中国网财经(jing)记(ji)者从工农中建四大行在京分支机构了解到，近年来，各行坚持刀刃向内，对体制机制不断革新与(yu)建设，以求建立与(yu)科技创新相适应的科技金融体制，力争成(cheng)为新发展阶段的科技金融领军银行。

“科技金融通过支持科技创新，推动产业结构的优(you)化升级。发展科技金融有助于提升经(jing)济整体效益和可持续发展动能(neng)，为经(jing)济高质量(liang)发展提供有力支撑。”工商银行北京市分行科技金融业务(wu)相关负责人对中国网财经(jing)记(ji)者表示，针对科创企业，该分行致力于在金融服(fu)务(wu)创新上(shang)走在金融同业前列。例如(ru)，率先推出科技企业专属评级授信模型，以发展视(shi)角，结合企业核心竞(jing)争力，客观反映科技企业信用状况。针对专精特新企业特征，量(liang)身打造专属测额模型，快速实现授信额度测算，提供1000万(wan)元大额线上(shang)信用额度；落地北京市首笔征信领域数据资产贷款、全国首笔可认股(gu)安排权(quan)登记(ji)业务(wu)等首笔首单。与(yu)国家知识产权(quan)出版社成(cheng)立知识产权(quan)研究院，在信贷业务(wu)流程中引入(ru)知识产权(quan)专属评价。

农业银行北京市分行通过资源倾斜、考(kao)核引导、差(cha)异化政策、产品创新等多种措(cuo)施，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型企业勇攀高峰、发展壮大。

中国银行北京市分行在行内设立科技金融柔性工作组(zu)，采(cai)用前后台合署办公的创新模式，同时联(lian)动集团内子公司为企业提供股(gu)权(quan)融资支持，打造综(zong)合服(fu)务(wu)，致力于成(cheng)为科技金融领军银行。

建设银行北京市分行扎实积极落实总行“五全”服(fu)务(wu)体系和“三化”支撑体系；以数字化赋能(neng)科创评价，“不看砖头看专利”，破解科技型企业融资困境，做(zuo)好科技型企业全周期陪伴；全集团协同，商投行一体化驱动，推进“股(gu)贷债(zhai)保”业务(wu)协同发展，促进科技产业链融合发展；为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综(zong)合金融服(fu)务(wu)，支持发展新质生产力，着力培育和打造“科技金融 首选建行”金融服(fu)务(wu)品牌。

据数据，截(jie)至2024年11月末，工商银行北京市分行金融服(fu)务(wu)覆盖北京市超(chao)40%的科技企业，高新技术企业贷款余额超(chao)千亿(yi)元，专精特新企业贷款余额近250亿(yi)元。截(jie)至2024年9月末，农业银行北京地区科技型企业贷款余额超(chao)800亿(yi)元，较年初增速近40%。截(jie)至2024年11月末，中国银行北京市分行服(fu)务(wu)近万(wan)家科技企业，并为近4000家科技企业提供授信支持，科技金融余额超(chao)1000亿(yi)元。截(jie)至目前，建设银行北京市分行贷款支持科技型企业超(chao)8000家，贷款余额破千亿(yi)元。

助力科技企业跨越“死(si)亡之谷”

面(mian)对科技强国建设和国际竞(jing)争的严峻形势，强大的科技投入(ru)是支撑人工智能(neng)、信息技术、量(liang)子、生物等前沿科技领域和未来产业发展的必要条件，从科学研究到成(cheng)果转(zhuan)化再到产业化，每一步都离不开金融的支持。

从高新技术企业生命周期来看，处于种子期和初创期的科技企业，面(mian)临科技成(cheng)果转(zhuan)化的“死(si)亡之谷”(专利技术从实验室走向市场的过程)，这是高新技术产业发展中一个至关重要的环节。

在工商银行北京市分行科技金融业务(wu)相关负责人看来，商业银行服(fu)务(wu)科创企业需要解决三方面(mian)错配(pei)问题，即供给模式与(yu)企业需求错配(pei)、商业效益与(yu)风险承担错配(pei)、服(fu)务(wu)能(neng)力与(yu)专业壁垒错配(pei)。“对科技产业的认知不足(zu)，科技日新月异的发展，加(jia)剧了这种认知差(cha)。客户经(jing)理遇到科技领域新客户时，常常要花费大量(liang)时间临时研究、学习客户所在产业领域。”

基于上(shang)述判断，在提升产业认知上(shang)，工商银行北京市分行形成(cheng)了“总行级科技金融中心+产业集群特色支行+科技网点”的分支网点三级构架，以“一链一策一图谱”策略，对北京市特色产业精耕细作，以专营构架、专属团队、专业服(fu)务(wu)推动科技金融专营化发展。

农业银行北京市分行科技金融业务(wu)相关负责人告诉(su)记(ji)者，针对科技型企业“研发投入(ru)大、财务(wu)表现差(cha)”的特点，银行亟需改变“重报(bao)表、重押品”的传统(tong)信贷思维。对此，该分行已建立科技型企业专属信贷服(fu)务(wu)体系，根据不同发展阶段科技型企业经(jing)营特点，对股(gu)东背景、融资实力、产业发展、创新能(neng)力、稳定(ding)性等维度开展综(zong)合评价，提高科技企业融资可得性。

中国银行北京市分行科技金融业务(wu)相关负责人表示，科技创新存在极大的不确定(ding)性，如(ru)何满足(zu)不同科技企业的金融诉(su)求是当前科技金融发展中的一大挑战(zhan)。中国银行北京市分行依托总行集团各类业务(wu)牌照，致力于为客户提供一站式、多元化、的金融服(fu)务(wu)。

为支持科技型企业健康成(cheng)长，建设银行北京市分行紧盯子公司“投早投小”股(gu)权(quan)投资基金建设情况，以财务(wu)顾(gu)问角色开展业务(wu)协同，向市场提供以股(gu)债(zhai)联(lian)动为核心的综(zong)合化股(gu)权(quan)服(fu)务(wu)产品。

北京铭(ming)镓半导体有限公司(以下简称“铭(ming)镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料的产业化先行者之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料，该企业目前已完成(cheng)A+轮融资，正以半导体材料为核心全面(mian)量(liang)产化，努力突破“卡脖子”技术，实现国产替(ti)代。了解到相关情况之后，工商银行北京顺义支行第(di)三代半导体专项服(fu)务(wu)团队深入(ru)对接客户需求，根据铭(ming)镓半导体经(jing)营情况及时匹配(pei)融资方案，开通绿色审批通道，在一周内即成(cheng)功为该企业审批并发放500万(wan)元贷款，有效降低(di)了企业的融资成(cheng)本，为铭(ming)镓半导体的快速发展提供了坚实的金融支撑。

某氢能(neng)科技发展有限公司成(cheng)立于2017年，业务(wu)范围涵盖制氢、燃料电池(shi)、氢安全等全系列技术与(yu)装备的研发，其自主研制的氢燃料电池(shi)应用于冬奥会延庆赛区接驳服(fu)务(wu)专用汽车。在该公司遇到资金难题之时，建设银行北京市分行通过“技术流”科技能(neng)力评价给予T1级最高评价，并将评价结果应用于信贷审批和风险控制，提供信贷支持。同时，联(lian)动集团子公司以“商行+投行”一体化服(fu)务(wu)方式，参与(yu)了该公司股(gu)权(quan)融资流程，帮助企业快速成(cheng)长。

构建科技型企业全生命周期金融服(fu)务(wu)

新质生产力是经(jing)济高质量(liang)发展的关键词。2024年12月召开的中央经(jing)济工作会议在谈及2025年的重点任(ren)务(wu)中明确，要以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系。如(ru)何将科技创新的“关键变量(liang)”转(zhuan)化为新质生产力发展的“最大增量(liang)”？

2023年6月国务(wu)院常务(wu)会议审议通过《加(jia)大力度支持科技型企业融资行动方案》，强调要引导金融机构为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服(fu)务(wu)。作为我国金融资产占(zhan)比(bi)达(da)到90%左右的商业银行，其走在科技金融实践的第(di)一线，在提供适配(pei)企业全生命周期的高质量(liang)金融产品上(shang)扮演着关键角色。

就目前来看，各商业银行针对科技型企业全生命周期致力于形成(cheng)能(neng)充分满足(zu)初创期、成(cheng)长期、成(cheng)熟期差(cha)异化融资需求的“科企融资链”产品谱系。

工商银行北京市分行的做(zuo)法为，在初创期，依托灵活便捷的线上(shang)数据融资产品“伙伴e贷”、新一代经(jing)营快贷，快速满足(zu)小型科技企业的融资需求。在成(cheng)长期，推出“专精特新信e贷”，结合企业科技创新属性，通过打造专属测算模型，兼(jian)顾(gu)成(cheng)长期科技企业对融资效率与(yu)额度的双重要求；融合商行、投行思维，发挥股(gu)债(zhai)联(lian)动优(you)势，推出“前沿通”产品，以信用方式，个性化解决前景可观但当前收入(ru)较弱(ruo)企业的融资难题；创新知识产权(quan)质押融资产品“知融通”，将“知产”转(zhuan)化为“资产”，解决了轻资产、高知识密集型企业的融资痛(tong)点。在成(cheng)熟期，以产业链思维和供应链工具为核心，赋能(neng)数据科技公司、先进制造业中的链主企业和龙头企业发展，助力强链补链延链。

农业银行北京市分行科技金融业务(wu)相关负责人表示，对于初创期企业，针对其“研发投入(ru)大、财务(wu)表现差(cha)”的特点，建立专属信贷服(fu)务(wu)体系，从股(gu)东实力、企业技术、金融介(jie)入(ru)、市场潜力、政府支持等维度综(zong)合评价企业，配(pei)套客户准入(ru)、授信额度核定(ding)政策支持。对于成(cheng)长期企业，为优(you)质科技型企业提供“线上(shang)+线下”融资模式结合的产品“科技e贷”，为专精特新企业打造“专精特新小巨人贷”等，支持科技型企业专注科技创新，补足(zu)产业短板。对于成(cheng)熟期企业，利用并购贷款、银团贷款、供应链金融等产品，满足(zu)企业扩大市场份(fen)额、巩固行业优(you)势的发展需求。

中国银行北京市分行科技金融业务(wu)相关负责人表示，针对初创期科技企业，匹配(pei)科创贷、知惠贷等特色产品；针对成(cheng)长期科技企业，推出科技金融专属授信服(fu)务(wu)，通过简化审批流程、设置绿色通道，高效满足(zu)2亿(yi)元以下的融资需求；针对成(cheng)熟期企业，利用该行全球化优(you)势、综(zong)合化特色，“一点接入(ru)、全球响应” ，为客户提供高质量(liang)跨境金融服(fu)务(wu)，高效服(fu)务(wu)“走出去(qu)”科技企业，支持双循环新发展格局。

建设银行北京市分行科技金融业务(wu)相关负责人则表示，该分行以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，不断迭代升级支持科技创新的金融产品和服(fu)务(wu)，了解不同阶段科创企业融资之忧。例如(ru)：增强普惠数字化产品创新应用，聚焦(jiao)科技企业“人才、技术、资金、市场”四方面(mian)要素，探索知识价值信用贷款模式，加(jia)快“善科贷”产品推广；以“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等优(you)质小微(wei)企业为重点，强化“善新贷”增量(liang)拓面(mian)。