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为用户营造了更加安心和便捷的充值体验，还是向自动化发展？在这样一个多元化的时代，更是展现了其对客户服务的用心和专业，加深玩家对游戏的情感投入，助力用户解决疑惑与困扰，迷你枪战精英游戏无疑是一款备受年轻玩家喜爱的游戏之一，作为一家专注于太空领域的游戏公司。
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游戏公司的客户服务变得愈发重要，我们不仅谈论着技术的发展，可能会涵盖更多的多媒体沟通方式，商家要想避免消费者投诉和退款申请。
车险作为(wei)民生(sheng)保障的重要(yao)金(jin)融(rong)工具备受市(shi)场关(guan)注。2024年我国车险保费水平如何？
据新京(jing)报贝壳财经记者不完全(quan)统计，已有47家(jia)险企在2024年第四季度(du)偿付能力报告中披露最新车均保费数据。数据显示，去(qu)年47家(jia)险企的车均保费平均值(zhi)为(wei)2065.44元(yuan)，基本与2024年年中及2023年全(quan)年的水平持(chi)平。
新能源车险保费持(chi)续(xu)高企。以比亚迪保险为(wei)例(li)，其年度(du)车均保费约为(wei)4500元(yuan)，明显高于47家(jia)险企（不含比亚迪保险）的车均保费平均值(zhi)。
业内人士认为(wei)，新能源车险保费更贵，与其赔付率(lu)更高直接相关(guan)。在新能源汽车市(shi)占率(lu)持(chi)续(xu)提升(sheng)之下，监管果断出手，年初(chu)便发布首个新能源车险指导意见，直指新能源汽车保费贵、续(xu)保难(nan)等痛点，困扰新能源车主的问题或能有效缓解。
不同经营主体的数据积累和精算能力差异正在加速市(shi)场格局演变。如何平衡技术创新与风险管控，将成为(wei)下一阶段车险市(shi)场发展的核心命题。
47家(jia)险企车均保费均值(zhi)2065元(yuan) 车险价格受出险情况、品牌等影响
一般而言，车险价格与近年来车辆出险情况、车辆价值(zhi)、车辆品牌、使(shi)用(yong)年限和车况、车主年龄和驾龄、驾驶记录等均有关(guan)联。
去(qu)年，我国车均保费有何变化？新京(jing)报贝壳财经记者不完全(quan)统计发现，2024年，47家(jia)险企车均保费的平均值(zhi)为(wei)2065.44元(yuan)，相较2024年年中的2019.85元(yuan)及2023年的2003.12元(yuan)略微上涨。
具体来看，日本财产保险(中国)有限公司（简称日本财险）的车均保费涨幅最高，直接从2023年的3647.71元(yuan)上涨至2024年的5871.54元(yuan)，涨幅达2223.83元(yuan)。
此外，海峡保险、黄河财险、合众财险等三家(jia)险企2024年的车均保费同比涨幅也超500元(yuan)，分别达579.59元(yuan)、554.72元(yuan)、532.58元(yuan)。
贝壳财经记者发现，这四家(jia)险企有一个共同点是车险签单保费规模(mo)均较小，如日本财险，2024年车险签单保费仅有182.67万元(yuan)，海峡保险、黄河财险、合众财险同期的车险签单保费则分别为(wei)3.22亿元(yuan)、5.94亿元(yuan)及5.08亿元(yuan)，这也意味着这些险企的车均保费更容易受各种因素影响，出现波动。
不过，也有一些险企2024年的车均保费明显下降。如东京(jing)海上日动火灾保险(中国)有限公司（简称东京(jing)海上日动保险），车均保费从2023年的3425.77元(yuan)降至2024年的3025.21元(yuan)，降幅达400.56元(yuan)，此外，国泰财险、京(jing)东安(an)联财险2024年车均保费降幅也超300元(yuan)，分别达392.28元(yuan)及376元(yuan)。
从绝对值(zhi)来看，2024年，大多(duo)数险企的车均保费在1000多(duo)元(yuan)到(dao)2000多(duo)元(yuan)的区间，只有7家(jia)险企车均保费超过3000元(yuan)，分别为(wei)现代财险、日本财险、京(jing)东安(an)联财险、国泰财险、三井住友财险、中银保险及东京(jing)海上日动保险。
此外，还有6家(jia)险企去(qu)年的车均保费不足1000元(yuan)，包括前海联合财险、鑫安(an)汽车保险、安(an)盟(meng)财险、中煤财险、富邦财险及都邦财险。其中，都邦财险2024年车均保费仅有870元(yuan)。
新能源车险高价探因：赔付率(lu)高成主因
新能源车险是否仍旧“居高不下”，为(wei)什么？
以比亚迪保险为(wei)例(li)，数据显示，2024年该公司的签单保费全(quan)部来自车险，全(quan)年车险签单保费约为(wei)13.98亿元(yuan)，且均为(wei)直销渠道签单，这一数据比不少(shao)经营多(duo)年车险业务的财险公司还要(yao)高，充分体现了新能源车企作为(wei)财险公司股东的优势。
不过，2024年，比亚迪保险的车均保费约为(wei)4500元(yuan)，显然高于47家(jia)险企（不含比亚迪保险）2065.44元(yuan)的车均保费平均值(zhi)。
这也与行业的趋势一致(zhi)，中国银保信发布的《新能源汽车保险市(shi)场分析报告》便显示，新能源汽车的平均保费比燃油车高出大约21%。
为(wei)何新能源车险保费明显高于燃油车？车车科技创始人兼(jian)CEO张磊对贝壳财经记者表示，新能源车险贵的直接原因是新能源车险的赔付率(lu)较高。
的确，2025年1月份，中国精算师协会和中国银保信联合发布的新能源车险赔付信息显示，2024年，新能源车险承保亏损57亿元(yuan)，共承保车系2795个，其中，赔付率(lu)超100%的高赔付率(lu)车系就有137个。
赔付率(lu)高背后(hou)的原因又是什么？张磊认为(wei)，新能源汽车的年轻客户占比较高；新能源汽车平均使(shi)用(yong)里程高，行驶里程的增加直接导致(zhi)出险概率(lu)的提升(sheng)，推高赔付率(lu)；以及新能源汽车维(wei)修难(nan)、赔付高等都是新能源车险赔付率(lu)的推手。
“很多(duo)新能源汽车主机(ji)厂要(yao)求事故车回店维(wei)修，否则无(wu)法享受质(zhi)保，造成大量性价比高的综(zong)合修理厂无(wu)法承修新能源汽车。同时，新能源汽车零(ling)整比高，尤其是易损件零(ling)整比远高于正常水平，且供货渠道单一。此外，新能源汽车对维(wei)修技术要(yao)求高，这导致(zhi)三电系统损坏，维(wei)修人员必须(xu)经过专(zhuan)业培训等，也推高了维(wei)修成本。”张磊进一步解释称。
中国汽车流通(tong)协会乘联分会秘(mi)书(shu)长崔东树也对新京(jing)报贝壳财经记者表示，新能源汽车的设计有其特色(se)，例(li)如很多(duo)新能源汽车采用(yong)一体化设计，以及智能化水平较高等因素导致(zhi)其维(wei)修成本较高，进而导致(zhi)保费偏高。同时，从现阶段新能源汽车维(wei)修体系来看，由于维(wei)修整体技术相对较保守，外部维(wei)修较困难(nan)，内部维(wei)修价格又较高，这些因素也导致(zhi)保费偏高。“此外，由于网约车与私人用(yong)车不易分辨，而网约车的行驶里程又较高，出故障的概率(lu)也相对较大，整体拉(la)高了新能源汽车的保费。”
政策助力，新能源车险高价难(nan)题有望破局
针对新能源车险投保难(nan)、续(xu)保难(nan)、保费贵等问题，1月24日，金(jin)融(rong)监管总局等四部门联合发布《关(guan)于深化改(gai)革加强监管促进新能源车险高质(zhi)量发展的指导意见》，这也是我国新能源车险的首个指导意见，提出合理降低新能源汽车维(wei)修使(shi)用(yong)成本、引导建立高赔付风险分担机(ji)制等措施，直指新能源汽车因维(wei)修成本较高、维(wei)修网络不健全(quan)以及出险率(lu)相对较高等原因导致(zhi)的保费贵、续(xu)保难(nan)等痛点。
同时，官方平台(tai)“车险好投保”也已于2025年1月25日正式上线，服务对象主要(yao)是在常规渠道遇到(dao)投保困难(nan)的新能源汽车客户，分为(wei)个人客户和法人客户两类，涵盖(gai)家(jia)用(yong)汽车等非营运汽车和营运汽车，客户可投保交强险和商业车险，可自主选择保险公司，车主通(tong)过此平台(tai)链接保险公司投保，保险公司不得拒保。
展望后(hou)市(shi)，随着新能源汽车市(shi)场份额(e)不断提升(sheng)，新能源车险市(shi)场仍是一片(pian)蓝海，但如何让新能源车险价格更低、体验更好，或许(xu)仍是横在保险公司、车企面前的一道挑战。
北方工业大学汽车产业创新研(yan)究中心研(yan)究员张翔表示，随着新能源汽车技术的成熟，故障率(lu)也会下降，从而降低保费；其次，车联网技术可监测车主的驾驶行为(wei)，鼓励车主文明开车，降低事故概率(lu)；最后(hou)，随着新能源汽车市(shi)场保有量的增加，车险保费也有望进一步下降。
张磊则认为(wei)，未来，可以从几个方面进一步降低新能源车险的保费，包括丰富零(ling)部件供给渠道、提升(sheng)车辆维(wei)修和理赔标准化程度(du)；针对消费者用(yong)车习(xi)惯问题，鼓励企业、保司通(tong)过驾乘操作规范手册、视频引导等形式进行培训，提高消费者对新能源汽车结构原理等的认识；创新优化产品供给，研(yan)究推出“基本+变动”新能源车险组合产品等。
作为(wei)用(yong)车“刚需”，车险事关(guan)每个家(jia)庭，在多(duo)部门合力之下，新能源汽车车主投保贵、投保难(nan)有望缓解，以新能源车险作为(wei)新业务增长点的财险公司和新能源车企也有望从中受益。
新京(jing)报贝壳财经记者 潘亦纯 王琳(lin)琳(lin) 编辑 陈莉 校对 薛京(jing)宁