等设计了明确的标准。

南都湾财社记者了解到，去年以来，已有(you)地方开始探索科技支行建设，出(chu)台指导意(yi)见，明确科技支行的设立标准，部分地区甚(shen)至(zhi)已经分批进(jin)行授牌。

比如，深圳(chou)在中央金融工(gong)作会议召开半个月后，就印发《关于推进(jin)深圳(chou)银行业金融机构科技支行建设的指导意(yi)见》，推动辖内银行业金融机构建设科技支行。据介绍，该(gai)文件综(zong)合考虑科技型企(qi)业贷款、户(hu)数、占比及服务(wu)科技型中小企(qi)业力度等定量指标，结合“六专”机制明确内部建设、风险管理、创新(xin)情况(kuang)等定性(xing)要求，构建科技支行精准画(hua)像，细化形成认定评价指标体系。截至(zhi)目前，深圳(chou)已经认定了两批科技支行。

去年1月，嘉兴市《科技支行评定规范》正式实施。该(gai)文件对科技支行评定的基本(ben)条件、评定指标、分值(zhi)计算、评定结果等内容进(jin)行了细化，进(jin)一步规范了申报、审核、评估认定等程序。

去年3月份，山东金融监管局(ju)会同有(you)关部门(men)探索制定以“六专机制”为(wei)核心的科技金融机构建设指引和评价标准，出(chu)台了《山东银行业保险业科技金融机构建设指引（试行）》。

上海则在去年5月份发布《关于做好上海银行业科技支行梯度培育 提升科技金融专业能力工(gong)作意(yi)见的通知》。该(gai)文件的亮点在于“梯度培育”，即该(gai)市科技金融专业机构体系将由监管部门(men)认定并持有(you)金融许(xu)可证的科技支行和银行机构自主确定的科技特色支行两个层次组成。也就是说，除了监管部门(men)认定，银行也可自行评定，且(qie)自行评定的科技特色支行，如果符合条件，也可向上海金融监管局(ju)申请纳入科技支行管理体系。

南都湾财社记者从业内获悉，广东科技支行建设相(xiang)关标准目前也正在制定中。标准文件出(chu)台后，对现有(you)的科技支行将会产生什么影响(xiang)？

刘艾雯认为(wei)，新(xin)的规范出(chu)台后，已有(you)科技支行首先(xian)需(xu)要根据标准细则对自身(shen)进(jin)行审视和规范，可能会需(xu)要根据新(xin)标准重新(xin)提交申请，接受监管的审核和认定，符合条件的才能继(ji)续挂牌。

“通常而(er)言(yan)，监管单位会尽量充分搜集本(ben)地科技支行展业情况(kuang)，如果借鉴(jian)上海梯度培育、多元化评估、差异化监管的做法(fa)，对已有(you)科技支行的冲击不会太(tai)大。且(qie)新(xin)标准从起草、征求意(yi)见、出(chu)台到严格实施有(you)缓冲时间，经过(guo)市场(chang)考察设立、倾斜银行自身(shen)资源大力发展的科技支行相(xiang)比普通支行更容易通过(guo)审核，重新(xin)审核与认定对科技支行而(er)言(yan)也是一个自省和提升的机会。”

刘艾雯分析称，对于不符合新(xin)规范的科技支行，监管或会给出(chu)一个整改限(xian)期，到期无法(fa)达标的支行再采取摘牌或转型，让其回归(gui)普通支行职能或转为(wei)其他类(lei)型的专营(ying)机构。而(er)符合规范标准的科技支行可能获得(de)更多的政策(ce)支持，服务(wu)效率和能力提升，更加深度地嵌(qian)入地方科创生态，支持地方科技创新(xin)和经济发展。

图(tu)/即梦AI

盈利(li)等挑战需(xu)直面(mian)

设立是一方面(mian)，经营(ying)则是另一方面(mian)。

科技支行涌现的当下，如何摆脱对政府贴息和总分行补贴的依赖，提升内生盈利(li)能力，打造(zao)差异化优势，仍需(xu)行业深入思考和精心布局(ju)。

事实上，同为(wei)科技支行，业绩也可能“一个天上一个地下”。

2023年发表于《中外(wai)企(qi)业文化》的文章《商业银行科技支行经营(ying)策(ce)略研(yan)究(jiu)》曾列出(chu)某银行旗下业务(wu)规模体量相(xiang)近的几家科技支行的科技贷款数据。2022年前三季度，该(gai)银行扬(yang)州科技支行科技贷款余额(e)较2021年末增长了两倍有(you)余，泰州科技支行增长了一倍有(you)余，但另一家科技支行则出(chu)现了负(fu)增长，且(qie)该(gai)科技支行2020年、2021年和2022年前三季度的人均(jun)盈利(li)能力均(jun)不及分行的一半。其中，2022年前三季度，该(gai)科技支行人均(jun)盈利(li)能力为(wei)39万元，不到分行的四成，明显(xian)落后于全行。

某银行旗下业务(wu)规模体量相(xiang)近的几家科技支行的科技贷款数据。

盈利(li)能力不足带来的影响(xiang)是连锁性(xing)的。不仅(jin)对整个上级分行的经营(ying)造(zao)成负(fu)担，影响(xiang)政策(ce)倾斜的可持续性(xing)，还会影响(xiang)该(gai)支行专业人才队伍的稳(wen)定性(xing)，此外(wai)，没有(you)足够(gou)的盈利(li)能力去抵消不良贷款的拨备，将使得(de)科技支行贷款风险质量的容忍度进(jin)一步降低。

该(gai)文章分析称，在科技支行成立初期，通过(guo)与政府合作操作运行多种(zhong)风险补偿贷款类(lei)产品，银行在为(wei)企(qi)业提供低利(li)息贷款的同时可以从政府相(xiang)关部门(men)获得(de)一部分补贴，但随着科技支行业务(wu)的逐步开放，政府补贴收入已经逐步减少至(zhi)可以忽略不计。

“可见，通过(guo)政府贴息以及依靠总分行的补贴来维持经营(ying)既不符合科技支行设立的初衷，也绝非科技支行可持续发展的有(you)效途径。”文章称。

盈利(li)能力只是科技支行面(mian)临的难题(ti)之一。在实际运作中，科技支行还需(xu)直面(mian)科技企(qi)业轻资产、高(gao)投入、高(gao)波动、长回报周期的特征与传统银行经营(ying)原则和业务(wu)逻辑不匹(pi)配的问题(ti)，这一问题(ti)导致建立在银行传统业务(wu)体系上的风险定价模式、考核机制、监管要求难以满足科技金融等银行特色经营(ying)需(xu)求。

“最典型的就是，有(you)的在孵化园附近设立的科技支行在展业几年后出(chu)现科创企(qi)业客户(hu)存续比例低、贷款不良率偏高(gao)、利(li)润与高(gao)成本(ben)和高(gao)风险不匹(pi)配等问题(ti)。”刘艾雯举例道。

此外(wai)，科技支行还需(xu)要面(mian)对信(xin)息不对称、复合型人才缺乏等问题(ti)。其中，在信(xin)息不对称方面(mian)，刘艾雯解释称，科创企(qi)业的业务(wu)和产品专业性(xing)高(gao)、行业更新(xin)迭代迅速(su)，又缺乏资金担保和抵质押资产，而(er)银行难以获取企(qi)业技术(shu)研(yan)发等非财务(wu)数据，风险识别和评估难度较大，构建大模型又需(xu)要庞大客群数据支撑，尤(you)其有(you)的中小银行科创企(qi)业客户(hu)数据样本(ben)不足。

在刘艾雯看来，科技支行运作中面(mian)临的种(zhong)种(zhong)问题(ti)本(ben)质上是传统银行开展科技金融业务(wu)所遇挑战的具象化表现，这些问题(ti)反映了科技金融在机制设计、风险管理以及资源配置等方面(mian)的特殊性(xing)与复杂性(xing)，并不是支行层面(mian)所能解决的。

如何解答？“需(xu)要政策(ce)支持、机构专业化、生态协同三管齐(qi)下。”

刘艾雯解释称，在政策(ce)端，需(xu)要监管部门(men)差异化监管，支持和鼓励银行持续探索合理调(diao)整管理考核指标，如弱化短期盈利(li)要求、完善尽职免(mian)责机制提高(gao)风险容忍度，更加侧重对科技企(qi)业的支持力度、综(zong)合服务(wu)能力等方面(mian)的考核。

与此同时，鼓励银行加强(qiang)人才队伍建设，引进(jin)和培养既懂金融又懂科创的复合人才，建立技术(shu)专家顾问团队。“例如，既然支行层面(mian)力量有(you)限(xian)，有(you)的银行在总行层面(mian)成立科技金融中心，与科技支行‘双客户(hu)经理’共(gong)同服务(wu)科创企(qi)业，以减轻单个科技支行的压力。”

此外(wai)，她认为(wei)，应该(gai)鼓励科技支行深度嵌(qian)入地方科创生态，加强(qiang)与科研(yan)院所、科创平台、产业园区、创投机构的合作，加强(qiang)多方数据共(gong)享，降低信(xin)息壁垒，完善企(qi)业科创属性(xing)评价体系，降低中小型科创企(qi)业的金融服务(wu)门(men)槛(kan)。通过(guo)支付结算、产业链金融、提供行业政策(ce)信(xin)息甚(shen)至(zhi)帮助企(qi)业出(chu)海等服务(wu)加强(qiang)与科技企(qi)业的深度联系，根据企(qi)业需(xu)求完善全生命周期金融服务(wu)，陪伴企(qi)业成长，构建科技金融服务(wu)生态圈(quan)。

展望未来，刘艾雯认为(wei)，越来越多规范标准的出(chu)台将加速(su)行业洗(xi)牌，早期“形式化挂牌”的科技支行可能面(mian)临退场(chang)，而(er)真正具备科技金融能力的银行将通过(guo)“政策(ce)红利(li)+专业能力”建立市场(chang)优势，提供更优质的金融服务(wu)。

统筹：任先(xian)博

采写：南都湾财社记者 刘兰兰