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商业银行(xing)“补血”仍在进行(xing)时。
今(jin)年以来，多家银行(xing)通过发行(xing)可转债、引入国资等(deng)外源性(xing)渠道补充资本。今(jin)年2月，成都银行(xing)发行(xing)的“成银转债”实现(xian)强赎转股，苏州银行(xing)发行(xing)的“苏行(xing)转债”也将被强制赎回。此外，今(jin)年1月，廊(lang)坊(fang)银行(xing)、日照银行(xing)等(deng)城商行(xing)获国资入股。
招联首席(xi)研究(jiu)员、上海金融与(yu)发展实验(yan)室副主(zhu)任(ren)董希淼指出(chu)，在利润增速下降的当下，银行(xing)内源性(xing)资本补充能(neng)力(li)下降，较为依赖外源性(xing)资本补充渠道。通过发行(xing)二级资本债补充二级资本，是较多银行(xing)的普遍选择。为实现(xian)业务稳健可持续(xu)发展，更好(hao)为实体经济服务，预计下一阶段银行(xing)将继续(xu)通过发行(xing)资本补充债券，加大资本补充力(li)度。
银行(xing)通过外源性(xing)多渠道补充资本 多家城商行(xing)获国资入股
成都银行(xing)公告显示，“成银转债”于2月6日正(zheng)式从(cong)上交所摘牌。截至2月5日，累计共有79.95亿元“成银转债”转换为公司股份，累计转股数量为6.26亿股，占“成银转债”转股前本公司已发行(xing)股份总额的17.34%。
转股后，成都银行(xing)将按照监管要求用于补充核心(xin)一级资本。成都银行(xing)称，本次“成银转债”提前赎回完成后，本公司总股本增加至42.38亿股。因(yin)总股本增加，短期内对公司每股收益有所摊薄，但从(cong)长期看，增强了公司的资本实力(li)，有利于公司可持续(xu)发展。
触发可转债赎回条款(kuan)的还有苏州银行(xing)，2月17日，苏州银行(xing)发布提示性(xing)公告显示，“苏行(xing)转债”将于3月4日停止交易，3月7日停止转股。根据安排，截至2025 年3月6日收市后仍未转股的“苏行(xing)转债”将被强制赎回。本次赎回完成后，“苏行(xing)转债”将在深圳证券交易所摘牌。
“银行(xing)发行(xing)可转债是补充资本的一种方式，作为一种资本补充工具(ju)，近年来银行(xing)通过发行(xing)可转债补充资本的情况较多。在触发转股条件后，银行(xing)可转债顺利转为普通股。”中国邮(you)政储蓄银行(xing)研究(jiu)员娄飞鹏(peng)表示。
不过，当前银行(xing)可转债转股率较低。Wind数据显示，截至目前，市场上共有12只存续(xu)的银行(xing)转债，其(qi)中7只银行(xing)转债的未转股比例均超99%。
当前存续(xu)银行(xing)可转债未转股比例情况。Wind数据截图
董希淼指出(chu)，相(xiang)比于定增和(he)发行(xing)优先股，银行(xing)发行(xing)可转债较为灵活，具(ju)有一定的优势。但可转债只有在转股后才能(neng)补充银行(xing)核心(xin)一级资本，转股率较低表明可转债在补充银行(xing)核心(xin)一级资本方面的作用有限。银行(xing)可以考虑修正(zheng)转股价格，以提高投资者转股积极性(xing)。
除了发行(xing)可转债补充资本，今(jin)年以来，多家城商行(xing)获得(de)国资入股。1月24日，河北金融监管局批准廊(lang)坊(fang)市投资控股集团有限公司受让廊(lang)坊(fang)银行(xing)7.25亿股股份，受让后持股比例达19.99%，成为廊(lang)坊(fang)银行(xing)第一大股东；同在今(jin)年1月，山东金融监管局批准日照保安发展集团有限公司受让日照银行(xing)3.84亿股股份，受让后持股比例达6.32%。
另有不少银行(xing)通过发行(xing)二级资本债、永续(xu)债补充资本，Wind数据显示，2024年银行(xing)合计发行(xing)二永债规(gui)模超1.6万亿元，与(yu)2023年的1.12万亿元、2022年的1.19万亿元相(xiang)比增长明显。
不过，Wind数据显示，2025年以来，仅有2家银行(xing)发行(xing)或拟(ni)发行(xing)永续(xu)债，目前商业银行(xing)尚无二级资本债发行(xing)。
内源性(xing)资本补充能(neng)力(li)下降 银行(xing)需建立(li)资本补充长效机制
从(cong)2024年情况来看，上市银行(xing)内源性(xing)资本补充渠道依旧承压。当前已披露2024年业绩快报的上市银行(xing)中，宁波(bo)银行(xing)、江(jiang)苏银行(xing)、南(nan)京银行(xing)等(deng)多家城商行(xing)实现(xian)了营收、净利润双增长，拨备覆(fu)盖率却出(chu)现(xian)大幅下滑。
根据公告，宁波(bo)银行(xing)、江(jiang)苏银行(xing)、南(nan)京银行(xing)2024年拨备覆(fu)盖率分别较上年底下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行(xing)、厦(sha)门银行(xing)拨备覆(fu)盖率下降均超20%。
另外，已披露的2024年业绩快报显示，上市银行(xing)加权平均净资产收益率（ROE）普遍出(chu)现(xian)下滑，江(jiang)苏银行(xing)、齐鲁银行(xing)、宁波(bo)银行(xing)等(deng)8家城商行(xing)均出(chu)现(xian)不同程(cheng)度的下降。
娄飞鹏(peng)称，银行(xing)资本补充主(zhu)要受内外部因(yin)素(su)影响，内部因(yin)素(su)看，银行(xing)利润增速下降，内源资本补充空间有限。同时，银行(xing)通过IPO上市等(deng)也面临估值压力(li)，资本补充工具(ju)的应用不够，增加了外源资本补充压力(li)。
近年来，银行(xing)上市进展缓慢，自2022年1月兰(lan)州银行(xing)在A股上市后，2023年、2024年均未有银行(xing)成功上市。直至2025年1月13日，宜宾银行(xing)在港交所正(zheng)式挂牌上市，成为东莞农商行(xing)后又一家赴港上市的银行(xing)。
董希淼提到，对商业银行(xing)来说，资本补充本是一项常规(gui)工作，业务发展、规(gui)模扩张、资产处置等(deng)，本来就会消耗一定的资本金。《商业银行(xing)资本管理办法》正(zheng)式实施之后，对资本管理提出(chu)新的要求，多数银行(xing)面临资本补充需求。作为全球和(he)全国系统(tong)重要性(xing)银行(xing)的大中型银行(xing)，还有附加资本要求。
董希淼进一步表示，下一步，应加快建立(li)商业银行(xing)资本补充长效机制。一方面，银行(xing)需要内外源相(xiang)结合进行(xing)资本补充。内源性(xing)资本补充主(zhu)要依靠提升盈利能(neng)力(li)，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。
外源性(xing)资本补充需要从(cong)审慎角度出(chu)发，根据市场情况统(tong)筹运用境内外各类资本工具(ju)适当补充，比如(ru)适时通过优先股、可转债、二级资本债等(deng)资本工具(ju)补充资本。同时，有条件的银行(xing)大力(li)发展轻(qing)资本业务，降低资本消耗。金融管理部门要加强协调，统(tong)筹配合，继续(xu)加强对银行(xing)补充资本的支持力(li)度。
新京报贝壳财(cai)经记者 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 穆祥桐