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近日(ri)，中消协在(zai)《2024年全国消协组织受理投诉情(qing)况分(fen)析报(bao)告》中提示，近期，一些(xie)不法汽(qi)车服务公司以(yi)保险公司之名(ming)，行销售统筹保险之实，使众(zhong)多消费者在(zai)购买此类(lei)“高仿(fang)车险”后陷入理赔困境。
据多地车主反映(ying)，他们本打算(suan)购买车辆商业险，却(que)从一些(xie)名(ming)称中带有(you)“平安”“人保”等保险字眼的公司那(na)里买到了所谓的统筹保险。这些(xie)统筹保险在(zai)发生事故后，或是无(wu)法正常理赔，或是压根联系不上出售保险的公司，导致车主们权益受损。
所谓统筹保险，并不是正规的保险产品，而是一种仅限(xian)于运输企业内部的互助机制，成员通过缴纳一定费用，在(zai)事故发生后可获取一定赔偿。其设置初衷是鼓励运输企业采用交(jiao)通安全统筹等形式，加强行业互助，提高企业抗风险能力。但目(mu)前一些(xie)企业注册机动车安全统筹业务，混淆其与(yu)保险的区别，在(zai)各地销售该产品以(yi)牟利。
“高仿(fang)车险”并非新套路，但其隐蔽性与(yu)危害性较强。一些(xie)不法公司在(zai)销售“高仿(fang)车险”产品时(shi)，业务流程、出具的统筹单与(yu)商业保险单高度一致，极具迷惑性，不明就里的消费者往往到了理赔环节才(cai)发现(xian)自己购买的并非保险产品。据媒体报(bao)道，仅一家注册地在(zai)河北的公司就面临2220起民事诉讼(song)，另外(wai)还有(you)涉及执行的案件1467起，总金(jin)额超过2.7亿元。
2022年8月，中国保险行业协会就曾发布关于机动车辆安全统筹的风险提示，明确指(zhi)出机动车辆安全统筹不是保险，经营(ying)此类(lei)业务的机构不具有(you)保险业务经营(ying)许可。2024年12月，中国保险行业协会再次发布关于机动车辆安全统筹业务等风险提示，称机动车辆安全统筹业务经营(ying)者失信风险大，该业务不受《中华人民共和国保险法》的保护。风险提示频频，为何“高仿(fang)车险”之疾仍(reng)久(jiu)治不愈(yu)？
难以(yi)形成有(you)效的治理合力是主要原因。福建省永泰法院近期审理统筹保险纠纷案件时(shi)认为，安全统筹中的机动车辆统筹单实质上是普通商事合同，不属于保险法的调整范围，应按一般合同纠纷确定管辖。面对不属于保险法调整范围的合同纠纷，地方金(jin)融监(jian)管机构认为，统筹保险的监(jian)管不在(zai)其职责内。而有(you)的公司并没有(you)跑路，警(jing)方甚至可以(yi)联系到对方并要求其退款，但也很(hen)难将(jiang)其定性为诈骗。市场监(jian)管部门只负责前置审批(pi)，且大量从事统筹保险销售的企业不在(zai)实际注册地运营(ying)，当地部门监(jian)管难度较大。“三难管”导致未能对不法行为形成有(you)效打击。
面对这种情(qing)况，必须采取有(you)力措施，明确销售统筹保险这一行为的性质，并确定监(jian)管主体，建立健全打击类(lei)似活动的工作联席机制，展开联合执法活动，齐抓共管、协同联动，形成监(jian)管合力，织密监(jian)管网络。同时(shi)，应进一步做(zuo)好(hao)针对消费者的宣传(chuan)教育，提醒消费者在(zai)购买汽(qi)车商业险时(shi)谨慎识别，避免选择统筹保险等产品。
更重要的是，应直面问题背后的保险产品需求。近年来(lai)，汽(qi)车险尤其是新能源车险投保难、保费贵的问题广受关注。保险公司应持续优化产品服务供给、完(wan)善保险费率形成机制，以(yi)高质量的正规保险产品满足消费者的投保需求。只有(you)这样，才(cai)能从根本上遏制“高仿(fang)车险”的肆虐，保护消费者合法权益，维护保险市场正常秩序。 （作者：辛自强 来(lai)源：经济日(ri)报(bao)）